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保险业论文关于保险业现代化指标评价体系论文范文参考资料 业被称为21世纪的朝阳产业，改革开放以来我国经济的持续快速增长为保险业的发展奠定了坚实基础，xx年全国保费收入达5641.5亿元，是1980年的1226倍。随着居民收入水平的不断提高、全社会的保险意识也不断增强，使我国保险业获得了巨大的发展空间。与此同时，我国保险业也面对诸多挑战，如外资保险公司大举进入、市场主体发展不平衡、从业人员总体素质不高、保险服务水平不高和创新能力不强等等。因此，如何设计一套科学的评价指标体系，来分析评价中国保险业的现代化发展水平，是具有现实作用的重要课题。 1. 全面性原则 决定中国保险业现代化水平的因素不仅取决于保险业自身的发展状况如保费收入、保险总资产、保险公司数量等，而且与经济结构、经济增长潜力、对外开放程度、人口结构、保险意识等经济和社会因素密切相关。上述任何一方面因素的缺少或不完善都可能会影响到最终评价的客观性与实用性。因此，本文共设定了三个方面的标准，力求全面而客观地评估中国保险业的现代化发展水平。 2. 可行性原则 在遵循全面性原则的基础上，对指标进行了尽可能的简化。这包括三层含义:一是本着资料的易得性和可获得性，大部分数据可通过综合统计年鉴与各种专业年鉴(如保险统计年鉴、金融统计年鉴、区域统计年鉴等)获得。二是指标容易量化。保证定量指标的可信度，尽量少用定性类的指标。三是指标项的确定，要从现实状况出发，符合所选择样本的实际情况，力求全面，同时突出核心与精华。 3. 可比性原则 指标本身数值的大小作用不大，关键是它能够反映各年的相对水平。当然，有些采用直接指标很难获得数据，本文采用间接指标予以替代。有些指标需要对数据进行处理，得出指标综合指数，所需几方面的指标不建全时，用比较核心或相关的部分指标的数据来反映。 4. 层次性原则 即应能够区分 _保险业现代化水平的不同层次上的因素，为进一步对影响因素的分析打下基础。层次性原则和系统性原则既有区别又有联系。层次性强调的是系统内部各个部分之间的关系。由于中国保险业现代化评价体系由保险发展度、经济持续力和社会支撑力三个准则层组成，每个准则层又可以分为若干因素，需要在不同层次上选择不同的指标进行准确评价。 5. 启发性原则 中国保险业现代化评价指标体系除了其应有的评价功能外，还应着力发挥其引导性功能。即引导监管部门在我国保险政策制定与发展规划中，对保险总体发展状况有个清楚的认识，注意到解释性分力中哪些是优势方面，哪些是劣势方面，增强针对性和借鉴性，能从整体上和全局上进行把握，从局部着手，因地制宜。因此要注重指标的启发性。 1. 保险发展度 衡量保险业发展水平最重要的因子就是保险发展度，它直接反映了我国保险业发展的水平和规模、险种资源配置的效率高低、资金集散能力的大小、保险市场体系和机构发育的完善程度、监管和防范偿付风险的力度等等，所以评价保险发展度应包括保险业规模、资金利用效率、盈利能率、政策监管、偿付能力、对外开放等方面的指标，主要有保费收入、保险密度、保险深度、保险总资产、保险从业人数、保险赔付、保险公司数量、CR4、外资保险公司数量、寿产险比率、资金运用收益率、资产收益率、退保率共13项指标。 保费收入是保险企业在一定时期内收缴的保险费总额，最直观地体现出一个国家的保险发展水平，保费总量越大，规模经济和范围经济效应越显著，保险竞争力就越强；保险密度是指人均保费收入，密度越高说明人均商业保障程度越高，保险意识越强；保险深度是指保费收入占GDP的比重，比率越大说明保险在经济发展中的地位越重要，产业化水平越高；保险总资产是指保险公司拥有或制约的能以货币计量的经济资源，包括各种财产、债权的权利，是反映保险业规模的主要指标之一，总资产越大，规模越大；保险从业人数即保险的数量，只有源源不断地培养和造就大批高素质的保险经营管理人才、专业技术人才、营销人才和保险监管人才，才能为保险业的整体快速发展提供有力的支撑；保险赔付是指保险公司为遭受损失的客户支付的经济补偿，在宏观上体现着保险行业的社会效益，可以发挥社会“稳定器”的作用，在微观上则反映着保险企业的经营水平；保险公司数量的多寡直接反映出中国保险的竞争程度，数量越多表明保险及相关金融资本市场交易越活跃，竞争也就越充分，保险资源配置效率也越高；贝恩指数CR4通常用在某个规模指数上处于前几位的企业该指数的累计市场占有率来表示市场集中度，贝恩将集中类型分为6个等级，形成贝恩指数，这里则表示 _保险市场最大的4家保险公司的市场份额，CR4数值越高说明垄断程度越深，根据中国保险业的现实发展情况，我们规定CR4为逆指标；一般而言，外资保险公司与中资保险公司相比更加注重业务创新，也更强调服务竞争而避开价格竞争，所以外资保险数量增加既说明我国保险市场对外开放程度不断提高，也反映出我国保险服务水平不断提高；寿产险比例是指寿险保费与产险保费的比值，是一个衡量保险发展水平的重要指标，因为从发达国家保险业发展经验来看，随着保险业现代化水平的逐步提高，寿产险比例从发达国家的保险市场看，寿产险比例不断提高，即初始产险比例超过寿险，而随着保险的快速发展寿险比重高速增长进而超过财险，我国改革开放以来保险的发展历程也验证了这一规律；对现代保险企业而言，承保利润和投资收益是支持企业可持续发展的两个不可或缺的巨轮，资金运用收益率是指可运用的保险资金投资于银行存款、债券、基金和股票等金融资本市场获得的收益占可运用资金的比例，资产收益率是指当年保险总收益包括投资收益和承保利润与保险总资产的比率，它反映了保险业整体盈利能力；退保率作为一项逆指标，用来衡量保险服务水平。 2. 经济持续力 经济又好又快发展是保险业高速增长的物质基础，而保险业发展水平不断提高为经济发展提供内力支持，二者是密不可分的。经济持续发展能力可由经济实力、经济结构和经济外向型水平来度量。首先，经济实力对于保险发展的重要作用是毋庸质疑的，无论从理论还是保险发展的实践看，经济实力与保险竞争力明显是正相关的；其次，除了拥有雄厚的经济实力，一个国家是否形成了与经济发展阶段相适宜的产业结构，对于保险发展的质量、效率和发展潜力是十分重要的；第三，随着经济全球化进程加快，世界各国之间的经济联系越来越频繁，对外贸易作为拉动经济增长和推动中外保险合作特别是出口信用保险发展的一个重要贡献因素受到日益重视，发展外向型经济己成为时代潮流。 经济实力体现在经济总量、政府可支配的财力和居民收入水平等方面，选取人均GDP、人均财政收入、城市居民人均可支配收入、固定资产投资4个指标来衡量。人均GDP是反映经济发展整体水平的重要指标，能有效体现一国经济的真正实力，在国内外指标体系中均处于核心位置；收入是政府用于城市建设、社会公益事业发展、转移支付等公共开支的，从一个侧面反映了政府改善城市硬件和软环境的能力，财政收入越多，公共基础设施投资需求就越高，相应对财产保险的需求会不断提升；另一方面，公共基础设施投资需要保险资金的积极参与和介入，形成二者之间良好的互动关系；一定时期内的城市高额储蓄只是经济发展的一个必要条件，而储蓄能否以较低的成本转化为生产资本且增值，才是经济持续、快速发展的内在要求，需要通过社会固定资产投资来体现；城镇居民年人均可支配收入，指城镇居民家庭在支