汽车金融公司管理办法实施细则

汽车金融公司管理办法实施细则详情第一条汽车金融公司管理办法 (以下简称办法 )及有关行政法规制定本细则。第二条中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)及其分公司，按照办法和本细则的规定对汽车金融公司进行监督管理。第二章机构设立第三条建立汽车金融公司的申请包括建设预定申请和开业申请。公司拟设地银监局(银监会省级派遣机构)是公司设立申请的审查机构，银监会是公司设立申请的审查机构。第四条银监局对汽车金融公司的建设和开业申请资料实行领取制度。符合第五条办法第五条的申请人应当向银监局提交汽车金融公司建设预定申请书和办法第九条的要求文件。第六条银监局拟作申请资料五个工作日内完成资料完整性审核。 申请资料不足或不符合办法规定的，银监局应一次向申请人书面通知需要补充的内容，申请人补充申请资料的申请资料齐全符合规定形式的，银监局应当受理并书面通知申请人。银监局5个工作日内没有提出异议的，视为自动受理。第七条银监局审查拟建的申请资料，提出是否同意的审查意见，报告银监会。银监局应在收到申请资料后20个工作日内完成审查。银监会有责任审核预建申请，银监局应当书面决定是否批准在受理预建申请后6个月内受理的预建申请。第八条银监会作出不允许建设的决定，应当书面通知申请人，说明不同意的理由。 在不允许提交建设许可之日起6个月内，申请人不得再次提交同样的申请。第九条获得预计建设许可的申请人申请延长预计建设时间的，应当向银监局提交延期申请书和延期申请报告书，说明延期原因。 延期申请经银监局审查同意后经银监会批准。延期只有一次，延长期限不得超过三个月。第十条建设公司建设计划结束后，申请人应当向银监局提交开业申请书和办法第十二条的要求资料。第十一条银监局负责受理和审查开业申请资料。 受理和审查程序与本细则第6条、第7条相同。银监会应当作出书面决定，是否批准银监局在受理开业申请后三个月内受理的开业申请。第十二条银监会负责批准汽车金融公司开业申请和业务范围。 对外国独资汽车金融公司和中外合资汽车金融公司，银监会对发行金融许可证的中资汽车金融公司发行金融许可证。汽车金融公司金融许可证管理应当执行金融许可证管理办法等有关规定。第十三条根据中华人民共和国商务部的委托，银监会代替获准开业的外国独资、中外合资汽车金融公司发行中华人民共和国外商投资企业批准证书。 获准成立的外国独资、中外合资汽车金融公司收到开业许可证后，应与银监会办理相关手续，按照银监会的许可证、金融许可证和上述许可证进行企业注册登记。 银监会在代理发行日期将批准证书副本送交商务部。第十四条汽车金融公司章程至少包括单位名称、营业地址、单位性质、注册资本、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项。第十五条汽车金融公司60%以上职工从事过金融业务或大学金融专业毕业生。 公司开业申请资料应包括从事金融业务和大学金融专业毕业生在员工中所占的比例。第十六条申请人提出的建设计划申请、开业申请等资料一式三份，以用中文写为准。第三章高级管理人员的任职资格管理第十七条汽车金融公司的高级管理人员是对公司法定代表人员和经营管理在决策权和风险管理中发挥重要作用的人员，包括董事、监事、社长、副社长、财务负责人、内审和审计部门经理，以及与上述职务名称不同但负责任的管理人员。第十八条汽车金融公司高级管理人员应当具备下列基本条件(一)熟悉和遵守国家经济、金融方面的法律法规；(二)具有相应的专业知识、工作经验和组织管理能力。第十九条有下列情形之一的，不得担任汽车金融公司高级管理人员(一)有犯罪记录或受到违法严重处罚的；(二)给过去五年因重大工作失误工作的金融机构、其他企业、公司造成重大损失的；(三)所在金融机构、其他企业、公司严重违反、被取消金融许可证和营业执照破产，承担主要责任和直接指导责任，且不到5年的；(四)其他法律、法规不能担任金融机构高级管理人员的；第二十条银监会及其分公司对汽车金融公司董事长、副理事长、执行董事、董事、社长、副社长、财务负责人实行任职资格审批管理，对其他高级管理人员实行备案管理。第二十一条适用核制度的汽车金融公司高级管理人员应当具备下列条件(一)担任董事长、执行董事、总经理，大学本科以上(包括本科)学历、金融业务5年以上，或汽车生产销售管理业务10年以上。 大学本科以上学历，金融工作8年以上，或从事汽车产销管理工作15年以上。(二)担任副社长、副社长，大学本科以上(包括本科)学历、金融业务3年以上，或汽车生产销售管理业务6年以上。 大学本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事汽车产销管理11年以上。(三)担任财务主管，具有大学本科以上(包括本科)学历，从事财务、会计或审计工作6年以上。 大学本科以上学历，从事财务、会计或审计工作14年以上。(四)担任董事，必须具有大学专业以上(包括专业)学历，从事企业管理、经营6年以上。 大学本科以上学历，从事企业管理、经营工作10年以上。第二十二条适用核准的高级管理人员，汽车金融公司应当向所在地银监会分公司提交下列申请资料(一式三份)(一)任职资格核准表；(二)对任何人进行任职资格审查的申请书；(三)拟在公司董事会、监事会决议以及现任人员的品行、业务能力、管理能力和工作业绩等方面进行综合鉴定(四)拟任人员身份证复印件；(五)拟人化国家批准的学历证书、专业技术证书复印件；(六)银监会及其分公司要求的其他资料。第二十三条汽车金融公司高级管理人员的任职资格需要银监会及其分公司批准的，银监会及其分公司自收到完整申请资料之日起90天内，作出是否同意的批准。 作出不同意的决定，以书面通知申请人不同意的理由。第二十四条银监会及其分公司可以对需要批准任职资格的高级管理人员进行考试、考察或谈话。第二十五条适用备案制的上级管理层，应当由汽车金融公司向所在地银监会颁发下列材料(一式三份)(一)任职资格登记表；(二)拟任人员身份证复印件；(三)拟人化国家批准的学历证书、专业技术证书复印件；(四)银监会及其分公司要求的其他资料。第二十六条对适用备案制的汽车金融公司高级管理人员，公司所在地银监会分公司自收到完整备案材料之日起30天内未提出异议的，视为认可。第二十七条未经银监会及其分公司批准，汽车金融公司董事长、副会长、执行董事、社长、副社长、财务负责人、内审和审计部门总经理等高级管理人员不得在任期间兼任党政机关职务和其他营业性机关高级管理人员。第二十八条汽车金融公司总经理不得兼任本公司总经理。 董事不得兼任与本公司利益冲突的其他营业机构的高级管理人员。第二十九条汽车金融公司董事长、总经理不能履行岗位职责一个月以上的，由其他高级管理人员暂时履行职责，不能连续三个月以上向所在地银监会分公司提前备案的，应当变更人选。第三十条汽车金融公司高级管理人员卸任，公司委托银监会及其分公司认可的外部审计人员进行卸任审计。第三十一条离职审计报告应至少包括：(一)管理业务经营情况；(二)管理业务的合法合规情况；(三)管理业务内控建设和风险管理情况；(四)责任范围内发生的重大经济或刑事事件以及本人应承担的责任(五)审计结论。第三十二条银监会及其分公司应当编制汽车金融公司高级管理人员任职资格文件。 工作资格文件至少包括：(一)任职资格申请资料；(二)银监会及其分公司审查的有关文件、资料(三)银监会及其分公司批准任职资格的文件；(四)取消银监会及其分公司对高级管理人员作出的处分决定或职务资格的文件(五)汽车金融公司对高级管理人员作出的处分决定(六)离职审计报告；(七)其他重要资料。第三十三条对下列情形之一有个人责任或直接领导责任的上级管理者，银监会及其分公司可以根据情节轻重和后果，取消一定时期至终身任职资格(一)依法追究刑事责任；(二)拒绝、妨碍、妨碍或严重影响银监会及其分公司的法律监督(三)工作公司内部控制制度不健全或缺乏监督能力，导致重大资产损失，或引起重大金融犯罪事件(四)所在公司严重违反经营，长期经营管理不充分，公司出现严重损失，被劫持，合并，被宣告破产等(五)严重金融犯罪案件发生后，不立即通报，不采取相应措施，积极与有关部门合作，不妨碍或干扰案件的侦查(六)对已经工作的高级管理人员，发现其工作前有违法、违反或者不应成为其他高级管理人员的情况(七)银监会及其分公司认定的其他情形。第三十四条银监会及其分公司可向被取消工作资格的汽车金融公司高级管理人员通报。第四章风险管理与监管第三十五条汽车金融公司应以控制风险为核心，建立全面的风险管理体系。 内容如下(一)建立良好的公司治理与分工合理、职责明确、报告关系明确的组织结构和科学、高效的决策、激励和约束机制。(二)参照商业银行内部控制指引，按照全面、慎重、有效、独立的原则，建立健全内部控制制度，并向所在地银监会分公司备案。第三十六条除单独股东外国独资汽车金融公司外，汽车金融公司应当成立董事会。 独资股东外国独资汽车金融公司应聘外部独立董事。第三十七条汽车金融公司应当实行资产五级分类制度。 参照贷款风险分类指导原则，制定资产风险分类操作细则，事先向该地的银监会分公司申报后执行，根据银行贷款损失准备计提指引，建立慎重的贷款损失准备制度，及时全额计入资产损失准备。第三十八条汽车金融公司资本充足率计算公式为“资本/风险加权资产”。第三十九条汽车金融公司资本包括核心资本和附属资本。 核心资本包括实收资本、资本公积金、收益公积金和未分配利润。 附属资本包括重估储备和一般准备。汽车金融公司核心资本不得低于资本的50%。第四十条汽车金融公司风险加重资产的计算和各类资产风险加重如下风险加权资产=商业银行债权20%向商业银行提供担保债权20%以其他担保形式担保债权50%其他形式资产100%担保业务盈馀100%其他担保形式除商业银行提供担保外，其他形式的资产不包括现金。计算各贷款风险资产时，应先从贷款账面价值中减去特别准备，其他各类资产的减额准备也应从相应资产项目的账面价值中减去。第四十一条汽车金融公司对单一借款人的信用馀额和注册资本比例不得超过15%。信用框包括表内和表外的项目。第四十二条汽车金融公司最多对十家客户的信用馀额不得超过注册资本的50%。第四十三条汽车金融公司不得向有关人员发放信用贷款，给有关人员的信用条件不得优于其他借款人的同类信用条件。第四十四条汽车金融公司对单一股东及其相关人员的信用馀额不得超过该股东对汽车金融公司出资额的100%。第四十五条本细则第四十一条、第四十二条和第四十四条中信用馀额的计算口径减去借款人以现金和现金等价物抵押的馀额。第四十六条汽车金融公司担保盈馀不得超过注册资本的200%。第四十七条汽车金融公司自我固定资产和注册资本的比例不得超过40%。第四十八条汽车金融公司流动性资产和流动性负债的比例不得低于100%。流动性资产是指现金、一个月以内到期的贷款、一个月以内到期的应收款以及其他一个月以内可以变更的资产。 应减去上述各项资产中预期不可收回的部分。 流动性负债是指一个月以内到期的存款、一个月以内到期的向金融机构借款以及其他一个月以内到期的负债。第四十九条汽车展示厅贷款应专门用于汽车整车展示所需场所建设。第五十条汽车金融公司向金融机构借款的利率，与业者的交易利率相比，发行汽车贷款的利率，根据人民银行公布的法定利率，上下波动-10-30%。第五十一条汽车金融公司按照银监会及其分公司监督规定，定期向所在地银监会分公司提交法定代表签字的财务会计报告、各监督指标执行情况报告和银监会及其分公司要求的其他资料。汽车金融公司法定代表人最终负责公司提供上述资料的真实性。第五十二条银监会及其分公司通过现场检查和非现场监督管理，全面评价汽车金融公司以法人管理结构和内部控制制度为核心的风险管理体系、资本充足率等各项风险管理指标和资产风险分类及相应资产损失准备制度等执行情况，对未达到监督管理要求的汽车金融公司、银监会及其分公司进行整理、部分或全部银监会及其分公司可以指定相应资格的中介机构对汽车金融公司进行现场检查。第五章