2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案5

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/882014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案5整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题查看汇总2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案汇总一、单选题本大题90小题每题分，共分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。第1题下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是。A了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B了解为客户提供协助执行服务的义务C了解协助执行的法定程序D了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产【正确答案】B答案解析提供协助执行服务的对象不包括客户。第2题我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/88A损失类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款【正确答案】C答案解析“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。第3题商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是。A商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B商业银行管理人员的老同学C商业银行董事的配偶投资的公司D商业银行监事担任高级管理职务的企业【正确答案】B答案解析商业银行关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。第4题银行从业人员面对客户的时候，是不应该做的。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/88A根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等B对有残障的客户，应该尽量为其提供便利C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示【正确答案】C答案解析A选项根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。C选项规避监管属于违法违规行为，从业人员不应向客户提供规避监管的建议。第5题银行业从业人员为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A不可以B可以C临时需要可以D经对方同意可以【正确答案】A答案解析银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不可以代其他岗位人员履行职责或将本人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/88工作委托他人代为履行。第6题金融犯罪侵犯的客体是。A金融机构B金融机构工作人员C金融工具D金融管理秩序【正确答案】D答案解析金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。注意区分金融犯罪的客体和对象，金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。第7题下列行为不属于票据权利行使的是。A持票人甲向付款人乙提示承兑B持票人甲将票据质押给乙C持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款D持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额【正确答案】B答案解析票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。具体来说，票据权利是请精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/88求支付票面金额的权利，可依提示承兑、提示付款或追索而实现，AD选项的行为都是为获得付款，C选项属期后提示付款，持票人仅丧失追索权，仍可请求付款人付款。而B选项的目的只是利用票据取得信用，不是请求票据债务人履行其票据债务，不属于票据权利的行使。第8题下列关于代保管业务的说法，正确的是。A代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务B近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品C密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封D银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物【正确答案】C答案解析代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/88第9题某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法。A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D属于行贿【正确答案】D答案解析反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。第10题下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是。A表见代理行为B超越代理权的代理行为C代理权终止后的代理行为D没有代理权的代理行为精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/88【正确答案】A答案解析民法通则第六十六条第一款规定“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，选项BCD的代理行为一般情况下，其法律后果并不由被代理人直接承担。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生的法律关系。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第11题是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A产品的特点B产品的风险C产品的收益D产品的设计过程【正确答案】D答案解析银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/88益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。第12题某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于。A有形伪造B无形伪造C变造D以上都不正确【正确答案】B答案解析有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。第13题下列破产财产的分配顺序正确的是。A普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险B破产人所欠税款、普通破产债权、应当划人职工个人账户的基本养老保险精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/88C破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权D应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权【正确答案】D答案解析破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。普通破产债权。第14题是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A信用风险B操作风险C合规风险D法律风险【正确答案】C答案解析合规风险是指商业银行因没有遵循法律、精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/88规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。第15题以下行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺【正确答案】C答案解析在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/88专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。故ABD三个选项的做法均不符合银行业从业人员职业操守中有关信息披露的规定。第16题我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于。A有形伪造B无形伪造C变造D以上都错误【正确答案】A答案解析有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。第17题根据刑法的有关规定，不是金融诈骗的违法精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/88行为。A使用虚假的经济合同从银行贷款B使用过期的信用证进行诈骗C超过规定限额透支信用卡，经发卡银行催收后予以归还D签发无资金保证的汇票获取财物【正确答案】C答案解析持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为是恶意透支，属于信用卡诈骗的一种行为方式，但本题C选项，经催收后予以归还，即不属于恶意透支，不是金融诈骗的行为。第18题以为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。A公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让B公司股东承担责任的范围和形式C公司信用基础D公司的外部控制或附属关系【正确答案】B答案解析以公司股东承担责任的范围和形式为标精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/88准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。第19题个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是。A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人信用卡透支D助学贷款【正确答案】C答案解析个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。即信用卡持卡人可在发卡银行规定的信用额度内透支，具有无抵押无担保贷款性质。第20题下列关于“买者自负”这一市场经济基本原则的表述，错误的是。A“买者自负”的含义是产品的购买者要自己承担决策风险B“买者自负”原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要了解和认识高收益中的巨大风险C“买者自负”表明金融投资者承担决策风险而产精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/88品提供方对产品无任何义务D“买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因【正确答案】C答案解析强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。C选项表述错误。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第21题单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按计付利息、对基本存款额度按付息的存款类型。A中国人民银行规定的上浮利率活期存款利率B活期存款利率中国人民银行规定的上浮利率C活期存款利率定期存款利率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/88D定期存款利率活期存款利率【正确答案】A答案解析单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。第22题是商业银行一项核心的风险管理活动。A资产管理B合规管理C内部控制D公司治理【正确答案】B答案解析合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。第23题下列关于保证担保范围的说法，正确的是。A保证担保的范围一般为主债权、违约金和实现债权的费用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/88B保证担保的范围一般为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用C当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，由法院核定担保范围D当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对主债务承担责任【正确答案】B答案解析本题考查保证担保的范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第24题在备用信用证的关系中，开证行通常是。A第一付款人B第二付款人C第三付款人D最后付款人【正确答案】B答案解析备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/88第25题1998年12月，全国人大常委会颁布了，增设了。A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定骗购外汇罪B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定骗购外汇罪C关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定洗钱罪D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定洗钱罪【正确答案】A答案解析1998年12月，全国人民代表大会常务委员会颁布了关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改。第26题中国银行业协会的会员单位包括。A中国人民银行B银监会C工行、农行、中行、建行、交行D中央汇金公司【正确答案】C答案解析中国银行业协会是在民政部登记注册的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/88全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。其会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省自治区、直辖市、计划单列市银行业协会、金融租赁公司。ABD选项均不是中国银行业协会的会员单位。第27题下列关于信用证业务的说法，错误的是。A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺【正确答案】D答案解析信用证是一种有条件的银行支付承诺，D选项说法错误。第28题在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为。A银行汇票精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/88B银行本票C银行承兑汇票D商业承兑汇票【正确答案】C答案解析商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑和银行承兑汇票由银行承兑两种。第29题商业银行法对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列不在限制之列。A信托投资业务B证券经营业务C向非自用不动产投资D向银行金融机构投资【正确答案】D答案解析商业银行法第四十三条规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”第30题下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是。A代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/88或消灭某种民事法律关系B代理人一般应以自己的名义从事代理活动C代理人在代理权限范围内独立意思表示D代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人【正确答案】C答案解析通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系，A选项错误。代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动，B选项错误。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，D选项错误。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第31题从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度的为结息日，次日付息。A始月10日B始月20日C末月10日D末月20日精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/88【正确答案】D答案解析从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。第32题某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该。A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷D建议父亲去其他银行申请贷款【正确答案】A答案解析在存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。第33题正常情况下，银行会计资本应当经济资本的数量。A小于B等于C不大于D不小于精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/88【正确答案】D答案解析经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。第34题中国人民银行授权外汇交易中心根据国际外汇市场行隋每日公布外汇汇率。A买入价B中间价C卖出价D买入价、卖出价和中间价【正确答案】B答案解析中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。第35题某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理。A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/88C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行【正确答案】C答案解析AB选项属于不正当竞争行为。第36题下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是。A调整中央银行基准利率B制定金融机构存贷款利率的浮动范围C负责金融业的统计、调查、分析和预测D制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整【正确答案】C答案解析目前，中国人民银行采用的利率工具主要有调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率调整金融机构的法定存贷款利率制定金融机构存贷款利率的浮动范围制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。第37题根据担保法的规定，下列属于保证方式的是。A担保精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/88B一般保证C抵押D质押【正确答案】B答案解析抵押、质押与保证同为担保的方式，保证的方式有一般保证和连带责任保证。第38题商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则，即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，同时应遵循三项原则，其中不包括。A安全性B流动性C可控性D效益性【正确答案】C答案解析商业银行开展授信业务应当遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，并遵循安全性、流动性和效益性原则。第39题根据物权法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是。A抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/88财产不得设定抵押B作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产C荒地等土地承包经营权不得抵押D被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有【正确答案】B答案解析抵押权的设定不限于债务人的财产，A选项错误。物权法规定荒地等土地承包经营权可以作为抵押物，C选项错误。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，D选项错误。第40题货币政策是中央银行为实现目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A经济发展B宏观经济C特定经济D货币供应量稳定【正确答案】C答案解析货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。正确精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/88选项是C。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第41题下列不属于金融诈骗罪特征的是。A客观上均遵循一定的逻辑顺序B侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力C诈骗的方法是通过特定的金融工具D以非法集资为目的【正确答案】D答案解析金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循一定逻辑顺序侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力诈骗的方法是通过特定的金融工具等。第42题国务院反洗钱行政主管部门是。A中国人民银行B中国保险监督管理委员会精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/88C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会【正确答案】A答案解析金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。第43题关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是。A继续依托邮政网络经营B实行市场化经营管理C以批发业务和中间业务为主D与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设【正确答案】C答案解析C选项应为以零售业务和中间业务为主。第44题贷款业务是。A银行最主要的资金来源B银行的负债业务C银行的中间业务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/88D银行最主要的资金运用【正确答案】D答案解析存款是商业银行最主要的资金来源。商业银行负债主要由存款和借款构成，贷款属于商业银行的资产业务。负债业务、资产业务和中间业务共同构成银行的主要业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。第45题下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是。A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D对上述3种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【正确答案】D答案解析本题考查中国人民银行的直接检查监督权，本题的最佳答案是D选项。第46题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/88实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用。A商业承兑汇票B银行承兑汇票C银行汇票D银行本票【正确答案】D答案解析实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。第47题金融衍生品工具越来越广泛地被银行所使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是。A金融衍生品是一种金融合约B其价格受基础金融产品或基础变量的影响C包括期权、期货、互换等D不包括具有远期、期货、互换和期权中多种特征的结构化金融工具【正确答案】D答案解析金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/88期、期货、掉期互换和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期互换和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。第48题下列关于要约撤销的说法，正确的是。A撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人B要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销C受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销D要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销【正确答案】B答案解析撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，A选项错误。有下列情形之一的，要约不得撤销要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销，受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作，此种情形要求两个条件同时存在，CD选项错误。第49题以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是。A货币经纪公司精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/88B农村资金互助社C企业集团财务公司D金融资产管理公司【正确答案】B答案解析银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。农村资金互助社是农村金融机构的一种，属于银行业金融机构。第50题下列金融市场中不属于场内交易市场的是。A上海证券交易所B大连商品交易所C全国银行间债券市场D中国金融期货交易所【正确答案】C答案解析场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。B、D属于期货交易所，也是有形市场。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/88第51题根据物权法的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是。A当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同B抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立C正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D动产抵押未经登记的，抵押合同无效【正确答案】C答案解析物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，A选项错误。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立未经登记，不得对抗善意第三人，但并不导致抵押合同无效，D选项错误。第52题从支出角度看，不是GDP构成的三大部分之一。A消费B投资C净进口精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/88D净出口【正确答案】C答案解析从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。第53题债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人同意，并且其所代表的债权额占以上。A过半数无财产担保债权总额的2/3B过半数债权总额的2/3C2/3多数无财产担保债权总额的2/3D2/3多数债权总额的2/3【正确答案】A答案解析债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。第54题下列属于国有控股大型商业银行的是。A中国光大银行B中国人民银行C中国建设银行D中国农业发展银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/88【正确答案】C答案解析中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行、交通银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。第55题银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为。A电汇B票汇C信汇D以上方法没有差别【正确答案】A答案解析电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。第56题汇率贴水的含义是。A远期汇率比即期汇率贵B远期汇率比即期汇率便宜C市场汇率比官方汇率贵D市场汇率比官方汇率便宜【正确答案】B答案解析远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/88额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。第57题制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A信用水平和业务水平B整体素质和职业道德水平C信用水平和道德水平D业务水平和道德水平【正确答案】B答案解析略。第58题根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息年以上。A1B2C5D10【正确答案】C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/88答案解析根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。第59题与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是。A银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C银行风险更加难以识别、控制和转移D银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大【正确答案】C答案解析ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。第60题某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/88式来吸引公众存款，这种行为属于。A正当的金融行为B不适当的竞争行为，但并不违法C非法吸收公众存款行为D集资诈骗行为【正确答案】C答案解析非法吸收公众存款中的非法包括主体非法和行为非法两种，行为非法主要指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第61题中国银行业协会的宗旨是。A依法制定和执行货币政策B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C促进会员单位实现共同利益D对银行业金融机构的监管精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/88【正确答案】C答案解析A选项是央行职能。B选项是银监会监管目标。D选项属于银监会职责。第62题在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是。A保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任B保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任D债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任【正确答案】D答案解析债权转让不需要取得保证人书面同意，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/88约定的，按照约定，A选项错误。保证期间，债务转让的，应当取得保证人书面同意，口头同意或仅仅通知都不可以，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，BC选项错误。第63题不属于银行最主要的三大风险的是。A信用风险B操作风险C市场风险D战略风险【正确答案】D答案解析银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。第64题金融凭证诈骗罪的对象不包括。A汇票B委托收款凭证C汇款凭证D银行存单【正确答案】A答案解析作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/88伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。第65题是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A追究民事责任B刑事制裁C行政处分D行政处罚【正确答案】C答案解析注意区分行政处分与行政处罚。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。行政处分是一种行政制裁。第66题根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为。A要约B要约邀请C承诺D诺成【正确答案】A精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/88答案解析根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。第67题以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月【正确答案】D答案解析如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/88第68题金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由承担未履行客户身份识别义务的责任。A客户B第三方C客户与第三方连带D该金融机构【正确答案】D答案解析金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。第69题商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C政策性银行D财政部【正确答案】B精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/88答案解析商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中国银行业监督管理委员会可以对该银行实行接管。第70题下列选项不属于银监会监管职责的是。A对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D对银行业自律组织的活动进行指导和监督【正确答案】C答案解析C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第71题中国银行业协会的日常办事机构为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/88A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处【正确答案】D答案解析中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。第72题下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是。A银行包买人买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D银行包买人承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质【正确答案】B答案解析在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/88第73题下列币种中，通常采用直接标价法的是。A英镑B日元C新西兰元D澳大利亚元【正确答案】B答案解析包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等。第74题下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是。A助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费【正确答案】B答案解析国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生含职高生、研究生和第二学士学位学生，B选精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/88项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。第75题有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人【正确答案】D答案解析任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动。第76题银行风险管理的流程顺序是。A风险识别风险控制风险监测风险计量B风险控制风险识别风险计量风险监测C风险识别风险计量风险监测风险控制D风险控制风险识别风险监测风险计量【正确答案】C答案解析银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。第77题是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/88相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A无权代理B表见代理C委托代理D越权代理【正确答案】B答案解析表见代理属于广义无权代理的一种。表见代理的行为人具有客观上存在使相对人相信其有代理权的情况。越权代理仅指超越代理权的行为，它可能是表见代理行为，但表见代理行为不限于此。第78题商业银行的操作风险不是由所引发的风险。A不完善的内部程序B无法满足客户流动性C外部事件D人员及系统【正确答案】B答案解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。B选项是引发流动性风险的原因。第79题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/88老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于。A资本市场B场内市场C一级市场D现货市场【正确答案】B答案解析场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。凭证式国债通过商业银行柜台发售，属于场外市场，B选项错误。第80题银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A银行业金融机构B银行业金融机构的债权人C国务院金融监督管理机构D银监会【正确答案】C答案解析银行业金融机构的破产，是指银行业金精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创49/88融机构符合破产法第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。整理了“2014银行从业法律法规与综合能力冲刺题及答案”，希望能帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，祝大家都能顺利通过本次考试第1页单选题第10页多选题第14页判断题第81题以下对监管资本的描述，正确的是。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失【正确答案】C答案解析A选项说的是会计资本。经济资本，也称为风险资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，BD说的是经济资本。第82题下面关于银行卡的叙述，错误的有。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创50/88A信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【正确答案】B答案解析贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡才须先按发卡行要求交存一定金额的备用金。第83题在贷款法律关系中，下列各选项对借款人义务的表述，错误的是。A接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督B按合同约定用途使用贷款C将债务全部或部分转让给第三人的，应及时通知贷款人D有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施【正确答案】C精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创51/88答案解析借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意而非于转让后通知贷款人。第84题电话银行是通过及人工服务应答方式为客户提供