第八章+国际货物运输保险.ppt

第八章国际货物运输保险,第一节保险的基本原则,一、可保利益原则,二、最大诚信原则,三、补偿原则,四、代位追偿原则,五、重复保险的分摊原则,六、近因原则,一、可保利益原则,可保利益是指投保人或被保险人对于保险标的因有利害关系而产生的为法律所承认、可以投保的经济利益。可保利益是保险合同生效的先决条件，也是向保险公司索赔的必备条件。,可保利益原则是指投保人或被保险人必须对保险标的具有可保利益，才能同保险人订立有效的合同，如果投保人或被保险人对保险标的没有可保利益，则他们与保险人所签订的保险合同是非法的、无效的合同,可保利益原则必备的条件：可保利益必须是合法的利益，而不应是违反法律规定、通过不正当的手段获得的。可保利益必须是一种确定的、可实现的利益，而不是仅仅凭主观臆断、推断可能获得的利益可保利益必须是可以用货币计算的经济利益，而不是恢复原样或物质补偿,海上保险的可保利益,保险标的：船舶运费货物赔偿责任,但海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。这种规定是为了适应国际贸易的习惯作法。买方在投保时往往货物所有权尚未转移到自己手中，但因其货权的转移是必然的，可以投保海上货物运输保险。,海上保险的可保利益,案例：某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？,二、最大诚信原则对被保险人来说，坚持最大诚信原则主要涉及以下三方面的内容：告知告知（Disclosure）是指被保险人在投保时把其所知道的有关保险保的的重要事项告诉保险人。若投保时被保险人对重要事项故意隐瞒，即构成不告知（Non-disclosure）。不告知要承担相应的法律后果。陈述陈述（Representation）是指被保险人在磋商保险合同或伙在合同订立前对其所知道的有关保险保的的情况，向保险人所作的说明。如果所作的陈述不真实，即为错误陈述（Misrepresentation）。陈述的类型：对重要事实的陈述。对一般事实的陈述。对希望或相信发生的事实的陈述。,1996年上海一个农村妇女患有高血压休息在家，8月投保了保险金额20万元，20年期限的人寿保险，投保时隐瞒病情。1997年2月该妇女高血压发作去世，被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否应履行赔偿责任？,案例：,保证保证（Warranty）,也称担保，一般是指被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情；保证某种情况的存在或不存在；或保证履行某一项条件等。对于保险合同中的保证条件，不论其重要性如何，被保险人均须严格遵守，如有违反，保险人可以自保证被违反之日起解除合同；而且，被保险人即使在损失发生之前已对违反的保证做出了弥补，也不能以此为由为其违反保证的事实提出辩护，保险人仍可按违反保证处理。,三、补偿原则保险的补偿原则(PrincipleofIndemnity)是指当保险保的物发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照合同条款的规定履行赔偿责任。当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人在对被保险人进行理赔时，对赔偿原则主要掌握如下几个方面：赔偿金额及不能超过保险金额，也不能超过实际损失。被保险人必须对保险标的具有可保利益。被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益。,补偿原则的意义,1、损失补偿原则保障了保险关系的实现，能维护保险双方的正当权益，真正发挥的经济补偿职能。2、损失补偿原则有利于防止被保险人从保险中盈利。3、损失补偿原则有利于减少道德风险。4、避免将保险演变成赌博行为,可保利益是补偿原则的基础,损失发生，被保人必须具有可保利益，才获赔。,保险赔偿金额的确定即影响损失补偿的因素（一）实际损失（二）保险金额（三）被保险人对标的的保险利益（四）赔偿方法,结论,（一）以被保险人的实际损失为限赔款的金额最高不能超过保险标的在出险时（即受损前）的实际价值，在实际价值内损失多少赔多少。实际价值确定方式：（1）实际价值=市价（2）实际价值=重置价值-折旧,（二）以保险金额为限,保险人对被保险人的补偿以保险金额为限，赔款最高不超过保险合同约定的保险金额。区分两个概念：保险价值：保险标的的经济价值，是投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益的货币表现形式。保险金额：简称保额，指投保人对保险标的的投保金额，是保单上确定的保险人负责赔偿的最高责任限额，是计算保险费的依据。一般以保险价值为基础并围绕保险价值波动。,（三）以被保险人对标的的可保利益为限,保险人对被保险人的补偿以可保利益为限，即赔款最高不超过被保险人对保险标的所拥有的可保利益。,保险金额实际损失可保利益三者中最小额是限即补偿原则的补偿限制：在具体的实务操作中，三个限额中金额最少的限额为保险赔偿的最高额。,赔偿方法,绝对免赔率：是指损失超过规定的免赔率保险人仅就超过免赔率的部分进行赔偿。相对免赔率：是指保险财产的损失超过规定的免赔率时，保险人按全部损失不做任何扣除赔偿。,损失补偿原则的派生原则,代位追偿原则重复保险的损失分摊原则,四、代位追偿原则,代位追偿构成的条件损失必须是第三者因疏忽或过失产生的侵权行为或违法行为所造成的，而且第三者对这种损失，根据法律的规定或双方在合同中的约定负有赔偿责任。2.第三者的这种损害或违约行为又是保险合同中订明的保险责任。如果第三者的损害或违约行为与保险无关，就构不成保险上的代位追偿。3.保险人向第三方行使代位权所获得的补偿不能超过其赔付给被保险人的损失金额。,定义代位补偿（Subrogation）是指当保险标的物发生了保险责任范围内的由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行了损失赔偿的责任后，有权在其已赔付的金额限度内的取得被保险人在该项损失中向第三责任方要求索赔的权利，保险人取得该权利后，即可站在被保险人的地位上向责任方进行追偿。,案例甲公司以FOB贸易条件进口一批玉米，与承运人A船运公司签订运输合同，甲为保障该批货物的安全，又与保险公司B签订了海上货物运输保险合同，投保一切险，双方约定保险金额为102万美元。后货物在海上运输途中货物遭到海水湿损，货损比例为40%。经各方的联合勘察，货物遭遇海水湿损的近因是由于船舱盖严重腐烂，稍遇一般大浪就导致海水的大量涌入，属于船舶不适航，承运人不能享受运输合同所规定的免责条款，必须承担违反运输合同的赔偿责任。,1、时间的限制代位追偿必须产生于保险人根据保险合同约定赔偿了被保险人的损失之后，即“先赔后追”。,对保险人行使代位追偿权的限制,2、追偿金额的限制保险人对第三责任者追偿的权益，必须与他对被保险人履行的赔偿等价。即保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。代位追偿金额限度保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔付的金额为限，如果保险人从第三方处追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，则超出部分应归被保险人所有。,应用代位追偿原则应注意的问题,1、权益转让是被保险人的义务2、被保险人在向保险人索赔前不得损害保险人行使代位追偿权3、保险的必要性,案例,李某有房屋一栋，价值20万元，向保险公司投保财产保险，保险金额20万元。张某在承租期内因电线短路失火，损失4万元。法院判决房东与承租人对事故发生负共同过错责任，各承担损失的50%。李某获得张某2万元赔偿后，就不足部分向保险公司请求补偿，保险人可否拒赔。,五、重复保险的分摊原则重复保险（DoubleInsurance）亦称“双重保险”，是指被保险人以同一保险标的物向两家或两家以上的保险公司投保了相同的保险，在保险期限相同的情况下，其保险金额的总额超过了该保险标的的价值。在出现重复保险的情况下，当保险标的发生损失时，按照保险补偿原则，被保险人是不能从保险人那里获得超过保险标的受损价值的补偿的。对重复保险分摊金额的计算，最常使用的方法是比例分摊责任，即在保险标的发生损失时，各保险人按各自保险单中所承担的保险金额与总保险金额的比例来承担保险赔偿责任。,例：假定甲分别与A、B、C三个保险人签订火灾保险合同，保险金额分别为4万元、6万元、15万元。现保险标的遭遇火灾受损，损失金额为13万元。则A、B、C三位保险人按照上述几种分摊方法各自承担的赔款为多少？,六、近因原则所谓近因（ProximateCause）是指在效果上对损失最有影响的原因，而不是在时间上或空间上最近的原因。在损失发生时，应考虑造成损失的有效的和有支配力的原因，将远因派出在外。,认定近因的关键是确定危险因素与损失之间的因果关系。可以从原因推断结果，也可以从结果推断原因，发现因果关系有无中断雷击大树折断房屋倒塌电器损坏,近因损失原因发生的三种情况下该原则的应用：（一）只有一个单独的损失原因这种情况下，这个单独的损失原因若属于保险单承保的风险，保险人对损失应予赔偿。反之，如果不是保险单的承保风险，保险人就不必赔偿。汽车自燃车辆损失,（二）多种损失原因组成了因果链有时多种原因都作用于损失，但这些原因之间存在着因果链，即在时间上的前因是后因的原因。在这种因果关系中，最先发生的原因就是损失的近因。如果它属于承保责任，保险人就应对保险标的的损失进行赔偿。否则，保险人就不付赔偿责任。（三）多种独立的原因共同存在的情况这种情况恐怕是海上损失最常见的情况。这种情况下，多种原因都似乎对损失有作用，它们之间不存在明显的因果关系，此时寻找近因的关键仍然要从这些原因对损失的效果上的影响入手，哪些在效果上对损失起主导支配作用的原因就是近因。,第二节海洋运输货物保险条款,一、海洋运输货物保险保障的风险,海上风险(PerilsofSea),外来风险(ExtraneousRisks),自然灾害(NaturalCalamity),意外事故(Accident),一般外来风险,特殊外来风险,二、海洋运输货物保险保障的损失,全部损失(TotalLoss),部分损失(ParticularTotalLoss),实际全损(ActualTotalLoss),推定全损(ConstructiveTotalLoss),共同海损(GeneralAverage),单独海损(ParticularAverage),实际全损,保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去了原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有，为实际全损。构成实际全损的情况：1、保险标的完全损毁或灭失。2、保险标的失去原有的性质和用途。3、保险标的的所有权丧失，已无法追回。4、船舶失踪，达到一定时间而音讯全无。,推定全损,船舶发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过保险价值的，为推定全损。推定全损的情况：1、保险标的的实际全损以无法避免。2、为了防止实际全损发生而需要支付的施救费用将超过获救后保险标的的价值。3、修理保险标的的费用将超过修复后价值。4、被保险人为收回所有权所支出的费用将超过该标的的价值。,单独海损,保险标的在运输途中，纯粹由海上灾害事故造成的，而且无共同海损性质的部分损失。单独海损的特征：1、单独海损失由意外的、偶然的海上灾害事故所致，而并非人们故意采取的行为造成的。2、单独海损是由船方、货方或其他利益方单方面承担的损失。,共同海损,共同海损是指载货船舶在运输途中遇到危及船货的共同危险时，船长为了挽救船舶或货物或使航程能继续完成，有意和合理的作出某些特殊牺牲或支出的一定的额外费用。共同海损条件：1、共同海损的风险必须是危及船舶和货物共同安全的，而且必须是实际存在的。2、共同海损行为必须是有意而合理的。3、必须是为船货共同安全而采取谨慎合理的措施。4、必须属于非常性质的损失。,共同海损与单独海损的区别,三、海洋运输货物保险保障的费用在海运货物保险中，保险人负责赔偿的费用主要有以下几种：1施救费用(Sue&LaborCharges)。施救费用是指保险货物遭遇保险责任范围内的事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人为避免或减少损失而采取各种抢救、保护、整理措施而产生的合理费用。施救费用的构成必须符合三个条件。(1)施救行为必须是由被保险人或其代理人、雇佣人或受让人所采取的。(2)施救费用的支出受保险责任范围的限制，如果保险货物的损失不属保险责任，被保险人为此而支出的抢救费用不能作为施救费用得到补偿。(3)施救费用应该是必要的、合理的费用，如果施救行为不当，因此而支付的费用不能作为施救费用，保险人不予赔偿。,救助费用(SalvageCharges)。救助费用是指当船舶遇到海难，虽然经船上人员尽力采取办法亦不能使船舶脱离危险时，必须由他人来救助，由此支付的报酬就是救助费用。额外费用(ExtraCharges)。额外费用包括保险标的受损后，对其进行查勘、公证、理算或拍卖等支付的费用以及运输在中途终止时所支付的货物卸下、存仓及续运至目的地的费用等。,一载有茶叶和儿童玩具的船舶在航行途中不慎搁浅，情况非常紧急，为脱险船长下令抛货（茶叶）300公吨，并反复开倒车，强行起浮，终于脱险，但船上轮机受损且船底被划破，致使海水渗进货舱，造成船货部分受损。该船驶进附近的港口修理并暂卸大部分货物，共花一周时间，增加了各项费用支出，包括船员的工资。船修复后装上原货重新起航，不久，A货舱突然起火，火势有蔓延的趋势，船长下令关税灭火，灭火后，发现部分儿童玩具和茶叶被水浸湿，造成损失。试分析上述各项损失各属于何种损失？为什么？,第三节我国海洋运输货物保险条款,我国现行的海洋运输货物保险条款(OCEANMARINECARGOCLAUSES)于1981年1月1日修订实施，主要包括责任范围、除外责任、保险期限、被保险人义务及索赔期限等内容。,一、我国海上货物运输保险的责任范围,（一）基本险的保险责任1、平安险F.P.A2、水渍险W.A.3、一切险A.R.（二）附加险的保险责任1、一般附加险2、特别附加险3、特殊附加险(三）专门险1、海洋运输冷藏货物保险2、海洋运输散装桐油保险3、卖方利益险,自然灾害,部分损失,全部损失,意外事故,（一）基本险的责任范围1、平安险的保险责任,避难港,6,4、装卸或转运时整件货物落海5、施救费用7、共同海损牺牲、费用和救助费用8、“船舶互撞责任条款”,平安险案例,有批玻璃制品出口，有甲乙两轮分别载运。货主投保了平安险，甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此而发生部分损失，而乙轮却在航行途中遇到暴风雨而使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失，事后，货主向保险人提出索赔，问：保险人是否该赔偿？,自然灾害,部分损失,全部损失,意外事故,2、水渍险的保险责任,避难港,6,4、装卸或转运时整件货物落海5、施救费用7、共同海损牺牲、费用和救助费用8、“船舶互撞责任条款”,水渍险案例,我方向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定加一成投保水渍险，货物在海上运输途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。请问:对此损失应向保险公司索赔还是应该向船公司索赔？,自然灾害,部分损失,全部损失,意外事故,3、一切险的保险责任,避难港,6,4、装卸或转运时整件货物落海5、施救费用7、共同海损牺牲、费用和救助费用8、“船舶互撞责任条款”,11种一般附加险,1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失,2、属于发货人责任引起的损失,3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。,4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。,5、战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,基本险的除外责任,1、一般附加险(包括在一切险责任范围内),1)偷窃、提货不着险2)淡水雨淋险3）渗漏险4）短量险5）混杂、玷污险6）碰损、破碎险,（二）附加险的保险责任,7）串味险8）钩损险9）受热受潮险10）包装破裂险11）锈损险,2、特别附加险1、交货不到险2、进口关税险3、舱面险4、拒收险5、黄曲霉素险6、出口货物到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款,3、特殊附加险1）战争险,-责任范围:1战争/敌对行为/武装冲突/海盗2以上原因引起的拘留/禁止/扣押等3常规武器4责任范围内的共同海损-除外责任:1原子/热核武器造成的损失及费用2根据执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的索赔,案例,我国以CIF术语向美国出口一批货物，货物交运前卖方及时投保了一切险和战争险，货物在马六甲海峡附件遭遇海盗抢劫，部分货物被抢走。试分析说明：（1）被抢走的货物属于什么海损？为什么？（2）应该由买方还是卖方向保险公司索赔？为什么？（3）保险公司是否应该赔偿？为什么？,2）罢工险,-责任范围:1罢工/暴动/民众斗争/被迫停工造成的直接损失.2恶意行为3责任范围内的共同海损-除外责任:任何罢工所引起的间接损失注意：按照国际保险市场的习惯作法，被保险货物如已经投保战争险，再加保罢工险时，一般不再加收保险费。中国人民保险公司也采用这个办法。,特殊附加险案例,我方按CIF条件出口大豆1000公斤，即10000包合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货物卸至目的港码头后，当地码头工人开始罢工。在工人与政府的武装力量对抗中，该批大豆有的被撒在地面，有的被当作掩体，有的丢失，总共损失近半，这种损失保险公司是否负责赔偿？,（三）专门险,1、海洋运输冷藏货物保险险别:冷藏险水渍险冷藏一切险一切险区别:负责由于冷藏机器停止工作连续达24小时以上造成的货物腐烂或损失.,除外责任:除基本险的除外责任外,还包括被保险鲜货在运输过程的任何阶段,因未存入有冷藏设备的仓库或运输工具中,或辅助设备工具没有隔温设备所造成的鲜货腐烂或损失被保险鲜货在保险责任开始时,因未保持良好状态,包括整理加工和包装不妥,冷冻上的不合规定及肉食骨变质所引起的腐烂或损失保险责任起讫:仓至仓条款(略有区别),海洋运输冷藏货物保险,保险责任:除了负责海洋运输货物保险所负责任外，还负责不论任何原因造成的散装桐油数量短少、渗漏超过免赔率部分的损失，以及不论任何原因所致被保险桐油玷污或变质损失。责任起讫：仓至仓条款(略有区别),2、海洋运输散装桐油保险,3、卖方利益险我国出口企业按FOB、CFR条件成交出口并采用托收方式收款时，为保障自身的利益而投保的独立险别。,二、保险期限,基本险,仓至仓条款,一般附加险,特殊附加险,罢工险,战争险,水面危险,专门险,（责任起讫、承保期限）是指保险人对保险货物承担保险责任的有效时间。,三、保险期限1.基本险的保险期限保险期限在我国海洋运输货物保险条款中被称为“责任起讫”，即保险人对运输货物承担保险责任的责任期限。海运货物保险承保运输过程中的风险，其责任期限以运输过程为限，在保险实务中通常被称为“仓至仓”条款(WarehousetoWarehouseClause，WWClause)。具体指被保险货物运离保险单所载明的启运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满60天为止。如在上述60天内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止,2.战争险的保险期限海运战争险的保险期限以货物装上海轮开始，到卸离海轮为止。如果被保险货物不卸离海轮或驳船，保险责任最长期限以海轮到达目的港当日午夜起算，满15天保险责任自动终止。,四、被保险人的义务,投保时，如实告知保险货物的情况及相关事实，不得隐瞒或虚报。,合同订立后，若发现有变更或错误立即通知保险人，并在必要时加缴保险费。,如果在订立合同时，被保险人作了保证，要自始至终遵循该项保证。,货物到达目的地后，被保险人应及时提货。如果发现货损，被保险人应及时索赔。,仓至仓条款（warehousetowarehouse，w/wClause）,即:发货人仓库收货人仓库,保险人对被保险货物所承担的保险责任，从运离保险单所载明的启运港（地）发货人仓库时开始生效，在正常运输过程中继续有效，在下列三种情况下终止，并以先发生者为准：,（1）货物运达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库；（2）货物运达保险单所载明的目的港（地）或中途的任何其它仓库，这些仓库被用作正常运输以外的储存或货物的分配、分派或分散转运；（3）被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天。,在如下情况下,被保险人可以要求扩展保险期限.经保险人同意后,加交一定的保险费.,进口地为距港较远的内陆地区,无法在规定期限内(60天)将所卸货运抵目的地.发生非正常运输情况(如运输迟延/绕道/被迫卸货/重行装载/转载等航海上的变更),扩展责任条款,航程终止条款,在被保险人无法控制的情况下，保险货物如在运抵保险单载明的目的地之前，运输契约在非保单载明的其他港口或地方终止时，在被保险人立即通知保险人并在必要时加缴一定保险费的条件下，保险继续有效，直到货物在这个卸载港口或地方售出并交货时止。但是，最长时间不能超过货物在卸载港全部卸离海轮后满60天。这两种情况保险期限的终止，应以先发生者为准。,案例2002年5月，某公司以CFR上海从国外进口一批汽车零部件，并据卖方提供的装船通知及时向中国人民保险公司投保了水渍险，后来由于国内用户发生了变更，我方通知承运人货改卸黄埔港。在货由黄埔港装火车运往南京途中遇到山洪，致使部分货物受损，我进口公司据此向保险公司索赔，但遭拒绝。保险公司拒赔有无道理？说明理由。如果海轮正常于6月1日抵达上海港并开始卸货，6月3日全部卸在码头或棚中而未运往收货人的仓库。问：保险公司的保险责任至哪一天终止？,五、索赔时效我国海洋货物运输保险条款规定，海运货物保险的索赔时效为两年，自被保险货物全部卸离海轮起算。一旦过了索赔时效，被保险人就丧失了向保险人请求赔偿的权利。,某货轮在某港装货后，航行途中不慎发生触礁事件，船舶搁浅，不能继续航行。事后船方反复开倒车强行浮起，但船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货部分损失。为使货轮能继续航行，船长发出求救信号、船被拖至就近港口的船坞修理，暂时卸下大部分货物。前后花了10天，共支出修理费5000美元，增加各项费用支出（包括员工工资）共3000美元。当船修复后继续装上原货启航。次日，忽遇恶劣气候，使船上装载的某货主的一部分货物被海水浸湿。,案中因触礁造成船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货的部分损失以及船舶遇恶劣气候，导致装载的某货主的一部分货物被海水浸泡的损失属单独海损；而因修理船只花费的修理费和各项费用开支共8000美元属于共同海损。投保了平安险的情况下，被保险人有权就案中所有损失向保险公司提出赔偿的要求。因为，根据1981年1月1日生效的中国人民保险公司海洋货物运输保险条款对平安险保险公司的承保范围规定：“对在运输工具已经发生了搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失保险公司给予赔偿。”而本案中发生的案情符合该规定，因此，被保险人有权就本案的所有损失向保险公司提出赔偿的要求。,第四节伦敦保险协会海洋运输货物保险条款,目前采用的伦敦保险协会货物新条款是1993年4月1日实施的。在伦敦新条款中，将险别分成六种，即协会货物(A)险、(B)险、(C)险、战争险、罢工险和恶意损害险。前三者是主险，可单独投保，后三者是附加险，一般不能单独投保。在需要时，战争险、罢工险可独立投保。,伦敦新条款承保风险和除外责任：,伦敦新条款承保风险和除外责任：,二、保险期限协会海运货物保险期限与中国人民保险公司的“仓至仓”保险条款规定的保险期限基本相同，补充规定如下：,货物在运抵保险单上所载明目的地收货人仓库之前，被保险人如果要求将货物存储于其他地点，则该地应视为最后目的地点，保险责任在货物运抵该地点时即告终止。,一批货物如需运往若干目的地，且货物在卸货港卸货之后，需先运往某一地点进行分配或分派，则除非被保险人与保险人事先另有协议，货物在运抵分配地点时，保险责任即告终止，货物在分配或分派期间以及其后的风险均不在保险人承保责任范围之内。,如果被保险货物在卸离海轮60天以内，需转运到非保险单所载明目的地，则保险责任在该项货物开始转运时终止。以上都要受被保险货物卸离海轮60天的限制。,第五节陆、空、邮货物运输保险,一、我国陆上运输货物保险险别与条款陆上运输货物保险的基本险别分为陆运险和陆运一切险两种。前者的承保范围与海上运输货物保险条款的水渍险相似；后者的承保范围与海上运输货物保险条款的一切险相似。此外，还有适用于陆运冷藏货物的专门保险陆上运输冷藏货物险（属于基本险性质），以及陆上运输货物战争险（火车）等附加险。,二、航空运输货物保险险别与条款航空运输货物保险的基本险别分为航空运输险和航空运输一切险两种。前者的承保范围与海上运输货物保险条款的水渍险相似；后者的承保范围与海上运输货物保险条款的一切险相似。此外，还有航空运输货物战争险等附加险。,三、邮包运输货物保险险别与条款邮包运输货物保险的基本险别分为邮包险和邮包一切险两种，前者的承保范围与海上运输货物保险条款的水渍险相似；后者的承保范围与海上运输货物保险条款的一切险相似。此外，还有邮包运输货物战争险等附加险。,以上三种运输方式下的基本险别，保险公司的承保责任起迄都适用于“仓至仓条款”，附加险的办理都与海运货物保险的办理方法一致，即不能单独投保，投保人在投保了战争险的基础上加保罢工险，保险公司都不另外加收保险费。,第六节出口信用保险,一、出口信用保险概述（一）出口信用保险的特点出口信用保险（ExportCreditInsurance）是对出口商按信贷条款出口商品，在买方不能按期付款时，保险人负担赔付贷款责任的一种保险。出口信用保险承保的是被保险人在国际贸易中因境外原因不能出口或者货物发运后不能收回货款的风险，包括商业性风险和政治性风险，这些风险一般是商业性保险公司不愿或无力承保的风险。此外，出口信用保险与出口贸易融资是结合在一起的，是出口信贷的重要组成部分，是出口商获得信贷资金的条件之一。,（二）出口信用保险承担的风险,商业风险商业风险，又称买家风险，具体表现为：买方被宣告破产或实际丧失偿付能力；卖方拖欠贷款超过一定时间（通常是46个月）；买方在发货前无理终止合同或在发货后不按合同规定赎单提货单等。,政治风险政治风险，又称国家风险，具体表现为：卖方所在国实行汇兑限制；买方所在国实行贸易禁运或吊销进口商有关进口许可证；买方所在国颁布延迟对外付款令；买方所在国发生战争、动乱等；发生致使合同无法履行的非常事件，如巨灾。,二、出口信用保险的类型,三、出口信用保险的承保范围和除外责任,短期出口信用保险的承保风险包括买方或国外开证行或保兑行出现信用问题所造成的信用风险及其所在国家或地区因政治或经济环境变化所引起的政治风险。,短期出口信用保险的除外责任tobecontinued,短期出口信用保险的除外责任:,汇率变更引起的损失；由货运险或其他保险所承保的损失；银行擅自放单、运输代理人或承运人擅自放货所引起的损失。,被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或者被保险人的代理人破产所引起的损失；买方代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为所引起的损失；被保险人或者买方未能及时获得各种许可证，只是销售合同无法履行引起的损失。,被保险人未获得有效信用限额且不适用自行掌握信用限额而向买方出口所发生的损失；被保险人已知风险出运所造此次的损失；被保险人向关联公司出口，由于商业风险引起的损失。,tobecontinued,非信用证支付方式下在货物出口前发生的一切损失；信用证支付方式下在被保险人提交单据前的一切损失。,信用证支付方式下虚假或者无效信用证造成的损失；因单据不符点或单据在传递过程中因迟延、遗失、残缺不全或者误邮所造成的损失。,中长期出口信用保险的承保范围和除外责任：,中长期出口信用保险承保的风险主要是商业风险和政治风险：,商业风险包括：债务人违约，拖欠贷款协议项下应付的本金和利息；债务人破产、倒闭、解散和被清算。,政治风险包括：债务人所在国家政府或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制债务人以贷款协议规定的货币向被保险人偿还债务；债务人所在国家或地区颁布延期付款令，致使债务人无法履行其在贷款协议项下的还款义务；债务人所在国家发生战争、革命、政变、暴乱或保险人认定的其他政治事件。,中长期出口信用保险的除外责任:,出口卖方信贷保险的除外责任包括：企业不履行商务合同或违反法律所引起的损失；汇率变更引起的损失；对进口方的罚款或惩罚性赔偿等。,第七节海运货物保险投保实务,一、选择保险险别选择保险险别应考虑的因素：1根据货物的性质、特点选择相应的险别。2根据运途中可能遭受的风险和损失而定。3根据船舶所走的航线和停靠的港口不同而定。4根据国际形势的变化而定。对于政局不稳定，有发生战争可能的，就要考虑加保战争险。5根据以往的经验而定，指商人以自己的从商经验和根据保险公司每年总结的货损资料可以确定应选择何种险别投保。,二、确定保险金额保险金额(InsuredAmount)是被保险人向保险公司申报的保险标的价额，是保险公司赔偿的最高限额，也是计算保险费的基础。(一)出口业务中保险金额的确定出口业务中保险金额为CIF(1+保险加成率)。在实际业务中，投保加成率通常最低为CIF价的10。保险加成率也可高于10%，取决于保险双方协商的结果。,若进口方报的是CFR价或CPT价，却要求出口方代为办理货运保险，或是要求改报CIF价或CIP价，应先把CFR价或CPT价转化为CIF价或CIP价，然后再计算保险金额。计算公式如下：CIF或CIP=CFR或CPT1-保险费率(1+保险加成率)保险金额=CIF或CIPx(1+保险加成率),例题，某公司出口纺织品一批到欧洲某港口，原定价为欧洲港口每扪CFRl05美元，保险费率为0.8，按加成10作为保险金额，改报成CIF价格后的保险金额计算方法如下：CIF=1051-0.8x(1+10)=10593美元保险金额=105.9322x(1+10)=116美元(取整),(二)进口业务中保险金额的确定,在进口业务中，如果以FOB、CFR条件成交，则需由买方自行投保，此时保险金额同样以CIF价为基础。如果客户要求按CIF价的一定比例加成，保险金额为CIF(1+保险加成率)；如果客户没有提出保险加成，CIF价即为保险金额。,进口业务中关于CIF的计算公式与出口中有所不同。目前有两种计算方法（tobecontinued）,以货价加上实际运费和保险费为CIF，保险金额需逐笔计算。,第二种适用于与保险公司订有预约保险合同、享有优惠的保险费率的外贸企业，计算CIF时用平均运费率与特约保险费率代替实际运费率和保险费率。在实际业务中并不需逐笔计算保险金额，而是定期确定总的保险金额，这样可极大地简化计算过程。此时，总的CIF=FOB(1+平均运费率+特约保险费率)=CFB(1+特约保险费率),例题，我某外贸公司与中保财产保险公司订有进口预约保险合同，约定保险费率为0.27，平均运费率为10，该外贸公司1996年1月份以FOB价进口的货物折合人民币832700元，以CFR价进口的货物折合人民币568300元。问此月该外贸公司的进口商品的总保险金额为多少?计算方法如下：CIF=832，700 x(1+10+0.27)+568，300 x(1+10)=154334829元保险金额=154334829x(1+10)=1697683元(取整),三、填写投保单(一)海运出口货物投保单填制要求1被保险人。2发票号码和合同号码。3标记。4包装数量。5保险货物项目。6保险金额。,7装载运输工具。8开航日期。9运输路线。10承保险别。11赔款地。12投保人签章及公司名称、电话、地址。13投保日期。,保险单大部分需要背书，为什么？保险单的背书与提单背书有什么联系,当需要对保险利益进行转让时，即应对保险单进行背书，一般而言，买卖双方哪一方负责保险，规定的保险受益人即为该方，如FOB和CFR贸易术语下，保险的责任由买方办理，一般不存在保险单进行背书的事情，如果采用CIF贸易术语，保险和运输的责任均由卖方办理，当买方（或开证行、付款行等相关当事人）履行了付款或承兑义务时，卖方即应通过背书把提单和保险单转让给买方。保险单的背书与提单背书关系密切，提单背书意味着物权凭证的转让，是双方贸易标的现实利益的转让；保险单的背书意味着保险权益的转让，是当发生保险利益范围内的风险和费用时，贸易利益获得补偿权益的转让。,1,2,3,4,(二)出口投保中的有关注意事项,如果以信用证方式付款，投保险别、币制及其他条件要与信用证所列保险条款一致，以免银行拒收保险单或拒付货款。,投保险别及其他条件还应与贸易合同一致，以免因违反合同而致对方索赔。,如果目的地在内陆，保险时应尽量保到内陆目的地，而不应只保到目的港。,对方有特殊要求时，投保人应事先同保险公司商量是否接受，还应事先问清保险费，以便向买方收取。,第八节海运货物保险承保实务,一、计算保险费保险费是由投保人向保险人缴纳的，它是保险人经营业务的基本收入，也是保险人支付保险赔款的资金来源。被保险人要想得到保险人对有关险别的承保，必须交纳保险费，这是保险合同生效的前提条件。,(一)出口保险费计算保险费=保险金额出口保险费率出口保险费率可以通过查表得知。费率表分四部分：一是“一般货物费率”，规定所有自我国出口至世界各地货物的费率；二是“指明货物加费费率”，凡在其中列明的货物，在投保一切险时，需在一般货物费率基础上再加上指明货物费率来计算保险费；三是“货物运输战争、罢工险费率”；四是“其他规定”，包括一般附加险收费，特别附加险收费和其他特殊条款的收费。,例题，有一批服装出口至伦敦，发票金额为20000美元，按发票金额加成10投保海运一切险和战争险，试计算保险费。(一切险和战争险的保险费率分别为0.5和0.03)。保险费计算过程如下：(1)保险金额=20000110=22000美元(2)保险费=22000(0.5+0.03)=1166美元,(二)进口保险费计算保险费=保险金额进口保险费率保险费率可按进口货物费率表和特约费率表查出。进口货物费率表分一般货物费率和特价费率两项。一般货物费率是按照不同的运输方式，分地区、分险别制定的，它不分商品，除特价费率中列出商品外，适用于其他一切货物。特价费率是对一些指定的商品投保一切险时采用的费率。特约费率表仅适用中国人民保险公司签订有预约保险合同的各外贸企业，它不分国别、地区，对某一大类商品只订一个费率，有的也不分货物和险别，实际上是一种优惠的平均费率。,信用证对保险金额的规定为：“Cover110overinvoicevalue”。实际发票金额为USD40000.00，于是受益人根据惯例按发票金额的110投保，即保险金额为USD44000.00。结果遭开证行拒付，拒付理由是什么？,参考答案：拒付理由是保险金额不符合信用证的规定，因为信用证要求是按发票金额的210而不是的110投保。这里的关键词是“over”。如果信用证条款中对保险额的规定为“Cover110ofinvoicevalue”或“Coverl0overinvoicevalue”，才能