商业银行论文关于新产融结合商业银行转型论文范文参考资料

论商业银行论文新产融合商业银行转型论文示范资料【摘要】在互联网带来的跨境融合背景下，产融结合呈现出平等、共享、包容的新特征，是商业银行变革的新方向。 商业银行要推进产融结合，立足服务实体经济，利用“网络”创新商业模式，重视产融结合运作过程中的风险防范。【关键词】商业银行产融合与网络变革产融结合是产业资本和金融资本结合，通过渗透资金、股票和人力资源，形成产业和金融共存的经济组织，寻求提高协同效应和企业竞争力的有效途径。 产融结合在不同的经济发展阶段具有不同的表现形式，一是要求产业资本积极进入金融领域，产业资本将一些资本从产业领域转移到金融领域，通过金融领域的资金运营，在产业发展服务中形成资金信息和经营的协同作用， 提高产业竞争力和集团整体竞争力的另一个方面是金融机构进入产业领域的“从融资到产出”，金融资本从市场和竞争的需要进入产业领域，与实体产业以战略性合作和出资控股等方式形成协同效应。 在“互联网”背景下，传统实体产业结构和人民生产生活方式发生了快速变化，跨境融合成为各行业发展的主要特征，金融资本与产业资本的结合呈现出平等、共享与包容等新变化。 例如，产融结合主要是知识的融合，通过新的技术革命实现创新驱动，形成具有包容性特征的普适金融等，对金融系统整体形态产生了巨大影响。 商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，面临着深刻变革。“网络”的影响渗透到商业银行业务和经营的各个方面。 “互联网”最重要的作用之一是“跨境融合”。 服务实体经济是商业银行存在与发展的重要功能，这种“跨境融合”风潮必然对商业银行业务经营产生巨大影响，新的产业融合方式和所要求的金融服务创新成为商业银行转型的重要方向。在“互联网”时代，金融消费者的需求越来越多样化和快速变化，使得新的金融主体不断涌现，细分化的传统商业银行在无视或不满意的市场中深耕，更激烈的市场竞争带来更加复杂的市场环境。 一是对商业银行传统市场和业务的冲击。 在新产业融合的背景下，一些企业纷纷通过新渠道和新产品融资，引起金融“脱媒”，商业银行传统大型企业的客户流失，银行必须更多地转向中小企业的客户和个人的客户。 这些客户对金融产品的需求也不断多样化，商业银行不断面临产品与产品组合创新的需求二是传统商业银行以存款利率差为主的利益模式面临挑战。 利率市场化和金融市场的不断发展，银行存款利率差距狭小，需要扩大新兴市场和新兴业务，抵消这一趋势对传统利益模式的影响。 新产业融合形式为商业银行提供了开拓新兴业务的机会，面临着更加复杂的市场环境挑战。 新产业融合不仅为传统银行主业提供更加稳定的客户和资金，而且通过跨境经营方式，扩大新收入增长点，获得非利息收入。 xx年，我国银行业总体非利息收入比例在25%左右，与发达国家平均50%以上的比例相比，我国商业银行在这方面可能还很大。在中国，商业银行法限制了从银行开始的产融合形式。 例如，明确禁止银行的出资权投资，要求银行被动持股高准备金等。 但随着金融市场环境的变化，利率市场化深入发展，新兴金融机构的崛起加剧了金融竞争。 同时，在我国现有的金融体系中，商业银行贷款占社会整体融资资产的比例约为75%，是拉动经济增长的重要影响因素，因此在我国经济体系中存在杠杆率过高、企业债务负担过高等问题。 去杠杆的要求有一部分以信用资产形式存在的社会融资转变为股票投资的可能空间。 xx年以来，国家相继发表了放宽银行所有权的政策。 例如xx年3月，_ _ _选择符合条件的银行业金融机构探索投资联动，_，中国人民银行、银监会制定加强信息共享促进产融合作行动方案，印发的xx年政府工作报告明确提出年内开始投资联动试验，xx年4月，银监会、科技部和中国人民银行共同发布关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见， xx年7月18日，*、 _关于深化投融资体制改革的意见正式公布，鼓励和指导银行业金融机构进行投资联动业务试验，明确了前10家试验银行和5个试验地区。 其中提到“金融机构将以适当的方式开展持有企业股份的试行。” 这些政策措施的开展，为商业银行从融资开展产业融资提供了更大的发展空间。(3)“互联网”通过商业银行融入生产的变革，创造了更多的可能性移动互联网、大数据、云计算、物联网、人工智能等快速发展为商业银行的变革提供了越来越多的选择。 产融结合需要资本、信息、人才等的融合和业务经营的合作与补充。 在“互联网”背景下，商业银行推进产业融合，一是通过互联网技术，在信息融合、资本筹集与分配与业务一体化监控与管理、隔离墙建立与风险控制等方面，通过大数据分析技术与建模等，判断产业行业与客户的发展趋势， 第二，在发现商机等方面发挥更大作用，在业务发展方面，建立流量库存结合的经营体系，不仅要以新产融结合方式持续扩大库存业务，还要以参与金融市场，提供*管理和其他创新产品的方式创造更大的经营流量， 在提高客户业务交易量和业务周转率方面，可以获得更大利益的三是“互联网”可以提供构建生态平台的可能性，为商业银行发挥其专业优势，构建独特的金融产品和服务生态圈体系，为生态圈客户带来更多价值的互动(一)在经营战略上，明确综合化和专业化的选择商业银行融通生产的产融结合方式中，最根本的还是要树立以客户为中心的理念。 这也是选择产融是综合化还是专业化的基本想法。 综合化战略服务的广泛、不同类型的需求和喜好的客户，银行需要有强大的客户基础和多样的业务体系，一般从在以往相关市场领域发挥更好优势的角度实施生产融合战略，形成协同效应。 以产融结合的方式进入新的潜力市场领域，还可以进一步扩大市场和业务。 专业化集中于中小企业的顾客，集中于“三农”集团，集中于一些类似的次级市场和顾客集团，通过产融结合方式在专业化市场形成竞争优势。 在综合化和专业化的分离中，还出现了很多中间层次的选择，综合化是一些有限的专业化市场的集合，专业化也是一些专业化子市场的专业化，没有绝对的边界，是由各银行面临的内外环境决定的。事业部也是相对独立的经营系统，在总公司的指导下，根据某产品、地区或顾客，将相关业务流程整合到相对独立的单元中。 商业银行可以设立多个事业部，对各个事业部进行独立的会计。 子公司是商业银行以全额出资或持有一定股份的方式设立的独立法人公司。 商业银行一般以设立投资子公司的方式，开展产融合业务。 例如，我国政策已经允许投资联动、债转股等股票投资行为的，商业银行设立资产管理子公司，对银行股份资产和其他相关资产实行经营管理。 设立子公司的方式有利于发挥债权和所有权不同支配权的优势和风险收益特征组合的互补优势，通过产融结合寻求更好的经济和社会利益。 另外，与地方政府投资公司、行业类专业投资公司等共同设立专业产业投资基金等方式也可以包含在这种方式中，也是商业银行追求产融而有效运营的方式。(三)实现途径是依靠自我发展还是实施并购重组商业银行推进产融结合，通常是在业务开展过程中经营需求在政策许可范围内自发形成，在市场竞争的压力下可能是模仿行为，如果已经有成功的例子，商业银行自主设立相关子公司和建设事业部等开展产融结合相关业务。 另一种是以收购和企业战略合作协定等方式，利用外力保障双方有利，谋求产融结合的发展。 以上几种情况也可以混合进行，不仅如此，也不是彼此的关系。网上和网上的交易渠道各有功能和市场适应范围。 在“互联网”背景下，网络功能不仅能满足传统客户的需求，而且还向满足咨询、面谈等亲和客户及监管要求的方面转变，网络功能是新经济时代的发展趋势。 今后一段时间，网上融合变得越来越重要。 这要求商业银行基于云计算和大数据，建立一个集各种商业主体信息流、资金流和货流等为一体的交互式生产型和交易型平台，信息快速传递、成交便利，资金安全流动平台例如，供应链金融平台是比较典型的生态系统，实现了供应链上各主体的链接、交易和信息共享的商业银行可以与地方政府、行业协会或者某种企业书写的方式，共同建设专业的金融生态系统，实现新的产业融合。商业银行财产融合放宽管制，是国家立足于实体经济发展，解决实体经济过剩负债和科技型企业融资难、融资贵等问题的考虑。 商业银行在开展产融合业务的过程中，应遵循服务实体经济的思路。 这首先实现政策意图，满足监管要求，是商业银行稳步开展产业融合相关业务的基础。 实体经济产业发展与金融资本互补，脱离实体发展，最终损害商业银行利益。 同时，服务实体产业可以给商业银行带来更好的协同效应，不是在金融行业循环，而是最终开辟商业银行业务发展的新途径，发展新兴业务，寻求新的增长点。(二)建立适应产融结合发展的新商业模式；产融结合的目的最终要从经济收益方面出现，在“互联网”背景下，产融结合要进一步考虑互联网带来的“跨境融合”优势，创造新的商业模式，体现产融结合给银行带来的协同效应和规模效应。 哪种业务模式取得成果应该以客户为中心，利用信息技术新发展带来的技术优势进行资产配置优化管理。 商业银行应分析互联网背景下新经济发展出现的跨境、情景化、共享化趋势，以创造客户价值为目标，推进以客户为中心的全面产品和服务创新，构建合作、快速反应和利益共享的新商业模式。产融结合具有降低交易成本，实现产业与金融协同发展的优点，但也面临着市场风险、整合风险、相关交易风险等潜在风险。 衡量产融结合与产融结合是否需要成功的重要标准是看金融和产业能否互补，通过实现产融良性结合，清楚认识到商业银行介入的新领域的经营风险和收益特征，有控制风险的制度和机制保障，集团层面的一体化风险监控商业银行的发展与产业的融合，需要加强互联网基础设施建