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文档简介

1、银行理财规定如何“X规活用” 规定的规 俗话说规矩是死的，人是活的，在理财的过程中也是如此，如果你只是每天都想着如何能赚到钱，而不愿意付出自己的实际行动不动脑子的话，那么理财只不过是给别人好听的一个借口罢了。不过在面对银行层出不穷的各项规则中，怎样做才能让自己从中得到更多的收益呢? 日前出台的商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)(下称办法)大量细致地规范了卖者的行为，也对买者提出了要求。如有违规操作引起纠纷，投资人可以对照办法中的相关条款进行投诉和索赔。 所有签过字的文件，客户都要留存。原始文件的法律效力不可小觑，在理财产品到期付息后，再处理掉也不迟。 客户风险承受能力评级，由客户填写。

2、确认你在购买前认真填写了这类评估文件。风险能力评估是正确选择购买合适的理财产品的重要一环。 超过一年未进行风险承受能力持续评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力持续评估。如果你在同一家银行长期购买理财产品，当然无需每次都填写，但是当你的家庭经济状况有改变时应该作新的评估。此外，在不同银行即使购买类似的理财产品，也该作新的评估，因为不同银行的产品设计体系是有差异的。 本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。这句风险话语警示是要抄录一遍方能签字的。办法规定，不可让销售人员代签。 客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非

3、双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认。如果客户临时变卦不买了，商业银行要遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。这是很好的保护措施，有些激进的理财产品风险大、收益高，在产品设定的时候，市场可能是向好的，但是就在你签订销售文件后形势急转直下。这时你可以要求撤销，不要被对方已签约不能更改的说辞忽悠了。 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。除了那些写在客户产品书上的收益，另外私下的约定，无论口头或书面的，都不可作数。办法明确规定，将理财产品与其他产品进行捆绑销售;采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品的一律算作违规。投资者要警惕这类销售方式存在

4、的猫腻。51daquan./zl/ _ 关于高资产净值客户，办法也给出了界定：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一) 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(二)认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100 万元人民币;(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币。 按照这几个标准，现在很多家庭和个人都符合高资产净值客户的条件，但需要提醒的是，高端客户也很容易成为风险产品的尝新者，如果不想自己的资产随意缩水，还是要投资于设计成熟的理财产品，并且尽少涉足自己毫不了解的投资领域。 51大全阅读特别提醒 每个人都希望能通过理财的手段让自己得到更多的收益，而其中最关键的不是现在拥有多少闲置的钱，只要能掌握好其中的技巧和方法，那么不但能让自己

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