县域经济论文关于新常态下金融支持县域经济转型的制约突破——阳江市为例论文范文参考资料

县域经济论文关于新常态下金融支持县域经济转型的制约突破阳江市为例论文范文参考资料 （中国人民银行阳江市中心支行，广东 阳江 529500） 【摘要】推动县域经济转型是经济新常态下补足发展短板的重要举措。本文以阳江市为例，分析了当前县域经济转型升级的迫切性以及金融支持的主要制约，并从金融供给侧改革视角寻*进县域经济转型的突破路径。 【关键词】县域经济 转型 金融支持 新常态下，我国经济增长由高速转为中高速，由要素驱动、投资驱动转向创新驱动，经济转型升级成为经济发展的大趋势，对县域经济的发展提出了新要求和新挑战。县域经济是我国经济发展的基石，更是新常态下经济转型升级的支撑。但长期以来县域经济大而不强，如何适应新常态，把握新机遇，使县域在实现加快发展的同时走转型升级道路，缩小城乡区域发展差距有着重要意义。 一是县域经济在区域经济中占半壁江山。位于粤西的沿海欠发达城市阳江下辖3个县(市)面积7176平方公里，占全市总面积的90.20%；人口177.75万人，占全市71.11；xx年国内生产总值754.83亿元，占全市64.60。县域在面积、人口、经济规模方面均占重要地位。在xx年公布的广东省61个县域经济综合发展力测评中，阳江下辖的阳东县和阳春市分别位居第7和第12位，成为粤西振兴发展的重要增长极。 二是县域产业结构层次长期较低。xx年末，阳江县域三大产业结构为：21.4:49.6:29.0。从第一产业看，与全省相比，农业所占比重严重偏高，农业占比与xx年相比虽有所降低，但降低幅度小，农业现代化水平较低，农产品精深加工不足。第二产业占比虽高，但进程缓慢，且骨干企业少，产业聚集度不高，大部分企业位于产业下游，竞争力不强。第三产业发展长期滞后，且低端低效。 三是县域经济加快发展动能有所减弱。阳江县域经济除xx年受 _影响短暂回落外，从xx年开始进入长达7年的高速发展阶段，年平均增速达18.71%。xx年经济增速开始由高速增长转向中速增长，由领先于全市GDP增长转变为落后于全市经济的增长，xx年进一步降至11.97%。过去以来资源、投资拉动的传统发展模式已难以为继，亟需挖掘、培育新的经济增长点，推进县域经济转型升级。 农业在阳江县域经济发展中占基础性地位，加快县域农业经济转型关键在于推行农业产业化经营。但由于阳江市农业产业化还处于起步阶段，有规模的产业化组织数量偏少，辐射带动能力弱；农民收入又普遍不高、抵押品不足，应对风险和偿债能力有限，使涉农贷款投放存在诸多难点。与县域经济地位相比，xx年末，阳江县域贷款仅占全市各项贷款的35.88%，涉农贷款仅占各项贷款的34.75%，农户贷款仅占各项贷款的10.22%，农林牧渔业贷款仅占各项贷款的6.51%，均低于县域GDP占全市64.60%的比重。 （二）工业整体水平不高，工业贷款缺乏有效切入点 阳江市县域工业主要由传统产业支撑，五金刀剪、食品、钢铁、电力、木材家具、机电等六大产业是其主要支柱产业，但钢铁、电力工业处于产业链的始端，五金刀剪、食品饮料、木材家具等消费品工业位于价值链的低端，六大支柱产业整体竞争力不强。企业主要以中小民营企业为主，大型、龙头企业屈指可数，xx年末阳江县域大型企业只有5家，371家规模以上工业企业中，小微型企业占比70.35%。传统的产业发展模式对银行服务的需求和承载能力有限。xx年末，县域法人机构企业贷款75.91亿元，58.15%为小微企业贷款，占全市企业贷款的19.80%；县域工业贷款27.49亿元，比xx年增加10.38亿元，仅占全市工业贷款的12.04%。 县域城市大多属于投资拉动型经济，阳江县域固定资产投资约占GDP六成。从投资来看，新常态下投资政策由政府投资为主转向政府、社会共同投资转变，但县域在这方面的优势项目不多，加之压缩淘汰落后产能，投资增长动力明显减弱。从消费来看，大众化、个性化、多样化将引领消费的升级换代，但县域社会保障体系不完善，大型流通企业少，制约着消费潜力的释放，消费增长提速缺乏有力支撑。xxxx年间，阳江县域投资、消费最高增速曾达到89.15%和17.11%，xx年末已分别回落至10.21%和10.46%。县域经济发展的内生动力不足，制约着县域信贷规模的增长。xx年，县域贷款增长18.94%，比全市贷款增速慢12.57个百分点。 城镇化是扩大内需的重要途径，城镇化过程也是经济结构不断演进发展的过程。xx年，阳江县域城镇化率仅为39.66%，低于全市城镇化水平9.39个百分点，xxxx年县域城镇化率仅提高了2.29个百分点，年均增长0.57个百分点，而全省的城镇化率在xx年已达到67.76%，全国的城镇化率也在以每年约1%速度增长。可见当前阳江县域的城镇化水平仍偏低，还有较大的发展空间。与工业化水平相比，xx年末县域工业占GDP的比重为44.02%，城镇化发展也滞后于工业化发展，弱化了金融的支持力度。xx年末，县域固定资产贷款余额12.52亿元，仅占全市固定资产贷款的25.45%；农村基础设施建设贷款余额18.54亿元，仅占涉农贷款的7.69%。 在县域经济发展、转型的过程中，县域金融不断加大支持力度，金融覆盖面有所扩大。xx年末，阳江县域金融机构网点233个，较xx年增加5个；金融机构从业人员2723人，较xx年增加386人；新型农村金融机构增至3家，较xx年增加1家。县域金融相关率（存贷款/GDP）从92.70%增长至96.41%，储蓄投资转化率（固定资产投资/存款）从52.46%提高至93.08%。但县域金融发展的一些固有不足在经济转型背景下对自身发展和促进经济转型也形成了制约，主要表现在： 在国家放宽农村金融准入门槛的背景下，xxxx年，除每个县设立1家小额贷款公司外，阳江市县域没有新进入机构，而县域大中型银行县支行权限不足，资金上存现象普遍，制约了县域金融供给。xx年末，县域存贷比为51.0%，比市区低54.1个百分点。表1是对县域信贷集中度CRn值的分析，CRn指数是用来衡量规模最大的前n家金融机构所占的市场份额。可以看出历年来CR1平均在53.4%的水平，说明信贷市场份额过半集中在农信社（农商行）；CR3的平均水平已达到90.1%的较高水平；4年来，CR4仅下降了1.3个百分点，说明近年来阳江县域信贷市场的集中度基本没有改善，垄断程度较高，没有形成竞争性的、多层次的县域金融市场体系。 由于县域企业规模普遍偏小，符合上市融资条件的不多，县域直接融资渠道狭窄，发行企业债券、引入风险投资、借助信托理财产品等方式融资基本为空白。间接融资方面，改制后农商行仍局限于县域环境中，盈利能力和市场竞争力比较弱，由于缺乏竞争，缺乏金融创新的动力，存贷款等传统业务仍占主导地位，原创性金融产品较少，新型中间业务及票据业务也不多。现有的大部分县域金融创新产品呈现额度小、期限短的特点，与当前农业产业化生产模式不相适应，无法满足县域多元化的贷款需求。 县域贷款客户主要集中在三农和小微企业，贷款笔数多、额度小，大多缺乏有效抵押物，信用信息分布分散，收集难度大，信用风险相对较高。在经济新常态“三期叠加”情况下，经济下行压力仍较大，一些局部的、隐性的风险加速暴露，信贷风险形势较往年严峻。但县域信用体系建设滞后，一些企业和个人信用意识淡薄，失信惩罚机制没有真正建立，涉农保险又未能有效分散信贷风险，造成县域金融机构“惧贷”的心理，这种情况在欠发达地区更加突出。 由于县域财政大多为赤字财政，政府对当地信贷与保险的政策扶持有限，贷款风险补贴、税收优惠、信用建设、融资*担保、农业保险等方面缺乏政策支持，一定程度影响金融机构信贷投入的积极性。当前，县域金融机构税费负担不轻，农信社营业税税率为3%，所得税为12.5%，农信社改制为农商行后，所得税为25%；商业银行县域分支机构的营业税为5%，所得税为25%。其次是不良贷款核销程序和要件较多，使贷款核销时间较长，同时对不良贷款责任的容忍弹性较少，硬性压降任务多。农村信用社实施差别存款准备金率管理对欠发达地区的农信社解决资金缺口起到了一定的刺激作用，但也不能从根本上解决资金的趋利性与风险的矛盾。 以构建多层次、广覆盖、可持续的金融企业组织体系为目标，优化服务县域经济转型的金融服务体系。对于大型商业银行，要适当增加基层银行的信贷权限和信贷限额，使一些仅具有由储蓄主导功能的支行向信贷功能转变，强化县域业务发展，对县域重点项目、重点企业实行专营管理，在信贷额度分配上给予倾斜和优先使用。大力发展立足县域市场的村镇银行或社区银行，以满足县域中小企业和三农的融资需求，并能起到激活县域信贷市场有效竞争的作用，推动现有的农信社或农商行创新发展，形成分工有序、结构多样的县域金融体系，为经济的转型升级提供重要支撑。 随着农业产业化进程加快，农村经济组织形式多样化、金融需求也日趋多元化。农业产业化发展对金融服务提出了新的要求，提高金融支农效率，必须加强创新，突破县域金融服务瓶颈。一是要引导金融机构积极创新抵押担保方式，开展各类农村产权的抵押贷款创新试点，推广土地收益权、水面使用权、林权抵押、大型农用生产设备、大型农机具抵押和仓单质押、应收账款质押等新型信贷业务，扩大涉农信贷的抵押担保范围。二是适度扩大农村金融产品的贷款额度，尽量使金融产品的贷款期限与农业生产周期相匹配。同时，积极开展银行票据、商业票据、金融投融资理财、担保咨询等中间业务，努力拓展*业务、网上银行业务，加大金融知识普及力度，为农企、农户提供更为完善的金融服务环境。三是积极拓展农业产业链金融服务模式，提高农业金融服务集约化水平。鼓励金融机构积极改善农业产业化过程中产前、产中、产后的金融服务，有针对性地加大金融产品和服务创新力度，拓宽信贷支持领域，提高信贷资金使用效率。 产业集群成为广东县域经济发展的重要力量，也是县域转型升级的重要突破口。如全国百强县顺德，形成了美的、科龙、格兰仕等为代表的家电产业链，打造产业集聚地，迅速完成由农业经济向工业经济的转变。当前阳江县域也通过承接珠三角产业转移来实现加快发展，但工业化和城镇化发展需要大量的长期投资，对资金需求较大。因此，要构筑资金回流机制，引导资金流向县域特色产业和重点行业，推动县域产业集群发展。一是因势利导，规范和引导民间借贷，促进民间资本向产业资本转化，鼓励居民储蓄向资本转化；二是大力发展资本市场，开拓企业直接融资渠道，积极扶持推动中小企业通过上市、发债筹集资金，加快转型升级；三要对“一定比例存款用于当地”政策实施硬性约束，实施差别化管理，鼓励资金回流县域；四要通过差别存款准备金改革、再贷款的倾斜政策和有差别的利率政策等，引导资金流向欠发达县域，逐步实现广东产业结构协调发展。 作为服务业重要组成部分的金融业，本身是经济发展和服务业发展的驱动器，因此，要大力发展县域银行、保险、证券业本身，以此增强对其他服务业的金融支持。一是要制定促进县域金融业发展的若干政策，提供相关优惠措施，吸引国内外金融机构到县域设立分支机构。二是加强金融业与其他产业政策的协调配合，出台有利于促进主要服务业发展的信贷政策，加大金融机构贷款力度，鼓励金融机构针对现代服务企业经营特点，允许企业灵活采取应收账款质押、股权和经营权质押、专利和知识产权质押等多种形式的贷款。三是加快金融业电子化和网络化建设步伐，推动县域消费信贷市场发展升级，增加服务业有效需求，不断提高服务业在国民经济中的比重。 （五）优化县域金融生态，为金融支持经济转型提供良好的外部环境 良好的生态环境和完善的基础设施是加快县域经济转型的基础。一是要完善农村信用体系建设，扩大企业和个人信用信息基础数据库在县域的信息采集和使用范围，建立健全农户和中小企业的信用档案，设计客观、有效的信用评价体系，加快推进信用评级授信工作。二是地方政府部门要为促进县域金融发展创造条件。在与金融有关的税费、抵押物处置方面给予大力支持，建立健