2020年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D卷.doc

2020年中级银行资格证书考试“银行法律法规与综合能力”力”能力测试题D检查说明：1.考试时间：120分钟。这篇论文的满分是100分。2.请按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3.请仔细阅读回答各种问题的要求，并在密封的行中回答，否则不得分。名称：_ _ _ _考试号码：_ _ _ _ _ _ _ _一、单项(共90项，每项0.5分，共45分)1.商业银行的()是承担特定风险的最终责任人。A:股东主席B:C:总统D:管理团队2.在以下关于改革开放初期原“四大专业银行”分工的表述中，错误的表述是()。中国工商银行专门从事工商信贷和个人储蓄中国银行专门制定和实施货币政策以保持金融稳定中国农业银行专门从事农村金融中国建设银行专门从事基础设施建设等长期信贷服务。3.在上市期权中，不受银监会监管的非银行金融机构有()。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司4.在以下选项中，不属于银行员工对客户授信尽职调查的内容是()。A.客户所在地区的信贷环境B.会计凭证C.抵押品状况D.工业和金融形势5、从企业经营的本质来看，福费廷是()。A.抵押贷款B.保险代理公司C.银行担保D.远期汇票贴现6、净利率指()。A.净利息收入与计息资产平均余额的比率B.净利息收入与净资产平均余额的比率C.净利息收入与平均贷款余额的比率D.净利息收入与新贷款的比率7、在巴塞尔协议第三版中，新引入的反映商业银行长期流动性水平的指数是()。A.净稳定融资比率B.流动性覆盖率C.流动性缺口比率D.核心负债的比例8.中国银行业健康发展的基本问题主要是()问题。只有解决了这个问题，中国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A.从业人员的职业行为B.员工的技术水平C.银行业相关立法D.员工的管理水平9.上市银行董事会负责()。A.工人代表大会B.总统C.股东大会D.监事会10、下列属于泄露客户信息的行为是()。银行职员在开户时，在银行垃圾中收集和整理顾客填写的无效表格，并发送给在保险公司工作的朋友小李和小王分别在两家银行工作。两人都从事公司业务。为了扩大业务和相互帮助，他们经常交换产品知识和行业新闻，并学习服务技能。C.反洗钱检察机关依法进入银行账户的大额交易。银行工作人员为客户提供大额交易信息，以配合他们的工作。D.银行个人财务部会将部分存款客户的财务信息传送到银行信用卡中心，供信贷审批人员更准确地评估个人信用风险11.如果知道一个银行团队的成员将辞职去和竞争对手一起工作，该团队的研究成果应该与竞争对手分享吗？().A.有些结果可以与团队分享，但是团队成员应该在工作中时刻保持警惕，不能再利用团队的资源来增加工作经验。成员有权分享团队的研究成果，并可以将成果带到新的工作岗位。C.结果应该与仍然是团队成员的成员共享。D.不应该与它共享12.()人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产可以由财产所有人通过管理人收回。A.依赖B.召回权C.排除权利D.抵销权13.()对股东大会负责对特定国家、地区或行业的贷款同业存款、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款和其他应收款D.贷款总额15、以下关于农村互助基金的说法是不正确的()。农村资金互助社吸收社员存款，接受社会捐赠，整合其他银行和金融机构的资金作为资金来源b .农村互助基金合作社可以吸收非成员的存款、发放贷款和办理其他金融业务c .农村资金互助社可以按照有关规定办理结算业务和设立各种代理业务农村共同基金协会的资金可用于购买国债和金融债券16、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是()。A.管理银行业金融机构董事和高级管理人员的资格B.银行业金融机构的综合监管指导和监督银行业自律组织的活动D.依法制定和实施货币政策17.2004年10月29日，中国人民银行决定对金融机构(城乡信用社除外)存款利率进行调整A.唯一B.浮动的C.下浮D.漂浮的自由18、金融产品销售的“买方自负”是指()。A.顾客享受利益，承担风险B.客户追求高回报而不关注风险C.银行减少信息披露，增加销售额D.银行承担客户投资风险19、下列关于贷款诈骗罪不同于骗取贷款罪的重要特征，错误的是()。(一)是否给银行业金融机构造成重大损失B.目的是否为非法占有C.不同的犯罪主体D.这两种罪行的最高法定刑罚不同20.中国人民银行的职能是在中国人民银行的领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人大常委会21、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织从事无行政许可的，行政机关应当给予()。A.行政制裁B.行政处罚C.刑事处罚D.民事处罚22、在商业银行担任董事以外的其他高级管理职务的董事职务是()。A.执行理事B.非执行董事C.独立董事D.总经理23、最常见的利率违规行为是()。A.银行吸收高于法定利率的存款B.银行吸收低于法定利率的存款C.银行发放高于法定利率的贷款D.擅自或者变相发行高利率债券的24、根据商业银行法的规定，商业银行可以在中国境内从事()。A.信托投资B.证券业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券25.对于一些面积大、人口少的乡镇，村镇银行可以通过()提供服务。A.设立分支机构B.移动服务C.设立代表处D.设置自动取款机26.2010年上半年，中国西南几个省发生严重干旱，许多国家向我国提供了直接经济捐助。在这种情况下，各国对我国的捐赠应该记入国际收支的贷方()。A.资本账户B.贸易平衡C.片面移转D.服务收入和支出27、下面关于钱的说法，是不正确的()。货币反映了商品生产者之间的社会关系B.货币是普遍等价物，是作为普遍等价物的一般商品货币是商品经济内部矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果28.()是本行最高的风险管理/决策机构，对监控本行风险管理负最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会29、下列不属于银监会监管职责的选项是()。A.管理银行业金融机构董事和高级管理人员的资格B.未经授权的禁令D.指导和监督银行业自律组织的活动30、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，陈述不正确的有()。A.合同双方的平等法律地位B.当事人有权依法自愿订立合同当事人应当遵循公平原则确定当事人的权利和义务当事人不能委托代理人订立合同31、在使用直接价格的前提下，如果需要比原币少的可以兑换一定数量的外币，这表明()。a本币升值，外币贬值。这通常被称为汇率上升。本币贬值，外币升值，通常被称为汇率上升。本币升值，外币贬值，通常称为外汇汇率下跌。D.当地货币价值的下降和外币价值的上升通常被称为外汇汇率的下降。32、下列银行犯罪，其主观方面不是故意()。A.职业犯罪B.票据欺诈C.高利率贷款罪D.签订和履行合同中的玩忽职守罪和诈骗罪33、下列不属于商业银行资产业务的业务是()。a代表中央银行业务。贸易融资债券投资贷款业务34.商业银行办理远期信用证业务应实行存款制度。为非信贷企业开立信用证，保证金不得少于()。a、5%b、20%c、50%d、70%35、目前，我国商业银行个人活期存款利息的起点是()。A.美元B.点C.百分比D.困境36.中国的货币政策工具主要包括六类：公开市场业务、存款准备金、再融资和再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导。其中被现代央行最广泛使用的、被称为货币政策的“三大法宝”不包括()。A.公开市场操作B.存款准备金C.重新募集资金D.再折扣37.根据贷款通则的规定，除()外，贷款人应为贷款提供担保。但是，如果通过贷款审查和评估确认借款人信用良好，能够偿还贷款，则不能提供担保。A.专有贷款B.委托贷款C.特定贷款D.长期贷款38.借款人调整贷款期限的前提条件不包括()。A.未到期贷款B.无利息欠款没有拖欠本金，本期本金已归还。D.良好的信用记录39、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查申请人的信用状况、偿付能力，并批准每个客户开立远期信用证()。A.最大信用期限B.押汇银行C.最高信用额度D.外汇支付货币40.法院到一家银行的分行询问一家贸易公司的存款情况，并采取了法律程序。银行的一名职员听到这个消息后立即通知了贸易公司，因为他与贸易公司保持着良好的业务关系。这种行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避41、下列属于固定收益证券的金融工具有()。A.国债B.优先股C.货币市场基金D.普通股42、伪造或变造金融票证罪的侵权客体是()。A.国家金融工具管理制度B.国家贷款管理系统C.国家银行管理系统D.国家票据管理系统43、对于可撤销合同，救济方法是()。A.终止和变更B.变更和取消C.终止和退出D.重新制定和修改44.根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法，以下陈述是正确的()。重大关联交易应当自批准之日起20个工作日内向监事会和中国银行业监督管理委员会报告。商业银行不得向关联方发放贷款。商业银行不得接受银行股权作为提供信贷的质押。以上陈述是正确的。45.单位储户用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发基金D.注册资本验证46、对于个人通知存款staD.最安全、流动性最强的投资品种48、下列不能成为银行业务的民事主体的是()。A.财产B.非法人组织C.自然人D.法人49.()指其他金融机构因支付、清算和业务合作的需要存入商业银行的资金。A.银行间存款B.共同存款C.借贷存款D.存款支取50.银监会监管的非银行金融机构不包括()。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村共同基金协会D.货币经纪人51、商业银行法对于存款业务的法律规定，以下说法是不正确的()。A.商业银行不允许违反规定以低利率借款。商业银行不得拒绝支付定期存款人的本息企业法人可以根据经营和融资的需要从事吸收公众存款的行为。除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结或扣划存款人的存款52.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新概念不包括()。A.管理风险B.管理运营C.管理法人D.内部控制53、从企业经营的本质来看，福费廷是()。A.保证运营B.贸易进展C.融资租赁D.远期汇票贴现54、四大商业银行中，最早重组为股份有限公司的是()。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行55、银行风险的国别风险不包括()。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险56、在外汇定价方法的选择上，我国采用()。A.市场定价方法B.直接报价C.包装定价方法D.直接标记57、根据民法通则的规定，不属于代理的是()。A.委托代理B.法律代表C.按表代理D.代理人的指定58、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目描述是不正确的()。A.友好