2014年客户经理业务资质考试大纲--公司金融科目(基础卷)

1、2014年客户经理业务资质考试大纲公司金融（基础卷）【考试对象 】非本专业条线的在岗人员【考核知识点和考核要求】一、对公负债业务（一）单位存款1、熟悉单位存款概念2、熟悉单位存款的业务种类3、了解各种单位存款的计结息特点（二）单位活期存款账户1、熟悉单位活期存款账户的分类2、了解各种单位活期存款账户的特点二、对公中间业务（一）大通关业务（零售-熟悉，贸金-掌握）1、大通关的定义2、大通关涉及的税费种类3、大通关的签约流程、支付流程（二）银税通业务（零售-掌握，贸金-熟悉）1、银税通的定义2、银税通的业务特点3、银税通的业务流程，包括业务受理、税款扣缴及电子税单处理三个阶段（三）财政单一账户1、

2、了解国库集中支付制度的基本概念、服务对象2、了解单一账户体系的账户类型和含义3、了解账务零余额账户的定义（四）现金管理业务（零售-了解，贸金-熟悉）1、现金管理业务的定义、服务对象2、现金管理业务的主要功能（五）公司理财业务1、熟悉产品分类。按照购买金额可分为标准型、定制型产品；按照投资期限可分为固定期限、灵活赎回型产品；按照产品类型可分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。2、熟悉产品类型。保证收益型：我行保障理财资金本金，并且保证客户获得合同明确承诺的收益；保本浮动收益型：我行只保障理财资金本金，不保证理财收益；非保本浮动收益型：我行不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客

3、户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识的投资风险。 3、熟悉购买金额。标准型产品：认购起始金额一般为200万元（追加金额为50万的整数倍），具有投资金额小、实际收益高等优势。定制型产品：认购起始金额一般为2000万元，具有量身定制、期限灵活、收益稳健等优势，可满足不同客户的个性化理财需求。（注：定制产品可为多个客户合并设计、定制。） （六）小额贷款借款人意外险代理业务 （零售-掌握，贸金-了解）1、我行代理的保险公司的范围（国寿、太平、安信农保）2、不同保险公司小额贷款意外险的特点和区别3、我行意外险代理的操作规程（七）客户顾问服务1、了解客户顾问服务业务的定义、本质及服务对象2

4、、了解顾问服务的适用对象、服务品种3、了解客户顾问服务业务的服务内容及其流程4、了解顾问服务费的收费政策、收费标准、计算方法及收费方式。5、了解协议的保密性条款及免责条款。（八）对公中间业务收费1、熟悉收取中间业务收入的业务种类、收费项目及服务内容2、熟悉服务收费政策及减免政策3、国家关于小型、微型企业的认定标准及相关收费规定（零售-掌握，贸金-熟悉）三、对公信贷业务（一）流动资金贷款（零售-熟悉123，贸金-了解12）1、各类流动资金贷款的基本概念和特点2、各类透支业务的基本概念和特点3、各类流动资金贷款（透支业务）的操作流程和注意事项（指适用客户、期限、额度、调查、审查内容、风险控制、业务

5、收费、监管要求及适用的规章制度等，下同）（二）固定资产贷款1、了解各类固定资产贷款的基本概念和特点2、了解各类固定资产贷款的操作流程和注意事项（三）票据业务1、了解商业汇票的基本概念和种类2、了解银行承兑汇票的概念和主要特点3、了解票据承兑、票据贴现的基本概念和业务流程4、了解票据转贴现、再贴现概念5、了解我行票据贴现业务的种类、适用客户和特点6、银票贴现与商票贴现、国内信用证议付、出口押汇等产品的区别（零售-了解，贸金-掌握）（四）供应链融资1、了解国内保理业务的基本概念、种类和特点2、了解应收账款质押的基本概念和特点3、了解动产质押贷款的基本概念和特点4、了解标准仓单质押贷款的基本概念和特

6、点5、国内信用证业务的基本概念、特点、操作流程（零售-了解，贸金-掌握）（五）银团贷款1、了解银团贷款的基本概念和主要特点2、了解银团贷款的组织差异与角色差异（六）委托贷款了解委托贷款的基本概念和特点（七）联合贷款（与村镇银行）了解联合贷款的基本概念和特点（八）并购贷款1、了解并购贷款的基本概念、特点和适用客户2、了解中小企业股权收购贷款的基本概念、特点和适用客户（九）对内担保了解保函的基本概念和种类（十）中小企业不动产抵押融资（零售-熟悉，贸金-了解）1、小企业房地产抵押授信和抵押保证组合授信业务的概念和特点2、小企业不动产抵押融资的操作流程和注意事项（十一）中小企业保证担保类融资（零售-熟

7、悉，贸金-了解）1、各项保证担保产品的基本概念、分类和特点，含政策性担保机构担保、商业性担保公司担保、市场公司担保、企业主个人担保、中小企业主联保、信贷履约保证保险贷款等2、中小企业保证担保融资的操作流程和注意事项（十二）科技型中小企业融资（零售-熟悉，贸金-了解）1、科技型中小企业融资的基本概念、适用产品和特点2、科技型中小企业融资的操作流程和注意事项（十三）三农系列1、了解“鑫农贷”业务概念2、了解农民专业合作社三个专项业务的概念3、了解“农超对接”综合授信业务的概念、特点、适用客户四、客户关系管理（一）OCRM系统概述1、了解客户关系管理系统的作用，能够使用系统处理日常工作2、了解系统的

8、各项功能，提高日常工作效率和业务操作水平（二）OCRM系统公共操作1、了解自己的用户身份，能够进行系统用户切换及注销2、了解系统运行环境，能够通过一定的操作满足系统运行所需要求（三）OCRM系统功能介绍1、了解系统的功能模块分类，能够进行客户信息的管理和维护。2、了解系统的客户管理模块、产品管理模块、资讯管理模块、绩效管理模块和系统管理平台3、了解挖掘客户价值的方法，鉴别客户的类型，包括“二八法则”概念及重点客户、一般客户、目标客户的区分（四）OCRM系统业绩分配1、了解我行的客户经理管理制度2、了解客户经理业绩分配的原理、规则及操作步骤3、了解客户经理业绩分配统计报表及其操作流程4、了解客户

9、经理业绩考核方案及评分标准（五）OCRM系统统计报表1、了解机构业务统计报表2、了解制作机构存款产品组成情况表等报表的步骤五、其他（一）营销技巧了解对公客户营销技巧，包括外表形象、待客礼仪、客户拜访、日常服务等（二）工作内容了解客户经理主要工作职责、尽职内容（三）公司金融风险管理了解我行主要信贷管理制度、业务政策等【参考资料索引】 公司金融信贷业务汇总表流动资金贷款流动资金贷款流动资金贷款流动资金循环贷款小额贷款公司贷款典当机构贷款上市公司股权质押贷款透支业务法人账户透支支票授信固定资产贷款固定资产贷款固定资产贷款新农村建设项目贷款宅基地置换贷款房地产类贷款经济适住用房开发贷款廉租住房建设贷款

10、经营性物业抵押贷款更新改造贷款技术改造贷款按揭类贷款法人经营性用房按揭贷款购船按揭贷款工程机械按揭贷款国内贸易融资银行承兑银行承兑汇票承兑厂商一票通票据融资票据质押授信票据贴现票据包买协议付息票据贴现代理贴现放弃部分追索权票据贴现供应链融资应收账款质押贷款国内保理动产质押贷款标准仓单质押贷款国内信用证其他贷款其他贷款委托贷款银团贷款联合贷款并购贷款并购贷款并购贷款中小企业股权收购贷款对内担保人民币融资类保函借款保函透支保函延期付款保函融资租赁保函人民币非融资类保函付款保函预付款保函履约保函投标保函中小企业产品系列不动产抵押融资小企业房地产抵押授信小企业房地产抵押保证组合授信业务保证担保类融资上

11、海财政政策性担保上海联合融资担保市场公司担保安邦保险项下企业信贷履约保证融资性担保公司担保区县政策性担保机构担保小企业积数贷款（企业主个人担保）中小企业联保贷款科技型中小企业融资科技型中小企业股权质押授信科技型中小企业订单融资知识产权质押授信三农系列农民专业合作社贷款农民专业合作社信用贷款安信农保项下农民专业合作社贷款中投保项下农民专业合作社贷款农民专业合作社及农业龙头企业农超对接综合授信 宅基地置换融资指导意见（沪农商公金20057号） 银团贷款管理办法（沪农商公金201325号） 厂商一票通业务管理办法（沪农商公金200731号） 票据质押授信业务管理办法（沪农商公金201346号） “财

12、税库银”横向联网业务管理办法(沪农商行公金200738号) 国内保理业务管理办法（沪农商公金201322号） 农民专业合作社贷款业务管理办法（沪农商公金20142号） 中投保项下农民专业合作社贷款操作指引（沪农商公金200824号） 动产质押授信业务管理办法（沪农商公金20091号） 法人账户透支业务管理办法（沪农商公金201324号） 廉租住房建设贷款操作规则（沪农商公金200911号） 公司理财业务操作作业指导书（GRC流程）（沪农商公金200914号）及我行公司理财产品的销售文件（理财产品风险揭示书、理财产品说明书、理财产品协议书） 循环贷款业务作业指导书 （沪农商公金201330号）

13、法人客户综合授信业务作业指导书（沪农商公金200915号） 并购贷款业务管理办法（沪农商公金201314号） 经济适用住房开发贷款操作细则（沪农商公金20134号） 小额贷款公司贷款业务管理办法（沪农商公金20135号） 市场公司担保项下贸易企业融资管理办法（沪农商公金201011号） 小企业房地产抵押授信管理办法（沪农商公金201316号） 小企业房地产抵押组合授信管理暂行办法（沪农商公金201312号） 安信农保项下农民专业合作社贷款业务管理办法（沪农商公金201018号） 农民专业合作社信用贷款业务管理办法（沪农商公金201019号） 小企业积数贷款管理办法（沪农商公金201319号）

14、购船按揭贷款管理办法（沪农商公金201327号） 上市公司股权质押授信业务管理办法（沪农商公金20136号） 人民币融资类担保业务管理办法（沪农商公金201326号） 典当机构贷款业务管理办法（沪农商公金201337号） 上海市财政政策性担保项下中小企业授信管理办法（沪农商公金201313号） 中小企业联保贷款管理办法（沪农商公金20118号） 经营性物业抵押贷款管理办法（2014年修订版）（沪农商公金20141号） 安邦保险项下企业信贷履约保证贷款业务管理办法（沪农商公金201111号） 法人经营用房按揭贷款管理办法（沪农商公金201331号） “农超对接”综合授信业务管理办法（沪农商公金2

15、01113号） 国寿安心贷保险代理业务操作规程（沪农商公金201344号） 工程机械按揭贷款管理办法（沪农商公金201323号） 科技型中小企业订单融资业务管理办法（修订版）（沪农商公金201329号） 科技型中小企业股权质押授信业务管理办法（沪农商公金201317号） 技术改造贷款管理办法（沪农商公金201321号） 太平小额企业贷款借款人意外伤害保险代理业务操作规程（沪农商公金201341号） 客户顾问服务业务实施规定（沪农商公金201315号） 新农村建设项目贷款管理办法（推广名：鑫农贷）（沪农商公金便20142号） 应收账款质押授信管理办法（沪农商公金201332号） 支票授信业务管理

16、办法（沪农商公金201328号） 联合融资担保项下中小企业授信业务操作规程（沪农商公金201320号） 全国海关税费电子支付业务管理办法（沪农商行公金201221号） 人民币对公理财产品质押授信管理办法（沪农商公金201311号） 国内信用证业务管理办法（沪农商公金201224号） 安信农保小额企业贷款借款人意外伤害保险“安鑫贷”代理业务操作规程（沪农商公金201230号） 中小企业股权收购贷款管理办法（沪农商公金201233号） 现金管理业务管理办法（修订稿）（沪农商公金201342号） 协议付息票据贴现业务管理办法（沪农商行公金200814号） 关于印发及其核算规程的通知 （沪农商行会20

17、053号） 国库单一账户改革营销手册（公金部统一印制下发） 服务项目收费标准（2014）（沪农商计财201342号，每年更新） 商业银行服务价格管理暂行办法（2003年6月26日中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会令2003年第3号令） 上海农商行OCRM系统用户操作手册 上海农商行OCRM系统需求规格说明书 上海农商行OCRM系统概要设计说明书 上海农商银行2013-2015年发展战略（尚未成文） 当年公司金融业务营销指导意见和分项业务营销指引 当年信贷投向指政策或指引 人民币流动资金贷款管理办法（2013年修订版）及人民币流动资金贷款作业指导书（2013年修订版）（沪农商行风管201326号） 人民币固定资产贷款管理办法（2013年修订版）及人民币固定资产贷款作业指导书（2013年修订版）（沪农商行风管201330号） 银行承兑汇票承兑业务作业指导书（沪农商行风管201331号） 知识产权质押授信业务管理办法（2013年修订版）沪农商行风管201320号 标准仓单质押质押管理办法（沪农商行风管200611号） 人民币公司类委托