单客户多银行服务培训.ppt

1、客户交易结算资金第三方存管 单客户多银行服务业务培训,2,目 录,第一部分 背景 第二部分 试点成效 第三部分 项目的组织保障 第四部分 单客户多银行服务的核心内容 第五部分 柜台业务流程变动的主要内容 第六部分 合规与风险管理 第七部分 后续工作安排,3,第一部分 背景,现行客户交易结算资金第三方存管存在的问题： 证券公司在与商业银行的竞争中处于被动局面 容易造成客户群集中、转账行为集中和维稳压力集中等系统性风险 不便于客户将在多家银行的资金归集到证券市场，进行证券交易 不利于营业部对客户的主动营销 在这个大背景下，2008年齐鲁证券和华泰联合证券率先进行了单客户多银行服务试点，公司一直在进

2、行跟踪和研究，多次参与方案论证，并针对银行方的反映向监管部门提出了对试点方案修改的意见和建议。今年2月11日证券业协会正式下发了业务指南，单客户多银行服务可在行业内推广,4,第二部分 单客户多银行服务的试点成效,2007年，齐鲁证券、华泰联合证券先后开始第三方存管中单客户多银行服务方式的方案设计、论证，2008年两家公司分别向当地证监局申请创新服务方式试点，获准。 2009年在公司所属证券营业部全面推行,试点过程与成效,专家评价 单客户多银行服务是对现行第三方存管服务方式进行了改进和优化。 具备较合理的资金流转方式和相应的风险控制机制。 没有违背现行法律法规的相关规定，没有突破客户资金第三方存

3、管的基本框架和管理要求,专家评价 解决了现行第三方存管客户变更存管银行难、使用多家银行资金难、技术系统风险高等行业共性问题。 降低了系统性风险,专家评价 有助于提升证券公司客户服务能力。 该服务方式技术成熟、运行平稳，有效解决了现行单客户单银行服务方式带来的问题,开通该服务方式客户的户均资产分别为25.51万元和11.60万元,交易量占比分别为11.3%和36.09%，银证转账金额占比分别为17.03%和45.62%，未发生运行风险事件，未发生因该服务方式引起的客户投诉事件，便利了客户证券交易，有效规避了业务风险,在单客户多银行服务方式两年多试点运行期间，两家试点公司系统运行平稳，截至2010

4、年12月末，齐鲁证券和华泰联合证券分别为6.8万户和31.8万户客户提供了单客户多银行服务方式,5,第三部分 单客户多银行服务的组织保障,领导小组由公司分管领导任组长，结算管理部，经纪管理总部、信息技术部、法律合规部部门负责人为成员，负责协调推动该业务的进展 组长：陈静 成员：陈秀清、黄华、唐沛来、常昱 工作小组由结算管理部牵头，经纪管理总部、信息技术部、法律合规部、营业部参与的工作小组，负责落实该业务各项具体工作 组长：陈秀清 成员：结算管理部、经纪管理总部、信息技术部、法律合规部及证券营业部的具体业务人员,6,第四部分 单客户多银行服务的核心内容,账户体系 资金存取 资金划转 交易清算 与

5、现行第三方存管模式的比较 意义,第四部分 单客户多银行服务的核心内容账户体系,单客户多银行服务模式下，公司为每一个客户在柜台系统中建立唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系 客户在公司系统中的每个资金账户需分别对应一个存管银行，客户每个资金账户与在对应存管银行建立的管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系 客户最多可开立5个同名资金账户，辅资金账户不得超过4个,第四部分 单客户多银行服务的核心内容资金存取,客户资金存取由客户自主发

6、起，通过银证转账方式在其资金账户与银行结算账户之间进行，与现行方式一致 客户的主、辅资金账户均可进行资金存取 营业部柜台不得为客户办理现金存取业务,第四部分 单客户多银行服务的核心内容资金划转,客户资金划转：客户可自主发起在其主、辅资金账户之间进行资金划转，并可通过营业部柜台、网上交易系统、热自助系统、刷卡自助系统等方式办理，划转的资金第二日方可转出 当客户发出买入指令，主资金账户内显示余额不足时，客户可使用“人工归集”功能，将所有辅助资金账户内的资金全额划转至主资金账户；也可使用“人工划转”功能，根据需要的资金额度，将一个或多个资金账户内的资金划转至主资金账户 客户卖出证券后，可根据需要将资

7、金从主资金账户内划转至其辅助资金账户 辅助资金账户之间禁止划转,第四部分 单客户多银行服务的核心内容交易清算,客户只能通过主资金账户进行证券交易和清算交收 客户辅资金账户不能进行证券交易，只能进行资金划转和存取。 公司的清算系统中增加了主、辅账户间资金划转的相关功能。将客户资金划转数据与当日交易数据进行合并处理，将最终数据发送至存管银行，与存管银行进行对账,第四部分 单客户多银行服务的核心内容与现行模式比较,在现行第三方存管模式下客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续 单客户多银行服务客户可同时选择多家银行作为其交易结算资

8、金的存管银行，并指定其中一个资金账户作为主资金账户用于证券交易清算，其余资金账户为辅资金账户，主、辅助资金账户之间可进行资金划转，客户可以在证券营业部柜台变更主资金账户，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的 单客户多银行服务对于每个资金账户及其对应的存管银行来说，存管关系与现行第三方存管模式相同，客户资金的独立存放、封闭运行、第三方监控等基本原则与现行模式一致,第四部分 单客户多银行服务的核心内容意义,有利于通过证券公司业务平台满足客户对证券交易的及时性需求 有利于防范客户群集中、转账行为集中和维稳压力集中等系统性风险 有利于证券公司掌握客户的资产分布和投资意向，为主动营销及产品设计提供

9、依据 有利于吸引客户将分散在各银行的资金作为交易结算资金存放在证券公司,13,第五部分 柜台业务流程变动的主要内容,申请开通单客户多银行服务 变更主资金账户 申请单客户多银行服务后的账户资料变更 申请中止单客户多银行服务,第五部分 柜台业务流程变动的主要内容申请开通服务,客户需具备的条件： 客户账户必须为合格账户（95标识） 已开立主资金账户并与存管银行建立三方存管关系 同一客户最多可申请开立4个辅助资金账户 客户申请开立的每个辅资金账户需分别对应一家不同的存管银行，并建立三方存管关系,第五部分 柜台业务流程变动的主要内容申请服务,须个人客户本人、机构客户授权委托人在营业部临柜办理，实时复核

10、客户签订客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议书 提示客户到相应存管银行网点办理第三方存管签约确认手续，开通转账服务 打印自然人账户信息表或机构账户信息表，请客户核对账户信息并确认 将留存资料与客户档案材料合并管理，并制作成影像文件按照公司规定上传 辅助资金账户需在申请单客户多银行服务的前提下开立，因银行信息不一致导致辅助资金账户不能上线三方存管的，应予以注销,第五部分 柜台业务流程变动的主要内容变更主资金账户,须个人客户本人、机构客户授权委托人在营业部临柜办理，实时复核 变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户均无银证转账及待交收事项（当天有交易、有未到期回购、新股申购未结束、

11、有开放式基金交易或有未交收资金、司法冻结） 变更后的主资金账户须与原主资金账户的资金账户属性保持一致，包括但不限于：禁取资金限额、禁取资产限额、银证转账转限额、资金分类、资金规则、交易权限、资金权限、代理权限、资金限制、操作方式、账户分类、协议信息、客户限制、清算信息等,第五部分 柜台业务流程变动的主要内容资料变更,客户申请单客户多银行服务后，不单独受理辅助资金账户资料变更申请 客户账户资料发生变更的，需按客户账户资料变更流程办理，系统自动保持客户账户与主、辅资金账户的信息一致 客户账户资料发生变更时，如因银行系统原因无法使辅助资金账户对应的银行三方存管资料与客户账户资料保持一致，则该银行已开

12、通辅助资金账户的三方存管账户无法继续使用，也无法新增该行作为辅助资金账户对应的三方存管银行,第五部分 柜台业务流程变动的主要内容申请中止服务,申请中止单客户多银行服务是指注销客户所有辅助资金账户及其对应的银行三方存管业务。申请中止单客户多银行服务时必须同时注销所有辅资金账户及其相应的银行三方存管业务 取消单客户多银行服务，要求具备以下条件 （1）辅资金账户内无资金 （2）辅资金账户无银证转账,19,第六部分 合规与风险管理,合规管理的重点内容 账户信息一致性监控 非交易资金划转监控 反洗钱监控 反洗钱监控流程,第六部分 合规与风险管理合规管理重点（1,公司与客户之间的法律关系发生变化。单客户多

13、银行服务方式使公司与客户间建立了新的权利义务关系，原有法律文件不能明确客户进行同名账户资金划转的法律关系，需补充完善法律文件内容，在相关法律文件中增加有关业务协议内容，明确双方的权利义务 客户账户信息一致性的要求更加严格。同一客户号下每个资金账户均由客户本人在公司辖属证券营业部现场开立，并按规定逐一办理客户交易结算资金第三方存管手续。同时，通过柜台系统自动同步更新同一客户不同资金账户关键信息，确保同一客户号下多个资金账户身份信息完全一致,第六部分 合规与风险管理合规管理重点（2,客户资金划转需以证券交易为目的。为防范客户非交易目的的资金划转行为，公司需对客户在主、辅资金账户间频繁划转资金并取款

14、但无任何交易行为的账户进行监控预警，柜台系统可限制被多次预警的账户进行主、辅账户间的资金划转或取消该账户的单客户多银行服务，确保风险可控、可查 禁止辅助资金账户之间资金划转。为控制客户非交易目的资金划转可能带来的合规风险，公司柜台系统禁止任何形式的辅助资金账户之间的转账,第六部分 合规与风险管理账户信息一致性监控,法律合规部监控岗每日登陆合规监控系统，对客户资金账户之间关键信息的一致性进行监控，并对资金账户关键信息的修改、变更记录进行查询。同时，对客户资金账户与证券账户的关键信息进行比对，一旦发现不一致的情况或异常的修改变更记录，将立即启动核查程序，要求相关营业部核查原因并反馈，同时开展整改工

15、作。法律合规部监控岗通过监控系统对营业部的整改情况进行监督检查 营业部通过监控核查工作，发现涉嫌擅自修改客户信息的，应立即进行客户回访，核实确认客户关键信息，在柜台系统内进行必要的修正。同时，立即开展调查工作，查找并分析原因，确定是否存在违规行为，并立即向公司经纪管理总部、法律合规部报告，并抄送所属地区合规专员。营业部应根据公司的调查处理决定进行整改，追究相关责任人责任，并将营业部整改落实情况向公司进行报告,第六部分 合规与风险管理非交易资金划转监控,将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，作为预警标准 对于第一次出现涉嫌非交易目

16、的资金划转的客户，营业部需向客户讲解相关规则，提醒客户避免违反业务规则，并告知客户如果第二次出现该情况，我公司将采取必要措施。对于第二次出现上述情况的客户，公司将对相关客户账户采取相应的限制措施，包括但不限于限制客户主、辅资金账户间资金划转、取消其单客户多银行服务功能等 对于被限制主、辅资金账户间资金划转的客户，营业部应进行尽职调查，通过客户回访、当面讲解业务规则等方式，对客户进一步开展投资者教育工作，在客户签署“了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转”的承诺后，方可再次为客户开通资金划转功能,第六部分 合规与风险管理反洗钱监控,针对单客户多银行模式下可能出现的以下大额或可疑交易特征，公司法律合规部在反洗钱监控系统中设置监控点 大额交易报告方面，转账金额达到金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定阀值的主、辅资金账户之间资金的划转 可疑交易报告方面， “短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等情况,第六部分 合规与风险管理反洗钱监控流程,法律合规部地区合规专员通过反洗钱监控系统对因反洗钱监控系统溢出阀值生成的大额或可疑交易，填写大额交易及可疑交易信息查