我国农村信用社信贷风险与防范_第1页
我国农村信用社信贷风险与防范_第2页
我国农村信用社信贷风险与防范_第3页
我国农村信用社信贷风险与防范_第4页
我国农村信用社信贷风险与防范_第5页
已阅读5页,还剩1页未读 继续免费阅读

下载本文档

版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领

文档简介

羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈蚆膁莅蒄蚅芄膈螃蚄羃莄虿螃肅膆薅螃膈莂蒁螂袇膅莇螁肀蒀螆螀膂芃蚂蝿芄蒈薈螈羄芁蒄螇肆蒇莀袇腿芀蚈袆袈蒅薄袅羁芈薀袄膃薃蒆袃芅莆螅袂羅腿蚁袁肇莄薇袁膀膇蒃羀衿莃荿罿羁膆蚇羈肄莁蚃羇芆膄蕿羆羆葿蒅羅肈节螄羅膀蒈蚀羄芃芀薆肃羂蒆蒂虿肅艿莈虿膇蒄螇蚈羇芇蚃蚇聿薂薈我国农村信用社信贷风险与防范提纲一、农村信用社信贷风险的表现形式2(一)信贷风险过于集中2(二)信贷风险高,不良贷款问题严重2(三)信用风险影响严重3二、农村信用社信贷风险的形成因素4(一)内部因素4(二)外部因素4三、农村信用社信贷风险的基本防范措施5(一)以改革促发展,在发展中加强风险管理5(二)建立和完善内部风险防范体系,及时掌握信贷风险状况6【参考文献】91我国农村信用社信贷风险与防范【摘要】现阶段,农村信用社信贷规模快速扩张,长期积累的金融风险逐步地暴露出来,特别是信贷风险日益凸显。信贷风险是农村信用社中面临的一个非常突出的问题,也是制约农村信用社建立现代金融制度的主要障碍,如何控制信贷风险确保农村信用社健康发展是当前各级农村信用社工作的重心。【关键字】信用社信贷风险防范农村信用社是由农民入股,入股农民民主管理,主要为入股农民服务的金融组织,是经中国人民银行批准的合法金融机构;农村信用社是我国金融体系的重要组成部分,其主要任务是筹集农村闲散资金,为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。1950年由中国人民银行首先提出在华北试办信用社,1951年5月,中国人民银行组织召开了第一届全国农村金融工作会议,中国人民银行第一任行长在会议上指出“信用合作社是群众性的资金互助的合作组织,主要是组织农民自己的资金调剂有无,以解决社员生产上和生活上的资金困难,银行给以资金周转及业务上的支持并可代理银行的一些委托业务,以活泼农村金融、发展农村生产。”自此,农村信用社有了一个明确的发展方向。从2000年开始,中国农村信用社的农业贷款占据整个农业贷款的比例不断提高,到2004年达到了近50。超过农业发展银行成为主要的农业资金来源,农村信用社逐渐成为农村金融的绝对主力军。鉴于此,加强和防范农村信用社的信贷风险,从根本上化解影响信用社信贷风险的因素具有重要的研究意义。一、农村信用社信贷风险的表现形式(一)信贷风险过于集中由于受到地区保护政策的影响,许多农村信用社贷款资金的发放都集中在信用社所在地区或是政府需要扶持的地方,这就造成了在农村信用社当中多人贷款一人用钱的现象十分普遍。在西部地区的不少县市,农村信用社较为普遍的存在着联社集中基层信用社资金发放贷款,导致贷款过于集中,进而影响其经营效益进一步提高的问题。(二)信贷风险高,不良贷款问题严重信贷风险一般是指信贷资产在未来损失的可能性。具体来说,由于各种因素发生变化而对商业银行信贷资产带来负面影响,导致银行信贷资产或收益发生损失并最终引起信贷资产价值甚至银行整体价值下降的可能性。例如利率、汇率价格的波动,以及由于债务人财务状2况恶化而导致违约的可能性等,都会给银行信贷资产的价值和收益带来风险。信贷风险包括金融市场风险、信用风险、操作风险、合规性风险和价格风险等。由于农村信用社的主要是服务于“三农”,贷款的对象主要是农户,资金的用途主要是用于农业生产和扩大再生产,如购买机器设备、种子农药以及发展养殖和加工业等,可是农业属于弱质产业,具有生产周期较长、自然风险大、产品附加值低的多重不利因素,一旦贷款对象的农业生产不能正常运营,农村信用社就有可能面临极大的贷款风险;贷款对象是广大的农民,而农村人口文化素质水平普遍较低,他们的法律意识、道德修养、自身能力都很有限,贷款担保诚信度也缺乏,也使农村信用社的贷款回收上存在很大困难;再次,农村地区社会保障体制落后,贷款只能依赖其投资的农业回报偿还,很少有其他可以作为偿还贷款的收入来源,试想如果再发生天灾人祸就更难以保证贷款的偿还了。陕棉九厂是一家具有60多年历史集的棉纺、化纤为一体的省属国有大型企业。近年来由于市场变化,现有棉纺生产规模处于同行业落后水平,锦帘生产线关停,企业严重资不抵债。截至2006年末,陕棉九厂在金融机构贷款和省财政厅等单位借款本息和计39亿。2007年3月按照宝鸡市人民政府意见,陕棉九厂实行改制,组建成立宝鸡市九州纺织实业有限责任公司,陕棉九厂将按照法律程序申请政策性破产。新公司不承担陕棉九厂的债务,信用社贷款面临全部损失的风险。(三)信用风险影响严重信用风险又称违约风险,是当前影响农村信用社信贷风险最主要和最直接的因素,由于当前的农村信用社主要业务是贷款,因此防范和化解农村信用社的信贷风险主要就是信用风险,不仅如此,由于农村信用社掌握的流动资产不能满足支付到期债务的需要,从而造成农村信用社丧失清偿能力,导致信用社流动性风险严重。信用贷款业务的前提目标是追求信用信贷经营业务发展和扩大收益的安全,而不是不讲求效益的安全、负效益的无风险或低风险,但是当前基层农村信用社往往在业务发展与风险控制之间进行单向选择,片面追求信贷资产质量、贷款零风险,以致农村信用社信贷业务持续萎缩,经营效益难以提高,信用社贷款风险严重。2008年年末,全国农村信用社的各项贷款为37万亿元,农信社贷款余额占金融机构贷款总额的123。而截至2009年9月末,全国农村信用社的各项存、贷款余额分别为67万亿元、47万亿元,农信社贷款余额占金融机构贷款总额的12,比年初下降03个百分点。全国农村信用社不良贷款余额和比例分别为3617亿元和77。而2008年末的数据显示,农信社不良贷款余额和比例分别为2965亿元和79。农信社不良贷款余额增加652亿元。3二、农村信用社信贷风险的形成因素(一)内部因素防范信贷风险的技术服务滞后受多次体制改革反复更迭和员工队伍素质等多种因素的综合影响,农村信用社的科技建设一直处于停滞不前的状态,与商业银行相比之下更显落后。在信贷管理的科技软件开发上几乎空白,风险管理的科技服务支撑建设议题尚未提上议事日程。使得农村信用社的信贷风险防范缺少必要的科技支持,精确识别风险、管理风险、控制风险的能力受到影响。借款人还款意识淡薄人为因素是制约农村信用社信贷风险的主管因素,基于当前农村信用社信用环境、信用制度的不健全,部分信用社信贷发放未经过严格的信贷发放程序执行,信贷发放把关不严,再加上一些农户信用意识淡薄、信用观念低下、赖账不换、一拖再拖,赖账逃债现象十分严重。这在一定程度上导致在农村执法难度大、执法成本高,第一首调查资料存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为,造成信贷资产质量低下。信贷人员管理素质低下农村信用社的信贷人员整体素质已经不能适应信贷业务发展的需要,受地域关系的影响,信用社职工大多文化水平较低,金融专业知识匮乏,这在一定程度上影响了农村信用社风险的规避和防范。此外由于信贷人员没有树立正确的世界观、人生观,平时不注重自身学习和思想品德改造,在发放贷款时又大开绿灯,把各项规章制度置于脑后不顾,对信贷政策、制度领会不透,把握不准,业务操作有据不依、有章不循、调查不严,为借款人的恶意行为蒙混过关创造了有利条件,从而导致信贷风险不断增加。信用社制度自身的缺陷农村信用社作为合作金融组织,长期受到国家银行的领导和管理,烙下了行政化、附属化的印记,合作制的群众基础差,在自身管理上出现了较大的空档。这其中包括民主管理组织形同虚设,部分管理人员缺乏金融专业知识,不了解信用社内部管理的具体内容,既不能参与经营决策,又不能实行有效监督,民主管理有名无实;承担较多的政策性支农业务,国家有关部门尚未较好的落实各项优惠政策,加以受行政干预等因素的影响,也造成农村信用社信贷风险增大、经营效率低下。(二)外部因素信息不对称现象严重尽管当前几乎所有的农村信用社都规定了贷款的程序,大部分实行贷款微机管理,但是4许多信用社并没有严格执行,严重阻碍内部信息的交流与共享,包括因借款期间或保证期间及时准确录入,形成空贷、虚保现象,导致贷款风险。法律体系不健全这其中包括政策方面因素,也包括法律体制方面因素如国家对农村信用社没有一套完整的管理体制,使农村信用社缺乏安全经营的法律保障;其次由于行业缺乏有效的规范体系和自律机制,农村信用社在自主经营上存在一定程度的盲目性,行业管理职能发挥不到位,从而造成一些贷款呆滞,形成了不良资产。政府行政干预不当很多地方政府运用行政命令手段使农村信用社违背市场规律,不仅使信用社经营自主权难以落实,更加剧了贷款头像的误差,使信用社存量风险积累和增量风险叠加。加上局部利益和政府目标的驱动,“企业立项找政府,政府拍板定项目”指令信用社出资金现象十分普遍。易受自然灾害的影响,抗风险能力弱农村地区农业基础薄弱,产业化发展进程缓慢,以家庭连产承包责任制为主体的经营模式,具有规模小、分散广、技术含量低、自然灾害和市场因素影响大等特点。而农村信用社信贷主要集中在种植业、养殖业、小型加工业等,这些行业一旦遇到自然灾害便会收成产生影响,再加上我国农产业结构正在调整,受市场波动影响,农产品价格不稳定,这也会在一定程度上影响农村信用社信贷资产的收回,造成农村信用社信贷风险加剧。三、农村信用社信贷风险的基本防范措施(一)以改革促发展,在发展中加强风险管理增强风险防范意识,建立风险防范机制作为农村信用社信贷风险防范的第一道防线,内控机制发挥了重要的作用。因此建立科学的贷款管理制度,严守操作规程,严格执行授权授信、审贷分离、贷款责任人等管理制度;运用信贷电子登记系统和贷款证制度来加强信用社债券管理服务,建立独立的会计核算等系统进一步完善农村信用社内控制度,真实、全面、及时地反馈信息,通过构建农村信用社的管理体系结构,进一步防范和化解信贷风险。现阶段,农村信用社应该加快建立一级法人负责的内部稽核监管体制。在进行常规稽核之外,加强对责任人的任期责任稽核、决算真实性稽核、大额贷款风险稽核等交叉性检查,真正实现农村信用社稽核工作的独立性,权威性,超脱性。强化内部管理,加强信贷风险防范在农村信用社大量的不良贷款中,由于贷前调查不实、贷中跟踪不紧、贷后管理不严导5致的比率是很大的。因此在明确责任的基础上,改革现行的分配制度,实施有效激励机制,全面推行客户经理制,将客户经理的工资与其营业业绩紧密结合。坚持以人为本,提高信贷人员的综合业务素质,增强其法律意识,不断推进农村信用社向商业银行等现代金融企业转变。建立信贷文化,实现管理目标与个人价值的有机结合,全面发挥人的主观能动作用,明确信贷岗位所需要的素质和能力、职能、目标、业绩等标准,并建立良好的员工培养、选拔、任用呵惩处德国激励约束机制,以良性的压力吸引人才,增强员工工作的自觉主动性。通过树立人本意识、落实员工持证上岗制度,加强信贷队伍的培训,努力提高业务素质、增强信贷力量、充分发挥信贷部门的作用。加大支持力度由于农业生产受自然环境影响较大,并且生产周期较长,自身抗风险能力较差,会导致信用社支农资金的损失率较高,因此,国家应在政策上增加财政补贴力度。各地区也应该积极与税务、工商、国土资源、房产等部门协调合作,明确有关农村信用社税费减免项目或优惠政策,并督促落实,以减少农村信用社经营成本,从而增强信用社的市场竞争力。完善功能,不断开拓新的业务领域第一,农村信用社要积极参与各类结算,逐步疏通结算渠道。同时,人民银行应对信用社的结算给予广泛支持,帮助信用社尽快建立统一的结算网络系统。第二,农村信用社要面向市场建立以市场为导向的信贷运作机制,打破传统的保守经营格局,不断拓宽新的业务领域,在条件允许的情况下,积极发展投资、租赁、咨询、信托、代收代付等业务,实现业务种类多样化,以增加信用社收益,分散、规避风险。(二)建立和完善内部风险防范体系,及时掌握信贷风险状况建立信贷风险信息系统,改善风险管理技术防范农村信用社信贷风险必须建立可靠的贷款风险信息系统如宏观环境信息、区域经济和产业结构现状及未来预测信息、同业竞争市场信息;客户信息系统,如客户账户信息、财务信息,即与客户相关的非财务信息;信贷风险监控系统,如信贷违规性信息、财务指标异常变化信息、不良贷款信息、客户监管信息。同时通过合理审慎运用风险管理工具对借款企业或借款人的经营现状、财务状况进行调查;通过改善风险管理监测与控制的技术手段,进而强化风险监控的效率和权威性,加强对员工风险行为的管理与控制,避免内部风险和道德风险;建立约束与激励机制,通过引入标尺竞争机制,从而剔除外部不确定因素对判定风险及其管理水平的影响,减少逆向选择;通过严格风险控制制度执行的奖惩,强化内部控制,降低信贷风险。6强化信贷风险管理理念政府通过提供必要的政府扶持,化解农村信用社不良资产的包袱,因为长期以来农村信用社在支持国家农村地区经济发展的方面发挥了重要的作用,也正因为如此,农村信用社积累了沉重的历史包袱。为了解决、防范农村信用社的信贷风险,政府部门通过在行政管理中要约束自己的行为,减少行政干预,避免由于行政干预带来抵债的资产损失;通过实行信用管理的商业化运作,建立完善信用记录和报告机制;通过建立信用责任制度,保护债券、保护交易、自动形成金融市场上的自律机制,逐步提高全民的信用意识,改善信用环境。通过信贷文化,从制度观念、价值观念、道德观念等方面对员工进行软性约束,使员工自觉认识到信贷风险防范的重要性,引导信贷人员以良好的责任心和良好的职业道德来对待信贷工作标本兼治,全面加强信贷管理良好的信用环境对于防范和化解信用社的信贷风险提供了优越的外部条件。因此,在防范农村信用社信贷风险方面,首先要成立托管机构对农村信用社的不良资产进行剥离,减轻信用社的包袱;其次,采用信用环境地方政府负责制,将社会信用秩序的整理和信用环境的建设纳入地方政府任期目标责任制进行考核,坚决打击故意逃债行为,确定维护农村信用社的合法权益;最后,出占优惠政策,将市场定位于三农积极拓展信用社业务,为农村信用社的健康发展解除后顾之忧。建立农户信用档案制度,加强跟踪监管针对农村信用社所辖范围面广人杂,对贷款户信息资料不全的缺陷,组织力量对辖区内村集体经济状况、村民家庭收入和信用度等进行深入调查摸底建档。在此基础上,制定一个循序渐进、便于操作的信贷收放的方案。同时,为有效地化解贷款风险,搞好跟踪监督是保证信贷资金及时合理运用的重要步骤。在方式上采取现场和非现场相结合的手段,逐步实现以现场稽核为主过渡到非现场稽核为主的转变。在内容上,应跟踪监管信贷资金的使用流向情况,主动掌握客户资金和生产经营状况,并且要深入到客户中去了解信贷资金的使用效益,合理地分析其还款能力,并逐步实现由经济手段为主到以法制手段为主的转变。营造良好的经营环境我国公安机关应该加大依法打击力度,肃清不良因素,打造一个良性的经营环境。针对目前存在的一些侵占、诈骗农村信用社贷款的经济犯罪行为,应该依法积极开展追赃、追逃工作,加大这种经济犯罪行为的打击力度,做到违法必究,一追到底。坚持服务“三农”农业、农民、农村,准确市场定位。7农村信用社作为农民自己的银行,经过多年的探索已系统总结并掌握了农村经济运行的基本规律,不但能及时把握“三农”脉博,适时提供信贷服务,促进农村经济发展,而且还能够运用信贷杠杆作用,正确引导农业由资源型向效益型转变,由传统农业向科技农业过渡,从而保证信贷资金的正常运转,实现支持“三农”的目的。因此,农村信用社必须坚持“以农为本、为农服务”的办社宗旨,建立与“三农”的密切关系,树立靠支农求发展、靠支农增效益、靠支农树形象、靠支农降风险的思想,鼎力支持农村经济发展,促进农民增收致富奔小康,切实降低和分散资产风险。8【参考文献】1颜献杨如何有效防范农村信用社操作风险浙江金融200738392吕宏忠农村信用社贷款风险防范策略研究中国农村信用合作社200441423徐永杰加强农村信用社内部制度建设的对称与建议大庆社会科学20071151184当前农村金融体制改革问题分析J金融决策参考20055孙波农村信用社贷款营销风险及防范中国农村信用合作200443446谢承恒农村信用社信贷风险管理探析J当代经济,2010(3)28297徐宏伟如何加强农村信用社信贷风险管理J今日科苑,2010(8)1358沈小袷王加灿我国农村信用社信贷风险防范系统探讨J科技创业月刊,2010(1)31339膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿罿袂艿蚁螂膁莈莁薅肇莇蒃螀羃莇薅薃罿莆莅衿袅莅蒇蚁膃莄薀袇聿莃蚂蚀羅莂莂袅袁蒁蒄蚈膀蒁薆袄肆蒀虿蚆肂葿蒈羂羈肅薁螅袄肄蚃羀膂肄莃螃肈肃蒅羈羄膂薇螁袀膁虿薄腿膀荿螀膅腿薁薂肁膈蚄袈羇膈莃蚁袃膇蒆袆膂膆薈虿肈芅蚀袄羄芄莀蚇袀芃蒂袃螆芃蚅蚅膄节莄羁肀芁蒇螄羆芀蕿

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

评论

0/150

提交评论