关于对加强ATM柜员机特殊时段管理的几点建议心得体会

1、关于对加强ATM柜员机特殊时段管理的几点建议心得体会精选范文：关于对加强 ATM柜员机特殊时段管 理的几点建议（共2篇）近段时期，犯罪分子利用atm柜员机进行信用卡诈骗的 案件又开始呈高发势头，不仅使客户资金蒙受损失，也一定 程度影响到我行的信誉。 根据最近发生的几起案件的特征来 看，犯罪分子大部分是营业结束后这个特殊时段进行作案， 尤其是夜晚较为突出，仔细分析原因，一个是这段时间于各 网点都结束营业，没有了客户经理和保安巡逻， 对于atm机 的管理处于真空状态； 第二这个时段相对办理业务的客户较 少，给犯罪份子留下了可乘之机。 从这种情况来看，加强atm 柜员机特殊时段的管理对预防此类案件的

2、发生至关重要，针对我行的实际情况， 笔者认为加强管理的手段可以有这么几 个：一是跟联防单位签订 atm柜员机的联防协议，并可以给与一定的报酬，在节假日和班后由联防单位代为履行检查;二是与当地公安巡警部门联络，签订联防协议，由巡逻的巡警协助加强对 atm柜员机的联防；三是由我行各城区机构成立巡逻队，由各机构轮流值 班，定时不定时进行防查。关于对加强ATM柜员机特殊时段管理的几点建议（共2篇）篇一：关于加强 ATM管理的通知加强ATM机的组织领导管理我行ATM机实行统一管理、分级负责”。个人金融部为ATM机的业务主管部门，同时负责城区 ATM机的日常管理 工作。信息技术部主要负责技术保障和运行维护

3、工作。会计 结算部负责核算管理和城区 ATM机的加钞工作。保卫部门 负责安全设施的管理和安全防范工作。县支行负责本辖区的ATM机的日常管理工作。各网点负责本网点在行式 ATM机 的日常维护工作。具体职责要求按照绵阳市商业银行股份 有限公司自助银行（设备）管理规定（以下简称自助银行（设备）管理规定）执行。二、加强 ATM机的监督管理近期，有关 ATM机案件时有发生，主要原因是内部人员不 按操作流程办理业务，管理人员疏于监督管理。（一）日常管理。各管理部门应切实履行职责，按月调阅监控录像，认真检查各个环节是否执行操作流程，是否存在违 规行为和隐患，发现问题或隐患，及时整改，并登记会计 检查辅导登记

4、薄。对监控镜头角度能直接观察到客户输入 密码的，要对镜头角度角度进行调整或对客户密码输入界面 作屏蔽处理。信息技术部值班人员应随时查看远程监控系 统，对缺钞、工作状态不正常等原因发出的报警信息，及时 通知有关部门处理。 会计结算部对 ATM机加钞数、存取数、 交易频率等指标的合理性实施监测分析，对可疑交易以及长期未发生交易等原因发出的预警信息及时核查。暂时停用的ATM机现金箱要清空，停止使用的ATM机及时作删除处理。（二）严格执行查库制度。县支行ATM机查库规定，比照网点查库制度执行，会计主管按旬查库，网点负责人按月查库，管理行分管行长按季查库，管理行行长按年查库。城区 ATM机查库规定为：会

5、计检查辅导员每月查库不低于30%，每季度查库 100%。会计结算部负责人每季度查库不低于 30%，分管行长每年抽查不低于 30%。查库时，应停机扎帐并与生产系统核对余额（三）钥匙和密码管理。ATM机钥匙包括加钞间钥匙， ATM 机上柜钥匙，下柜（保险柜）钥匙，钞箱钥匙。密码包括密 码棒和密码。钥匙和密码（密码棒）必须实行分别保管、平行交接”的原则，密码（密码棒）装入信封和钥匙分别存 放在保险柜中，并登记ATM密码及钥匙管理登记薄。密 码至少每月更换一次，在办理交接后，也应更换密码。城区ATM机专职加钞员1人管钥匙，1人管密码和密码棒； 备用钥匙交会计结算部负责人保管。 网点保管的钥匙由会计 主

6、管保管。县支行每个网点应配备 2名相对固定的人员管理 ATM机， 兼任加钞员，其中1人为会计主管，另一人为普通柜员（或 其他人员），会计主管管密码（密码棒）和加钞间钥匙，普 通柜员管ATM机柜钥匙。会计主管休假时，网点负责人顶 岗；普通柜员休假时，由另一普通柜员顶岗；交接时，必须 办理交接记录，不允许交叉交接，办理交接后，应更换密码。 交接情况应在 绵阳市商业银行自助机具密码及钥匙管理登 记簿上作好记录。县支行备用钥匙由管理支行分管行长负 责保管并登记 绵阳市商业银行自助机具密码及钥匙管理登记簿县支行交接管理，密码、钥匙的保管情况及柜员休假时的经 营支行会计主管休假时，由网点负责人顶岗；普通柜

7、员休假 时，由另一普通柜员顶岗；必须执行分别保管、平行交接的原则，不允许交叉交接；保管密码的柜员办理交接后，应 及时更换密码。交接人均为会计主管、普通柜员时，监交人 为经营行长或分管行长，交接人为经营行长之一的，监交人 为分管行长。三、规范会计核算流程城区ATM机实行集中核算，由个人金融部 8000机构完成， 设立1名核算员，1名主管。主要负责发出加钞指令和记账， 银联差错平台对账，出具差错处理通知单和银联资金清算通 知单，逾期吞没卡管理和会计档案管理。加钞指令、调整账务等重要会计事项，必须通过主管审查签字后才能办理。县支行ATM机纳入所在网点核算，视同本网点一个柜员管 理。记账、加钞等重要事

8、项，必须通过本网点会计主管签字 授权才能办理。加钞前必须停机扎帐，及时打印9216库存余额并与清机记录单一同保存。ATM清机登记表、自助银行（设备）故障 和维修记录登记薄、自助机具密码及钥匙管理登记薄ATM差错处理登记簿记 ATM流水纸和有关 ATM业务 登记薄，按年装订保管。流水纸保管 5年，电子档存放 15 年合理核定每台 ATM的最高限额，限额设定应控制在最高7天的用量之内。未经总行批准，不得擅自提高限额。长短款差错处理按照ATM差错处理流程执行。差错处理情况必须登记ATM机差错处理登记薄。卡取款发生错账需冲正时，由开户行根据总行的卡业务调 账通知书和机打的 40703科目记账凭证，使用

9、9028交易 自行进行红字冲正，涉及积数调整的一并调整。 会计分录为：借：211红字金额贷：40703红字金额四、规范业务操作流程ATM加钞处理流程按照自助银行（设备）管理规定操 作。一是加钞员加钞和清机时，实行复核制，换人换点钞机 符合，均必须在监控下双人共同完成。二是已装钞箱应加封 一次性锁条，并登记清机记录单，下次加钞时必须核查是否 完整和相符。三是禁止加钞员同时管理密码和钥匙，采取平 行交接，钥匙管理员在输入密码时，另一人必须回避。钥匙 使用完毕后，应入保险柜或入库保管。五、加强ATM机的安全管理（一）维修管理一是要与ATM机服务商签订协议。协议中明确维修人员的 身份确认方式、存储设备

10、管理、服务商应承担的保密责任以 及对维修人员过错承担的责任等。二是维修人员上门维护设备时，必须核实其身份，实行全程陪同制度，原则上由总行 科技人员陪同和两名加钞员必须全程陪同。若只开上柜，不 开保险柜，可由科技人员和网点主管陪同。三是维修人员上门维修时不能使用任何自带的存储设备。对维修人员需要使用的硬盘、光盘、优盘等存储设备全部由银行提供，使用后 应归还银行，不能带走。（二）巡查管理1、 是保卫部门要与公安部门加强联系，加大ATM机日间和 夜间巡查力度。2、 是各网点对在行式 ATM机每日早中晚至少巡查三次，日 始、日终巡查记录登记在营业场所每日安全检查情况登记表上，日间的巡查登记在会计主管坐

11、班日志上。检查 内容:检查柜员机是否正常使用，附属设备是否完好，有无张 贴小广告或安装附加装置窃取客户银行卡信息和密码。保持ATM机及附属设备清洁卫生，如发现问题及时登记在会 计主管坐班日志上，不能处理时，及时登记绵阳市商业 银行自助机具故障及维修登记簿并报告会计结算部加钞员或信息技术部，并详细记录后续处理情况。3、是离行式ATM机的安全防护设施应达到公安部门制定的 安全标准。（三）、吞没卡管理1、管理员取卡，由支行ATM机钥匙、密码管理员双人取卡， 并登记绵阳市商业银行吞没卡处理登记簿；2、客户取卡，领卡人凭本人有效身份证件及复印件，但代 理人领取的应提供本人有效身份证件及代理人有效身份证

12、及复印件，柜员联网核查身份证信息打印在其身份证复印件 背面，并登记绵阳市商业银行吞没卡处理登记簿交客户 签名确认。取本行卡的，由柜员在我行综合业务系统中先核 对身份证信息的一致性，再校验交易密码正确后交领卡人； 取他行卡的，由会计主管持卡陪同在柜员机上校验密码正确 后交领卡人。3、上交卡部，每月 5日前各支行将无人认领的吞没卡登记绵阳市商业银行上缴吞没卡登记表后连同吞没卡一并上缴卡关于对加强ATM柜员机特殊时段管理的几点建议 （共2 篇）部。身份证复印件与绵阳市商业银行吞没卡处理登记 簿、绵阳市商业银行上缴吞没卡登记表配套存档满页按年装订（四）ATM监控检查1、网点负责人按旬回放，回放情况登记

13、在电子监控录像资料查阅复制登记簿上，回放原因写 “ATM监控回放”， 备注栏填写回放重要时段的内容，包括 加钞、维护、主管 巡查”等。2、回放检查内容：各通道是否清晰、是否保存历史记录、保存时间是否足月、维护、巡查、加钞业务操作流程重要时段是否合规等。不能处理时，应及时登记会计主管坐班日志、绵阳市商业银行自助机具故障及维修登记簿，并报告会计结算部加钞员或信息技术部，并详细记录后续处理情况。（五）进出加钞间1、ATM加钞员在涉及保险柜及柜内设备的维护时必须参与 陪同，必要时还应作清机处理；经营支行人员日常巡查、回 放录像、取卡、换纸等不需打开保险柜时，可登记ATM加钞间进出登记簿后单独进入加钞间

14、2、城区相关经营支行涉及取吞没卡、换纸、巡查等需要进 入加钞间时，原则上可以不双人进出。3、所有人员在进入 ATM加钞间后，其防盗门都必须保持关 闭状态。4、由本网点加钞的应在武装保卫下或关门暂停营业情况下 进行。六、加强业务培训和考核工作ATM主管部门定期对 ATM管理人员和操作人员进行培训 和考核，各行也应定期组织相关人员进行培训，将日常管理 纳入工作考核。培训主要内容是有关ATM管理办法、核算流程和安全知识。银行卡紧急止付电话：2371111 ；个人金融部联系电话:2364121会计部联系电话： 2363810或139811仃316。附件：1、绵阳市商业银行自助银行（设备）差错登记薄2、

15、绵阳市商业银行自助机具现场清机加钞登记表3、绵阳市商业银行自助机具故障及维修登记簿4、绵阳市商业银行吞没卡处理登记簿5、绵阳市商业银行自助机具巡查登记簿6、绵阳市商业银行自助机具密码及钥匙管理登记簿篇二：浅谈自动柜员机的安全管理经验浅 谈自动柜员机的安全管理经验随着我国金融电子化建设的深入发展和银行客户对金融服 务质量要求的提高，自动柜员机在金融行业的应用越来越广 泛，自动柜员机在拉近客户与银行之间的距离，扩展营业网 点，改善用卡环境，提供全天候、全方位的金融服务，降低 经营成本，提高金融行业的服务质量和综合竞争实力等方面 正发挥着不可替代的作用。然而，美中不足的是很多自动柜员机并没有充分发挥

16、其先进 的作用，有些自动柜员机经常是故障连连，无法提供服务； 有些自动柜员机经常发生错账或吞卡现象；甚至有些自动柜员机沦落成了无人问津的简单摆设，特别是经常发生一些利用自动柜员机进行诈骗和盗窃的违法行为，这些都挫伤了人们用卡的积极性。金融时报曾以京城银行排队现象探源 专题报道过北京自动柜员机使用中存在的问题，我们也经常可以看到自动柜员机无奈的提示：对不起，暂停服务！ ”先进的技术对维护和改善客户关系具有至关重要的作用，但是为什么花高价买来的先进设备却不能充分地发挥作用？ 如何才能加强自动柜员机的安全管理，提高其使用效益？这已经成为金融行业完善自助服务的重要课题，就此问题，笔 者试图结合自己的工

17、作实际，从技术和管理的角度谈一些粗浅的看法，希望能抛砖引玉。一、充分掌握影响自动柜员机安全运行的技术因素自动柜员机是一种集计算机技术、网络技术、机电技术、自 动控制技术于一体的高技术产品，是银行实现自助服务的关键设备。自动柜员机要完成读卡、上传、校验、检测、查询、吸钞、吐钞、转账、打印等一系列复杂的动作，自动柜员机 中任何一个软、硬件故障都会影响整个系统的运行效率。只 有深入了解影响自动柜员机的各种技术因素，才能在日常安全管理中做到有的放矢。1.选择合适的自动柜员机和合适的安装环境自动柜员机按安装方式可分为大堂式和穿墙式两种，前者主要安装在室内，直接分流柜台业务量，减轻柜面压力；后者 主要安装

18、在户外，24小时对外服务，延长服务时间。按功能 可分为带存款功能的自动柜员机和不带存款功能的自动柜 员机。银行应根据业务量、客户需求和本行的发展规划选择 合适的自动柜员机，自动柜员机选址应遵循 弥补网点不足、 延长服务时间”两项基本原则，同时要选择合适的环境安装 自动柜员机，保证有稳定的电源环境，良好的接地系统，适 宜的温湿度和清洁度，安全的防雷保护措施，稳定的通讯线 路，防雨淋、防日晒、防鼠害，另外还要避免自动柜员机附 近有大功率的强干扰性用电设备。为便于设备管理和系统维护，应尽量选择同一品牌的主流自动柜员机，而且机型和操 作系统、开发环境应尽量保持一致和稳定。2.电源系统对自动柜员机的影响

19、电源系统是影响自动柜员机正常运行的首要因素，对自动柜员机影响较大的电源因素主要有：电源系统的接地质量、电 压稳定程度、电源掉电情况、电源瞬变、电源噪声、周围环 境噪声等，电源环境会影响自动柜员机部件的正常运转，影 响信息的读写、处理、传输、显示，造成程序无法正常执行， 甚至破坏元器件、损坏信息。减少电源系统故障的方法一是 提高接地的质量，二是通过稳压器、滤波器、UPS等电源保护装置来改善电源质量，三是避免频繁的开关自动柜员机。3.温湿度、清洁度对自动柜员机的影响温湿度、清洁度是影响自动柜员机正常运行的重要因素，应 定期进行维护。当温度过高或过低时，会破坏橡胶传动部件 的物理特性，直接影响自动柜

20、员机的工作。当环境过于潮湿 时，会使金属接插件接触面及接触点表面雾化，发生化学反 应导致接触不良，同时在此环境下长时间停机会使腐蚀加 重，弓I起出钞模块以及部分元器件锈蚀等，如果环境过于干 燥，易使器件发热并产生大量的静电而损坏芯片。清洁度将直接影响自动柜员机器件的寿命，自动柜员机一般都临街摆放，外界灰尘较大，显示器和各控制板在工作中产 生的热量和静电也会吸附灰尘。灰尘会造成以下影响：使器 件表面与外界隔绝，导致散热不畅，自身温度提高，从而加 速老化；使机械传动部分干涩、运转不畅、加大运转阻力， 使驱动电流过大；灰尘还会使自动柜员机中众多的传感器灵 敏度下降，所反应的定性值和定量值失真，容易引

21、起自动柜 员机故障。在我国北方风沙较大地区和南方多雨潮湿地区，这种影响尤其突出。4. 系统部件对自动柜员机的影响自动柜员机部件自身的生命周期和使用次数极限也是影响 自动柜员机的因素。一方面因长期运转，造成零部件损坏而 引起故障，比如传感器灵敏度下降、皮带磨损老化、弹簧失 效、齿轮磨损等；另一方面由于柜员机的机械动作较多，加 上不断积聚的灰尘的侵蚀，导致自动柜员机出现机械偏移， 如微动开关不能灵活弹开和闭合、金属接插件松动、摩擦轮 压力不足、磁卡读写器失灵等等。这些都会影响自动柜员机 的正常工作，需要适时更换损坏件来保证自动柜员机的正常 运行。5. 软件故障对自动柜员机的影响软件在设计上可能存在

22、这样那样的缺陷和漏洞，会影响自动柜员机的正常使用，如系统不能自动清理运行日志，导致日 志文件不断增大，甚至引起进程或消息队列堵塞；软件对器 件的伪错误状态不能纠正或复位，经常发生吞卡或死机现 象；操作界面和操作提示友好程度不够或者频繁改变操作界 面，客户操作不方便甚至引起误操作；此外，测试盘、升级 盘等查杀病毒不及时同样也会引起自动柜员机运行故障。6. 网络故障对自动柜员机的影响由于现在的自动柜员机几乎都是联网使用，而关于对加强ATM柜员机特殊时段管理的几点建议 （共2篇）且自动柜员 机对通信环境有着较高的要求，因此通信网络质量的高低对自动柜员机也有着举足轻重的影响，通信链路是否稳定，丢 包率

23、是否在正常范围，带宽能否满足业务需求，数据交换是 否及时，主机响应速度能否适应业务高峰，自动柜员机、前 置机、主机之间以及与网络的参数配置是否匹配，组网方式 是否统一（特别是跨行处理的自动柜员机），这些都会直接影响自动柜员机的正常运行。7. 其他影响自动柜员机的因素长时间停机会损坏自动柜员机的机械部件和电子部件，停机后重开机时传送皮带、滚轮及齿轮摩擦力加大，引起启动电 流过大，冲击和损坏电源模块和打印机控制板，特别是在雨 季由于湿度加大这种现象更严重。长时间停机还会引起加密模块密钥丢失。此外，自动柜员机本身的设计如摩擦出钞还是真空吸钞、散 热方式的选择、部件材料的选择、制作工艺的高低等也是会 影响自动柜员机的正常运行的因素。二、科学的管理对自动柜员机安全管理的影响俗话说：三分技术，七分管理”，光有先进的设备自动柜员机还不能充分发挥它的优势，完善的管理制度是确保自动柜员机安全运行并提高综合使用效益的重要保证。其实，自动 柜员机的规划、选型、安装、运行、维护、保养、故障排除、 升级、考核等各个工作环节都蕴涵着科学管理的理念。银行 投巨资构建自助服务网络， 决不是为了有个现代化的门面和 摆设。如何充分发挥高技术产品的作用，关键在于科学的管理，正所