efyAAA货币银行学

货币金融学题型：选择、填空、简答、论述第一章 1.商品交换的原则：一是用来交换的两种商品必须有不同的使用价值。二是相互交换的两种商品必须具有相等的价值。 2.货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 3.货币的职能：价值尺度。货币是一种尺度，是一种单位，所有商品和劳务的价值可用它衡量，用它表示，从而可以方便地进行比较。货币单位。各种货币商品分别具有衡量各自使用价值的单位。价格。价格一般包含价值和供求两个因素。流通手段。流通手段是指货币在商品流通中充当交换媒介的职能。储存职能。支付手段。 4货币制度的构成要素：货币材料（最基本内容）货币名称（以习惯形成）、货币单位、价格标准本位币、辅币几本位币的偿付能力准备制度（保证制度） 5.哪些制度：银本位制、金银复本位制（平行本位制和双本位制）金本位货币制度纸币本位制区域货币制度 6.格雷欣法则：当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，即被熔化或者输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象，这种“劣币”驱逐“良币”的规律就是格雷欣法则 7、电子货币（EFTS）：它是继金属货币、不兑现货币和代用货币、支票账户以后的第四次支付媒介的改革成果。潜在优势在于效率。第二章：1.信用的本质：信用的本质就是一种债权债务的关系。信用不是一般的借贷，而是有条件的借贷。信用是价值运动的特殊形式。信用是一种债权债务关系信用是与商品货币经济紧密相联的经济范畴。2.现在信用的形式与特点：商业信用：1.主体是厂商2.客体是商品资本3.是解决买方企业流通手段不足的最便利的购买方式4.商业信用和产业资本动态一致。银行信用：1.银行信用的主要债权人是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是工商企业和个人。2.银行信用提供的借贷资金不受个别企业资金数量的限制，也不受资金流转方向的限制，在规模、范围、期限和资金使用方向上都大大优越于商业信用。3.通过信息的规模投资，降低信息成本和交易费用，改善了信用过程的信息条件，降低了信用风险，增加了信用过程的稳定性4.在产业周期的各个阶段，对银行信用和商业信用需求不一样。繁荣时期，对两者需求都增加，在危机时期，对商业信用需求减少，对银行信用需求可能增加。5.银行信用具有自身创造信用的功能。国家信用消费信用国际信用3商业信用与银行信用含义与区别:a、商业信用是厂商企业之间以延期付款和预付货款等形式提供的信用。b、银行信用是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。c、银行信用在整个经济的社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。商业信用的发展依赖于银行信用。d、商业信用依然是现代信用制度的基础。4信用工具的一般特征及典型的信用工具：特征：偿还期流动性安全性收益性典型的信用工具：本票汇票支票信用证信用卡股票债券5.信用的要素：信用关系、信用标的、信用载体、信用条件第三章 1.马克思关于利率本质的学说：利率来源于剩余价值利息或者利息率在形式上表现为资金的“价格”利率是转化为收益的一般形式。 2.名义利率和实际利率：名义利率是以名义货币，即按现行单位货币购买力水平（现行物价水平）表示的利息与本质的比率，或者是说包含着通货膨胀率的利率；实际利率是指货币能够交换到的商品或劳务表示的利息与本金的比率。 3 p64,影响利率的因素：平均利润率借贷资金供求及借款期限通货膨胀的影响商业周期波动宏观货币政策国际利率水平第五章 1.货币市场及其与与资本市场区别：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在1年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。 与资本市场区别：货币市场特征：交易期限短，流动性强，交易目的是解决解决短期资金周转的需要。货币市场的参与者主要以机构为主。货币市场的形式主要以无形市场为主。 资本市场的特点：融资期限长流动性相对较差风险大而受益较高。 2.货币市场类型：同期拆借市场短期债券市场票据贴现市场可转让大额定期存单市场债券回购市场 3.我们国家的基准利率：是指央行在货币市场试运行了上海银行间同业拆借利率报价工作，这是16家信用等级较高的报价行以拆借利率为基础，每日对各期限资金拆借品种的报价所形成的基准利率，从2007年1月1日起正式每日对外发布。 4.贴现交易的类型：贴现、转贴现（商业银行因手头紧，将已贴现票据到同业那里再做一次贴现）、再贴现（因资金多余或短缺，商业银行和央行间的操作） 5.大额可转让定期存单（CDs）是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。 6.债券回购：是指债券持有者在卖出一笔债券的同时，与买方约定在某一日期再以事先约定的价格将该笔债券回购，并支付一定利息的交易行为。实质上是一种以债券为抵押品拆借资金的信用行为。第六章 1.资本市场：资本市场亦称长期金融市场、长期资金市场，是期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。2.股票的特征：不可偿还性参与性收益性流通性价格波动性和风险性 p1163股票的发行方式：根据发行对象划分为公开发行（公募）和不公开发行（私募）。根据发行者推销出售股票的方式不同划分为直接发行与间接发行。根据投资者认购股票时是否交纳股金来划分为有偿增资、无偿增资和搭配增资。4.私募的优缺点：优点：节省委托中介机构的手续费，降低发行资本，还可以调动股东与内部的积极性，巩固和发展公司的公关关系。缺点：股票流动性差，不能公开在市场转让出售，而且也会降低股份公司的社会性和知名度，还存在被杀价和控股的危机。5.股票交易方式：从买卖双方决定价格的不同，分为议价买卖和竞价买卖。按达成交易的方式不同，分为直接交易和间接交易按交割期限不同分为现货交易和期货交易。6.债券的特征：收益性安全性流动性 p1277.债券发行方式：按发行对象不同分为私募发行和公募发行.p1318.债券的信用评级机构：标准普尔公司、穆迪投资服务公司、惠誉国际p130第七章1黄金交割方式：.账面划拨（较常用，不实际搬动黄金，只在账面上进行记录）实物交易金币交易黄金券交易 p1422.影响黄金价格的因素：a、黄金的供应b、黄金的需求c、间接因素（政治、经济）第十章1.商业银行的特征及其职能：特征：商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。商业银行以金融资产和金融负债为经营对象，经营特殊商品货币和货币资本商业银行与专业银行相比又有所不同，商业银行业务更综合、功能更全面，而专业银行只提供专门服务。商业银行职能：信用中介职能支付中介职能信用创造功能金融服务职能宏观调控职能2.商业银行的经营原则:盈利性原则流动性原则安全性原则3.商业银行的资产业务：a、现金资产（如库存现金，在途资金）b、贷款资产（如短期贷款、信用贷款、工商业贷款）c、其他生息资产（如票据贴现、信用卡透支、同业拆借）d、证券投资（如政府债券、金融债券、公司债券）商业银行的负债业务：自有资本,包括核心资本（实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润）和附属资本（如坏账准备金）存款负债，包括活期存款、通知存款、定期存款、储蓄存款其他负债。主要包括像中央银行借款、同业拆借、境外负债、买卖有价证券、占有客户资金。4P199.巴塞尔协议：资本净额：a、在其他银行资本中的投资b、已对非银行金融机构资本中的投资c、已对工商企业的参股投资d、已对非自用不动产的投资e、呆账损失尚未冲减的部分。根据此协议，商业银行的资本充足率要达到8%，其中核心资本要达到4%。十一章1.投资银行的业务：证券承销。包括包销、投标承购、代销、赞助推销证券经纪交易证券私募交易兼并与收购项目融资公司理财基金管理财务顾问与投资咨询资产证券化。十、金融创新。十一、风险投资十二章三大货币政策和优缺点：法定存款准备金率政策。优点：对存款货币银行的信用扩张能力、对货币乘数的调节。缺点：一是当中央银行调整法定存款准备抵用金时，存款货币银行可以变动其在中央银行的超额存款准备金，从反方向抵消法定法定存款准备金率政策的作用；二是法定存款准备金率对货币乘数的影响很大，作用力度很强；三是法定存款准备金政策往往是作为货币政策的一种自动稳定机制，而不可将其当作适时调整的经常性政策工具来使用。再贴现政策。优点：弹性相对大一些、作用力度相对要缓和一些。缺点：再贴现政策的主动权操纵在存款货币银行中。公开市场业务。优点：比较灵活，更具有弹性和优越性。缺点：一是金融市场不但必须具有全国性，而且具有相当的独立性，可用以操作的证券种类必须齐全并达到必须的规模。二是必须依靠其他货币政策工具进行配合。论述题：（二选一）一：如何理解资本市场的功能（举例说明）p114 筹资-投资功能：资金盈余者为使自己的资金价值增值，必须寻找投资对象；而资金短缺者为发展自己业务，就要向社会寻找资金。 定价功能：证券市场的运行形成了证券需求者和证券供给者的竞争关系，这种竞争结果为资本提供了合理的定价机制。 资本配置功能：资本市场存在强大的评价、选择和监督机制，而投资主体作为理性经纪人，表现出资源优化配置的功能。 产权功能：指对市场主体的产权约束和充当产权交易中介方面所发挥的功能。二：中央银行的特殊地位和功能（需要自己有发挥）p229-p231A、 地位特殊性：就其地位来说，中央银行都是居于一国经济金融体系中心地位的金融机构。(从一国经济体系运行方面；从国家对宏观经济的调控；从一国对外金融关系方面)B、 业务特殊性：业务活动有着法定权力（如经理国库）、法定限制（不得向中央财政透支）、业务范围；业务经营不以盈利为目的；服务对象是各商业银行、政府机构和其他金融机构C、 管理特殊性：以“银行”身份操作业务；凭借经济和法律手段监督管理职