平安两全保险(分红型)培训教材.ppt

理财多面手财源“金利多”,平安金利多两全保险（分红型）产品简介,总公司银保培训部2010年4月,目录,产品开发背景产品形态产品特色介绍案例演示销售话术,一、产品开发背景,为什么销售金利多,丰富产品线，满足多方需求，让更多客户参与平安分红收益。,丰富公司产品线，回避了与市场主流5年期分红产品收益的直接比较以及与银行定期存款的比较。应对市场波动，给客户提供一种稳健的理财方式，规避风险，帮助客户进行资金积累、子女教育、养老保障等各方面的理财规划。让更多的客户参与平安分红业务的经营成果，分享专家理财的额外惊喜。,一、产品开发背景,二、产品形态,产品类型：趸缴分红险保险年期：6年期保险责任：满期生存金：按基本保险金额给付疾病身故：按1倍的基本保险金额给付，首年因疾病身故则退还保险费意外身故:（自意外事故日起180日内身故）：按2倍的基本保险金额给付投保年龄：0-65周岁交费规则：一次性交清，每份1000元，最低1份起售,二、产品形态,红利选择权只可以选择累积生息风险保额本险种需要计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于保险费的1倍，未成年人需要满足未成年人风险保额限额。,投保规则,其投资的项目的价值不会这么短的时间内充分体现，你所赚到的一点钱也通常被银行和税务局瓜分。,理财需要长期，理财是马拉松竞赛，比的是耐力而非爆发力。巴菲特的投资原则之一就是要有“耐心”。他有一个说法，就是短于5年的投资是傻子的投资，因为一个理财工具的投资,1、长期性投资价值充分体现,六年的价值增值期，与教育周期相符合,三、产品特色,固定收益,满期生存金,浮动收益,红利分配,+,+,累计生息,红利累计生息,2、收益性间接参与公司经营成果,3、保障性一份投入，双重保障,疾病身故：给付1倍基本保额（首年疾病身故退还保险费）,意外身故（自意外事故日起180日内身故）：给付2倍基本保额,4、保险理财，理财多面手附属功能,保单贷款功能资金灵活可取，享受保单贷款功能社保养老补充功能商业保险作为社保的有效补充专款专用功能投放安全可靠，用于解决未来专项所需,附属功能1：保单贷款功能,资金灵活，可享受贷款,理财计划进行中，如果确实急需用钱，可以办理保单贷款，贷款期间分红收益与保障不受丝毫影响。最高可以贷出现金价值扣除各项欠款后余额的80%。,保单期满后，被保险人可以选择将生存金转换成年金,补充养老；转换年金保险的领取金额按照购买当时我们提供的年金领取标准确定；身故金受益人同样可选择转换养老金，体现人文关怀。,保单期满年金转化,平安金利多有效补充社保养老,灵活补充养老无忧,附属功能2：社保养老补充功能,“保险”资产的纪律性,一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大一部分。又重新开始存钱，始终没办法达到教育金、养老金的专门储备。,保险资产是先确定一个目标，然后用一个完善的计划，充分的时间去完成，中途若发生保险责任内的意外事故，也可以保证到这个计划一步一步完成。一大笔现金马上送到指定的受益人手里。换句话说，“保险资产”拥有出色的纪律性，确保计划达成。,附属功能3：专款专用功能,四、案例演示,张先生，40岁，需要找一种有助于资金保值增值，同时又有一定保障功能的保险产品，经过比较和银行人员推荐，选择购买了30份平安金利多两全保险（分红型），主要保险利益如下：,注：1、该利益演示基于公司的精算投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故的情况下我们提供的保障；其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故，我们给付金额为：身故保险金+意外身故保险金。3、各保单年度除趸交保险费及疾病身故保障、意外身故保障外，其它均为保单年度末数值。4、上述各项疾病身故保障、意外身故保障、满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。,需求一,利益说明,张先生在6年保险期满后仍生存，则获得利益如下：满期生存金=31710元；累积红利（中）=3780元；合计35490元若张先生一年后不幸因疾病身故，则获得利益如下：31710元+累计红利若张先生在保险期间内不幸因意外事故并180日内身故，则利益保障如下：63420元+累积红利,四、案例演示,李先生，35岁，儿子小李6岁，需要找一种能够给孩子积累教育金的保险产品经过考虑家庭实际收入，决定购买了30份平安金利多两全保险（分红型），以孩子为被保人投保，主要保险利益如下：,需求二,注：1、该利益演示基于公司的精算投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故的情况下我们提供的保障；其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。若被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故，我们给付金额为：身故保险金+意外身故保险金。3、各保单年度除趸交保险费及疾病身故保障、意外身故保障外，其它均为保单年度末数值。4、上述各项疾病身故保障、意外身故保障、满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。,利益说明,李先生儿子在6年保险期满后仍生存，则获得利益如下：满期生存金=31770元；累积红利（中）=3774元；合计35544元若李先生儿子一年后不幸因疾病身故，则获得利益如下：31770元+累计红利若李先生儿子在保险期间内不幸因意外事故并180日内身故，则利益保障如下：63540元+累积红利,五、销售话术1/4,销售是什么？,销售就是解决问题问题就是客户需求,五、销售话术2/4,目标客户群,定期存款客户,寻求资金安全的客户,收入稳定，有一定理财需要的客户,有子女教育需求的客户,分红险满期的客户,有中长期理财规划的客户,五、销售话术3/4,销售三部曲,一句话吸引,两句话说明,三句话促成,您这笔钱着急用么？现在我们有款保险理财产品不错，给您介绍一下好吗？,1、这款产品不但享受6年的收益，还享受6年双倍意外保障2、这款产品您可以满期一次性取出，还可以转成年金领取,1、这个产品专家理财，省心省力，在这签个字就行了2、一次投资，却有多种领取方式选择，还等什么呢3、现在市场风险无处不在，而这个产品提供了固定收益赶紧买吧,五、销售话术4/4,异议处理,1、你们的产品和其他公司比怎么样？,您的问题很好，但是不同的公司推出的产品也是不同的，这个不能简单的做以比较的。每个公司和产品都有自己的优势，其他公司的产品不一定适合您，选产品、选公司都是要选适合自己的，那才是最好的选择。我认为这款产品特别适合您这样的优质客户，因为（可以从平安的售后服务、E行销服务等方便客户的角度进行说明）,五、销售话术4/4,异议处理,2、你们的现金价值这么低，退保还有这么多损失,您是说现金价值，对吧？很多客户也和您一样有这样的想法，这说明你对自己的资金运作很关注。是这样的，现金价值只是您解除合同时才产生的，咱们既然选择这种投资就是为了享有保险保障和满期收益，所以短期内您退保干什么呢？要是着急用钱的话，我们提供您保单贷款的功能，既方便又实惠，因为贷款期间红利和保障都是可享受的！,五、销售话术4/4,异议处理,3、是保险啊？不买，都是骗人的,是啊，但这是一款理财型的分红保险，和普通的个人寿险是不一样的，