金融银行模拟经营演练实验实训方案

西南财经大学教材支持中国人民大学出版社金融专业商业银行模拟演练系统实训申报书目录一、实训意义3二、实训目的3三、实训方案41、实训形式42、课程背景与运行规律53、授课方式54、实训课程考核65、该沙盘实训对应的课程6四、课程内容与实训项目概述71、商业银行核心业务和岗位实训72、央行的主要岗位实训与货币工具运用实训83、银监会对商业银行的评级和监管实训94、企业运行模拟与关键岗位实训105、商业银行信贷风险管控实训126、商业银行客户营销实训13五、课程实训进度控制与实训成果13七、课程特色与实训收益171、课程特色172、学员感言173、学校感言18八、实训室硬件要求19九、产品内容与服务191、实物教具192、教学资料203、辅助电子分析工具21（一）教师端功能21（二）学生端功能234、售后服务27国家要求高等学校要把建立和完善实践教学体系，作为提高教学质量的重要内容。根据教育部和教育厅关于质量工程、实践教学体系的要求，如何改进现有的教学模式，给学生创造更多的实践机会和提高职业技能，培养学生的动手能力和自主创新能力，使之成为能够尽快适应社会环境的合格毕业生，是高等教育教学改革的一个重要方向。然而，金融专业实践教学存在以下难点一是金融机构无法提供太多的岗位接收学生大规模的实训；二是学生在金融机构实训无法接触到核心业务，只能从事一些外围业务；三是金融模型较多，无法模拟现实金融市场，把模型用在实训中；四是学生已不满足于简单的操作实训，要求能够深入到银行核心业务。金融银行模拟演练实验室，是借鉴欧美先进教学方法，并针对金融专业教学特点及我国金融银行市场的特点而设计，旨在为学生创造一个接近现实的教学实践模拟课程体系，为教师提供多种辅助教学手段，提高学生的专业水平和社会实践能力，争取更大的就业机会。一、实训意义商业银行已从过去计划经济体制下的专业银行逐渐过渡到现在市场经济体制下的商业银行，追求利润最大化关系到商业银行的生存与发展。金融类学生毕业后有相当一部份进入商业银行从事信贷、中间业务等相关工作，但目前由于银行业的特殊性、保密性、安全性的特点，学生要进入银行内部实训的机会越来越少。在这种形势下，开设一套完整的可以模拟商业银行经营的实际运行环境的实训系统就具有重要性和迫切性，本课程正是基于这种市场需求而推出的。二、实训目的1、养成良好的商业银行职业习惯金融银行模拟演练实训是通过构建仿真的环境、按实际商业银行工作的操作规范和业务流程设置仿真的岗位，通过角色扮演、协同工作以及角色轮换以让学生从大体上把握当商业银行面对不断变化的宏观经济环境时的经营之道，并系统了解银行相关岗位（特别是信贷岗、会计岗、风险控制岗）所需的技能，同时使学生在校期间就养成按商业银行业务流程和规定实施内部控制、防范风险的良好职业习惯。2、体现以就业为导向的“岗位实训模式”该实训可将实际工作过程与项目教学法、任务驱动教学法、案例教学法、研究式协作学习法有机结合，形成以就业为导向的“岗位实训模式”。3、凸显了“与现实工作的零距离”它开阔学生视野，扩大知识领域，改善学习环境，使学生通过实践提高适应商业银行工作的综合素质，深切感受金融理论对实践的指导意义，从而深刻领悟实践与理论相结合所带来的成就与意义，凸显了“与现实工作的零距离”。4、提升学生综合就业能力通过体验式实践演练和模拟，加强了学生创造能力的培养，学会在实践中发现问题、提炼问题，概括问题、解决问题的综合实力。三、实训方案1、实训形式该课程类似于ERP沙盘，通过筹码推演和角色扮演模拟商业银行经营过程，营造真实经营的市场竞争环境，让学员体会商业银行经营场景，本课程集实战性、操作性、体验式于一体，让每个学员都有针对性的收获我听，我容易忘记我学，我能够记得但体验，我学会理解2、课程背景与运行规律本产品通过情景模拟、角色实践的方法让学员通过游戏体验现实银行之间的竞争与经营。假定宏观经济由商品市场、金融市场及监管层组成。在此游戏中，房地产公司代表商品市场，商业银行代表金融市场，央行和银监会代表监管层。全班分成12支团队6支商业银行团队6支企业团队。商业银行团队设综合柜员岗位负责计帐、会计主管负责报表、行长兼客户经理岗位。企业团队由总经理负责投资与融资，运营总监负责运营与记录，财务总监负责报表。商业银行通过向企业开展存贷业务、投资业务、中间业务获得利润。商业银行可以采用发行债券、同业拆借、向央行借款等方法管理流动性。商业银行在模拟经营中注意平衡盈利性、安全性、流动性。企业团队的主要任务带领企业高效稳健地经营，规避经营风险与陷阱。3、授课方式一般是连续2天的实训课，适合一个班约5070人同时上课。可以作为专业认识实验课在大一、大二开设可以作为课程实验，在金融或经济类课程结束时作为“21”或“31”实验课开企业央行银监会商业银行设可以作为专业毕业实训，在大四开设可以作为校内或校际竞赛，在学生活动中开展4、实训课程考核本次实训课程考核包括对团队考核和对学生个人考核两部分。商业银行组资料规范性与团队合作（20）流动性评价（20）盈利性评价（20）安全性评价（20）资本充足性评价（20）具体评价方法见对股份制商业银行的评级标准的红字部分企业组商业银行对企业的信贷综合评价（90）课堂参与（10）央行与银监会组组织游戏进行，并督促商业银行和企业按时完成经营（50）根据对抗过程中对商业银行的监管质量，以及资料完备性得分（50）学生个人成绩学生个人业绩评分团队得分（50）实习报告（20）所在团队内部评价（20）出勤率（10）出勤率（10）病事假扣2分/次，缺席5分/半天5、该沙盘实训对应的课程商业银行会计金融学货币银行学现代商业银行经营与管理商业银行业务管理金融市场营销中央银行业务与金融监管四、课程内容与实训项目概述实训内容与项目涵盖六大单元，包括商业银行核心业务和绩效管理实训央行的主要岗位实训与货币工具运用实训银监会对商业银行的评级和监管实训企业运营模拟与关键岗位实训商业银行信贷风险管控实训商业银行客户营销实训1、商业银行核心业务和岗位实训表1商业银行核心业务和绩效管理实训项目一级模块二级模块实训项目名称涉及课程机构设立商业银行构建与组织结构设计岗前培训分析研究商业银行与其它商业银行（机构）的业务关系商业银行经营与管理制定商业银行发展战略及决策规则熟悉商业银行主要业务设计商业银行主要业务工作流程及管理规则业务准备熟悉仿真业务的原始单据商业银行存款业务计划工作计划商业银行贷款计划商业银行存款业务商业银行贷款业务商业银行中间业务业务实施商业银行投资业务商业银行业务管理商业银行损益表填制商业银行资产负债表填制商业银行核心业务和岗位实训工作总结商业银行绩效评价商业银行会计财务管理（1）实训流程（工作程序）建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成的银监会团队，6支商业银行团队（每队均由34人组成），6支企业团队（每队均由34人组成）。六家商业银行综合柜员岗位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经理岗位。央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长规则介绍、破冰起航各商业银行公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产企业自行选择基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行各商业银行制定资金运营计划各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整理内部资料并完成该年度的资产负债表、现金流量表和损益表。各商业银行编制报表（2）实训成果商业银行损益表商业银行资产负债表商业银行资金规划表商业银行业务经营报告2、央行的主要岗位实训与货币工具运用实训表2央行核心业务和岗位实训项目一级模块二级模块实训项目名称涉及课程机构设立央行组织结构设计岗前培训分析研究央行与商业银行（机构）的业务关系金融市场学制定央行主要岗位的职责央行的主要岗位实训与货币工具运用实训业务准备熟悉宏观经济运行的主要指标含义及指标之间的关系金融学宏观经济学货币银行学一级模块二级模块实训项目名称涉及课程熟悉货币工具的种类熟悉央行的清算业务知识宏观经济运行数据监控与分析业务货币政策组合业务对商业银行存款准备金的监管业务业务实施商业银行和房地产公司的清算业务中央银行业务与金融监管分析宏观经济运行规律分析央行监管的两难局面工作总结揭示宏观经济的运行风险金融学宏观经济学（1）实训流程（工作程序）央行设计并宣布需要各商业银行提交的年度资料（如存款准备金是否足额缴存、各行的信贷总量及比例数据等），以及具体的监管目标（如控制本年内商业银行新增贷款的总量等）中央银行的运作由中央银行行长调控，每一会计年度密切关注宏观经济运行指标根据价格指数及信贷规模调整并宣布各项利率和准备金政策。检查各商业银行存款准备金检查各商业银行存贷款利率是否在规定的范围内浮动发行央票与代理财政部国债招标检查各商业银行与企业之间的资金往来清算是否符合规定（2）实训成果宏观经济运行分析报告年度货币政策组合工具汇总银行和企业资金往来汇总与对帐分析3、银监会对商业银行的评级和监管实训表3银监会对商业银行的评级和监管实训项目一级模块二级模块实训项目名称涉及课程机构设立银监会组织结构的构建岗前培训分析研究银监会监管的目的、标准与职责金融市场学制定银监会主要岗位的职责银监会对商业银行业务准备熟悉商业银行分级监管的主要指标含义及指标商业银行业务管理一级模块二级模块实训项目名称涉及课程之间的关系熟悉不良贷款评价指标熟悉风险准备金的评判与计提标准对商业银行的综合评级业务对商业银行的分级监管业务对商业银行贷款总量的监管业务对商业银行不良贷款的监管业务业务实施对商业银行风险准备金计提的监管业务金融学商业银行经营与管理中央银行业务与金融监管分析商业银行的运营状况总结商业银行不良贷款的结构的评级和监管实训工作总结对商业银行运营风险进行预警商业银行经营与管理（1）实训流程（工作程序）银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管手段银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表（2）实训成果商业银行运营绩效分析报告商业银行分级监管报告商业银行风险控制表和整改意见表4、企业运行模拟与关键岗位实训表4企业运行模拟与关键岗位实训项目一级模块二级模块实训项目名称涉及课程机构设立房地产公司构建与组织结构设计企业运营模拟和关键岗位实训岗前培训分析研究房地产公司与商业银行的业务关系管理学商业银行业务管理一级模块二级模块实训项目名称涉及课程制定房地产公司的发展战略及决策规则熟悉房地产经营的主要业务与运营规则理解央行宏观调控对房地产行业的影响业务准备熟悉房地产经营仿真业务的原始单据战略管理宏观经济学房地产公司资金运营计划工作计划房地产公司营销与竞标计划房地产公司土地投标业务房地产公司营销业务房地产公司工程建设模拟业务实施房地产公司投融资业务市场营销学微观经济学会计学房地产公司损益表填制房地产公司资产负债表填制工作总结房地产公司绩效评价，总结房地产企业经营风险财务管理学会计学（1）实训流程（工作程序）组建六家房地产公司总经理负责投资与融资，运营总监负责运营与记录，财务总监负责报表。各房地产企业公布自己的名称、经营理念，熟悉土地竞标规则与订单竞标规则各房地产公司制定资金运营计划各房地产公司竞争土地、订单，开始工程建设与各商业银行发生存贷款业务，票据业务和中间业务，有条件的企业还可以开展投资业务各房地产公司编制报表（2）实训成果企业损益表企业资产负债表企业资金规划表年度企业经营报告5、商业银行信贷风险管控实训表5商业银行信贷风险管控实训项目一级模块二级模块实训项目名称涉及课程不良贷款对商业银行经营造成的后果岗前培训不良贷款的判定标准商业银行经营与管理熟悉信贷风险的构成熟悉不良贷款的预警指标熟悉不良贷款的处理方法业务准备熟悉不良贷款的处理流程商业银行业务管理不良贷款的预警业务不良贷款的分级判定业务对不良贷款风险准备金的计提业务业务实施对不良贷款的处理业务金融学商业银行经营与管理中央银行业务与金融监管总结不良贷款出现的原因总结如何避免不良贷款的产生商业银行信贷风险管控实训工作总结分析处理不良贷款时容易出现的问题商业银行经营与管理（1）实训流程（工作程序）每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款可行性分析报告、借款申请书检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因每一会计年度计提风险损失准备金根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施（2）实训成果商业银行不良贷款统计表商业银行不良贷款分析报告商业银行不良贷款控制表和处理意见6、商业银行投资与理财实训表6商业银行投资与理财实训项目一级模块二级模块实训项目名称涉及课程商业银行理财营销与普通商品营销的区别岗前培训商业银行的投资理财产品与业务组合商业银行经营与管理熟悉商业银行客户的分类熟悉商业银行不同细分客户的需求特征熟悉商业银行不同投资理财产品的特点业务准备熟悉商业银行客户营销前的准备工作金融市场营销学投资学理财市场竞争分析营销前的企业调研业务业务实施大客户的售后财务顾问业务商业银行业务管理消费者行为学总结不同类型客户的投资理财需求特征总结大客户营销的技巧商业银行客户营销实训工作总结总结客户营销全流程要注意的问题金融市场营销学（1）实训流程（工作程序）对六家企业的资信状况进行调查营销前的表格和产品知识准备进行企业营销调研，识别企业的金融业务需求设计金融产品方案营销方案审查与修订每个会计年度进行业务跟踪与指导，并根据企业不同特点提供理财顾问服务（2）实训成果客户投资理财解决方案五、课程实训进度控制与实训成果表7总体实训进度控制表节次课内时间课外时间第一天第14节学习讨论经营规则，解读基础数据，认识、了解宏观经济要素构成，理解产品市场、资本市场和监管层的关系。各企业、银行、央行和银监会设立岗位，团队建设，确定岗位分工，开始第一年试运营阅读商业银行模拟经营教程、学员手册，讨论和学习规则，熟悉各种业务表单，做好正式经营前期准备工作。第一天第56节制定发展战略，编制年度经营计划，第一年的经营结束，企业和银行之间办理各项金融业务并完成各项报表编制年度经营计划第一天第78节各房地产企业编制资金预算表，各商业银行编制资金规划表，进行第二年的经营，双方办理各项金融业务往来央行根据宏观经济运行情况进行调控各公司和银行分部门讨论各种经营情况第二天第12节各房地产企业和各商业银行进行第三年的经营，双方办理各项金融业务并进行资金往来清算，央行根据宏观经济运行情况进行调控，银监会核查商业银行各项指标，并进行分级监管总结企业经营风险，商业银行面临的经营风险第二天第34节各房地产企业和各商业银行进行第四年的经营，央行采取了严厉调控措施，银监会加强监管商业银行总结不良贷款产生原因及预警措施第二天第56节进行第五年经营，房地产经营状况开始好转，商业银行强化金融营销与投资理财服务各金融机构、企业、央行、银监会撰写总结报告第二天第78节完成第六年经营，整理过程资料和成果资料；课程全面总结和评价；各金融机构全面总结与评价，团队、个人、教师分别评分，评定成绩，评优。整理装订过程资料与成果资料，归档，提交实训日记与实训报告，提交成果资料。表8第一至四节课实训进度安排与实训成果工作内容项目主题体验商业银行模拟经营实训环境指导教师主要职责实训目的1掌握宏观经济的组成要素2金融市场要素与特征3商业银行模拟经营实训规则明确实训目的，提出具体要求。实训内容1、宏观经济与金融市场模拟的环境2、商业银行、企业、央行与银监会的组建3、商业银行沙盘实验规则4、商业银行和房地产公司第一年试运营概述本次课全部实训项目的主要内容；提示完成实训任务所用专业知识。实训项目1、机构设立2、岗前培训3、业务准备指导教师布置具体实训任务（项目），提示参考书籍或者参考资料。实训成果1银行与企业名称与标识、岗位分工2发展目标3开立银行结算账户材料4房地产企业和商业银行损益表和资产负债表5央行年度货币政策组合工具汇总表6银行和企业资金往来汇总与对帐分析7商业银行贷款调查评估报告教师布置任务，检查完成情况；审阅正确性，提出改进意见。第一项1讲解商业银行模拟经营仿真实训的意义、背景、实训进度安排、宏观经济的构成要素、企业与商业银行的业务关系、央行与银监会的角色与定位等。2对学生强调纪律要求，要求学生按照学员手册要求建立模拟商业银行、模拟房地产公司和模拟央行和银监会等机构。3学生讨论组织结构，并明确各部门与岗位业务分工。教师负责讲解第二项1讲解各金融机构运作规程与实训业务规则。2讲解各房地产公司运作规程和实训业务规则。3讲解央行的调控规程和银监会的监管规则。4学生讨论以上各项业务规则。教师负责讲解第三项1企业初始现金与商业银行初始现金建帐，企业选择银行开设往来帐户。2商业银行准备贷款调查评估报告及相关业务票据，没有的自行设计和制作。3企业开始竞标土地，修建房屋，竞标订单，并与商业银行开展资金往来操作。4央行搜集宏观经济运行数据，密切监控宏观经济运情况，为下一年度货币政策调控做好准备。教师负责讲解和现场指导、评点表9第五节至第十六节课实训进度安排与实训成果工作内容项目主题模拟商业银行经营与央行和银监会监管指导教师主要职责实训目的1掌握商业银行核心业务办理流程与关键岗位职能2理解央行货币政策对商业银行经营的影响3理解银监会的各项监管政策4掌握商业银行信贷风险管控与客户营销技巧明确实训目的，提出具体要求。实训内容1、商业银行和房地产公司第二至六年运营2、商业银行之间的竞争与合作3、房地产公司之间的竞争及其与商业银行的合作4、央行的宏观调控5、银监会对商业银行的监管概述本次课全部实训项目的主要内容；提示完成实训任务所用专业知识。实训项目1商业银行核心业务和岗位实训2央行的主要岗位实训与货币工具运用实训3银监会对商业银行的评级和监管实训4企业运营模拟与关键岗位实训5商业银行信贷风险管控实训6商业银行客户营销实训指导教师布置具体实训任务（项目），提示参考书籍或者参考资料。实训成果1商业银行与企业资金规划2商业银行与企业经营报告3宏观经济运行分析报告4商业银行分级监管报告5商业银行风险控制表和整改意见表6商业银行不良贷款分析报告7不良贷款控制表和处理意见8客户金融服务解决方案教师布置任务，检查完成情况；审阅正确性，提出改进意见。第一项1组织房地产公司土地竞标、订单竞标。2组织商业银行个人存款竞标并上缴存款准备金。3引导房地产公司和商业银行之间开展竞争与合作。教师负责引导和组织，并现场点评第二项1组织央行分析宏观经济运行数据，并制定相应的调控措施。2发行央票与代理财政部国债招标。3组织央行进行商业银行与企业之间的资金往来清算。4组织检查存贷款利率执行情况。5组织银监会对各商业银行进行评级，并检查商业银行操作是否违规6组织银监会检查各商业银行存贷比、不良贷款比率、拨备覆盖率和风险准备计提情况。教师负责引导和组织，并现场指导第三项1组织商业银行分析不良贷款产生原因，分析预警措施和处理措施。2引导商业银行总结客户营销技巧。3讲解宏观经济运行规律，讲解央行货币政策对经济的影响教师负责讲解、点评各组表现项目工作内容指导教师主要职责主题模拟商业银行经营与央行和银监会监管4讲解商业银行预防经营风险和提高绩效的方法七、课程特色与实训收益1、课程特色（1）以房地产公司为背景，较直观地模拟商业银行之间的日常核心对公业务，包括资产业务、负债业务、中间业务（2）真实地模拟商业银行的资金运营、资本管理、收入管理与费用管理，能模拟商业银行之间的竞争与合作（3）全面地体现商业银行的会计核算和报表业务，能对商业银行的经营绩效进行评价和分析（4）系统地模拟中央银行对金融市场调控工具，包括央票、存贷基准利率、存款准备金率、再贴现利率、再贷款利率、公开市场业务、信用控制、贷款限额等（5）较真实地模拟银监会对商业银行的分级监管2、学员感言这是我们第一次接触商业银行经营模拟实训，在这次实训中有些东西是我们很少接触的，有些知识虽然以前在书上学过，但是从来没有机会活用过，而这模拟实训给了我们一个学习与展示的平台，在这次实训中给我们的很大一个感受就是信贷行业的竞争激励和经营生存的不易。我们对商业银行真实运作情况有了一定的了解。由我们亲自动手，结合贷款程序，从头到尾，实际操作一遍，实战真是太残酷了两天时间，我们学会了评价银行经营业绩的基本财务指标，学会衡量企业市场价值的方法。体会了商业银行运作的基本知识，商业银行如何在卓有成效的短期策略和成功的战略中找到平衡。学习制定并实施商业银行营销策略，找准目标客户。联系实际生活，我们相信经过这门实训课程，我们在应聘银行工作时在心理和专业技巧方面都有一个比较充分的准备。“两天的实战，是团队与团队的打拼，团队成员一个都不能少，因为各部门职责太重要了，它让我们知道团队精神与与团队合作的重要性，包括与其他企业的合作、双赢，在危机中如何化险为夷，想尽一切办法每一次体验，都是一次成长，一次知识的洗礼以前认为学校学到的知识肯定用不上，这一次彻底改变了这次实训课程将成为大学里永远的回忆，从中学到知识与体验必将终生受益”3、学校感言建立了金融专业多课程实训实验教学平台金融银行模拟演练实训融合了多门金融专业的基础课和核心课，解决了长期困扰我们的多课程实训实验教学平台问题。填补了金融学生的实训空白以前我们的学生到金融机构实训，无法接触银行和企业的核心业务，只是站站柜台或纯粹的拉客户，学生很多怨言，金融银行模拟演练实训让学生切身感受到了经营的乐趣，掌握了基本的决策思维。提升了学生就业发展空间与没有开这门课相比，学生明显对商业银行和企业的经营业务熟悉很多，在面试时，能比较系统地讲出商业银行业务操作流程与技巧，尤其对商业银行风险管控、综合业务、信贷业务有良好的心得和体会，入职后的发展空间比其他院校大很多。为学院申报各项教学成果打下基础该产品售后服务支持包括金牌教师发展支持、省级国家级教改项目申报支持、省级国家级实验示范中心申报支持、省级国家级示范院校建设申报支持、特色专业/新增专业申报、实训实验基地建设支持、教学成果申报支持、教材出版支持。八、实训室硬件要求约120M2教室一间，每次可容纳5070名学生同时上课。布局如下图所示教室配置及成本如下一台教师用电脑一台投影仪一张多媒体讲台一套扩音设备一个无线路由器14张16M10M的桌子和70张椅子每张桌子配一台学生用电脑黑板电脑和投影板学员组器材台教室入口教室入口学员组学员组学员组学员组学员组学员组学员组学员组学员组学员组学员组央行和银监组备注此教室可作为多功能实验室，银行柜面票据实训、投资实训也可共用。九、产品内容与服务1、实物教具包含产品数量备注商业银行沙盘盘面6张可卷曲的盘面央行和银监会沙盘盘面1张可卷曲的盘面房地产公司沙盘盘面6张可卷曲的盘面钱币筹码（三种不同颜色）钱币1亿400个直径38MM，表面印字“100”钱币1千万800个直径38MM，表面印字“10”钱币1百万400个直径38MM，表面印字“1”钞票1亿400张练功券钞票1千万800张练功券钞票1百万400张练功券土地筹码（两种不同颜色）10亩土地50个1亩土地100个团队筹码（三种不同颜色）存款团队50个贷款与理财团队50个企业运营团队50个网点与资质筹码经营资质筹码50个银行网点50个其他城建工程订单1套筹码筒50个内径为41MM锥形筒旅行箱1个大小要求能分别放下所有筹码桌卡（字牌）13个2、教学资料资料（数量均为1件）名称格式商业银行模拟沙盘课程授课讲义PPT电子版商业银行模拟经营实战演练学员手册印刷版商业银行经营模拟实训教材样书由人大出版社出版商业银行模拟沙盘课程教师手册（含教学大纲）WORD电子版商业银行模拟沙盘电子分析工具电子版3、辅助电子分析工具（一）教师端功能（1）教学管理1能够进行学员团队的基本管理包括组长姓名、组长学号、组长电话、所在组名称、班级信息、小组人数等。2团队成员评分可以登记各团队成员姓名、岗位分工、病事假次数、缺席次数、团队意识考评结果、所在组业绩排名、评价团队合作情况，并记录每个学员的实习成绩。学生个人业绩评分团队得分实习报告所在团队内部评价出勤率。3央行和银监会团队评分能够从三个维度对该团队进行评分，包括能否组织游戏进行，并督促商业银行和企业按时完成经营；对抗过程中对商业银行的监管质量，以及资料完备性；各种分析报告与总结。4商业银行团队评分系统可以智能抽取数据得到所有商业银行团队评分的基础数据，再由央行和银监会团队对所有商业银行团队进行评分。商业银行团队的评分包括五个维度，每个维度又包括多项指标。流动性评价维度包括存贷比和超额准备金比率等指标；盈利性评价维度包括资产收益率（ROA）和资本收益率（ROE）等指标；资产安全状况评价维度包括不良贷款率和拨备覆盖率等指标；资本充足性评价维度包括核心资本充足率和一般资本充足率等指标；内部管理规范性评价维度包括团队合作水平和业务合作规范等指标。5企业团队评分系统可以智能抽取数据得到所有企业团队评分的基础数据，再由央行团队对所有企业团队进行评分。企业团队的评分包括七大维度，每大维度又包括多项指标。七大维度分别是管理层素质、市场竞争力、公司经营前景、盈利能力、偿债能力、负债水平、团队参与水平。（2）宏观经济调控与商业银行监管功能1货币供应总量设定系统会根据经济运行结果智能设计货币供应总量，老师也可以手动修改货币供应总量，以调节经济运行。2各项基准利率和央票国债发行规模设定系统会根据经济运行结果智能设计各项基准利率，如存款基准利率、贷款基准利率、再贷款利率、再贴现利率、存款准备金率、央票发行规模等。老师也可以手动修改以上基准利率和设定国债发行规模，以调节经济运行。3房地产首付比例设定系统会根据经济运行结果智能设计房地产首付比例，包括商品房首付比例和别墅首付比例等。老师也可以手动修改以上首付比例，以调节房地产市场运行。4商业银行个人存款竞标模块各银行输入营销费用、上年存款总额和贷款总额、网点等指标之后，系统可以智能生成个人存款竞标结果，并可以智能分配给每个银行。5理财收益核算模块系统会根据经济运行结果智能计算各项理财产品收益，包括不动产投资收益、金融投资基金收益、产业投资基金收益等。6企业贷款（授信）风险综合评价系统可以智能抽取数据得到所有企业贷款（授信）风险综合评价的基础数据，包括财务指标和非财指标，共五大维度，每大维度又包括多项指标。五大维度分别是管理层素质、市场竞争力、公司经营前景、财务指标、公司合作水平。管理层素质通过高管道德、公司治理规范性、经营风格、政府关系等指标反映；公司经营前景通过净利润、净利润增长额、经营性现金流量、经营性现金流量增长额、主营业务收入、主营业务收入增长额等指标反映；财务指标通过盈利能力、偿债能力、负债水平等指标反映；7银行绩效分析系统可以智能抽取数据得到所有银行经营绩效分析的基础数据，老师可以根据这些数据进行指标对比。这些数据包括净利润、股东权益、当年个人存款总量、当年存款市场占有率、累计个人存款总量、累计存款市场占有率、新增贷款总量、新增贷款市场占有率、当年中间业务收入、当年中间业务收入占主营业务收入比率、可用资金成本率、贷出资金收益率、当年贷款余额、贷款余额市场占有率等指标。8不良贷款与风险计提各银行录入各企业贷款余额后，系统可以智能抽取数据判断是否属于不良贷款，并自动得出专项风险计提准备金金额。（3）企业运营监管功能1商品房和别墅订单竞标模块各企业输入营销费用、报价等指标之后，系统可以智能生成商品房和别墅行业总需求，生成商品房和别墅订单竞标结果，并可以智能分配给每个企业不同的订单。2土地竞标模块各企业输入土地竞标报价、土地竞标数量等指标之后，系统可以智能生成土地竞标结果，并可以智能分配给每个企业不同数量的土地。3能根据房地产公司景观投入水平智能调整售价各企业输入每亩土地景观建设费用后等信息之后，系统可以调整商品房和别墅、限价房的销售价格，并分别计算商品房和别墅、限价房的销售收入。4企业绩效分析系统可以智能抽取数据得到所有企业经营绩效分析的基础数据，老师可以根据这些数据进行指标对比。这些数据包括净利润、股东权益、广告费、主营业务收入、每亩土地成本、市场占有率等指标。5土地供给调整老师可以根据经济运行情况手动调整土地供给总数量。（二）学生端功能（1）商业银行团队学生端功能商业银行团队学生端具有现金管理模块、存贷业务、投融资业务、管理流动性、中间业务、利润查询、资产负债表查询七大功能。1）现金管理模块准备金计提商业银行团队可以根据系统智能生成的专项准备金计提金额，在系统中可以输入数据，完成准备金计提。资金规划商业银行团队可以输入各项负债及利息偿还金额、各理财投资支出、各项贷款发放总额、发放票据贴现与同业拆借款、购买央票/国债/金融债、营销费用支出、存款准备金支出、税金支出等，以及各项资产到期收回本金及利息金额、各项中间业务收入、个人存款及企业存款预计新增金额等，计算预计发行金融债券/股票金额、预计需借入同业拆借款、预计需向央行再贷款金额。理财结算商业银行团队可以根据系统智能生成的理财和股票收益，在系统中可以输入数据，支付分红款。负债业务更新把所有个人存款、企业存款、金融债、同业拆借、央行再贷款按结算年度进行更新。资产业务更新把所有存款准备金、金融债投资、国债投资、央票投资、同业拆借、票据贴现、企业贷款、消费贷款、金融基金、产业基金、不动产基金理财、房企信托投资及其他理财产品投资按结算年度更新。2）存贷业务模块个人存款业务在系统中可以支付营销费用，获得个人存款。网点经营业务在系统中可以增设/撤消营业网点，支付网点建设费用和运营费用。团队管理业务在系统中可以招募/辞退存款团队、贷款与理财团队，支付团队招募费用和工资奖金。对公贷款业务填写贷款协议书，在系统中可以发放企业贷款。3）投融资模块股票发行业务发行条件由央行和银监会确定，各企业和银行均可购买，并支付购买交易费。各银行年初申报发行股票数量、发行价、利润分配比例、承销费用率、未来发展规划，并指定一家银行承销，支付承销费。金融债业务银行资本充足率不足必须发行金融债，商业银行金融债券（属于次级债）余额不得超过其上年存款余额的8，金融债必须由另一家银行承销，金融债的期限一般为6年，利率自定，任何银行和企业均可购买金融债。国债业务政府可根据市场资金情况发行国债，企业和银行都可购买国债，当企业或银行出现资金短缺时也可以转让国债，利率由双方自由协商决定。国债也可以提前兑付。基金理财与信托理财业务企业和银行可投资多种理财产品，但企业只能委托理财，并支付银行代理费和交易费，代理费由双方自行商定，交易费由受托银行转交给坐市商。银行可以自行投资理财产品，仅向坐市商支付交易费。坐市商业务理财产品、股票均由做市商负责打理市场，坐市商本身不参与该理财产品投资与委托理财，仅收取交易费。4）管理流动性央票业务在系统中可以支付央票金额，获得央票。同业拆借与再贷款业务存贷比超标银行须进行同业拆借，流动性不足银行需向央行再贷款。贴现/转贴现/再贴现业务银行可以根据流动性状况进行贴现/转贴现/再贴现业务。5）中间业务与其他业务中间业务各企业每年选择一家往来银行支付交易结算费和代发工资等费用，每笔贷款每年按贷款余额的百分比收取额度占用费、额度回顾费和财务顾问费，企业销售商品房时的每笔消费贷款时，向银行支付个人贷款资金安排费，金额由企业和银行商定。个人消费贷款业务期限为5年，利率为当年贷款利率，利息由消费者每年支付，本金由消费者每年等额偿还。对公存款业务吸收企业存款，在系统中可以输入企业存款金额。上缴存款准备金业务以所有个人和企业存款余额为基数，上缴存款准备金。交费与交税支付管理费与所得税。创投业务可以投资设立新的房地产公司。6）利润查询与资产负债表查询功能利润表查询系统可以根据各银行操作数据智能生成损益表。资产负债表查询系统可以根据各银行操作数据智能生成资产负债表。（2）企业团队学生端功能企业具有现金管理模块、贷款与土地竞标、投融资业务、销售竞标与施工交付、外部经营业务、利润查询、资产负债表查询七大功能。1）现金管