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文档简介
金融业扶贫贷款尽职调查及豁免操作指引(试行)第一章一般原则第一条为进一步规范扶贫贷款操作，促进扶贫工作发展，湖南* * * * * * *银行股份有限公司(以下简称“本行”)根据湖南省农村信用社扶贫贷款尽职免责操作指引（试行）的有关规定，结合本行扶贫工作实际，制定本指引。第二条本指引所称扶贫贷款，包括我行向符合“四有二利一工程”条件的贫困家庭和产业链型扶贫企业(其他经济组织)发放的贷款。第三条尽职调查豁免范围适用于根据信贷资产风险分类规定或银行业监管、审计、上级银行等外部检查机构认定的应转入不良贷款的扶贫贷款。第四条本指引适用于扶贫贷款管理人员以及扶贫贷款运行过程中涉及的评级授信、代理签约调查、风险审查、审批、支付、贷后管理等岗位的相关人员的责任认定、调查和处理。第五条扶贫贷款责任的认定、调查和处理，应当遵循实事求是、客观公正、遵守法律法规的原则。“尽职调查和豁免”是认定、调查和处理扶贫贷款责任的核心原则。“尽职调查”主要包括以下内容：(a)完整性和合法性。指信贷业务经济管理人员在扶贫贷款信用评级、发放、管理、回收的全过程中遵守法律法规和监管要求，恪守职业道德。(2)特定于客户。扶贫贷款应按本指引第二条规定的具体目标发放。(3)勤勉和合规。指信贷业务管理人员应勤勉谨慎，认真履行职责，严格按照规章制度和操作规程实施贷前、贷中、贷后管理。(四)法律法规规定应当履行的其他信用管理职责。第六条风险管理委员会负责扶贫贷款业务尽职豁免的管理和统一部署，明确本指引未规定的尽职豁免情况。第二章责任免除的情形第七条有充分证据表明扶贫贷款业务管理人员依法履行职责，勤勉尽责，在不存在主观恶意和道德风险的前提下，本指引所列情形可以免除或减轻的，可以视情况免除或减轻责任。第八条扶贫贷款在经营管理过程中可以免除责任：(1)由于国家和地区政策的重大调整或突发自然灾害、公共事件等不可抗拒和不可预见因素的影响，借款人还款能力下降，造成一定风险；(2)贫困农户小额信贷客户因重大疾病、事故等原因导致还款能力下降，存在一定风险；(3)借款人不符合基本贷款条件或贷款程序不符合要求。信贷业务管理人员提出的负面意见(文件化、内容具体、理由充分)，未被决策者采纳。事实证明他们的意见是正确的。(四)根据有关法律、法规和规章可以免除责任的情形；(五)风险管理委员会认为免除责任的其他情形；第九条扶贫贷款经营管理中责任减轻或减轻的情况：(1)在突发风险事件发生后，借款人积极采取补救措施，有效避免或减轻损失，使风险损失显著降低或不造成不良后果；(二)能够认真执行规则(三)风险管理委员会认定不能免除责任的其他情形；(四)以扶贫贷款形式，扶贫办等单位不能进行风险补偿的。第四章补充规则第十一条扶贫贷款岗位负责人的问责程序、问责比例、处罚规定、处理权限、复议和申诉参照湖南*银行股份有限公司不良贷款责任认定处理办法和员工违规行为处理办法执行。第十二条本办法由湖南*
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