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文档简介

一、理财用于科学的方法使个人或企业资产达到保值与增值的行为。理财规划科学的方法和一定的程序，制定出切合实际、具有高度可操作性的投资组合方案，个人或企业资产达到保值与增值的行为。二、理财涉及的产品范围住房/汽车/教育股票、债券、基金、保险、信托、外汇贵金属、艺术品、收藏品银行三、理财规划一般应涉及的内容（理财方案的制作）现金规划投资规划风险管理税收筹划不动产规划教育规划退休规划遗产规划四、建立客户关系（对业务人员/特别是对理财规划师的要求）（一）与客户会谈和沟通A、时间和地点安排确定会谈日期选择适当的会谈地点预测会谈时间确定自己到达会谈地点的时间B、会谈内容安排会谈提纲向客户介绍所在机构及本人情况；所在机构的业务范围和业务规模；客户的具体情况和意向；询问客户是否清楚自身的财务状况；客户是否愿意接受收费的理财服务。C、辅助资料的准备准备会谈所需的介绍性资料；通知客户需要携带的个人资料；准备好记录所需的相关文具。（二）与客户会谈A、确定谈会内容的顺序和步骤A、切忌单刀直入式的谈话方式B、创造轻松的谈话氛围（选择一些感兴趣的话题）C、适时转入正题D、简单概括B、介绍服务内容所在机构情况介绍理财规划业务针对的对象理财规划业务的目标（不做收益承诺或保证）业务流程介绍（三）会谈中应注意的形象A、衣着要整洁、大方，不要穿奇装异服B、与客户要保持适当的距离C、表情放松，保持微笑D、眼睛注视客户E、保持正确的坐姿F、动作要适宜（四）措辞要合规、语言要专业A、和客户交谈时应该用“我们”，一般不使用“我”B、不要使用“保证”、“肯定”、“必然|”或其他具有承诺性质的措辞估计/可能/一般情况下C
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