保险论文关于湖南农村小额保险策略论文范文参考资料

保险论文关于湖南农村小额保险策略论文范文参考资料 司与信用社之间合作关系十分松散，双方缺乏长期利益共同机制，难以形成稳定的战略合作关系。二是产品服务融合度较低。现有小额信贷保险涵盖的风险范围还比较小，保险公司没有发挥风险管理优势。三是管理融合度较低。 4、保险公司管理缺位 一是销售队伍不适应。农村营销员队伍整体素质不高。信用社管理粗放。社团组织管理薄弱，农村地区社团组织、基层服务机构包括“七站八所”等大部分为非盈利性机构，很难获得保险 资格。二是保险产品不适应。没有考虑到农民收入低且不稳定等特点，对农民迫切需要的医疗、养老保障需求得不到有效满足。产品费率水平比较高，增加了农村保险消费者的负担。三是公司内部管理不适应。缺乏有力的归口管理部门。内部管理流程不适应小额保险的经营特点。公司内控执行还不到位，存在代签名、投保单要素填写不建全、不据实填写被保险人*、投保提示不充分、回访工作不落实等理由。 5、小额保险监管措施不健全 一是缺乏小额保险市场的准入标准和退出机制。二是缺乏有效的统计数据和信息采集渠道，不能及时有效地掌握分析市场总体情况。三是缺乏小额保险的评价标准。四是缺乏针对农村小额保险被保险人的权益保护机制。 三、推动湖南农村小额保险发展的策略研究 湖南农村小额保险尚处起步阶段，没有成熟的模式可供套用，也面对许多发展的挑战。由于服务对象的特殊性和与“三农”的天然联系，决定了这一领域在推动农村经济发展、满足广大农村中低收人群的现实保障需求等方面承担着责无旁贷的社会责任，必须下大力气予以推动。 （一）建立政府多层次的培育支持体系 一是观念支持。地方政府首先应在观念上加深对小额保险的认识，准确定位小额保险在现代农业和新农村建设中的地位和作用，构建小额保险参与解决“三农”理由的长效运转机制。二是政策支持。政府要积极规划和统筹小额保险发展，鼓励商业保险公司提高小额保险覆盖率和渗透率。同时，给予小额保险供给者以税收优惠等政策支持，为小额保险发展营造有利的外部环境。三是资金支持。农村小额保险面对的是低收入群体，为提高投保积极性，政府有必要给予保费补贴，以推动小额保险的持续性发展。 （二）培育有效的市场需求 保险需求在很大程度上是一种引致性需求，它不是自发形成的，需要通过各种媒介来宣传，启蒙目标人群的保险意识，从而有效地将潜在需求转化为实际需求。一是重视和做好农民的保险意识宣传教育工作，应以影像、流动宣传车等农民喜闻乐见的形式开展宣传和营销活动，向农民宣传“互助共济、团结友爱”的小额保险精神，传授正确的保险观念和知识。二是做好与媒体的沟通交流，通过他们及时反映小额保险的效果。三是注重发挥各级政府的重要作用。应借助政府力量，在基层农村进行全面的保险宣传，并将保险覆盖面作为政府工作的考核指标。 （三）推动小额保险与农村金融的深度融合 一是搭建有效平台。在以太平洋人寿“安贷宝”为代表的农村小额信贷保险基础上，扩大合作范围，加大推广力度，提高服务水平，丰富和完善农村金融市场。二是丰富服务网络。复制推广保险公司与农信社开展小额信贷保险的成功经验，将其推广至其他专业银行，扩大合作的深度和广度。三是构建支撑体系。在农村地区开展小额信贷保险是一项创新事物，需要进一步加强政策研究并提供及时、必要的支持。同时，在防范风险方面，也需要银监、保监以及政府相关部门共同携手，确保这项创新能得到健康发展。 （四）转变传统的保险产品销售模式 （五）开发多元化的保险产品 湖南农村发展地区差异较大，应遵循“简单、易懂、低保费、低保额”的前提，持续不断地进行产品创新，力求保险产品多元化。一是细分人群。对于低收入人群，应以风险保障型产品为主。对于购买力稍强的人群，要积极拓展大病医疗保险、子女教育保险等，为农民量身*一揽子综合保险。二是进行产品组合。开发小额保险与其他金融、保险业务的交叉产品，如新型农村合作医疗保险农村小额意外伤害保险，小额信贷小额寿险，小额信贷小额意外险等。三是灵活的条款设计。针对农民经济能力风险情况，开发在保费支付上可变的储蓄性产品。如支付保费与收获季节相衔接的灵活的付费方式，丰年时多支付，大的自然灾害时调整支付期，但不影响保单的有效性。 （六）探索差异化的监管方式 一是出台农村小额保险发展的指导意见。进一步明确农村小额保险在保险产品体系和服务“三农”措施体系中的角色定位，明晰发展路径与发展目标。建立农村小额人身保险市场的准入标准和退出机制。形成农村小额人身保险业务的评价体系。二是探索监管政策创新。进一步完善农村营销员资格制度，实施营销员分类管理。进一步放宽销售渠道，妥善解决农村社团组织以及一些非正规组织的兼业 资格理由。三是严格农村小额保险经营管理。明确专管部门。强化公司对*机构的管理职责。加强基础建设，充分利用信息技术手段加强农村小额保险的经营管理。严格制约风险，防止其他单位或个人假借保险名义开展非法集资活动，引发*件。四是健全农村小额保险消费者权益保护机制。完善信访投诉处理机制。在基层营销服务部设立*或专职投诉处理岗，有条件的地区应依托地方村委会等建立基层调节机制。省级保险分公司应建立小额保险重大事件应急预案。开展“仲裁下乡”，降低农村保险消费者维权成本。进一步加强农村小额保险回访工作。加强理赔服务工作。在营业场所公示理赔服务流程，