银行信息科技的核心是创造效益

随着我国金融业逐渐实现全面对外开放，金融业市场化程度不断深化。 在高度市场化的环境下，经济效益是企业生存发展的基础，也是履行社会责任的前提条件。 信息技术作为现代金融的推进器，其核心价值也必然出现在提高企业经济效益上。信息技术提高银行经营效果的作用所谓经济效果，是通过尽可能少的劳动消费和资源占有获得尽可能多的社会有用成果，用经济效果=有用成果/(劳动消费资源占有)和公式来表示的。 信息科学技术通过推进业务创新、扩大经营范围、扩大交易规模、降低人才和物质成本、提高管理效率等方法，为企业创造了巨大的经济效益。跨国学者的研究结果显示，信息技术的投入对企业利益有显着的正面影响。 关于银行业，据专家统计，从1986年到2002年，美国每年有13家大银行利用信息技术实施重建计划，银行重建后的平均资产收益率和资本收益率分别从原来的1%和14%上升到1.8%和25%，平均成本收益率为63%以网上银行业务为例，利用逐渐成熟的网络技术，银行业务范围可以突破时间和空间限制，在全球范围内中断交易。 从1999年开始，美国最大的15家网络银行的客户以年平均118%的速度增加，英国EGG银行不到9个月就增加了50万公司的客户和50亿英镑的存款。 美国MT网络银行的交易量在2004年超过了实际网站的交易量，单网络银行交易也实现了0.12美元的利润，2000年单交易逆转了1.78美元的赤字局面。 此外，利用IC卡技术，银行服务通过银行卡渗透到医疗、保险、税收、公务购买等社会生活各个方面，除了开展邮件服务、代理支付等业务外，用信息技术推进银行中间业务收入实现了前所未有的增加。许多银行在摸索通过信息技术扩大经营规模的同时确实享受到了信息技术给成本削减带来的好处。 自动交易装置(ATM )是银行业非常重要和普及的信息技术投入，可以有效地取代银行人力资本，减少网站规模和数量，对控制和降低银行运营成本有着显着的作用。 美国通过在2000年前普及自动取款机，成功地将员工减少了20%。 另外，美国在1970年代使用纽约清算所银行业者支付系统(CHIPS )实现了支票的转移和交换的自动化，因此银行间从1980年到1990年的资金转移数翻倍，从每年7300万件交易增加到每年1.66亿件交易，总成本信息技术打破银行业传统工作规则，更密切业务流程各环节，推进实现业务流程重组的最终目标，从根本上变革现代银行的经营管理模式，提高银行内部、银行间及银行与市场主体间的沟通效率，银行管理者掌握市场动态，做出科学决策国家开发银行主要从事“二基一”等中长期贷款业务的批发型银行，在开展补助金等基础业务的初期面临很大的困难。 基层业务量每年300万件以上，处理时间主要集中在两个月以内，对开发银行全国不到40个营业所、不到200人的柜台工作人员来说，几乎是不可能的任务。 建立补助金贷款系统，建立与第三方支付平台的对接路径，开发银行实现补助金贷款业务的发行和回收的自动化处理，取代传统代理模式，以批发方式解决零售问题，“人员少、网站少”的劣势“人工费小此外，与传统代理模式相比，交易成本从总额的1%下降到0.3%，按照每年100亿元的规模计算，该技术创新直接创造的经济效益达到7000万元。 在信息科学技术的有力保障下，基础金融业务顺利开展，为了获得社会声誉，实现了企业利益的巨大增长。信息系统经济效益量化评价方法研究的意义信息科学技术对提高银行的经济效果没有讨论的馀地，但由于没有评价信息系统的经济效果的科学方法，信息科学技术部门创造的经济效果往往被业务部门隐藏起来，很多银行将其分类为后勤保障线，没有把它列入更能反映信息科学技术本质的业务推进线。信息技术以直接方式、间接方式、影响方式三种形式创造经济效益。 直接方式是指形成信息加工后可以销售的信息产品和服务，直接给金融机构带来利益。 例如，业务信息、信息调查、账单打印、邮件服务、盾构销售等间接方式是指，通过利用信息改善金融机构的经营管理活动，扩大业务路径、提供通信便利性、流程优化、成本降低、顾客的营销、重组影响方式是指信息所有者全面掌握和深入加工全球信息，通过权威信息传播、正确的市场分析、客观信用评级等方式，建立市场发言权、产品价格权、信用评级权，实现对市场价格的影响和引导，帮助信息所有者最大化信息经济效果虽然信息科学技术以各种形式为银行创造了显着的经济效果，但许多银行的业绩评价仍然从信用、资金、中间业务等业务线上，来评价剩馀额的增加、占有率、增长率等传统指标。 信息科学技术产生的巨大经济效果难以直接反映在财务报告书中，也不会产生评价成绩。 这反映了企业对信息技术的认识还存在偏差，没有把信息技术作为重要的业务形态和业务要素来定位。 实际上，信息技术不仅推动了新产品的生产，即使是传统概念的新产品，其背后支撑着的IT系统的优劣对产品收益的贡献度，在某种意义上也超过了产品价格等业务要素。信息系统产生经济效益的方式具有间接的长期特征。 信息系统的经济效益间接体现在企业整体利益中，信息化水平高的企业经济效益和管理效率也高。 同时，信息化投入的短期边际成本大于短期边际收益，调查显示，信息技术对组织财务的影响可以在2至3年内实现。由于上述认识和技术问题的存在，信息技术对企业发展的贡献价值还没有完全体现出来。 IT部门应该组织力量，加强信息系统经济效益评价方法的研究，通过科学、量化体系方法，使信息科学技术的隐性价值显着化，提高IT部门的地位，提高信息科技对企业发展的自主推动力。把创造利益作为IT部门的核心任务信息系统的经济效果评价不仅可以提高IT部门的评价成绩，还可以用于指导信息技术的发展和系统建设。银行IT部门一般面临人员不足、工作任务繁重的压力。 每年，业务部门的系统不断出现建设、转型、升级改进等需求。 科学技术部门错误地支持保障部门，会使管理功能进一步减弱，工作缺乏自主性，受到外部压力的迫害，每年都盲目地开展新项目的建设，经常处于奔命疲惫的状态，越忙越混乱，越混乱，陷入繁忙的恶性循环。为了解决这些问题，IT部门必须紧紧围绕创造企业经济效果的核心目标，利用经济效果的评价结果，从“应该做”和“应该做”这两个角度，对任务进行筛选和排序。 加强IT建设主动权，创造经济价值核心思想，贯穿科技工作的各个方面加强技术研究，推进金融创新。 金融创新是银行最核心的竞争力，金融创新越来越呈现信息化趋势。 IT部门要关注最先进的技术动态，积极探索技术与业务的结合，以技术革新领导产品创新，为企业作出更大的经济效益。加强立项管理，加强可行性研究。 IT部门必须制定严格的可行性研究制度，让业务部门认真考虑项目投入生产比例，对经济效益不显着、资源消费大的项目坚决行使否决权。加强数据应用，挖掘数据价值。 数据是企业最宝贵的资源，数据蕴藏着巨大的经济价值，IT部门作为企业数据资源的创造者和管理者，必须运用数据挖掘等现代技术为企业的经营管理和科学决策服务。加强信息资产管理，优化资源配置。 IT部门作为信息资产的主管部门，应该从提高整体资源利益的观点出发，整合信息技术资源，降低成本，提高收益。信息技术越来越成为现代金融的核心是不争的事实，科学地评价信息系统的经济效果是这个命题的具体立足点。 由于信息系统