提升竞争力论文关于中小保险企业存活状况提升竞争力的途径论文范文参考资料

提升竞争力论文关于中小保险企业存活状况提升竞争力的途径论文范文参考资料 摘要：近年来，保险业务规模和市场进一步扩展，保险公司数量也激增，各保险公司之间展开了激烈的市场竞争。当前阶段，我国保险市场依然呈现出数强众弱的寡头垄断竞争格局。中小保险公司在经济实力、规模、市场覆盖率、品牌、经验等方面与国有保险公司和国际一流保险公司相比，还有很大的差距。因此，如何在困境中突围，并抓住机遇，发挥自身优势，提升自身的存活能力，并进而实现跨越式发展，是中小保险公司在新发展时期的关键，也是本文所要探讨解决的首要理由。 关键词：寡头垄断；中小保险公司；保险市场；竞争力 （一）保险市场的垄断程度高，呈现数强众弱的格局 按西方主流经济学的观点，市场按其组成要素的不同组合结构及其运转方式，分为完全竞争、完全垄断、垄断竞争、寡头垄断竞争4种不同的市场类型。保险市场也不例外。寡头垄断竞争保险市场的主要特征是市场集中度高（前若干家最大保险公司的市场集中程度较高，在国内保险市场占有优势地位），产品基本无差别，进入和退出壁垒较高。 我国现实的保险市场是寡头垄断竞争的格局。从xx年开始，中国保险业开始大规模扩容，截止xx年10月, 全国共有保险集团8家,保险公司111家，其中中资公司65家，外资公司46家，初步构成了功能相对完善、分工比较合理,公平竞争、共同发展的保险市场体系。但目前保险市场的垄断性仍很强，中小保险公司的发展空间受到大型保险公司较大的制约。 xx年, 最大的两家财产保险公司保费收入占所有财产保险保费收入的54. 07%,最大的三家人寿保险公司保费收入占所有人身保险保费收入的63.86%。 xx 年19月，我国产险市场原保费收入为2331.26 亿元， 大型产险公司原保费收入共计1514.58 亿元， 共占64.97。其中， 人保股份的市场份额为41.06， 平安财险占比12.35， 太保财险占比11.56。 xx 年19 月， 我国寿险市场原保费收入为6248.87 亿元，大型寿险公司原保费收入共计3914.3亿元，共占62.65。其中， 国寿股份的市场份额为37.97，平安寿险占比16.54，太保寿险占比8.14。 由此可见，近两年来，中小保险公司的不断加入并没有打破保险市场的垄断,还在一定程度上减弱了原来与大型保险公司竞争的中小保险公司的实力, 使得保险行业呈现出几强多弱的市场分布。 从公司数量看，绝大部分保险公司都属于中小公司，在数量上占有绝对优势。目前，在我国保险公司，中，90以上的公司市场份额低于5。从市场结构看，中小保险公司的市场份额稳步提升，保险市场的集中度呈现明显下降趋势。xx年，在我国财产和人身保险市场中，除前三家公司以外，其他保险公司市场份额总和分别为5和13，到xx分别提高到35.1和35.8增长看，中小保险公司已成为拉动保险市场较快增长的重要力量。同时，中小保险公司在推动区域保险业的平衡发展中发挥重要作用；能够满足人们多种多样的需求，适应不同的购买力；能解提供众多工作岗位，缓解了社会的压力；以及其富有生机的创新活力，为保险业的发展提供了重要的动力。 目前，我国保险业发展的潜力巨大，保险公司成长的前景广阔。中小公司具有专业性强、经营方式灵活、分布面广的特点，在体制、机制，文化、理念和管理等方面有一定优势，是保险业组织形式的一个重要组成部分。在扩大保险需求，活跃保险市场，改善保险服务等方面，有着独特功能，对国民经济发展和保险市场繁荣起着不可替代的作用。在我国，由于保险市场的不断发展和放开，中小保险企业从数量上不断增加将成为一种趋势。中国是一个发展中的大国，各地经济发展不平衡，保险需求也参差不齐，更需要中小保险公司的适度发展。 (一)资金实力不足，资金运用效率较低，偿付能力和抗风险能力较弱 大型保险公司已经存续十几年甚至几十年, 某些保险公司在中国保险业发展之初处于垄断地位。发展的历史轨迹成就了大型保险公司的资金规模,使大型保险公司在新业务的拓展、资金运用、营销网络、吸引优秀人才等方面具有很大优势。中小保险公司存续时间短, 资金积累有限, 在竞争时会受到资金规模的局限, 很难在资金投入方面与大型保险公司相抗衡。 保险公司特别是人寿保险公司需要依靠投资来降低产品价格, 借以弥补保险业务可能的亏损并获取利润。中小保险公司的投资经验不足, 加之保险监督机构为防范风险保护被保险人利益, 对保险公司的投资渠道和投资比例进行分级限制, 使中小保险公司与大型保险公司的资金运用方式有所差别。 处于成长初期的中小公司面对着公司长期经营目标和股东短期回报需求之间的矛盾，对公司发展策略的拟订和实施会造成一定影响。特别是当外部投资环境恶劣、业务发生巨额风险时，公司发展将难以为继。 中小保险公司基本上都是新成立的公司，因此在人才培养和储备上几乎是空白，只能靠从其他保险公司猎头，这种“挖墙脚”现象在保险业界相当普遍。从而也使得保险从业人员流动过频，保险公司所因此付出的成本也日益增加，同时，也降低了保险骨干人才对于公司的依赖感和归宿感。 保险公司发展的基础是资金和人才, 由于政府对保险公司的政策限制和资金要求不高, 使保险公司缺乏坚实的资金基础。中小保险公司在与大型保险公司争夺人才方面处于不利地位, 只能通过高额的薪酬吸引人才。这不但导致公司管理费用的增加, 而且造成中小保险公司与大型保险公司的雷同。在资金不足和人才不足的情况下, 中小保险公司难以实行新型的发展模式, 因此中小保险公司采用的追随策略具有一定的合理性, 但不利于中小保险公司的长期发展。 保险市场优秀人才缺口较大，核心管理人才、专业技术人才和专业销售人才对中小公司的忠诚度不高。各中小保险公司还没有形成成熟的人力资源培养、储备、使用机制，频繁的人员流动给其发展带来了较大影响。 中小保险公司相当一部分业务是从*机构获得的，但*市场的不规范给中小保险公司的业务发展带来一定的负面影响。双方合作层次浅、合作内容少，绝大部分的合作关系仅仅是 销售，而且经常是竞价合作，直接导致了中小保险公司经营成本大幅增高，业务风险难以掌控。 （一）找准市场定位是中小保险公司战略选择的难点和关键点 中小保险公司虽然规模小，但不乏局部优势资源，因此中小保险公司应集中有限的资源，找准目标市场和目标客户群，实施集中差异化战略，在特定的领域打造自身“制高点”。我国内地保险市场尚处于发展的初级阶段的初始时期，市场空白领域还