银行从业资格考试公共基础试题

1、银行从业资格考试公共基础试题单选题11979年，第一家城市信用合作社在( )成立。a广西贺州 b河北邢台 c江苏常州 d河南驻马店 答案：d 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 a债券信用评级法 b债券风险评级法 c内部评级法 d外部评级法 答案：a 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 a能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 b银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 c为商业银行

2、的客户评价及风险提供了参考标准 d货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：b 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 a授信业务 b受信业务 c表外业务 d中间业务 答案：a 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用

3、贷款。 5中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 a制定和执行货币政策 b发行人民币，管理人民币流通 c经理国库 d组织实施中央银行公开市场操作 答案：d 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故a、b、c选项错误。 61999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产? a国家开发银行 b中国进出口银行 c中国农业发展银行 d中国人民银行 答案：a 解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司

4、、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。 7以下有关货币政策的说法不正确的是( )。 a我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 b现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 c货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 dm1被称为狭义货币，是现实购买力 答案：b 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故b选项说法错误。a、c、d选项说法均正确。 8( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存

5、款类型。 a单位活期存款 b单位定期存款 c单位通知存款 d单位协定存款 答案：c 解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 9银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。 a参加行 b牵头行 c副牵头行 d代理行 答案：b 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故a、c、d选项错误。 10

6、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。 a法人账户透支属于短期贷款的一种 b主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 c申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 d一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：d 解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故d选项的说法错误。 11下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。 a同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 b借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出 c同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 d同业拆借的利率

7、随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 答案：c 解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。 12下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( ) a基金公司直销 b保险公司代销 c银行及证券公司代销 d专业销售经纪公司代销 答案：b 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。 13监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。 a检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 b检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 c检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

8、 d检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施 答案：c 解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 14我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。 a100 b50 c20 d10 答案：b 15调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( ) a再贷款利率 b存款准备金利率 c超额存款准备金利率 d金融机构的法定存贷款利率 答案：d 16cba的中文名称是( )。 a中国银行业协会 b中国银行协会 c中国银行业公会 d注册银行分析师 答案：a 解释：cba即china bank

9、ing association。 17银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。 a市场准入 b非现场监管 c监管谈话 d信息披露监管 答案：a 解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。 18抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。 a债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 b债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 c抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 d抵押财产的使用权归债权人所有 答案：a 解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权

10、仍归债务人所有。 19.下列属于中国人民银行职责的有（ ）。a.金融统计b.维护支付清算系统c.公开市场操作d.防范跨市场风险e.监督上海证券交易所答案：abc解释：abc是中国人民银行的职责。20( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 a资本利润率 b资本充足率 c不良贷款率 d资产负债率 答案：c 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标 21( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发 放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。 a流动资金贷款 b流动资金

11、循环贷款 c法人账户透支 d项目贷款 答案：a 解释：见流动资金贷款的定义。 22产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。 a买者自负 b资产隔离 c客户自负 d公平消费 答案：a 解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。 23金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。 a减少不良资产 b保全资产，减少损失 c发挥自身优势 d规避金融风险 答案：b 24某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。 a市场利率 b公定利率 c官方利率 d法定利率 答案：b 解释：公定利率是非政府的民间金融组

12、织确定的利率。 252007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。 a河南 b江苏 c浙江 d安徽 答案：b 26下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?( ) a制定和执行货币政策 b防范和化解金融风险 c管理中央公共财政支出 d维护金融稳定 答案：c 解释：管理财政支出是财政部的职能。 27以下哪项事件是在1988年发生的?( ) a巴塞尔银行委员会成立 b巴塞尔资本协议通过 c巴塞尔新资本协议通过 d我国商业银行资本充足率管理办法实施 答案：b 解释：a是1974年底，c是2004年6月，d是2004年3月。 28银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银

13、行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。 a不运用或不直接运用银行的自有资金 b不承担或不直接承担市场风险 c以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益 d银行作为信用活动的一方参与其中 答案：d 解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。 29下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。 a金融债是在银行间市场上发行的 b金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 c银行可以通过发行金融债获得资金 d金融债可以成为银行主动负债的工具 答案：b 解释：必须获得中国人民银行的行政许可

14、。 30根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为( )。 a18 b5 c15 d25 答案：b 312007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。 a招标制 b指导制 c合同制 d股份制 答案：a 32中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 a国家政策 b

15、国家信用 c国家方针 d国家信贷 答案：b 33我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。 a固定资产投资 b私人投资 c个人消费 d政府消费 答案：c 34由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。 aa股 bb股 ch股 dn股 答案：c 解释：a股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。b股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。n股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 35下面关于银

16、行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。 a商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 b流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 c一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 d效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 答案：b 解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。 36票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。 a客户的资信情况 b客户的家庭情况 c交易背景情况 d担保情况 答案：b 解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。 37下

17、列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。 a银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 b财务分析偏重于定量分析 c非财务分析偏重于定性分析 d财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 答案：d 解释：应为非财务分析。 38个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。 a现钞可以随意兑换成现汇 b现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 c现汇买人价与现钞买人价总是相同的 d现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：b 解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种 39对于银行业金

18、融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。 a人民法院 b人民检察院 c公安机关 d银监会 答案：a 40债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?( ) a股债 b企业债 c国债 d金融债 答案：a 解释：股票和债券是不一样的。 41( )是承担具体风险的最终负责人。 a董事长 b监事会 c银行行长 d最大股东 答案：c 解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。 42汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是(

19、)。 a信用本位制 b金本位制 c布雷顿森林体系 d牙买加体系 答案：b 解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。 43银行股东最关心的财务指标是( )。 a资产利润率 b资本利润率 c资产利用率 d收入利润率 答案：b 解释：银行股东是资本的提供者。 44银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性 措施或前瞻性防范措施。 a全部资产 b已出现风险或即将出现风险的资产 c核心资产 d固定资产 答案：b 45应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。 a自始没有法律约束力 b自合同规定的生效日起没有法律约束力 c自人民法院受

20、理请求之日起没有法律约束力 d自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 答案：d 二、多选题 1下列属于基本存款账户的存款人的有( )。 a居民委员会 b外国驻华机构 c机关 d企业法人 答案：abcd 解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。 2汇款的方式主要有( )。 a电汇 b票汇 c信汇 d信用证 答案：abc 解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信

21、汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。 3发行金融债券的主体有( )。 a政策性银行 b中央银行 c商业银行 d企业集团财务公司及其他金融机构 答案：acd 解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。 4下列属于国际收支中经常项目的有( )。 a直接投资 b企业信贷 c劳务收支 d汇款 答案：cd 解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。 5下列属于我国的商品期货市场的是( )。 a大连 b郑州 c上海 d中国金融 答案：abcd 解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。 6银监会的监管措施包括( )。 a要求银行业金融机构按照规定如实向

22、社会公众披露财务会计报告 b实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 c对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 d与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 答案：abcd 解释：四个选项全是银监会的监管措施。 7福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。 a出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 b出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 c银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 d银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 答案：bc 解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

23、；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。 8根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。 a是防止银行倒闭的最后防线 b是资产减去负债后的余额 c是银行需要保有的最低资本量 d是银行实际承担风险的最直接反映 答案：acd 解释：b描述的是会计资本。 9下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。 a在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 b直接标价法又称为应收标价法 c间接标价法又称为应付标价法 d大多数国家采用直接标价法 答案：ad 解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。 10负有先履行债务的贷款人

24、在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( ) a经营状况恶化 d转移财产、抽逃资金，以逃避债务 c丧失商业信誉 d对外投资失败 答案：abc 解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了abc外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。 11关于会计平衡法则( )。 a根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 b借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 c负债记录于账户借方 d所有者权益计人贷方 答案：ab 解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

25、 12根据担保法规定，可以质押的权利包括( )。 a汇票、本票、支票 b存款单、仓单、提单 c土地所有权 d依法可以转让的股份、股票 答案：abd 解释：可以质押的权利不包括不动产。 13代理的法律特征是( )。 a代理行为能够引起民事法律后果 b代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 c代理人独立意思表示 d。代理行为的法律后果直接归属于被代理人 答案：abd 解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。 14根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。 a编造引进资金的理由从银行贷款 b上市公司董事长变更，没有进行披露 c自制信用卡从银行提款机提款 d提供不完整的财务报表，以获取银

26、行贷款 答案：acd 解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的要求。 15下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( ) a监事会 b监察室 c财务控制部 d内部审计部 答案：acd 16关于同业拆借，叙述不正确的是( )。 a拆借双方仅限于商业银行 b拆人资金只能用于发放流动资金贷款 c隔夜拆借一般不需要抵押 d拆借利率由中央银行预先规定 答案：abd 解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。 17目前我国对利率管制的规定有( )。 a中国人民银行是管理利率的唯一有权

27、机关 b银监会是管理利率的唯一有权机关 c商业银行可以按规定降低存款利率 d商业银行可以自由提高存款利率 答案：acd 解释：b中应为央行。 18中小商业银行包括（ ）。 a股份制商业银行 b住房储蓄银行 c城市商业银行 d农业合作银行 e中国邮政储蓄银行 答案：ac 解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。 19下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）。 a金融统计 b维护支付清算系统 c公开市场操作 d防范跨市场风险 e监督上海证券交易所 答案：cd 解释：abc是中国人民银行的职责。 20下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）. a金融市场数据采集统计 b维护支付清算系

28、统 c研究金融产品创新 d防范跨市场风险 e监督管理国有资产 答案：acd 解释：见中国人民银行上海总部的职责，b是中国人民银行的职责，e是金融资产管理公司的职责。 40具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益? ( ) a审慎尽责 b客户教育 c充分信息披露 d客户资产隔离 答案：abcd 解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。 三、判断题 1贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( ) 答案：t 2借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( ) 答案：t 3银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理