brvwyj基-金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行

，|啊！ _一个人总是走在陌生的路上，看着陌生的风景，听着陌生的歌，然后在某个不经意的瞬间，发现自己想忘的事情真的忘了。资金管理公司洗钱的客户风险等级分类标准指南(试行)第一章总则第一条为了提高基金管理公司洗钱对策的效果和有效性，建立基金客户风险水平的划分和管理体系，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、中国证券业协会会员反洗钱工作指引等规定制定本指南。第二条本指南所称洗钱客户风险等级分类(以下简称客户风险等级分类)，是指资金管理公司在洗钱工作中，根据一定的风险等级分类标准，在洗钱方面划分客户风险等级的活动。第三条基金管理公司把风险等级分给顾客的目的是，根据顾客的风险等级采取适当的身份和风险监视措施，以确保防止洗钱的风险。第四条基金管理公司应当根据以下原则开展客户风险等级的划分和相应的风险监视工作(1)综合原则。 资金管理公司必须综合考虑客户有洗钱嫌疑的各种风险因素，以合理的方式将风险等级分为所有客户。(2)慎重性原则。 基金管理公司应该在充分理解顾客的基础上，提高顾客身份的识别能力，慎重地评价顾客的风险水平。(3)持续原则。 基金管理公司将持续关注客户的风险水平，根据情况及时调整客户的风险水平。(4)机密性原则。 基金管理公司不得对掌握的顾客身份信息、交易信息、风险等级信息等严格保密，不遵守法律规定和监督要求，提供给任何部门和个人。(5)等级管理原则。 基金管理公司要根据客户风险等级，定期审查保存客户的基本信息，对风险等级高的客户的审查要比对风险等级低的客户的审查更严格。第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级分类的内部管理制度，确保公司负责专业机构和人员进行客户风险等级分类、客户风险等级调整和客户信息审查等工作。第二章顾客风险等级划分标准第六条资金管理公司为顾客开设资金账户的，应当按照关于洗钱的法律法规的规定识别顾客的身份，并据此对顾客的洗钱风险进行分级。 基金管理公司应当与其他基金销售机构通过销售协议明确投资者的身份资料提供内容和客户风险等级的划分责任。现有客户身份的再识别和风险水平的区分，根据中国人民银行规定的期限完成。第七条基金管理公司应遵循“了解你的客户”的原则，在把握客户的身份基本信息、理解客户及其交易目的和交易性质、理解交易的实际受益人的基础上，对洗钱的客户风险进行分级。第八条基金管理公司划分客户风险等级，应当综合考虑客户的身份、地区、行业或者职业、交易特征等因素。 客户的风险等级必须至少分为高、中、低三个等级(1)以下客户必须进入高风险水平：一、国务院有关部门、机关公布的恐怖组织、恐怖分子司法机关公布的恐怖组织、恐怖分子在联合国安理会决议中列举的恐怖组织、恐怖分子名单中国人民银行关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单2、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法向基金管理公司请求协助的中华人民共和国刑法规定的有洗钱罪嫌疑的上游犯罪名单3、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法委托基金管理公司调查的中华人民共和国刑法其他有关法律法规涉及盗窃、盗窃，可以成为洗钱行为上游犯罪的清单4 .中国人民银行要求关注基金管理公司的客户清单5、涉嫌违法，向国家金融监督部门通报的6、一年内基金管理公司向累计达到5次以上(含数量)的客户提交可疑交易7、根据顾客的身份、地区、行业、职业、交易的特征，基金管理公司有合理理由怀疑洗钱风险高的顾客。(2)以下客户必须进入中等风险水平：1 .除风险高的客户外，还有基金管理公司申请可疑交易的客户2、根据客户的身份、地区、行业或职业、交易的特征，资金管理公司有合理的理由怀疑有洗钱风险。(3)高风险客户和中风险客户以外的客户必须进入低风险水平。第九条基金管理公司首次开设客户基金账户进行业务时，如果根据身份识别发现客户属于高风险水平，则该客户有权自主决定是否接受本机构的客户。第十条基金管理公司继续关注客户风险等级的划分，及时调整客户风险等级。 在以下情况下，应考虑调整客户的风险等级(符合金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的规定，必须重新认识客户的身份情况的(二)基金管理公司在规定期限内审查客户，发现客户身份信息和交易信息不符合原风险等级类别的；(3)基金管理公司应该根据掌握的顾客身份信息的变化，调整顾客的风险水平，有合理的理由。基金管理公司应该记录顾客风险水平的调整及其理由。第三章客户信息审计和交易监视第十一条基金管理公司对被列入高风险类别的客户，至少半年进行一次审查，更新客户身份的基本信息，对必须理解资金源、资金用途、经济状况或经营状况等信息的被列入中等风险类别的客户， 对至少每年进行一次审查，更新客户身份的基本信息的低风险类客户，必须按照中国人民银行的规定进行审查。第十二条基金管理公司对其直销客户信息的审查，可以通过要求客户提供更新的身份信息、访问客户、实地访问、对公安、工商管理部门进行验证以及其他可以采取的措施来进行。 所有形式的审查都要留下记录。第十三条基金管理公司的客户信息的审查可以通过其他基金销售机构进行。 基金管理公司必须与其他基金销售机构通过销售协议明确投资者的身份资料交换内容和高中中风险顾客的信息审查责任。 其他基金销售机构应当按照人民银行的有关规定，通过在合理时间内向客户提供更新后的身份信息、访问客户、实地访问、向公安、工商管理部门核实和其他可能的措施进行审查。 所有形式的审查都要留下记录。第十四条基金管理公司应当在日常可疑交易分析和申请中关注高风险水平和中等风险水平的客户交易行为，并对客户交易活动制作监测分析报告。 经过监测和分析，符合可疑交易标准等情况的，应当依法立即向中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行当地分公司和其他有关部门报告。第四章附则第十五条基金管理公司应当按照