金融监管论文

南京财经大学选修课课程论文考试2015 2016 第 二 学期课程名称：金融监管论文题目：我国中央银行监管现状及应对政策班 级：金融学生姓名：乔娇娇学 号：任课教师：尹雷项目选题恰当科学综合能力立论正确论据充分结构合理方法正确联系实际数据可靠文字通顺格式规范合计满分152020151515100得分我国中央银行监管现状及应对政策摘 要：在市场经济体制下，金融运行面临着极大的风险，中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，更应该围绕防范金融风险，进一步加强金融监督和管理。关键词：金融监管；中央银行；一、中央银行金融监管历程市场经济国家的实践表明，无论是发达国家还是发展中国家，以银行为主体的金融业都是受监管最严厉的行业，金融监管是各国政府管制的重要组成部分。 国际上金融监管最早是在1929年-1933年爆发的世界性经济危机，大批金融机构破产，国际信用瓦解，货币制度崩溃，世界各国纷纷通过金融立法加强对金融业的严格监管，当今世界各主要的金融监管制度即以这个时代形成的制度为基础。我国的金融监管是人民银行自建国开始，以国家金融监管机关的姿态出现，大致经过了“三类监管，四次分离”的演变。1983年，工商银行从中国人民银行中分离出来；1992年，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会宣告成立，中国证券市场统一监管体制开始形成；1998年11月，中国保监会正式成立，把对保险市场的监管从人民银行的职能中剥离出来；2003年银监会成立，实现了货币政策与银行监管职能的分离。自此，中国人民银行50多年来集货币政策和银行监管于一身的大一统时代也宣告结束。 二、我国中央银行金融监管的内容 目前来看，我国中央银行的金融监管大致上侧重以下几个方面的内容。 第一，预防性管理。对风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，措施主要有：（1）把好市场准入的关口；（2）防止资本充足性的下降；（3）流动性管制；（4）银行业务范围的限制；（5）控制贷款风险；（6）外汇风险管理；（7）完善准备金制度等。 第二，存款保险制度。它是国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，在金融体制中设立负责存款保险的机构，规定本国金融机构必需或自愿地吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金，进行投保的制度。 第三，危机处理制度。金融监管在维护公众信心和减少金融体系运行中的不稳定因素等方面起着重要的作用，但即便是在最有效的金融监管体制下，也无法消除银行步入困境的可能性。一旦出现较为严重的问题，不借助于紧急援助，难关是很难度过的。因此有必要建立一套有效的危机处理制度，以便将银行破产倒闭的发生率降低到最低限度。 三、我国中央银行金融监管的缺陷有人以基层中央银行监管工作中存在的弊端为题，用“散”“浅”“少”“弱”四字来概括，即监管体制上的“散”，监管内容上的“浅”，监管方式上的“少”，监管力度上的“弱”。 “散”是指还没有形成规范、连续和系统性的监管。目前我国金融监管还尚未实现规范化和系统化，存在着一定的盲目性、随意性和分散性，缺乏各种监管手段的有效配合和综合应用，从而导致监管成本的调高和监管效率的下降，使金融风险得以积聚和扩散，最后忙于事后救火处置。 “浅”是指监管的方式和手段落后。监管的方式主要有非现场检查和现场检查，现场检查基本是哪里出现问题就监管到哪里，缺乏主动性和超前性，而非现场检查，也只是收收报表、写写分析，现代化的监管方式云够用的很少。另外，目前还没有将金融机构的法人治理结构和内控机制作为监管的中心。 “少”是指缺乏完善的市场退出机制。对金融机构的市场退出主要采取撤销这一行政方式，而尚未建立危机金融机构顺利退出的市场配套机制，使各级政府和中央银行为此投入大量的救助和处置资金，增加了财政和货币稳定的压力。 “弱”是指金融监管支持系统薄弱，还不能支撑整个金融监管制度的实行。四、针对金融监管缺陷的应对措施 针对金融监管中存在的诸多缺陷，西方各国货币当局采用许多方法进行金融监管，以维护整个金融体系的安全与稳定，保持存款人的利益。金融监管是一项全面的技术，不同情况下采用的方法也不相同，归纳起来有三个方面的内容：一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；二是为保护存款者的利益而提供的存款保险；三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。这三方面也被称为西方国家金融监管的三道防线。下图为世界各地的金融监管模式。 借鉴西方国家的先进方法，我国也应当在金融监管方面做出进一步的加强和创新，建立起有效的金融监管体系，具体措施有以下几点： （1）完善金融监管制度体系。要建立与国际接轨的标准化监管指标体系，统一内外金融机构资本金补充机制，第二是适当提高资本充足标准，并且用法律的形式明确各级金融监管机构的监管权利、责任和手段，第三是建立与金融机构资产分类相对应的呆坏账准备金制度，建立对金融机构统一的种类 12 3456机构特征 在中央银行以外设立监管机构中央银行负责综合监管 完全分业监管 在中央银行以外设立不完全综合的监管机构 中央银行监管银行与证券业， 但不监管保险业中央银行监管银行与保险业，但不监管证券业 监管对象 银行、保险、证券银行、保险、证券银行加保险或银行加证券 银行、证券银行、保险 国家和地区 美国、日本、韩国、丹麦、挪威、瑞典新加坡、中国（1998年 以后）美国、波兰、中国、柬埔寨等，香港特区、台湾地区（1998年以后） 比利时、芬兰、墨西哥、瑞士、澳大利亚 百慕大、塞浦路斯、多米 尼加、爱尔兰、卢森堡、乌拉圭备 注 中央银行仍对 金融稳定负责中央银行单独 或共同负责商 业银行监管芬兰金融监管机构仍挂靠中央银行。（2）强化中央银行金融监管系统。中央银行，肩负着稳定币值、支持经济发展的重任，强化央行监管地位是新时期强化银行监管工作的必然要求。按照新巴塞尔协议的要求，坚持持续性监管和审慎性监管原则，发挥监管在维护金融秩序稳定方面的功能和作用，在不断完善对银行传统业务风险监管的同时，加强对银行创新业务风险监管。 （3）加强金融监管机构的协作。合作才有发展，所以中央银行要在立足当前分业经营分业监管的同时，加强与保监会、证监会的联系、协调与合作，避免监管真空和重复监管，增强我国金融监管的合力与实效。（4）建立良好的金融机构内部自律机制。中央银行的监管只是对金融机构的外部监管，风险的防范和控制是金融机构份内的事情。因此，在金融市场化程度不断提高的今天，金融监管对金融机构的内控机制的要求也更加严密。五、我国外汇储备合理化的政策建议 由于外汇储备主要受人民币兑换美元的平均汇价和外债余额的影响，国家应该从这两个影响因素入手，进行调整，以使我国外汇储备向着有利经济发展的方向发展。外汇储备过高的负面效应有：高额的外汇储备增加了持有的成本，也就是机会成本，国家储备资产管理承受的风险也就增大了；过高的外汇储备不利于实现经济增长向内需主导模式的转变，我国外汇储备的积累，主要是靠出口政策的作用，我国也因此付出了高昂资源和环境代价，如果继续这种方式将会损害经济增长的潜力和后劲，不利于经济的可持续发展。针对这些情况提出了以下建议： （一）控制外汇储备的快速增长，减少热钱的流入如果开征外汇交易税，则可以抑制热炒人民币升值。（二）外汇储备多元化，降低对美元的依赖度 人民币兑换美元的汇率对我国的外汇储备的影响比较大，也就是美元对人民币的影响比较大，在现如今作为世界货币的美元贬值的情况下，我国以美元为主的外汇储备会表现出缩水的现象，所以我们应该减少美元的持有量，适当增加黄金或者欧元等其他货币的持有量，通过多元化来降低外汇储备缩水的风险，减少对美元的依赖。 （三）减少外债余额，降低风险 国家的外债余额增加，外汇储备也随之增加，这是我们上面得出的结果，所以适当的减少国家向国外商业银行（机构）的贷款、出口信贷、发行除股票以外的境外有价证券（含境外外币债券、可转换债券，大额可转让存单和中期票据等）、国际融资租赁、项目融资、非中国居民的存款等来减少外汇储备总额，即减少国家的外债余额，以降低高额的外汇储备带来的负面效应。（四）刺激内需，减少储蓄，缓解过高的外汇储备压力 花旗银行的一份报告显示中国外汇储备偏高的主要原因是强大的国内储蓄率导致的出口，传统的消费观使得居民的收入大部分都作为储蓄存了起来，银行充裕的存款为企业贷款提供了便利，企业贷款生产然后出口。出口的增加导致了外汇储备的增加，所以我们要对经济发展战略进行转型，即从外向型经济到内需主导型经济发展战略的转型。重视内需，提高消费对经济增长的贡献率。对外贸易政策进行升级，改粗放型出口为集约型出口，优化产业结构。（五）积极开辟外汇储备的新途径 比如，我国可以利用外汇储备引进先进技术，发展科研，增强经济发展动力。 参考文献： 1杨宇帆.浅析新兴市场国家高外汇储备的成因以中国为例.中国市场，2011（06）. 2严启发.我国外汇储备管理重大挑战，世界经济学人， 2006-1-13.3袁建文.计量经济学实验教程.北京：科学出版社，20084王永中.中国外汇储