绿色金融政策及问题

浅议绿色金融与国内银行业发展的政策与问题现在国内经济进入了经济结构调整和发展方式转换的重要时期。 国家“十二五”计划加大了对节能环保行业的支持，自然资源的不可再生性决定了环保企业可以长期发展。 国内银行业必须获得长期利益，增加对环保行业的投资，发展绿色金融，这一发展趋势不可逆转。一、绿色金融是国内银行业的发展趋势“绿色金融”是指金融部门以环境保护为基本政策，在投资融资决定中考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在回报、风险和成本融合到银行的日常工作中，在金融经营活动中重视生态环境保护和环境污染的管理，通过引导社会资源，促进社会可持续发展“绿色金融”是在协调环境保护与经济发展关系的基础上提出的。 另一方面，金融业如何促进环境保护和经济社会的可持续发展，其作用主要是将资金引导到节约资源的技术开发和生态环境保护产业上，而金融业本身的可持续发展，金融业应保持可持续发展，避免只重视短期利益的过度投机行为。 世界各国从1970年代开始推出各种各样的文件，推进“绿色金融”的理念。 我国提出绿色金融概念比较晚，象征性的绿色金融发展政策从2007年以来，国家环境保护总局(现国家环境保护部)和银监会、证券监会、保险监会相继发布了以“绿色信用”、“绿色证券”、“绿色保险”为主要内容的“绿色金融”政策从国内绿色金融的发展现状来看，目前绿色金融的主要方式集中在银行业的绿色信用上。发展绿色金融，促进经济可持续发展是中国实现经济结构变革的重要方面，具体来说(1)发展绿色金融是支撑环保行业发展的基础。随着我国经济的发展，随着企业责任的提高，环保行业及其相关行业的发展一定会产生大量资金需求，作为社会资金的最大提供者，银行业通过信用杠杆约束污染企业的发展，支持污染企业的污染工程，提供更多的资金支持环保产业，环保产业带来的经济利益也是一(二)发展绿色金融需要实现银行业的可持续发展。银行业作为运营机构，也要考虑自己的经营风险和收益。 1994年我国政府确立可持续发展作为我国的基本国策后，环境风险越来越受到金融机构的重视，发展绿色金融成为我国银行业实现自身可持续发展的必然要求。(3)发展绿色金融是保证经济持续增长的条件。银行业作为现代经济发展的核心环节，不仅要创新金融理念，实践绿色金融，推动绿色经济、低碳经济和循环经济的发展，还需要通过绿色金融的发展，推进我国经济结构的变革，满足我国新经济发展的需要。二、国内银行业“绿色金融”相关政策公布情况银监会作为银行业的监督机构，行使监督管理职能，制定规则，让各商业银行承担社会责任，严格执行国家信用政策，推动绿色金融的发展。 银监会主要公布的政策如下(一) 2004年和2006年银监会发布关于认真落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的通知和关于继续深入贯彻落实国家宏观调控措施切实加强信贷管理的通知，6种生产能力过剩行业(钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车等)和4种生产需要基本平衡，但规模过大的行业(水泥、煤、电力和纺织等) 严禁银行为不符合国家产业政策和市场准入条件的行业提供资金支持，关注银行业金融机构高能源、高污染行业的生产和投资增长情况，促进对投入贷款进行风险控制工作。(二) 2007年5月，银监会与发展改革委员会、财政部、国土资源部、税务总局、环境保护总局等8个部委合作实施全国清除高污染高能源行业的特别大检查，执行国务院办公厅关于开展清理高耗能高污染行业专项大检查的通知，监控和控制高能源、高污染行业的资金流动，“二高”(三) 2007年7月12日，银监会、环境保护总局和人民银行共同公布关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见。 为了控制“二高”贷款，银监会对银行业金融机构调整和压缩“二高”行业贷款，加强对“二高”行业贷款的贷款前调查、贷款中审查和贷款后检查，根据国家建设项目的环保管理规定和环保部门通报情况，严格贷款审查、发放和监督管理对未经环境审批和环境保护设施检查的项目，不得追加任何形式的信用支持，并强调“各商业银行必须支持环境保护活动，把向污染企业贷款作为履行社会责任的重要内容”。(四) 2012年2月，银监会公布绿色信贷指引，对银行业金融机构贯彻“十二五”节能减排综合性工作方案、国务院关于加强环境保护重点工作的意见等宏观调控政策，从战略上推进绿色信用，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防止环境和社会风险具体内容如下：第一，从三个方面推进绿色信用。 银行业金融机构要加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严格防范环境和社会风险，关注并提高银行业金融机构自身的环境和社会表现。二是有效地控制环境和社会风险。 银行业金融机构必须关注客户及其重要相关人员在建设、生产、经营活动中给环境和社会带来的危害和相关风险。 包括与能源、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等相关的环境和社会问题。三是加强绿色信用的组织管理。 银行业金融机构要确立绿色信用理念，确定绿色信用的发展战略和目标，建立机制和流程，开展内部控制检查和评价，明确高层管理者和机构管理部门的责任，配置相应的资源，确保组织绿色信用的顺利实施四是完善绿色信用政策制度和能力建设。 银行业金融机构完善环境和社会风险管理政策、制度和流程，明确绿色信用支持方向和重点领域，推进绿色信用创新，实施歧视动态信用政策，实施风险开放管理制度，健全绿色信用标志和统计制度，完善相关信用管理体系五是在信用过程中加强环境和社会风险管理。 银行业金融机构要通过加强信用职务调查、严格合规审查、编制合规风险清单、加强融资资金支付管理和融资后管理，从融资前、融资中和融资后三个方面加强环境和社会风险的管理。六是完善内部控制管理和信息披露。 银行业金融机构至少每两年实施一次绿色信用全面评价，将绿色信用执行情况纳入内部控制合规性检查范围，建立绿色信用评价和奖惩体系，公开绿色信用战略、政策和绿色信用发展情况三、国内银行业发展绿色金融的问题(1)环保项目风险度高影响银行业发展的积极性。目前绿色金融的主要方式是绿色金融，除了承担社会责任外，商业银行参与绿色金融的动力来自两个方面。 一是回避风险，拒绝向污染企业融资，避免企业被环境保护部门处分而无法收回贷款的风险。 二是争取利益，银行通过抓住环保的机会，可以参加几个节能环保项目而受益。 但是，这两种情况不能通过各种现实体制和技术原因来实现。 “绿色金融”实现的重要条件之一是银行和企业的风险联系在一起，但由于污染企业目前没有完全承担污染风险，有些风险还由地方政府承担。 同时，由于污染企业污染成本少，可能比普通企业经营状况好的一些环保项目投资时间长，管理成本高，收入不稳定，经济效果不明显，商业银行作为追求利润最大化的经济主体，受到利益和市场份额压力的压迫，“绿色(二)与绿色金融有关的政策补助措施不足。虽然已经制定了一些支持绿色信用的政策，但是相关措施还没有跟进，银行绿色信用的支持方向和重点领域还不明确，没有国家重点控制的限制类，对有重大环境和社会风险的行业制定了更具体的风险管理政策此外，绿色信用标准多为综合原则，缺乏具体的绿色信用指导目录，绿色信用对策的可操作性下降。 同时，由于缺乏推进激励机制，环保企业和银行缺乏激励经济支持政策，有效吸引商业银行支持环保项目也很难。(3)绿色金融信息共享机制建设不完善。金融机构及时有效地获取企业环境保护信息是环境保护金融发展的前提条件。 目前，金融机构与环保部门的信息交换迟缓，企业相关的环保记录的传播和共享受到阻碍，商业银行对环保金融项目的积极性不高。 环境保护部门和金融机构必须明确分工，加强相互合作和交流，通过信息平台和企业征收系统等方式，建立信息共享机制，为金融机构开展绿色金融提供前提条件。(4)绿色金融专家相对不足。绿色金融专业技术非常复杂，在不断更新中，从实践经验来看，银行业专业技术人员相对不足，专业领域的技术识别和风险评估能力相对有限，这倾向于商业银行将信用资金投入传统经济领域。四、国内银行业发展绿色金融的几点建议(一)设立绿色专业基金，完善政策支持方式。政府主导设立特别基金参与绿色金融业务，为了保证优质重点绿色金融项目，发挥特别基金的经济杠杆作用，用少量特别基金撬开金融机构庞大的资金资源。 另一方面，一方面分担金融机构的相关业务信用风险，鼓励金融机构提高对绿色金融业务领域的信用支持力，也有助于绿色金融业务围绕国家政策的有秩序地发展。同时，对投资绿色环保产业的企业，在税收、折扣、土地等方面给予一定的援助，并对金融机构在绿色信用领域的税率给予一定的差异化政策，有助于鼓励金融机构在利率定价上给相关企业提供优惠，并促进绿色金融业务规模的扩大(二)建立补助制度建设，促进绿色金融秩序发展。目前，中国的环境保护、绿色金融等法律法规还没有完善，在很多领域存在着不可能的现象，不利于绿色金融业务健康规范的发展。 必须根据科技、环境、经济、社会等多方面因素的发展变化，修改、完善相关法律法规，为推进绿色金融的有效实施提供充分的法律依据。(3)推进体制创新，提高绿色金融服务水平。金融机构应在理念、制度、产品和服务方面加快全面创新，探索适合绿色经济的客户评价、业务管理、市场管理、风险定价等模式，建立专业贷款审查流程和信用评级体系和标准，创新评价免责制度，建立有效的激励机制(四)加强专业队伍建设