风险管理论文关于基于客户信用评价的电费回收风险管理论文范文参考资料

风险管理论文关于基于客户信用评价的电费回收风险管理论文范文参考资料 摘要：本文根据已有研究成果，从科学性、差异性和可操作性出发，建立符合深圳供电局管理实际的客户信用评价指标及评价策略，并在此基础上提出客户风险的预警管理和电费回收的差异化管理，以最终实现降低电费回收风险、提高客户服务满意度的双重目标。 关键词：信用评价 评价指标 风险预警 电费回收 对电力企业的管理而言，电能是一种特殊的产品，具有无形性、产供销过程同时性和不可存储性等特点，这就决定了电力产品的销售以“先用电、后付费”的赊销方式为主1。所以，供电企业面对的信用风险始终存在。分析电力客户信用风险存在的理由，研究规避信用风险的策略，对供电企业经营来说已十分迫切。 信用是市场经济的基础。良好的社会信用建设是建立和规范社会主义市场经济秩序的保证，是有效防范经营风险的重要条件，是现代市场经济运转的重要根基2。客户信用管理在我国开展的时间不长，因为银行信贷的重要性，首先是在银行界得到广泛的应用，其后电信、信托、证券行业也相继开始进行企业客户信用管理3。从客户信用管理出发，对客户进行分类不仅能够对不同等级的客户进行分类管理，有利于降低管理成本，又有利于使用不同的管理措施来管控电费回收的风险。 客户信用评价指标及其选取是客户信用评价体系建立的最初环节和关键环节。客户信用评价指标库中涉及的指标主要包括：第一，原有指标。是指供电公司原有的在客户评价过程中使用的指标；第二是，对标指标。是指对标指标是指在对标过程中，通过借鉴收录的指标，这些指标既包括“同业对标学习”又包括“异业对标学习”的指标。这些指标包括：商业信用指标、安全信用指标、合作信用指标等4；第三，新增指标。指在访谈分析、数据分析等分析过程中，通过聚焦理由，以解决关键理由为目标，能有效反映客户信用风险指标。 客户信用指标主要由基本信用、用电信用和环境信用三个部分组成。基本信用、用电信用和环境信用是从三个不同的角度的来对客户信用状况进行客观、全面的评价。第一，基本信用。主要是从客户自身的管理基础出发，对客户的信用状况和风险状况进行综合评估。基本信用主要包括：物业产权性质、中间层管理、供用电及电价调整政策、拆迁规划等；第二，用电信用。主要是从用电管理的角度出发，评估客户用电行为和用电缴费行为进而全面评估客户的历史合作情况，并对客户未来管理中存在的风险进行全面的预测。用电信用主要包括：用电合作和用电缴费指标等；第三，环境信用。主要是从外部环境角度出发，来对客户存在的风险状况进行全面的评估。环境信用包括社会环境信用和法律环境信用，目前，采取的指标主要是法律环境信用，如诉讼行为、窃电行为和违章用电行为等。 1.客户信用评价权重设置 在指标选取的基础上，权重设置及其分配能够直接体现管理意图和管理目的。在进行指标权重的设计上，我们把握三个原则：第一，体现差异管理意图充分兼顾到不同管理对象在管理上的差异；第二，体现重点管理意图，通过指标权重的设计来突出关键风险因素；第三，体现灵活管理意图。通过开源系统的设计，使权重能够更加灵活调整，实现管理目的。 2. 权重设置策略 常用的权重设置的策略包括：德尔菲法、月亮图法、排序法和经验法5。结合各种权重设置策略的优劣，最终在权重设置上，可使用以下技术：第一，采用数据分析和业务模拟的方式对权重不断进行调整和微调；第二，听取内部管理专家（如营业部主任等）的管理意见；第三，基层管理专家德尔菲打分，并综合上述意见进行调整。 3.客户信用评价策略 信用评估经过近百年的发展，国内外的评估机构在实践中常用的评估策略大致可以分为三类：定性评估法、定量评估法和综合评估法6。三种策略各有优劣，对供电企业而言，供电企业不像机构要考虑投资带来的风险，也难以配备足够的专业人员为众多的客户进行复杂的综合评估，采取定量评估法既容易掌握，又便于解决客户众多的理由，同时也可满足供电企业的需要，同时，为了便于操作和客户理解，选择采用“加权平均分”以全面反映客户的信用状况和风险状况。 4.客户信用评价 （1）指标运算规则 在进行指标运算时，对指标进行运算规则上的调整，将所有指标分为“基本分指标”、“计分类指标”和“扣减类指标”和“关注类指标”。其中，“基本分指标”对应客户的“基本行为特征”，主要反映客户的基本信用状况；“计分类指标”主要对应客户的“历史用电行为”，反映客户的历史信用记录和成本；“扣减类指标”主要对应客户的“信用”，该部分指标不设置权重。若触发相关行为，在评分基础上直接予以减分；此外，“关注类指标”直接对应“高风险特征用户”。在此基础上，指标加权规则：“客户信用评级等分：客户信用评级得分=基本分指标得分*权重+计分类指标得分*权重-扣减类得分”。 （2）信用等级分布 客户信用等级的分布可以采取强制分布的形式。信用等级与其分布间对应关系如下所示：强制分布及其对应关系 客户等级强制分布（正向排名）客户标识客户数 E0 D0.5 C8.5 B21.5 A66.5 AA96.5 对客户信用风险进行管理的最终目的是为了有效预防电费回收的风险、保证电费回收效果。电费风险预警体系的内容主要包括：特定客户（群）预警和内部预警两个方面。客户电费风险预警体系的结构如下： 特定客户（群）预警是指针对特定客户或客户群的电费风险，采取预警措施的预警行为，它主要是从客户端来预防风险发生。 对于特定客户（群）预警进行监测的指标主要分为三类：第一，信用等级变化造成的预警。指对于特定客户信用等级变差的现象进行预警。这里仅对信用等级变化至EDCB的客户进行预警；第二，关注类指标预警。是指由于关注类指标超过警戒线，直接触发的客户预警行为。对于居民类用户和非居民来用户来讲，关注类指标主要有：平均用电量、拆迁规划、企业产权性质及企业所在行业等；第三，基本分预警指标。当基本分预警指标的评分触发某项预警行为的时候，就能够引起对应预警级别。当预警监测指标达到警戒值时，系统应能发出相应预警信号（红、橙、黄、蓝），并触发相应预警预案。 内部预警是指针对供电局内部的电费回收情况，采取预警措施的预警行为。它主要从管理端来预防风险发生。 内部预警进行监测的指标主要分为三类：第一，区域信用风险的预警。对于区域信用风险的预警主要包括：区域总体信用风险预警、区域行业风险预警和区域重大环境变化预警等；第二，区域电费回收风险的预警。区域电费回收风险是以区域电费回收的回收率的绝对分布或相对分布、区域电费核销率的相对分布或绝对分布作为具体指标的；第三，总体行业风险预警。对于总体行业风险的判定则主要是以行业景气指数和各行业电费回收情况作为预警监测指标的。当预警监测指标达到警戒值时，系统应能发出相应预警信号（红、橙、黄、蓝），并触发相应预警预案。 电费回收措施主要包括奖励措施、惩罚措施和授信措施。其中，奖励措施是指正常情况下都采取的政策，只对优质客户采取的附加服务，如，在节电服务、停复电、错峰用电、电费催收等方面给予便利；惩罚措施是指正常情况