信用联社2016年理事会工作报告

1/46信用联社2016年理事会工作报告各位代表、同志们现在我代表XX县农村信用合作联社第一届理事会向大会作报告，请各位代表予以审议，并提出意见。一、2016年工作回顾过去的一年，全县农村信用社认真贯彻科学发展观，紧紧围绕向现代金融企业过渡的战略目标，改革工作积极推进，业务发展持续提速，内部管理更加规范，经营效益稳步增长，电子化建设取得突破，企业形象全面提升，各项工作取得了长足的进展各项业务增势强劲，经营实力持续攀升。全县农村信用社大力改进经营管理方式，加大业务营销力度，各项业务持续保持了改革四年来的强劲增势。截止2016年末，全县农村信用社各项存款余额为73674万元，较年初增长19369万元，增幅达，完成年计划的；各项贷款余额为43462万元，较年初净增6708万元，完成年计划的，存贷款余额分别较统一法人改革前的2016年末增长和，市场占有份额持续稳居县域金融机构之首；年末可用资金头寸达到29742万元，较年初增加16546万元，存贷比例，较年初下降个百分点；富秦卡发卡总量达18149张，超年发卡计划2450张；累计通过“惠农一折通”代发乡镇行政事业单位工资及各类惠农资金近5亿元，支付系统汇兑业务2/46和农民工银行卡业务交易量居于全省农村信用社机构前列。经营效益稳步增长，资产质量明显改善。年末实现财务收入4750万元，同比增收915万元，增幅为；发生财务总支出4613万元，同比增加867万元，增幅为；收支相抵实现账面利润402万元，完成年度计划250万元的。年末呆账准备率达到，应付利息备付率达到，损失准备充足率达到，资本充足率达到，分别较上年末提高、个百分点，财务可持续发展能力显著增强。按五级风险分类口径年末不良贷款余额6029万元，较年初净降1780万元，完成年计划的，占比，较年初下降个百分点；当年新增不良贷款占比为；2016年以来新增不良贷款余额占比为，均控制在计划内，资产质量明显改善。（三）大力支持新农村建设，支农服务水平显著提高。全县农村信用社加大以农为主的信贷投放力度，累计投放新农村建设贷款4272户6041万元；66个畜牧产业重点村154户养殖专业重点户贷款1583万元；10个“一村一品”示范村109户畜牧、蚕桑、茶叶等专业重点户贷款188万元；累计投放地震灾区农户住房重建及维修贷款741户金额1552万元；扶贫重点村财政贴息小额贷款3736万元，在各项贷款中农业贷款余额39049万元，占比为，较年初净增3522万元，新增农贷占比；累计投放信贷资金3/462749万元有重点的选择支持了闵泉水电、家发房产、强祥汽修等10余户优质中小企业，实现了贷款资金的合理投放。（四）深化改革进展顺利，法人治理不断完善。一是按照法人治理的要求，联社“三会一层”规范协调高效运转，理事会把握全局，科学决策，经营层夯实目标，提高执行力；监事会有效监督。规范信息披露，明确业务发展目标、夯实管理措施、强化风险控制、提升经营管理规范化水平，有力地促进业务的稳健发展。二是实施了分支机构扁平化管理改革，精简管理层级，制定完善了相关管理制度和业务流程，提高了管理效率和规范化管理水平。三是续续深化了劳动用工、人事、薪酬分配三项制度改革，修订完善了薪酬制度改革实施办法，出台了联社中层管理人员管理办法，稳步有序组织了员工竞聘上岗、等级评定、岗位轮换，按照劳动合同法规范了全员劳动合同，对工勤岗位实行了劳务派遣，完善了各类社会保险。四是国家扶持政策得到较好落实。联社1000万元央行专项票据的考核指标后续监测工作持续加强，减免所得税收入严格按核算规范全部用于增提拨备。五是建立了企业年金制度，制定出台了企业年金方案，完成了相关审核报备手续，形成了长期有效的激励约束机制。（五）切实加强内部管理，规范化管理取得新的进4/46展。一是标准化网点建设扎实推进。2016年改造装修营业网点4个，按照陕西信合形象标示对18个营业网点门头标识进行了统一更换，制作了形象背景幕墙，更新了办公设施，开展了营业窗口优质文明服务检查，提升了窗口优质文明服务水平。二是员工队伍素质不断提升。共选派业务骨干120余人次参加资产风险管理系统操作、财经应用写作等培训；全县有34名员工参加大专及以上层次学历教育，推荐60余人次参加了全国银行从业人员资格、专业技术职称资格和计算机等级考试。同时在全体员工中扎实开展“树科学发展，促廉洁高效，建现代金融企业”主题实践活动。三是全面加强信贷资产质量管理，风险防控能力显著增强。从狠抓信贷制度的完善和落实入手，在贷款发放环节坚持“四个严格”，开展了授信业务检查；实现了贷款和非信贷资产五级分类管理常态化，有效降低了分类偏离度；加大了不良资产处置力度，在清降大额不良贷款方面取得了新的进展；加大了呆账集中核销力度，进一步消化了历史包袱。四是财务管理得到规范，成本核算水平提高。加强了会计出纳基础工作规范和财务收支核算行为的真实性、合规性检查，实现了连续四年费用支出增幅低于收入增幅，为做实利润、增提拨备奠定了坚实基础。五是内控能力在强化稽核监督中不断增强。专项稽核触点全面覆盖到重点业务经营领域；对21个网点按季组织了常规序时现5/46场稽核，通报处理了违规违纪经营问题，逐社落实了整改措施，有效促进了业务经营的真实性和合规性；对18名离任员工作出了客观公正的审计结论；积极配合有关部门完成了2016年利润分配及拨备提取、资产风险分类、冒名贷款等多次现场检查，对存在的问题及时进行了规范整改；同时配合市审计局完成了对我社2016年度资产、负债及所有者权益的全面审计，通过审计对县联社的经营管理工作进行了客观公正的评价和肯定。六是核心竞争力在加快科技信息化建设中全面提升。2016年7月信贷及资产风险管理系统顺利上线平稳运行；12月2日24小时自动取款机在城关信用社正式运营，标志着全县农村信用社电子化建设迈入新的阶段。通过上述六个层面的工作，极大地推进了全县农村信用社实施全面精细化规范管理的进程。（六）深入推进平安信合建设，案件专项治理大见成效。一是按照案件专项治理三年大见成效的要求，通过抓警示教育，抓从严惩处，抓重点单位、重点部位、重点业务、重点人员的排查监控，措施到位，责任落实，实现了案件零发生。二是强化安全保卫工作，月月开展安全大检查，做到了“三抓三落实”即抓队伍建设、制度建设、硬件建设；责任落实、措施落实、奖惩落实，有效避免了各类不安全事故的发生。三是持续推进营业网点安全设施达标升级，全县信用社已累计安装了18个网点防尾随互动6/46联锁门和18个网点的视频监控系统，累计安装防弹玻璃239平方米，配置消防灭火器材176桶，18个网点取得了公安部门核发的安全防范设施合格证，5个网点达到风险等级二级防护标准，13个网点达到风险等级三级防护标准，达标率为，安全设施三年达标规划基本实现。实现了全县农村信用社钞币守押市场化。以上成绩的取得，是省联社及县委县政府正确领导的结果，是监管部门指导支持的结果，也是全县信合员工务实苦干、克难奋进的结果，在此我代表县联社领导班子表示衷心的感谢二、正确把握当前形势充分认识困难和问题坚定不移地加快建设现代金融企业步伐过去的一年，全县农村信用社业务经营管理工作在复杂多变的宏观经济金融形势下取得了较好的成绩，但当前经济金融形势已发生重大变化，变化中有严峻挑战也有难得的机遇。在宏观经济金融形势层面，全球经济金融危机对2016年的金融经济运行带来很大的不确定性，2016年经济工作以“保增长、扩内需、调结构”为主线，国家已经把“三农”经济作为保经济增长、建设社会主义新农村的重要抓手，政策力度之大、投资力度之大前所未有，困难孕育希望，危机催生转机，我们要冷静地分析和应对当前经济领域出现的新情况、新问题，将思想和行动统一到中7/46央一系列政策措施上来，借危机兴改革，抓机遇促发展。就农村金融市场竞争而言，全县农村信用社再次面对全面竞争格局，农业银行要重新开始农村市场的拓展；邮政银行推出了与我们同质同类的业务品种，其机构已完成全面整合，自助银行布点已经覆盖到城区所有繁华路段和重点集镇；新型农村金融机构跃跃欲试，我县首个农村资金互助社已在燎原乡成立，农村金融新的竞争格局对我们业务的冲击已经出现。全县农村信用社要正确看待金融竞争，以竞争促发展，以发展保地位，增强金融支持能力，巩固扩大市场份额，使农村信用社金融主力军地位在竞争中更加稳固。面对自身改革发展的重任和同业日益激烈的的竞争，我们必须清醒的看到面临的问题和困难一是法人治理尚不完善，全县农信社股权结构不合理，投资股占比低，建立“归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅”的产权制度还有很长的路要走。二是经营机制与现代金融企业的差距较大。劳动用工、薪酬制度尚不完善，正向激励不足；管理机制、业务流程尚不顺畅，市场开拓效率不高；管理粗放、违规操作禁而不止，依法合规审慎经营意识不强；企业文化、队伍素质低端徘徊，核心竞争力尚未形成。三是主要风险指标离现代金融企业的标准差距较大。由于我社历史包袱沉重，虽经改革四年来尽力化解，但目前仍然8/46“一高三低”并存，即不良贷款占比高，资本充足率低，贷款损失准备充足率低，资产收益率低。特别是资本充足率和贷款损失准备充足率指标均居全市十家联社末位，止上年末拨备缺口高达2112万元。面临的深化改革任务非常艰巨。四是业务品种单一，资金运用渠道不畅，将影响利润持续稳步增长。存差继续扩大，富裕资金靠存放同业微利运营，在存贷业务品种单一的情况下，存贷基准利率全方位、大幅度的下调，利差大幅收缩对利润持续增长将带来不可低估的影响。五是员工队伍工作作风和经营作风需要进一步转变。极少数信用社主任做工作无方法，谈素质无操守，讲和谐无胸怀，要私利向前冲；个别员工不换观念，不求实效、不要团结，本职工作当副业，斤斤计较挑矛盾，以致于少数社内部矛盾重重，纪律散漫，风不正，气不顺，既无执行力也无凝聚力。不论是当前的经济金融形势，还是自身改革发展的面临难点，都要求我们牢固树立发展是“第一要务”的思想，坚定不移地深化改革，转换经营机制，实现可持续发展；坚定不移地把握“四个面向”的市场定位，改进支农服务，巩固农村金融主力军地位；坚定不移地做大做强核心业务规模，快速转变业务增长方式，提高发展质量和效益；坚定不移地规范内部管理，依法合规经营，提高内部规范化、精细化管理水平；坚定不移地加强企业文化建设，9/46转变经营作风，集中精力提升核心竞争力，持续推动各项业务又好又快发展三、2016年工作目标和主要任务2016年是全省农村合作金融机构第二轮深化改革的第二年，也是我县农村信用社向现代金融企业过渡打基础的关键一年。全县农村信用社2016年工作的指导思想是以党的十七大精神为指导，全面落实科学发展观，认真贯彻中、省经济、农村工作会议和全省农村合作金融工作会议精神，继续坚持从严治社、求真务实、依法合规、审慎经营的理念，以保持业务又好又快发展为首要任务，着力于改进农村金融服务，着力于调整结构扩大存贷规模，着力于防险控险，着力于提高精细化管理水平，着力于人力资源建设适应深度推进体制机制改革的需要，为县域经济平稳较快发展做出积极贡献。业务经营目标是各项存款净增9000万元；贷款规模增长8000万元，其中新增农业贷款不低于75；年末存贷比例控制在75以内；五级分类不良贷款下降900万元，年末占比控制在10以内，四级分类不良贷款净降500万元，当年新增不良贷款控制在以内，2016年以后新增贷款不良率控制在以内，清收表外科目核算贷款120万元；实现财务总收入5600万元；财务总支出控制在5250万元以内，综合费用率控制在50以内；实现盈余350万元，10/46人均利润万元；资产利润率达到。实现上述目标，我县农信社2016年工作的总体思路是（一）加大信贷投放力度，全力满足“三农”信贷资金需求。在新的形势下，全县农村信用社要正确认识到支持扩大内需，力促县域经济平稳较快增长，既是贯彻落实宏观经济政策的首要任务，同时也将为自身发展赢得难得的机遇。一定要牢固树立大局意识，贯穿中央一系列扩大内需政策措施，贯彻适度宽松的货币政策，始终坚持“四个面向”的市场定位选择，改进农村金融服务，加大信贷投入，促进县域经济增长，确保贷款增速高于上年平均增速，农业贷款增幅不低于17，实现贷款总量突破5个亿。重点支持六大领域一是突出支持新农村建设，立足于做大、做强、做精农户小额信用贷款和联保贷款品牌，各社要继续扎实做好农户、城镇个体工商户评级、授信、年审工作，合理设置贷款额度和期限，满足新农村建设信贷资金需求。二是继续加大“一村一品”工程信贷投入，着力扶持茶叶、畜牧、蚕桑、蔬菜等主导产业产、销、加工专业大户加快发展。三是着力加强农村消费信贷市场的拓展，重点满足农户建房、家电换代、劳务输出、技能培训、子女上学、农机购置等合理的大额消费信贷资金需求。四是要努力构11/46建扶持中小企业、民营经济大户的信贷新机制。要在完善授信评级的基础上，选择比较优势突出、市场前景看好、资信基础扎实的中小企业、民营经济大户作为重点客户进行长期培育，采取走出去、请进来的方式积极推荐和参与优质项目的社团贷款。五是继续加强灾后重建信贷支持工作，要严格把握政策尺度，加快投放进度。六是积极支持外出务工人员返乡创业，加强与劳动保障、扶贫、财政部门的业务合作，搞好下岗失业人员小额贷款、财政贴息扶贫贷款的投放管理。（二）从严加强风险管理，全面提升风险防控水平。审慎经营、防范风险、稳健发展不仅是当前经济金融形势的必要考量，而且是事关可持续发展的客观要求。信贷资金安全是生存发展的前提，风险可控是基本要求，合规经营是必要保障，在宏观政策发生变化的情况下，全县农村信用社要对当前的风险形势有一个正确的认识，必须把握“两项原则”一是坚持贯彻执行信贷投向政策的原则，做到“区别对待，有保有压”，切实防止信贷资金投向明令禁止和限制退出的“三高一低”产业和行业领域，尤其是要关注他行贷款退出后风险转嫁问题，信贷人员必须要认真调查、提高警惕、严格防范。二是必须坚持提高资产质量和效益的原则，既要保证信贷规模平稳较快增长，12/46又要防止在新一轮增长中搞“大跃进”，不顾资产质量和风险承载能力，降低客户准入门槛，盲目扩充信贷规模，生产新的坏账和风险。要正确处理“四个关系”一是正确处理增加信贷投放总量与优化信贷结构的关系，信贷结构调整要向农业贷款、优质高效的中小企业贷款和有效的保证担保、抵质押贷款倾斜，确保信贷资金能够取得更高的经济效益和社会效益。二是正确处理实现自身经营利润目标与履行金融企业社会责任的关系，在当前信贷产品单一，利润增长主要依靠存贷利差的情况下，必须加快信贷产品创新，扩大资金运用，寻找新的利润增长点，努力实现“双赢”。三是要正确处理当前利益与长远发展的关系。积极扶持受当前国内经济环境影响暂时经营困难，但符合长期发展目标要求，财务状况良好，具有发展潜力的潜在客户，在追加流动资金、贷款展期、利率定价等方面给予高效支持。四是正确处理加大信贷投放与防范风险的关系，合理兼顾安全性、流动性、效益性，严格信贷规范操作，在贷款投放环节做到“四个严格”，贷后管理加强资金用途、使用的监督，加强对贷款行业、企业和大额贷款的风险监测，及时掌握了解贷户的经营状况，跟踪监控风险变化，发现苗头及时采取应对措施，实现信贷规模的良性扩张。（三）加快产权制度改革，着力改善主要风险监管指标。13/46按照股份制方向组建农村商业银行是进一步深化改革的战略目标，我县农村信用社主要风险监管指标达标欠账大是持续推进产权制度改革的主要障碍，结合我县主要风险监管指标处于全市下游水平、在全省农信社内部评级为CCC级的的实际，要根据银监分局安康市农村合作金融机构20162016年主要风险指标及监管评级达标升级规划，充分利用改革过渡期，制定方案，加快实施，积极为向更高一级的产权制度改革创造条件。一是着力增资扩股，改善股权结构，增强风险抵御能力。全县农村信用社自2016年起计划利用两年时间增资扩股960万元，到2016年股本金总额达到2500万元，投资股占比力争达到30，其中2016年增资扩股计划460万元，各社要按照增资扩股方案加强组织领导，落实工作责任，扩大宣传，严格审查股东资格和入股动机，注重提高股东素质，避免在向农村合作银行过渡过程中遗留新的问题。二是根据自身实际状况，制定不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率、资产收益率等风险监控指标和审慎经营指标达标规划，并有计划、有步骤、有措施的的去努力实现，通过增强资本实力、提高资产质量、控制成本费用、逐年增加积累、增提拨备、做实利润，稳步实现拨备全覆盖和提升抵御风险能力。三是进一步完善县联社法人治理结构。按照公司治理的要求，逐步完善决策、执行、监督“三权”分置、职责14/46明确、制衡有效的组织架构，健全尽职细则，完善各专业委员会的议事规则，补充完善强化内控的规章制度和操作流程，最大限度地发挥统一法人的优势。四是继续完善实施机构扁平化分类管理，在科学确定指标体系、合理测算等级类别的基础上，着力解决全县分支机构发展不平衡，人员编制苦乐不均，发展绩效与薪酬脱节的问题。（四）大力清收处置不良贷款，提高信贷资产质量。全县农村信用社要继续严格控制不良贷款余额和比率，做到四个到位。一是夯实不良贷款风险状况必须到位。坚持准确分类，严格五级分类管理办法，进一步提高贷款质量分类的准确性，在重点关注贷款迁徙率、贷款分类偏离度等动态指标变化情况的同时，加强贷款分类的细分和科学管理，更为准确及时地反映风险。各社要在3月底前对不良贷款进行一次彻底清理，在摸清家底的基础上，进一步分析成因，分类排队，综合运用经济、行政、法律等手段，打一场不良贷款攻坚战。二是严格责任落实，政策激励必须到位。建立不良贷款清收实绩与收入挂钩的激励约束机制，2016年实行五级分类与四级分类不良贷款“双降”考核并重，各社要明确责任，细化任务，落实到人，要按照“十先十后”的方法和手段科学处置不良贷款，对不良贷款不降反升、弄虚作假、收效甚微的单位和个人要15/46进行诫免谈话，并严格问责。自二季度开始按照“三违”贷款责任追究实施细则，对跨区、背名、冒名、多头、自批自贷等“三违”贷款建立责任台帐，采取停薪收贷、买断借据、赔偿损失、按季扣收风险金等方式启动问责。三是严控新增贷款风险，风险管理必须到位。全县农村信用社要坚持“一防一降”两手抓，两手都要硬的方针，既要大力清收处置存量不良贷款，又要着力防止新增不良贷款，要扎实加强贷后管理，严格执行大额风险集中度中单一客户30的授信高限，建立社内信贷十大客户和不良十大客户的定期监测制度，严格按照借新还旧的四个条件落实大额授信风险的防范。四是加大呆帐核销力度，抵债资产和表外不良资产处置必须到位。要加快不良资产处置，总结完善推行不良资产集中处置的经验，继续加大坏账集中核销力度，按照“账销、案存、权在”的原则，抓紧做好抵债资产出售和呆坏账核销工作，多渠道加大处置不良资产的力度。（五）着力改进农村金融服务，确保存款持续快速增长。今年全县农村信用社要力争各项存款余额达到9个亿的目标，中央扩大内需，促进增长的激励政策为我们提供了新的历史机遇，全县农村信用社要进一步加强农村金融服务的精细化管理，细分客户群，维护好、保持好各项16/46存款持续快速增长的良好势头。一是巩固提高农村存款市场和拓展城镇居民储蓄存款市场并重，抓小额与抓系统优质集团客户并重。二是要改进营销服务方式，整合网点服务资源，着力打造精品网点，通过优化网点布局，在充分论证的基础上，逐步落实金融机构空白乡镇的网点设置工作。进一步加大窗口优质文明服务的检查监督力度，提升规范化服务水平；积极向上争取ATM自动柜员机的布点工作，提升服务效率。三是加大银行卡业务营销力度。以富秦卡发行为重点、农民工银行卡特色业务、支付系统汇兑业务拓展为补充，充分利用综合业务系统结算网络优势，在增加发卡总量，扩大交易额取得新的突破。四是促进中间业务持续健康发展。重点拓展代收代付业务，代理保险业务，稳步发展以同业资金拆借为主的货币市场业务，逐步实现资产多元化，培育新的效益增长点。（六）严格规范财务管理，促进经营效益稳步提高。自2016年开始农村信用社将按新的企业会计准则和金融企业财务规则编制财务报告，并最终用两年时间整体过渡到全面执行新会计准则，基本财务规则的变化，为今后规范财务管理带来了复杂性。一是今年要做好新会计准则全面实施的各项准备工作。新的“一法两则”与现行会计制度相比存在较大差异，内容丰富，难于理解，17/46重点抓好“一法两则”的学习培训，按照省联社的统一部署，完成联社相关会计制度和财务管理实施细则的修订，为实施新会计准则创造条件。二是要进一步规范会计核算，强化会计监督。要通过会计出纳基础工作的规范，严密的日常会计核算行为，严格执行财经纪律，促进财务收支的真实性和合法合规性，确保会计信息真实、准确。通过加强组织与协调，做好现金、重空管理、人民币反假宣传，按时完成大额和可疑交易数据的总对总报送工作，提高反洗钱工作能力。三是要努力增收节支，强化成本控制。加强贷款的按季、按月结息，各社对应收未收利息要逐笔清理，重点清收，严格利率执行和减免息的管理，搞好资金调剂，减少非生息资产占用，提高资产收益水平；进一步加大分支机构二级核算考核力度，积极推行成本费用预算控制和保本点分析，对大额费用支出要实行预算制度和招标采购制度，认真按照“以收定支、厉行节约、包干使用”的原则，继续实行各项费用包干到社，定额和比例双向控制，加强财务预算执行情况的监督检查，由事后成本核算向事前控制和全过程监督转变，压缩非业务性支出，要狠刹铺张浪费的歪风，县联社制定了业务招待费管理办法，对去年招待费超标的社进行了曝光，目的就是要通过完善制度接受监督，将有限的营业费用向业务发展、电子化建设、安全设施和网点基础设施改造方面倾斜，确保费用增18/46长与收入增长相适应，营业费用的增幅低于营业收入的增幅，工资性支出低于收入增幅，尽可能的增加利润、增提拨备、增强财务可持续发展能力。（七）继续加大监审保卫工作力度，形成案件治理长效机制。依法合规经营在银行稳健发展中至关重要，内部案件及风险的形成，并不是由于内控制度的缺失，而是道德风险无人监督，操作风险无人制止，内控制度形同虚设，因此全县农村信用社必须坚持依法合规，从严治社，靠严格的内部稽核检查，提高制度执行力作为合规管理的抓手渗透到业务经营的全过程，参与到各项工作的方方面面。一是继续加大内审稽核部门常规序时稽核与专项稽核的频率和深度，从内控制度的完善和有效性评价着手，强化责任追究，健全制度防控、岗位自控、内部监控三道防线，突出业务经营的合法合规性和经营真实性稽核检查，彻查重处违规违纪经营行为，实行违规道德风险和违规操作“零容忍”。二是切实加强安全保卫工作。各社一定要牢固树立“安全是资本、是效益、是政治、是形象”的思想，始终做到人防教育到位、责任落实到位、制度执行到位、监督检查到位、隐患排查整改到位，层层签定安全责任书和联防协议书，定期开展安全评估检查，继续加大网点安全设施改造投入，提高营业场所安全防护等级，力争年底19/46网点安全设施全部达标。三是加大案件治理“回头看”深度排查力度。为巩固近三年案件专项治理成果，银监会决定从今年开始，再用三年时间继续开展农村合作金融机构案件防控治理活动，县联社已制定了案件查防长效机制建设实施细则，各社要继续采取有力措施全面彻底地开展案件隐患深度排查，重点是长期未进行轮岗交流的机构主要负责人和重要岗位人员，以及近几年排查不彻底，隐患较大、存在违规经营较多的机构，对内部涉嫌“九类问题”的员工要实行“盯住式”监管，进一步加大重要岗位人员定期轮岗、强制休假和“一案四问责”制度的落实力度，提高风险案件的成功杜绝率，保障全县农村信用社的健康发展。（八）加强员工队伍建设，继续完善三项制度改革。银行业的竞争，归根到底是人才的竞争。全县农村信用社要始终坚持以人为本的理念，继续实施人才发展战略，加强员工队伍建设，着力打造一支善于学习、业务精良、勤勉廉洁、纪律严明的员工队伍。一是进一步规范中层管理人员公开竞聘、任期考核、定期交流、责任追究和后备储备制度，严格中层管理人员考核、提名、选拨、调配、任免、培养、监督的程序；二是严格控制人员编制，优化劳动组合和人员配制，加大岗位轮换力度，持续推行20/46全员竞争上岗和年度等级管理，鼓励符合条件的员工内部退养，严格劳动纪律管理，形成公正的选人、用人导向，不能让真抓实干、实绩突出的老实人吃亏，不能让投机钻营、谋私混日子的人得利。三是完善薪酬分配改革制度，省联社将薪酬制度的改革重点放在效益工资的核定和调整上，实行“一管二控三放开”，就是管住员工的档案工资，严格的费用比例和利润计划控制工资的总量，放开对效益工资的管理。县联社将突出科学规范的目标责任考核，严格控制工资薪酬总额增长幅度，规范员工工资收入管理，发挥好薪酬制度的正向激励作用。四是加强员工教育培训，提高员工队伍素质。各社要把建设学习型组织、知识型企业放在生存之需、发展之基、竞争之力的高度，切实加以重视，以员工思想道德教育、拓展科技信息化条件下的业务操作能力、增强依法合规经营意识，提高内控制度执行力作为学习培训的重点，制定年度培训计划，开展全员轮训。按计划推荐业务骨干参加专业对口的国民教育系列大专及以上层次学历教育，鼓励中青年员工参加银行从业人员资格考试，组织符合条件的员工报考经济、会计类初、中级专业技术职称，要严格坚持学习培训的管理制度和审批程序，合理兼顾工学矛盾，参加学历教育和各类资格考试必须纳入联社年度计划，严格按审批程序完善审批手续，凡未经审批备案的，不得准假、不得认证取得学历和资格、21/46不得享受相应待遇。同时按现行财务准则，从今年起员工参加学历教育单位不再报销任何费用。五是要加强企业文化建设，要着力于实施形象再造、理念整合、精神再造工程，增强员工价值归属感，在管理中渗透人文关怀，逐步形成富有信合特色的理念文化、视觉文化、形象文化、服务文化，引导员工增强责任感和事业心，不断提升敬业精神和职业水准。四、全面加强行业作风建设，进一步转变工作作风事业兴衰成败，关键在思路清晰谋发展，核心在求真务实真抓落实，重点要有一个良好的行风社纪和工作作风。全县农村信用社要在联社党委的领导下，增强贯彻落实科学发展观的自觉性和坚定性，加强党建、工会、群团、宣传工作，突出抓好党风廉政建设和行业作风建设，为构建和谐企业提供坚强的思想政治保障。第一要立社为公，大兴团结进取之风。紫阳农信社是我们共同的事业，事业的发展是我们共同的追求。机构之间、员工之间为什么有好有差究其原因，关健在于我们的领导和员工，是否立社为公做表率，是否团结进取谋发展，如果大家安于现状，宁愿苦熬，不愿苦干，内耗不断，相互折腾，无团结协作之力，无事业责任之心，凝聚力就不会形成，发展就会停滞，事业就不会进步团结是力量、是生产力，同舟共济、相互补台，好戏连台；内耗22/46折腾，相互拆台，全部跨台全县上下要始终保持团结进取、奋发有为的精神状态，要把农信事业作为自己的人生追求和发展平台，在合作共事中加强理解、在相互理解中增进团结、在团结奋斗中实现和谐。第二要真抓实干，大兴求真务实之风。要从实际出发，按客观规律办事，按政策法规办事，按内控制度办事，没有执行力就没有竞争力，必须坚持干实事、谋实绩、求实效。无论是目标任务的落实，重点工作的突击，内控制度的执行，都要有扎实的措施，有严格的考核，有结果的反馈；要敢抓敢管敢负责，雷厉风行提高执行力，决不允许推诿扯皮，拈轻怕重，矛盾上交，对于有利于事业发展的工作，无论有多大阻碍，都要坚决执行、全力推进；要切实转变作风，提高工作效率，端正会风、文风和学风，精简会议，精简文件，深入实际调查研究，深入营销一线解决问题，坚决反对形式主义、官僚主义，不能只说不干，阳奉阴违，欺上瞒下，有令不行、有禁不止，确保政令畅通和高效运转。第三要勤俭廉洁，大兴艰苦创业之风。全面落实廉洁自律的各项规定，严格要求、严格教育、严格管理，严格监督。深入推进社务公开，规范信息披露，加强行风评议和社员监督，坚决制止吃、拿、卡、要的行业不正之风，坚决刹住盲目攀比，贪图安逸，奢侈浪费的不良行为。全23/46体员工要珍重自己的人格、声誉和形象，做人做事要有敬畏之心，要敬畏历史，使自己的工作能经得起实践和历史的检验；要敬畏群众，让自己做的事情经得起群众的舆论监督；要敬畏人生，将来回首往事的时候不会感到后悔。始终保持不骄不躁，艰苦创业、厉行节约、勤俭清廉、干净履职良好风气。第四要凝聚人心，提倡人文关怀。全县农村信用社要全面实施“凝聚力”工程，大力倡导人文关怀，各社党组织和工会小组要在联社党委和工会的指导下积极开展工作，维护好、解决好基层员工和内部退休、退养人员最关心、最直接、最现实的利益问题，认真倾听基层员工的呼声，关心他们的身心健康，对退休退养员工决不能不闻不问，要让他们感受到信合大家庭的温暖，调动他们关心、支持信合发展的积极性，及时化解矛盾，理顺情绪，激励引导，促进和谐发展。各位代表2016年的任务已经确定，方向已经明确。我们将在省联社及办事处、县委县政府的领导下，认清形势，把握机遇，同心协力，埋头苦干，为实现全年改革发展目标、加快建设现代金融企业步伐而努力奋斗各位代表、同志们现在我代表XX县农村信用合作联社第一届理事会向大会作报告，请各位代表予以审议，并提出意见。24/46一、2016年工作回顾过去的一年，全县农村信用社认真贯彻科学发展观，紧紧围绕向现代金融企业过渡的战略目标，改革工作积极推进，业务发展持续提速，内部管理更加规范，经营效益稳步增长，电子化建设取得突破，企业形象全面提升，各项工作取得了长足的进展各项业务增势强劲，经营实力持续攀升。全县农村信用社大力改进经营管理方式，加大业务营销力度，各项业务持续保持了改革四年来的强劲增势。截止2016年末，全县农村信用社各项存款余额为73674万元，较年初增长19369万元，增幅达，完成年计划的；各项贷款余额为43462万元，较年初净增6708万元，完成年计划的，存贷款余额分别较统一法人改革前的2016年末增长和，市场占有份额持续稳居县域金融机构之首；年末可用资金头寸达到29742万元，较年初增加16546万元，存贷比例，较年初下降个百分点；富秦卡发卡总量达18149张，超年发卡计划2450张；累计通过“惠农一折通”代发乡镇行政事业单位工资及各类惠农资金近5亿元，支付系统汇兑业务和农民工银行卡业务交易量居于全省农村信用社机构前列。经营效益稳步增长，资产质量明显改善。年末实现财务收入4750万元，同比增收915万元，增幅为；发生25/46财务总支出4613万元，同比增加867万元，增幅为；收支相抵实现账面利润402万元，完成年度计划250万元的。年末呆账准备率达到，应付利息备付率达到，损失准备充足率达到，资本充足率达到，分别较上年末提高、个百分点，财务可持续发展能力显著增强。按五级风险分类口径年末不良贷款余额6029万元，较年初净降1780万元，完成年计划的，占比，较年初下降个百分点；当年新增不良贷款占比为；2016年以来新增不良贷款余额占比为，均控制在计划内，资产质量明显改善。（三）大力支持新农村建设，支农服务水平显著提高。全县农村信用社加大以农为主的信贷投放力度，累计投放新农村建设贷款4272户6041万元；66个畜牧产业重点村154户养殖专业重点户贷款1583万元；10个“一村一品”示范村109户畜牧、蚕桑、茶叶等专业重点户贷款188万元；累计投放地震灾区农户住房重建及维修贷款741户金额1552万元；扶贫重点村财政贴息小额贷款3736万元，在各项贷款中农业贷款余额39049万元，占比为，较年初净增3522万元，新增农贷占比；累计投放信贷资金2749万元有重点的选择支持了闵泉水电、家发房产、强祥汽修等10余户优质中小企业，实现了贷款资金的合理投放。（四）深化改革进展顺利，法人治理不断完善。一26/46是按照法人治理的要求，联社“三会一层”规范协调高效运转，理事会把握全局，科学决策，经营层夯实目标，提高执行力；监事会有效监督。规范信息披露，明确业务发展目标、夯实管理措施、强化风险控制、提升经营管理规范化水平，有力地促进业务的稳健发展。二是实施了分支机构扁平化管理改革，精简管理层级，制定完善了相关管理制度和业务流程，提高了管理效率和规范化管理水平。三是续续深化了劳动用工、人事、薪酬分配三项制度改革，修订完善了薪酬制度改革实施办法，出台了联社中层管理人员管理办法，稳步有序组织了员工竞聘上岗、等级评定、岗位轮换，按照劳动合同法规范了全员劳动合同，对工勤岗位实行了劳务派遣，完善了各类社会保险。四是国家扶持政策得到较好落实。联社1000万元央行专项票据的考核指标后续监测工作持续加强，减免所得税收入严格按核算规范全部用于增提拨备。五是建立了企业年金制度，制定出台了企业年金方案，完成了相关审核报备手续，形成了长期有效的激励约束机制。（五）切实加强内部管理，规范化管理取得新的进展。一是标准化网点建设扎实推进。2016年改造装修营业网点4个，按照陕西信合形象标示对18个营业网点门头标识进行了统一更换，制作了形象背景幕墙，更新了办公设施，开展了营业窗口优质文明服务检查，提升了窗口优质27/46文明服务水平。二是员工队伍素质不断提升。共选派业务骨干120余人次参加资产风险管理系统操作、财经应用写作等培训；全县有34名员工参加大专及以上层次学历教育，推荐60余人次参加了全国银行从业人员资格、专业技术职称资格和计算机等级考试。同时在全体员工中扎实开展“树科学发展，促廉洁高效，建现代金融企业”主题实践活动。三是全面加强信贷资产质量管理，风险防控能力显著增强。从狠抓信贷制度的完善和落实入手，在贷款发放环节坚持“四个严格”，开展了授信业务检查；实现了贷款和非信贷资产五级分类管理常态化，有效降低了分类偏离度；加大了不良资产处置力度，在清降大额不良贷款方面取得了新的进展；加大了呆账集中核销力度，进一步消化了历史包袱。四是财务管理得到规范，成本核算水平提高。加强了会计出纳基础工作规范和财务收支核算行为的真实性、合规性检查，实现了连续四年费用支出增幅低于收入增幅，为做实利润、增提拨备奠定了坚实基础。五是内控能力在强化稽核监督中不断增强。专项稽核触点全面覆盖到重点业务经营领域；对21个网点按季组织了常规序时现场稽核，通报处理了违规违纪经营问题，逐社落实了整改措施，有效促进了业务经营的真实性和合规性；对18名离任员工作出了客观公正的审计结论；积极配合有关部门完成了2016年利润分配及拨备提取、资产风险分类、冒名贷28/46款等多次现场检查，对存在的问题及时进行了规范整改；同时配合市审计局完成了对我社2016年度资产、负债及所有者权益的全面审计，通过审计对县联社的经营管理工作进行了客观公正的评价和肯定。六是核心竞争力在加快科技信息化建设中全面提升。2016年7月信贷及资产风险管理系统顺利上线平稳运行；12月2日24小时自动取款机在城关信用社正式运营，标志着全县农村信用社电子化建设迈入新的阶段。通过上述六个层面的工作，极大地推进了全县农村信用社实施全面精细化规范管理的进程。（六）深入推进平安信合建设，案件专项治理大见成效。一是按照案件专项治理三年大见成效的要求，通过抓警示教育，抓从严惩处，抓重点单位、重点部位、重点业务、重点人员的排查监控，措施到位，责任落实，实现了案件零发生。二是强化安全保卫工作，月月开展安全大检查，做到了“三抓三落实”即抓队伍建设、制度建设、硬件建设；责任落实、措施落实、奖惩落实，有效避免了各类不安全事故的发生。三是持续推进营业网点安全设施达标升级，全县信用社已累计安装了18个网点防尾随互动联锁门和18个网点的视频监控系统，累计安装防弹玻璃239平方米，配置消防灭火器材176桶，18个网点取得了公安部门核发的安全防范设施合格证，5个网点达到风险等级二级防护标准，13个网点达到风险等级三级防护标29/46准，达标率为，安全设施三年达标规划基本实现。实现了全县农村信用社钞币守押市场化。以上成绩的取得，是省联社及县委县政府正确领导的结果，是监管部门指导支持的结果，也是全县信合员工务实苦干、克难奋进的结果，在此我代表县联社领导班子表示衷心的感谢二、正确把握当前形势充分认识困难和问题坚定不移地加快建设现代金融企业步伐过去的一年，全县农村信用社业务经营管理工作在复杂多变的宏观经济金融形势下取得了较好的成绩，但当前经济金融形势已发生重大变化，变化中有严峻挑战也有难得的机遇。在宏观经济金融形势层面，全球经济金融危机对2016年的金融经济运行带来很大的不确定性，2016年经济工作以“保增长、扩内需、调结构”为主线，国家已经把“三农”经济作为保经济增长、建设社会主义新农村的重要抓手，政策力度之大、投资力度之大前所未有，困难孕育希望，危机催生转机，我们要冷静地分析和应对当前经济领域出现的新情况、新问题，将思想和行动统一到中央一系列政策措施上来，借危机兴改革，抓机遇促发展。就农村金融市场竞争而言，全县农村信用社再次面对全面竞争格局，农业银行要重新开始农村市场的拓展；邮政银行推出了与我们同质同类的业务品种，其机构已完30/46成全面整合，自助银行布点已经覆盖到城区所有繁华路段和重点集镇；新型农村金融机构跃跃欲试，我县首个农村资金互助社已在燎原乡成立，农村金融新的竞争格局对我们业务的冲击已经出现。全县农村信用社要正确看待金融竞争，以竞争促发展，以发展保地位，增强金融支持能力，巩固扩大市场份额，使农村信用社金融主力军地位在竞争中更加稳固。面对自身改革发展的重任和同业日益激烈的的竞争，我们必须清醒的看到面临的问题和困难一是法人治理尚不完善，全县农信社股权结构不合理，投资股占比低，建立“归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅”的产权制度还有很长的路要走。二是经营机制与现代金融企业的差距较大。劳动用工、薪酬制度尚不完善，正向激励不足；管理机制、业务流程尚不顺畅，市场开拓效率不高；管理粗放、违规操作禁而不止，依法合规审慎经营意识不强；企业文化、队伍素质低端徘徊，核心竞争力尚未形成。三是主要风险指标离现代金融企业的标准差距较大。由于我社历史包袱沉重，虽经改革四年来尽力化解，但目前仍然“一高三低”并存，即不良贷款占比高，资本充足率低，贷款损失准备充足率低，资产收益率低。特别是资本充足率和贷款损失准备充足率指标均居全市十家联社末位，止上年末拨备缺口高达2112万元。面临的深化改革任务非常31/46艰巨。四是业务品种单一，资金运用渠道不畅，将影响利润持续稳步增长。存差继续扩大，富裕资金靠存放同业微利运营，在存贷业务品种单一的情况下，存贷基准利率全方位、大幅度的下调，利差大幅收缩对利润持续增长将带来不可低估的影响。五是员工队伍工作作风和经营作风需要进一步转变。极少数信用社主任做工作无方法，谈素质无操守，讲和谐无胸怀，要私利向前冲；个别员工不换观念，不求实效、不要团结，本职工作当副业，斤斤计较挑矛盾，以致于少数社内部矛盾重重，纪律散漫，风不正，气不顺，既无执行力也无凝聚力。不论是当前的经济金融形势，还是自身改革发展的面临难点，都要求我们牢固树立发展是“第一要务”的思想，坚定不移地深化改革，转换经营机制，实现可持续发展；坚定不移地把握“四个面向”的市场定位，改进支农服务，巩固农村金融主力军地位；坚定不移地做大做强核心业务规模，快速转变业务增长方式，提高发展质量和效益；坚定不移地规范内部管理，依法合规经营，提高内部规范化、精细化管理水平；坚定不移地加强企业文化建设，转变经营作风，集中精力提升核心竞争力，持续推动各项业务又好又快发展三、2016年工作目标和主要任务2016年是全省农村合作金融机构第二轮深化改革的32/46第二年，也是我县农村信用社向现代金融企业过渡打基础的关键一年。全县农村信用社2016年工作的指导思想是以党的十七大精神为指导，全面落实科学发展观，认真贯彻中、省经济、农村工作会议和全省农村合作金融工作会议精神，继续坚持从严治社、求真务实、依法合规、审慎经营的理念，以保持业务又好又快发展为首要任务，着力于改进农村金融服务，着力于调整结构扩大存贷规模，着力于防险控险，着力于提高精细化管理水平，着力于人力资源建设适应深度推进体制机制改革的需要，为县域经济平稳较快发展做出积极贡献。业务经营目标是各项存款净增9000万元；贷款规模增长8000万元，其中新增农业贷款不低于75；年末存贷比例控制在75以内；五级分类不良贷款下降900万元，年末占比控制在10以内，四级分类不良贷款净降500万元，当年新增不良贷款控制在以内，2016年以后新增贷款不良率控制在以内，清收表外科目核算贷款120万元；实现财务总收入5600万元；财务总支出控制在5250万元以内，综合费用率控制在50以内；实现盈余350万元，人均利润万元；资产利润率达到。实现上述目标，我县农信社2016年工作的总体思路是（一）加大信贷投放力度，全力满足“三农”信贷33/46资金需求。在新的形势下，全县农村信用社要正确认识到支持扩大内需，力促县域经济平稳较快增长，既是贯彻落实宏观经济政策的首要任务，同时也将为自身发展赢得难得的机遇。一定要牢固树立大局意识，贯穿中央一系列扩大内需政策措施，贯彻适度宽松的货币政策，始终坚持“四个面向”的市场定位选择，改进农村金融服务，加大信贷投入，促进县域经济增长，确保贷款增速高于上年平均增速，农业贷款增幅不低于17，实现贷款总量突破5个亿。重点支持六大领域一是突出支持新农村建设，立足于做大、做强、做精农户小额信用贷款和联保贷款品牌，各社要继续扎实做好农户、城镇个体工商户评级、授信、年审工作，合理设置贷款额度和期限，满足新农村建设信贷资金需求。二是继续加大“一村一品”工程信贷投入，着力扶持茶叶、畜牧、蚕桑、蔬菜等主导产业产、销、加工专业大户加快发展。三是着力加强农村消费信贷市场的拓展，重点满足农户建房、家电换代、劳务输出、技能培训、子女上学、农机购置等合理的大额消费信贷资金需求。四是要努力构建扶持中小企业、民营经济大户的信贷新机制。要在完善授信评级的基础上，选择比较优势突出、市场前景看好、资信基础扎实的中小企业、民营经济大户作为重点客户进行长期培育，采取走出去、请进来的方式积极推荐和参与34/46优质项目的社团贷款。五是继续加强灾后重建信贷支持工作，要严格把握政策尺度，加快投放进度。六是积极支持外出务工人员返乡创业，加强与劳动保障、扶贫、财政部门的业务合作，搞好下岗失业人员小额贷款、财政贴息扶贫贷款的投放管理。（二）从严加强风险管理，全面提升风险防控水平。审慎经营、防范风险、稳健发展不仅是当前经济金融形势的必要考量，而且是事关可持续发展的客观要求。信贷资金安全是生存发展的前提，风险可控是基本要求，合规经营是必要保障，在宏观政策发生变化的情况下，全县农村信用社要对当前的风险形势有一个正确的认识，必须把握“两项原则”一是坚持贯彻执行信贷投向政策的原则，做到“区别对待，有保有压”，切实防止信贷资金投向明令禁止和限制退出的“三高一低”产业和行业领域，尤其是要关注他行贷款退出后风险转嫁问题，信贷人员必须要认真调查、提高警惕、严格防范。二是必须坚持提高资产质量和效益的原则，既要保证信贷规模平稳较快增长，又要防止在新一轮增长中搞“大跃进”，不顾资产质量和风险承载能力，降低客户准入门槛，盲目扩充信贷规模，生产新的坏账和风险。要正确处理“四个关系”一是正确处理增加信贷投放总量与优化信贷结构的关系，信贷结构35/46调整要向农业贷款