高三政治总复习银行和储蓄者

银行和储蓄者 一、考点提示1我国的银行：银行的产生；银行的分类及其职能；银行的业务和作用；建立健全社会信用体系。2公民的储蓄：存款储蓄及其作用；债券与商业保险。二、知识网络三、主干知识1.银行的分类及其职能(1)分类：按照银行的性质和职能划分，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。(2)中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行可以称为“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量。中国人民银行主要有以下职能：第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。第四，中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。(3)商业银行。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是银行利润。在我国设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准。目前，我国商业银行体系中主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五大国家级商业银行。（4）政策性银行。政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。我国目前有中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三大政策性银行。2.银行的业务和作用(1)尽管各商业银行的具体职能有所不同，吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。(2)在经济往来的结算中经常使用的信用工具是转帐支票、汇票和信用卡。(3)在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据。第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。3.储蓄的作用我国公民的存款储蓄，是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。公民适量的存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大的作用。第一，为国家积累资金，支援现代化建设。第二，调节市场货币流通。第三，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。四、知识整合（一）单元内知识联系1.正确认识和区分储蓄、债券、股票、商业保险(1)储蓄、债券、股票、商业保险是目前我国居民的主要投资方式。每一种投资方式都要考虑三个基本方面的因素：安全性或风险性、收益率、流通性或代用率。(2)活期储蓄灵活方便，定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，但收益率比股票、债券低。与商业保险比，存款储蓄对意外事故等风险不具有赔偿责任。(3)债券可分为政府债券、金融债券、公司债券。与储蓄比，政府债券由国家承担还本付息的责任，风险小、安全性好，可以转让、抵押，利率也比储蓄要高。金融债券与公司债券比储蓄收益高，但有一定风险。债券与股票相比，受益权、偿还方法各不相同，风险也没有股票大。债券与保险比，债务方对债权方不具有意外事故赔偿义务。2.正确区分政府债券、金融债券、公司债券 政府债券金融债券公司债券发行单位国家银行等金融机构，主要是商业银行公司为筹集资金而发行特点信用度高，代用率高，收益高和流通性强安全系数较政府债券低，但比公司债券高；利率一般高于政府债券和银行存款；可以进入一定的市场流通转让，流通性较强期限长，可转让，风险大，收益率高3.理解社会保险与商业保险的异同 社会保险商业保险不同点性 质解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现保障水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高费用负担大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保障范围社会成员最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围的大小、赔付标准的高低与缴纳的保险费成正比保险对象以法定的社会成员为对象全体公民均可自由选择，自愿参加相同点都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保险中的一部分4.中国人民银行与商业银行的关系二者是政企关系。中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下的制定和实施货币政策的国家机关，是政府的组成部分。而商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人，是特殊企业，执行中国人民银行制定的方针、政策和制度。5.商业银行与政策性银行的关系联系：二者都是充当信用中介的金融机构，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。区别：任务不同。政策性银行着重于贯彻政府政策意图，确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成；商业银行则是经营货币信贷业务并获取利润的企业法人；经营目标不同。政策性银行不以盈利为目标，而主要从经济和社会发展的角度来评价和选择项目，目的是建立健全国家宏观调控体系；商业银行以经营工商业存、放款为主要业务，以获取银行利润为目标，贷款利息与存款利息的差额扣去费用就是银行利润。融资渠道不同。政策性银行的主要资金来源是国家划拨的资金和其他财政资金、向金融机构发行的债券、向社会发行由财政担保的建设债券以及批准在国外发行的债券等，它不吸收居民储蓄存款，也不从民间借款；商业银行的主要资金来源是吸收存款，并依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源。（二）学科内整合1.经济学科内整合（1）利率和国家的宏观调控国家的宏观调控是指国家运用各种手段对国民经济进行的调节和控制。国家宏观调控的手段包括经济手段、法律手段和行政手段。其中，经济手段主要有价格杠杆、货币政策、财政政策和税收政策、分配政策、消费政策等经济政策。货币政策包括货币发行量和利率调节。利率是调节经济的重要手段。利率是宏观调控的重要杠杆，是货币供给量的重要控制手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；贷款利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使生产性需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对生产资料的需求量。（2）银行与第三产业。银行业属于第三产业，大力发展第三产业，就必须大力发展银行，为我国国民经济和人民生活水平的提高服务。（3）银行、储蓄与商品服务市场和消费者。银行属于服务市场，又为商品服务市场提供服务。储蓄者储蓄，是有计划的消费行为。消费者消费有时还需要到银行进行消费贷款。（4）中国人民银行和汇率。中国人民银行作为我国的中央银行，依法制定和实施货币政策。外汇汇率由它领导的国家外汇管理局管理。（5）四大商业银行改制与股份制。股份制是公有制的实现形式，是现代化的经营方式和组织形式。四大商业银行改组为股份制，可以提高资本运作效率，放开搞活。2.经济学与哲学结合（1）用物质和意识的辩证关系，分析我国目前实行的稳健的货币政策。我们目前已经不再是通货紧缩，而是存在经济过热、通货膨胀的危险。所以，必须改变前几年降低利率，鼓励贷款投资的政策，实行稳健的货币政策，适度发行货币，实行适度的存贷款利率。（2）用联系的观点分析银行和储蓄的作用。银行作为信贷中心、转帐结算中心和出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽。因此，银行的作用对国民经济的影响是巨大的。公民存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重要作用。（3）用矛盾的观点，分析存款储蓄的增加。首先，公民存款储蓄增加，可以为国家积累资金，支援现代化建设；但是，我国当前公民存款储蓄之巨大