保险经纪业务运作课程.ppt

保险经纪业务运营，(1)经纪业务分类，(2)保险经纪公司业务范围，(1)为投保人提供火灾预防、损害预防或风险评估及风险管理咨询服务，以订立保险合同。(二)为被保险人制定保险计划，办理保险手续，订立保险合同。(三)保险标的或者被保险人发生事故或者损失的，应当对被保险人或者受益人进行检查并予以灭失。(四)为被保险人或受益人向保险公司索赔。(5)再保险经纪人凭借其特殊的中介地位，为原保险公司和再保险公司寻找合适的买方(卖方)，并安排国内分销和业务分离或国际分销和业务分离。(六)保险监督管理机构批准的其他业务。此外，中国不允许保险经纪公司兼营保险代理业务。财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表被保险人选择保险人并办理保险手续。财产保险经纪业务的实际操作涉及多种保险类型，包括企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。财产保险经纪人需要熟悉保险市场细节和保险标的，掌握专业业务知识，了解法律法规，计算财产保险相关险种的各种费率，使被保险人获得最佳保障。财产保险经纪业务包括为客户提供保险计划、保险标的查询和报价、实施保险公司、提供后续安全服务、对客户相关保险需求进行专业解释和培训。个人保险经纪人作为中间人，在个人保险市场上代表被保险人选择保险公司并办理保险手续。人身保险经纪业务的实际操作涉及人寿保险、健康保险和人身意外保险。个人保险经纪人为企业、机构和个人服务，但主要是企业和机构等公司客户。其主要工作是为企业和机构设计一个全面的员工福利计划。员工福利保障计划的主要保障内容包括：员工医疗费用补偿；对员工家属发生的一定比例的医疗费用进行补偿；员工因工伤、事故或疾病致残的，应提供生活保障基金和收入补偿。当员工因工伤、事故或疾病死亡时，应向员工家属支付保险金；员工离职(或企业改制)时，应向员工支付离职(或转岗)搬迁费；当员工达到法定退休年龄时，他们将获得补充养老保险。员工福利保障计划涵盖的主要产品包括：企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外保险和其他个人保险。一、保险经纪公司可以根据客户的需求和委托，结合客户自身的特点，为客户合理控制保险费成本，提供风险管理咨询服务、相关风险管理方案和保险方案等。被保险人可能不具备保险专业知识和相应的法律法规知识，因而不能有效地维护自己的权利，但如果能够得到保险经纪人的帮助，他们将在更大程度上维护自己的利益。再保险经纪人是保险公司之间的中间人，其任务是为原保险人安排再保险，并向再保险人介绍再保险业务。再保险经纪人受原保险人委托，为原保险人和再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算和收取赔偿等。目前，大多数经纪人同时从事直接保险和再保险业务，收取不同数额的经纪佣金。再保险经纪人的佣金通常是保费的2.5% 5%；在技术性很强的超额再保险业务中，经纪人的佣金通常为10% 15%。再保险经纪人2.同意再保险价格和其他再保险条件。3.提供各种技术咨询服务。4.协助处理索赔。保险经纪的主要业务有：(1)风险管理咨询(2)保险方案设计(3)保险安排(4)保单管理和维护(5)理赔服务(6)再保险安排(2)保险经纪业务流程，以及客户保险需求分析。2.确定客户群并签署委托协议。3.提供灾害预防、风险管理和咨询。4.制定一个保险计划。5.制定一个保险计划。6.进行调查并确定最终的保险公司。7.保险业务。8.政策审查和维护。9.协助索赔。10.客户关系管理和风险管理。业务流程：l .保险客户需求分析。在正常情况下，保险经纪人应该在保险业进行宣传。我们的目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，增加市场份额，获得商业利益。在决定是否接受客户的委托之前，保险经纪人应与客户就简单的保险要求进行沟通，了解客户的基本情况，判断其是否属于自己的业务范围，以及机构的实力是否胜任。2。确定客户基础，签订委托协议(接受客户委托)。保险经纪人的客户群可分为小型商业保险购买者(包括个人保险购买者)和大中型商业保险购买者。小企业保险买家的特点，小企业保险买家(包括个人保险买家)的需求相对简单，特点：(1)需要购买标准的保险产品。(2)不熟悉保险条款。(3)在没有足够保险的情况下承担损失的能力非常有限。大多数人认为保险是一种商品。他们经常在一个地方。大中型商业保险购买者的特点，(1)非常熟悉风险管理和保险经纪人的管理方法。(2)通常需要有一个适合其特殊需要的保险计划，而不是传统的固定保险合同。(3)一些客户从事国际业务，有许多营业场所。(四)有足够的人力和财力，可以选择使用传统保险机制以外的其他风险转移方式。(5)大多数企业往往需要专门的风险管理服务。确定客户基础后，保险经纪人应尽最大努力掌握客户的相关信息，做好有针对性的周密准备，然后采取适当的方法接近客户并与客户沟通。一方面，保险经纪人应该从客户的角度进一步了解客户的需求和情况。另一方面，从公司的角度提供服务，最终导致协议的签署。3.提供灾害预防和损失预防、风险管理和咨询(风险分析和评估)。作为被保险人的顾问，保险经纪人的一项重要义务是在投保前为客户提供风险调查服务，了解被保险人的风险因素，并尽力帮助客户采取措施消除或减少风险因素。风险可以保留、避免或转移。购买保险是转移风险的一种重要方式，但它不是唯一的方式。保险经纪人应提出多种风险管理方案供客户选择，以方便客户对建议内容做出决策，并采取有效措施将风险因素降至最低。这样，客户不仅可以防患于未然，还可以使保险协议顺利达成，并使客户获得更优惠的费率。4.制定保险计划(设计风险管理计划)。根据双方沟通获得的信息，经纪人应制定满足客户实际需求的保险计划。保险计划可以在面谈时提出，也可以在面谈后通过几次连续的反馈来确定选择哪种保险或哪种保险的组合，然后在此基础上，保险计划的具体内容可以根据客户的不同要求进行调整，最终完成保险计划的设计。以下因素6.进行调查并确定最终保险公司(协助调查或投标)。保险经纪人应向客户指定的保险人查询或投标保险方案。客户未指定保险人的，保险经纪人应当向多家保险公司询价或者招标。报价或投标完成后，保险经纪人应及时对投标结果进行总结和分析，作为客户决策的参考，并结合对保险公司状况的评估，提出可行的保险公司名单，供客户做出最终决策。保险经纪人对保险人的选择和评价对保险人的选择和评价非常重要，也是保险经纪人专业技能、服务质量和专业经验的重要体现。1.保险经纪人对保险公司的评估。2.保险公司财务稳定性评价。(1)服务质量。(2)保险范围。(3)灵活性。(4)承销能力。(5)区域范围。(6)理赔服务。(7)技术和销售服务。(8)价格。(9)互惠交易。(10)金融稳定。选择保险公司的保险经纪人有义务遵循“谨慎原则”(11)的连续性。(12)声誉和经验。在评价保险公司和保险人的财务稳定性时，保险人的财务稳定性是保险经纪人最关心的问题。有三个主要因素：第一，收取的保费与提取的负债准备金不符；第二，未能有效控制薪酬。第三，特殊情况下的投资损失和其他资产损失。(1)对经营财产保险业务的保险公司的评价。(2)对经营人寿保险业务的保险公司的评价。首先是对财产保险公司资产的调查。第二，对财产保险公司负债的调查。第三，运用经验法则进行评价。为了获得资产负债表中资产的真实数据，评估时应注意以下几点：1 .在评估过程中，应对某些项目的全部或部分价值给予折扣；2.将资产负债表中各种投资项目的价值与当前市场价值进行比较，以较低者为准；3.代理人的支出是否超过总资产的一定比例(扣除上述折扣后)；4.现金、银行存款和短期存款总额占总资产的比例；5.检查所有投资的市值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付未来负债，包括未偿薪酬；6.检查保险公司是否遵循了稳定和安全投资的原则。对于财产保险公司来说，其负债的最大比例是未到期责任准备金和未偿索赔准备金。保险公司必须提供足够的准备金来承担这些未偿债务。检查保险公司是否有足够准备金的一个可行方法是详细了解每项业务的保费收入以及每项业务在年底的未偿赔偿额。这些数据不能从公共财务报表中获得，只能从保险公司内部获得。保险经纪人使用资产负债表评估财产保险公司的安全性有两个缺点：第一，资产负债表提供的财务信息是历史数据；第二，仅仅根据资产负债表提供的数据做出准确判断是不够的。它还需要时间和相当多的专业知识来帮助分析和保险公司的充分合作。保险公司经营人寿保险业务的经验评价。如果人寿保险公司能够在很长一段时间内使其投资组合与其对投保人的责任相匹配，包括匹配资金数额、时间长度、利率类型等。这种投资组合可以满足寿险公司随时向投保人偿还负债的需求。在评估人寿保险公司的财务稳定性时，保险经纪人应特别注意以下问题：1。人寿保险公司的运营历史是否不到15年？2.人寿保险公司是否面临任何一种保险产品的较高利率风险；3、对于任何一种保险产品，寿险公司支付的佣金或招揽的费用都高于公司长期经营的费用；4.人寿保险公司是否保证支付取消价值；5.在过去的三年里，人寿保险公司的平均年增长率是否比前几年更快？6.与公布的整个行业的投资比例相比，寿险公司的投资比例有很大的不同吗？保险经纪人可以在客户结算并确认条款后代表客户办理保险手续。保险经纪人应当认真核对与客户相关的保险单据的准确性，迅速准确地将客户的保险信息传递给保险人，并做好保费支付工作。在完成保险手续后，保险经纪人可以向保险人(承保人)收取一定比例的佣金，因为虽然经纪人主观上为被保险人服务，但客观上为承包商提供了业务来源。8.政策审查和维护。保险经纪人还负责审查保险公司发送给客户的相关信息、保险文件和文件，并及时交付给客户。在保险合同有效期内，保险经纪人应跟踪维护保险单，并在客户人员增减、保费增减、索赔、退保等情况下，协助客户与保险公司协商并办理相应手续。为了协助索赔，保险经纪人在收到事故通知后的第一步应该是找到记录并判断损失是否在保险单范围内。在索赔谈判过程中，保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人获得公平合理的赔偿。保险经纪人协助索赔的最基本职责是：(1)及时向保险人提交保险通知。(2)提醒被保险人根据保单享有的权利和承担的义务。(3)安排完成索赔申请。(4)确定是否任命了评估员，并告知客户评估员的职能和作用。(5)协助被保险人准备相关文件。(6)必要时参与事故调查和索赔谈判。保险公估人是指依法设立并受保险公司、投保人或被保险人委托，对保险标的进行调查、评估、损失评估和赔偿调整，并向客户收取报酬的公司。评估师的主要职责是根据客户的委托要求对保险标的进行检查、评估和调整，并出具保险评估报告。其地位是超然的，不代表任何一方的利益。它使保险赔偿公平合理，有利于调解保险当事人之间关于保险索赔的冲突。评估员的职能：1。评估功能2。公证功能10。客户关系管理和风险管理。有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证。在保险合同有效期内，保险经纪人还应继续与保险公司和客户保持联系，并为每位客户建立独立的客户档案。保险期间，保险标的和保险合同内容发生变更的，应当及时通知保险合同的对方当事人。保险合同到期前夕，保险经纪人还应及时与保险合同双方联系续保或变更保单。如果客户需要，保险经纪人还将为聘请其作为风险管理顾问或通过其投保的客户提供各种咨询服务，包括日常风险管理咨询和与保险相关的保险法律咨询。保险经纪人保险经纪人的概念我国保险法第118条规定，保险经纪人是指第二，保险代理人和保险经纪人的区别如下：1 .代表不同的利益；2.法律责任是不同的；3.功能不同；4.手续费支付方式不同；3.保险经纪人的分类；1.根据不同的客户，保险经纪人分为狭义的(前保险经纪人)和再保险经纪人。2、根据业务性质的不同，分为人寿保险经纪人和非人寿保险经纪人。3、根据人员规模，分为小型保险经纪人和大型保险经纪人。4.按照组织形式，它分为个人保险经纪人、合伙保险经纪人和保险经纪公司。4、保险经纪人的角色，(1)投保人的角色，投保人1、为投保人、被保险人提供风险管理服务2、为投保人、被保险人安排保险计划3、为投保人、被保险人提供专业理赔服务4、为投保人、被保险人提供保险经纪增值服务5