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文档简介

2019年11月,蒋剑平,小微企业金融创新的新动向,1,一、中国可以做好小微金融,北京时间10月14日，印度裔美国学者阿比吉特班纳吉（AbhijitBanerjee）、法国出生的埃斯特迪弗洛(EstherDuflo)、美国学者迈克尔克雷默(MichaelKremer)三人获得2019年诺贝尔经济学奖，以表彰他们”在减轻全球贫困方面所提出的实验性方案“。,三人采用随机实验的方法，证明了“应对全球贫困问题，可分解成较小的、更易于管理的问题。”实验在一些发展中国家取得良好的效果，比如在印度超过500万儿童在学校的补习辅导计划中受益。但是，三人的理论更多是方法论、实验性上的贡献。中国改革开放以来的渐进式改革，特别是2015年以来卓有成效的扶贫工作，才真正大规模解决了贫困问题。小微金融领域也同样。尽管理论上没有西方研究那么透，但实践中，中国解决小微企业融资难题的力度之大、范围之广、创新之多、发展之快，世界未有。,2,一、中国可以做好小微金融,3,2019年6月末，全国小微企业贷款余额35.63万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，较年初增长14.27%，比各项贷款增速高7.14个百分点；有贷款余额户数1988.31万户，较年初增加265.08万户。,一、中国可以做好小微金融,4,数据变革数据运算能力提升数据存储方式转变数据获取方式转变数据连接互通增强,二、小微金融创新的新动向,1、大数据创新与全数据创新,创新变革以财务数据为核心转变为大数据创新再转变为全数据创新,最新实践同业开始全面布局全量数据发改委信易贷平台的探索,5,二、小微金融创新的新动向,2、线上化与场景化,狭义：运用金融科技、数据和模型，以线上运作、自动审批及模型风控为主要方式办理的信贷业务。广义：获客、申贷、审贷、用信、贷后管理部分环节的线上化操作。,场景化融资,运用金融科技，将融资服务有机嵌入到已有场景服务中，帮助经济行为高效完成。向场景开放与场景共享闭环运作,两者经常混淆、混用，但并不完全等同。很多大数据金融产品创新不是场景化金融产品。,6,二、小微金融创新的新动向,3、未来市场格局变化,7,经营重心需进一步下沉。,短期来看：应该不会出现其他互联网领域那样的“赢家通吃”局面。不会出现支付领域那样“架空银行”的情况。发改委“信易贷”平台；“中企云链”平台。金融是强监管，融资又是金融监管的最核心领域。市场份额不均匀化，头部机构份额会显著加大。,三、几个具体问题,以过去预测未来,过去,局部,回归,静态,1、巴塞尔协议过时了吗？,巴塞尔协议,以局部预测全部,以回归模型拟合,强调静态监测风险,大数据创新,未来,全量,智能,动态,冲突,8,2、第三方开放问题。,合规性？权威性？强势平台难以合作？,黑箱操作,连续性问题,资质问题,模型的可信度？数据的真实性？道德风险？,长期连续性？更新及时性？,三、几个具体
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