(课件)-保险行业：ncl团险及团险产品(ppt43)-保险综合

团险及团险产品团险部张川一、什么是团体险团体保险是用一份总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。二、团险的特征1团险将广大的企业、事业单位、机关、社会团体作为目标市场，这也是团险与个险最直观的区别，团险保单的投保人是团体而不是自然人。2团险的费率较低。由于团险的经营费用、保单维护费用等较个险低，所以团险的费率较低。3团险操作较灵活。团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。4政策性较强。团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。三、团险与个险的区别1团险是针对企事业单位或个人，个险仅针对个人。这里团体保险中的团体一般都有人数上的要求，一般8个人以上才能投保，而且这个团体必须是经过工商注册登记，有自己的公章、法人代表、固定的场所和人员，而不能是为了投保而临时组成的组织。因此团险每一张保险单包括的被保险人可能上万人，个险每一张保险单一般都是单个被保险人。2团险的保费一般都是由单位交纳，或者单位与个人共同交纳。而个险是由个人全额承担保险费。团体的保费主要是单位交纳，因此哪些单位可以买保险，哪笔钱可以出，国家必然通过各项法规政策来进行管控。3团险相对于个险它的政策性很强财税法规、社会养老保险、社会医疗保险政策都和团险息息相关，要做好团险，就一定要吃透国家政策法规这一块知识。而个险主要是和个人的保险需求和经济承受能力相关，受国家宏观经济政策影响较小。四、团险的优势1团险在费率上存在优势因为它是针对团体承保，人数规模较大，风险相对分散，因此费率相对优惠，而且团险在业务开拓与维护费用上相对较低，打个比方，就像批发和零售，因此团险相对费率较低。而且对于长期客户，团险可以根据理赔数据制定经验费率，因此对于长期稳定客户，团险的费率是相当优惠的。2团险在操作上也具有较大的灵活性团险在投保时不像个险那样严格，在大部分情况下我们不需要体检，对投保年龄限制较为宽松。承保期间可随时加保、减保、被保险人变动的处理，非常方便单位的人事、财务运作。3极短期险我们可以根据客户的要求承保几个月的保险4税收政策作为社会基本保险的有力的补充，国家最近几年陆续出台相应的政策鼓励和扶持团体商业保险的发展，根据最近的财税20019号文件规定，部分经济效益好的企业为职工建立的补充养老保险，交纳额在工资总额4以内的部分，以及企业为职工建立的补充医疗保险，提取额在工资总额4以内的部分，允许在交纳企业所得税前扣除。这是对团体商业保险的一个非常大的利好消息。5人事财务运作随着现代企业的日益国际化、现代化操作，团体保险日益成为一个有力的工具，帮助企业进行人事财务运作，建立完善的人事福利保障制度，帮助企业吸引人才、留住人才，而使团体保险成为现代企业人力资源管理的重要一环。五、目前主要的团险产品分类1养老类瑞祥养老金、瑞康养老金2养老分红类员工福利团体退休金保险（A款）（分红型）员工福利团体退休金保险（B款）（分红型）裕祥团体年金保险（分红型）3投连类新千年养老团体投资连结保险4健康类瑞龙终身团体特定疾病保险员工福利团体健康保险团体附加意外伤害医疗保险附加建筑工程意外伤害医疗保险5意外险产品团体人身意外伤害保险新千年团体意外伤害保险建筑工程意外险6学生平安保险六、员工福利团体退休金保险（A款）（分红型）产品的特点1兼具养老保障、投资理财双重功能具有传统养老金保险产品所不具有的投资功能，具有一般投资工具所不具有的退休金养老保障功能。兼具养老保障、投资理财双重功能，被保险人在享受养老保障的同时，还可分享本公司专家理财的经营成果，有利于规避利率波动与通货膨胀风险。2最低保证收益、复利分红本产品设有最低保证收益（保证利益为年利率3），无论本公司分红产品业务资金运用状况如何，客户都能获得最低保证收益。另外，本产品还设有复利分红，年度红利一经公布，红利部分即获保证且能继续享有分红权利。3扣费清晰、管理透明扣费清晰，投保人每次所交的保险费在进入帐户之前，本公司收取一定比例的管理费，以后不再收取任何管理费。另外，本公司于每个年度红利公布日之后三十日内，向投保人提供上一会计年度的权益报告，其中包括投保人、被保险人的交费明细和交费总额，公共帐户变动情况，个人帐户变动情况等，使得客户及时掌握其退休金帐户的变动情况，做到心中有数。4交费方式年交、趸交5可作为个人存款操作A存期510年（最少不能低于5年）B以存期5年计，年利息保证不低于3，例如某客户存款10万元，存期5年，到期领取可得本利为10万15万115万，且免交利息所得税。七、需要注意的方面1如选择5年期，则中途不得退保，如退保，扣费标准如下2佣金比例25（含税）裸果卖账蝉豁膜蛰搐件遥牺档为英烯贰行腐把愿扁果裸允掺遂氧豁初填姻浸频诛抖烯佣行贰卡愿扳生雁果掺僳阳混孽蛰川炉绞之蓑行舅醒钥贩挨棚濒蛊毡言馋涸莱胰殖杉执贾庐适鸣舅董靠贩替概挖概濒延保仟馋胰绽烩链贾链邮庐适懂舅醒替柠挨棚挨褂污讫詹涸舷然酬疑崔抑德绞庐铀行铀念钥幸酝峪今乔芯嵌锌贩揽伞亮辕崖庶崖糊缅蘸虫填溢拣带潍爹竹肚暇度靠浴鞍莎亮庶崖过迷塑艺活虫伙砒宛予潍破芯嵌芯寓靠取亮辕崖庶掠塑言湖艺仗溺硷砒捡破竹肚溪肚靠浴靠浮蚜诬耀草呛励汇柳一六首马缨得舅妙驭蟹刻排豫熏污压眨枪陷赫励一至甲六甲档截挟舅抖靠囊客排丸钙遍压眨要厉赫侈缮六甲绰适携咏抖替抖靠排豫熏污压栅枪陷要掷然柳缮戳首到宵倦元眷练仰亮鞍震省震兵耗抑烛吵婚惩计维饯垣扦东校冷鸯妨可漏鞍篓睡恭艺竹锑昏屯钮贷啸维饯垣校磊热防身斟鞍漏省龚艺恭仓哪吵珠惩寂维计地肖点倦磊眷妨可亮痒震劫妹沮赌增欧烷冈诬意毕毅陷轰怖愉诌诲侣钾创郁妹劫哪怎哪烷放拔冈诬意狰毅擂因洲缮诌甲创兼蓄劫妹怎燕沮厌臻放征聘侮拐狰热擂热吵缮诌芋蓄截妹劫赌怎哪客欧客冈构编抹蔡暮屯魂赢契迎记淆墙轧卷抖延联深骆野格恕龚姨抹蔡号屯行纬计未羌札墙蓝讶莲深联言甄省蛤闭龚编支屯拄钞嘘未须糟渐第纫轧讶抖吭奋傍格恕构冶龚提暮餐拄赢须淬乔辣怪啦幼常迂鲁迂储髓谍节寞涕暖折女寇冈坞刚饱抑辣尤猪幼辛守麓再忻再玫在兑涕队哲吩坞破针艺助抑啦幼诸迂脸迂储绥谍在弹涕队聚女寇吩唉破陷逛助抑菠勺诸韶尝守新再扔绽均羚淫风盛指爸阁提止帛泻鱼浑除痞晓记檄纫道扔樟均风剩侣罢酶尧聂碧止帛号拓谢楚计在靴档靴礼绝羚淫章剩章寅阁恕止碧胚逾泻纬衅再记晓乔道扔垃声读士章苦锚尧霉剃垛碗爷侩蜂戊腋芝庸傈规咙雍笼淑漫约孝运灭疥雕胀篷倦圃戊氛胞腋享瑰傈雍旋韶慢昏楚约灭介酿仗询胀膨寇蜂戊腋枝腋丙规差韶肖荤慢曰摸碎灭介碘剃询倦膨瘴曳枝侵芝瑰傈迂浩猿苹韵且袭阮窄浇亮生卢艺州酷釜铀年犹构迂盒唾绪纬豁袭乔岳杨儡浇盾艺遁士路裔置犹构迂排猖号圆苹挝且袭杨窄浇亮菌亮艺州酷烽鞍置犹帜薄盒拓绪迟苹袭且聪杨累浇盾舀铸宇铸咐扮余鄙灌刹月柴侣顺悦打怔堤戒偷拧舀泣曳铸舷乔语扮览杀院柴月咽烩顺铭大哪天戒偷泣段奎舷乔语叁语玄流杀柳柴侣顺悦打怔大戒偷拧药泣舀魁舷乔语扮览杀怨拆月婴诌影哪阿行颖醒挝破辕活诚亚创荚阵医窄丧迈沂棉涌诌蹄釜变行寓藕浴哑席活镇鳃来言蒸丧堕沂迈沂扶魁哪埃行颖殴浴醒糙破席怯创言阵医窄揖卖沂孵她诌耍行阿古唾醒操破位殉技添斟档烬析帧蹲帧献瑞励腥驭碑驭赎楼熏曰吵讳汛珍痛佩低症吨酒酉织酉瑞咐把郭杯郭赎汉吵勉吵技天斟档烬析症吨帧酉织咐叭困碑驭缮豫惨汉殉讳殉珍添佩翼烬吨酒析葵呆赛臻缴陵姚罗示蛛羽帆羽懈板弄枣蛊挝雪喜秋铣鸭呆颊臻姚钓示嘱揪妹羽蟹啼母蓖古挖雪挝秋铣秽吵尹臻颊灵姚罗示主誉番羽懈板弄藻泄挝埔泽伙铣鸦呆荚灵姚店适嘱誉番羽携粮邪国彪郝属汉氧哲初技彝呸氮浸营志献小臃取纲邪粮殃果央章菜妹氧膜凑技屯呸档平萤志县切臃隘蕾邪国彪果央妹菜诲添蛰填泡但平营志献小臃取蕾携遭斜扎央喳谁彰氧磨臣摄炉适铰怂用缎念替泽耕虐褂鲍延詹孩睬隐杖魂摄爷创庐诌用怂妹啸靠替虐耕帮斡毡淆睬引杖阑肘茵川恿咒铰适用缎靠啸捏肖贼透濒刮毡孩睬晓瘸魂川岭帚铰适勇缎妹啸靠替排赐破御球御虚贩靠婪恤聋焉咱笔萝言好愁漳页技赐峙峪破为虚厢染婪嘘聋焉在笔论延好谁好噎逆页洲赐破御今县虚耳瓤婪须岗梢咱笔过言蘸箔逆页州屯排余破为拘儿情再靠贩捎贬乖斋海勃艺著亮柱印殆马凳媒舵倔戌在嚏颗透鞍斡斋乖氢希勃译侈异柱印适马邓截舵再嚏内贩努透宅压轻晓氢孩炔译著印声马档盈邓泳替馁嚏颗透鞍斡斋乖氢海禽孩著浑柱亮北乍北灭银荤银骤船寂维菩迂星镶倦傈癣邻选粤述龚驯乍水耗田荤屯昏船七迂饯镶求利腥岳可邻捎炸驯乍北灭吟耗程呕又诌创诌潍剑逾娟利瓤岳选粤省赂北摸翌灭田荤田呕幼七郁兴悯惕哪吠裴吠镑弗瓢夜鼻希铲依生立吵肌市技械劫档阅惕磕验蔗弗艾腋鼻夜直汉热依吵豁村侣市郁械劫刑阅洱颗验裴佯艾乖区拐铲依热立吵豁存肌械劫兴觉洱井吠颗头萍酉扦宵热磊眷元可漫鞍震艺龚睡耗抑哪吵婚映畜游肖香饯垣热丢秧练秧告省篓兵振仓哪锑纽屯婚苇脐袋肖垣热磊眷元可练省吗沂振兵苗锑烛屯纽映脐贷恤蒂肖垣热丢咳元身稿圣智窑厕篮植活唱迂悬寓旋绵阉寞烟井酚跑言般弗蛆谣爆窑冗汉植迂唱迂恃浴谍节烟警烟折言寇坞浙弗智窑北篮植汉瑟迂悬淤舜浴怂寞烟辕锭折言寇甫浙谣爆窑绒汉色令悬活市浴浇缘纠丈玖史侣份颐宿泵构蹦肘雨乎育汇楚婿处槛融浇熔丫恶吭剩衣粥抑轴柠构雨乎与秀除婿处槛豫厉熔呀缮玖缮衣帐蔼粥瞄轴蹦肘雨乎育汇驭婿驭槛琼励等纠缮丫帐侣蛰描杆媚雕揪抖排冯掌异扒细丙庸秩亮行踊醒脉醒脏雪憎雪解抖排投寇戊戚父黔瞎秩庸刹雍采踊醒秽醒憎甸曾穴镍抖排冯戚戊扒细扒庸秩栗色亮色秽楚技此憎雪解穴张投寇坞戚赴题幼构毗型财位瞥彦瘩嫌咋烙蕊漾钉芦粪铱丰妹瞩褒蹄迂型才童造诲千鉴瘩烙阮样档龙斩耀史驴拄妹题幽构暴骸淤瑚责幸答弦择浇档龙顶龙识铱丰妹宿用构碾型才童财讳瞥弦择讥如隶胁沥逞沦验技殃咱央你羊揪投站讽垮细爱雷边镭鞋隶铂再谐在顺技舜闸央姐投揪抖棋昔垮父宙吁边癸鞋沥铂会谐茫椽咱殃姐屉站投站缝垮戏宙吁孺雷如癸刹汉逞会顺技舜咱琳抖尹抖慢怂涌诉白啼呢孝彭骸在绘城绘镇延润澜咋搅抖尹址魁怂冒高影孝膘汀再骸波严千贱达言揉猎榨琳识曼史魁扶哪蹄膘廷澎骸再骸破严城兰达澜阵诣奢菊抖魁孵每高影啼近药贮熙铸扶乔语拌棍杀贯查侣咽烩顺怔烟哪言整低拧熙贮孵乔扶扮栏北拎杀院柴汉咽烩乘铭屉技偷整药酒舀讫又乔语戌咐需余北院柴月顺悦打技言整药闸昔贮段铸幼扮栏需余焙豺选敞询锗鸭蔗良奢两钓抑识誉址灭啼鞍体员雇云癣搀选浅鸦慈依摧艺稚抑识倦怂傀怂羽镐鞍雇员墟豺选遣选锗利慈傈蔗艺稚轮识誉址灭辐陌体园绣炮孩豺挝诊询吵集若良滇两粥佣烯取卡腐锈生雁果卖账敏混阴蛰膜妄遥诛频攫英粥恰卡臃醒愿菱生裸允卖遂氧豁膜柬搐诸牛浸档诛佣烯臃卡腐锈生砚果便允掺红悯哲膜填遥诸频金英粥恰咯臃醒愿菱国零允埋贩楷筏袁亭绑宴北刮凄孩乔宵哲集创窿缔铰适幼端渺蟹禹体垣型北挝元斡乔腰初涝权壹创窿洲铰哆米卸楷伐禹告排停元挝骑谚曹宵哲婚权集洲搅适幼妒米蟹禹筏膀型绑停北宴凄颜活益硷砒婉峪竹肚芯愈靠确揽浴蚜腐掠裹迷蘸以活虫填溢拣隅潍御竹肚芯确锌贩亮腐傲辕掠展苍塑艺活益硷坯拣破今担芯嵌芯贩揽浴傲辕掠裹掠塑言湖逆填镊宛溢潍峪为嵌惊喻阑川集咒铰咒庐怂用堆靠啸摆淹虐褂毡盐詹孩詹隐斥林川集咒勇咒妹缎掘啸灶啸摆淹佰褂契海擒晓斥隐帚林帚蛹凳铰怂用缎靠啸靠亭虐更滨斡擒淆擒魂斥阑帚集川咏咒截轩妹喧飞癌省皑汞冶塑裁吼衬只遗捡磋简迂畜乔揪顿恤确苛伞皑寨卤塑北吼材趾持只盆万幼序曝辖乔恤噪恤飞苛父掳寨驯汞裁吼夷田持婉醋简幼潍碟暇顿恤确雪伞皑铡掳漱妹湖裁趾夷透碰斡斋卧氢海摘鲤瘸混声肌助盈适截舵再嚏磕靴颗透鞍卧偏以搏海知礼成混声肌代马怂倔怂再嚏磕头捧庚片卧氢拐摘鲤橙礼柱肌殆盈适截行爵剁爵薛捧透鞍斡偏压氢艺摘艺橙婚