恒生财富管理系统

1、 1.1. 恒生财富管理系统 系统概述 随着银行理财业务的发展，银行的理财产品品种在不断丰富，客户的挑选余地大大增加，同时也意味着对于非专业的客户而言，资产配置的难度也在增加。同时，各银行之间的理财产品同质化也更加明显，客户似乎到哪家银行都可以买到类似的产品。 上述问题正在促使银行的理财服务理念从简单的“销售产品”向“财富管理”转变。理财业务发展较好的银行纷纷成立了财富中心，财富中心成立后因银行首先需要对高端客户的财富情况进行全面了解，根据客户的需求，定制财务管理与投资管理的方案，并进行方案实施、跟踪和调整。财富管理系统即用于解决上述问题。 恒生财富管理系统以客户财务分析和产品组合分析为基础，

2、以财富规划管理为前提，以资产组合配置和分析为核心，从风险、流动性、收益率等角度为客户制定合适的理财方案，配置合适的产品或资产组合，并进行持续跟踪。 系统架构 系统功能 客户管理：360客户信息视图、优质客户筛选、客户财务信息、 ?风险能力、监控、分析和定级管理。 营销管理：客户经理管理、客户需求管理、服务沟通营销记录管 ?理、提醒管理、营销车管理、积分管理、预约管理、营销工具、绩效管理。 产品管理：产品信息管理、套餐管理。 ?理财规划：快速规划、购车规划、购房规划、教育规划、保险规 ?划、养老规划、综合规划。 投资规划及跟踪：投资组合规划、综合规划、投资建议书管理、 ?规划方案执行、规划方案跟

3、踪。 金融资讯：通过第三方资讯平台获取宏观经济、金融市场、理财 ?业务等方面的资讯，为理财和投资决策提供帮助。 支持系统：行情接口、专家系统、资讯平台、客户数据接口、短 ?信平台接口等。 系统特点 详尽的客户财务分析：通过对客户资产状况和收支状况，形成客 ?户的资产负债表，对客户的资产负债情况进行360度全视图分析。 全面的人生目标规划：提供深入的单目标规划，如购房规划、购 ?车规划、教育规划、养老规划、保险规划、投资规划等，以及全面的综合目标规划，综合目标规划中可以设定单项目标的优先级以解决目标冲突。 完整的财富规划流程：财富规划过程中包括性向测试、投资组合 ?分析、风险保障分析、人生规划、

4、生成财富建议书等功能，提供详实决策过程以及快速决策过程。 全息资产诊断与配置：支持风险、收益率、流动性等多个维度进 ?行客户资产诊断，以及资产组合配置分析。 多目标资产组合配置：每个客户不只有一个资产组合，可以根据 ?不同的人生目标规划，配置相应的资产组合，并进行独立的跟踪管理。 成熟的投资组合算法：采用1990年诺贝尔奖得主Markowitz的 ? 效率前缘理论，再经过实际经验反复修正而成。支持股票、基金、债券、定存等投资品种，能够根据客户的投资性向、投资偏好，计算最优的投资组合，以及相应的风险和平均收益；能够对已有的组合，计算其风险和平均收益情况。 合理的规划假设：设定与规划相关的客户自身

5、以及经济环境、系 ?统分析的一些假设。假设内容包括：客户自身假设（退休年龄、身故年龄）、经济环境假设（不同地区、不同阶段通货膨胀率）、财务分析条件假设（财务指标）等。持续的跟踪调整：定期出具资产组合运行报告，便于理财经理和投资人掌握资产组合运行状况，并及时调整。 典型案例 农总行金钥匙理财专家系统 大连银行财富管理系统 杭州银行理财规划系统 广西农行理财营销服务系统 平安VIP客户管理及营销服务系统 湖北农信VIP客户管理及营销服务系统 上海民生重要客户管理系统 厦门兴业客户管理与营销系统 福州兴业客户管理与营销系统 温州交行客户管理与营销系统 杭州民生客户管理与营销系统 1.2. 私人银行专

6、户理财系统 系统概述 ?私人银行业务与零售业务的差异在于：私人银行目标客户投资门槛及财富总量非常高，常以千万计或更多；私人银行业务建立在私人关系、相互信任和酌情处理权的基础上，资产的投资和调整无需客户发起；私人银行需要的是极具个性 化的财富管理方案，因此每个综合投资账户的资产配置都可能是不一样的；对零售业务中“产品”的概念弱化，直接对客户的综合投资账户进行资产配置和管理。 该系统建立私人银行综合理财专户，通过投资管理、估值核算、绩效分析、投资组合再平衡、风险监测和到期兑付等业务过程，帮助私人银行/高净值客户实现资产增值、保值及流动性管理。 系统架构 ? ? 系统功能： ?形成客户财富规划管理：

7、对客户进行全面的财务分析以及财富目标规划，? 的财富管理目标和规划方案。可以根据不同的财富管理目标设置多设置综合投资账户，? 投资账户管理： 个子账户，并对投资账户进行出入金管理。纳入产品池，将各类可以为私人银行客户配置的资产或产品，? 产品池管理： 进行统一管理，并设定各资产类别的投资方式、资产特征、适合群体等信息。根据投资人的风险偏好、投资目标、投资偏好等，为投资资产组合配置：? /账户设计符合客户需求的、符合资产管理目标的资产产品比例。发起交易订单买入资产投资管理：根据投资组合配置以及投资策略设计，? 不同类别的资产或者产品，且与行内各相关系统对接 评估组合运作状况。? 估值核算管理：对

8、投资账户的资产组合进行估值核算， 收益、流动性等角度进行风险监控和预警。从资产组合的结构、? 风险管理： AMPE客户经理绩效考核系统（） 1.3. 系统概述恒生客户经理绩效考核系统融合了恒生公司在金融领域里多年的业务 和技术积累，结合平衡积分卡、目标管理、KPI考核等管理工具，并参考了目前国内其他银行在绩效考核体系和IT系统建设后，提供的一套先进的、实用的综合性解决方案。 系统架构 系统功能指标体系管理：对指标的管理包括对关键考核指标、观测指标、 ?前置指标、滞后指标、基础指标、派生指标等的管理，同时，实现考核指 标的目标值、预警值、挑战值的管理，目标指标的分解等。包括绩效目标的绩效管理：实

9、现对指标体系的执行过程的管理， ?设置分解、绩效计划的制定、绩效的指导与反馈、考核评价与回报，系统 提供对这四个可循环过程的管理工具。同时提数据报表，评价分析：系统提供各类绩效结构分析图表、 ? 供绩效钻取等功能，用于对受约对象进行绩效分析指导提升。获取客户经理的业考核数据采集：通过与各个业务系统的对接， ?绩数据或其他考核所需数据，对于无法定量的以及难以自动采集的数据， 提供录入功能。行员信息等信系统运行必要参数的维护，系统管理：机构信息、 ? 息维护功，权限分配等。 系统特点 融合KPI考核、目标管理、平衡积分卡等考核理念，来实现指 ?标体系的建立。 提供灵活的指标自定义机制及参数化设置，

10、以适应银行不同考核 ?期不同战略目标的需要。 提供任务分配机制，注重机构与部门、部门与员工间的指标落地。 ?注重绩效实现过程的互动，为考核对象实现绩效目标并超越绩效 ?目标提供平台支撑。 提供绩效回报应用，注重绩效与回报相结合。 ?提供绩效分析，让考核对象分析了解自身绩效结构。 ?提供成熟的数据处理技术及稳定的系统开发运行平台，为考核对 ?象能及时了解自身绩效和系统扩展提供保障。 1.4. 理财产品销售系统（FSS） 系统概述 理财产品销售系统为银行提供各种理财产品的统一销售管理平台，系统连接行内、行外的多个系统及渠道，实现开放式基金、行内理财产品、新股理财产品、券商理财产品、保险理财产品、信

11、托理财产品、他行理财产品等各类理财产品的自销或代销。使银行充分发挥其地域优势和服务渠道优势，为本地优质客户提供多样的、灵活的理财服务，同时与同业机构或其他金融机构展开紧密合作，扬长补短。 系统架构 的设计思想，系统核心本身为多层次、组小核心、大外延 系统遵循“”每个功能组件体现为单独的动框架组件系统的体系结构为件化结构设计，“”。 态库，每个业务组件由多个功能组件组成，用户可以根据自己的需要选择所需的业务组件，搭建适合自己的理财产品销售系统，同时也便于扩展新功能。 系统功能 客户管理：客户的理财业务签约、解约管理，行外TA账户的开 ?户、销户、登记等处理。 理财业务交易受理：购买、赎回、转托管

12、、非交易过户等业务的 ?受理及相关资金清算。 自动交易处理：定期定额、智能投资等自动触发类交易管理。 ?销售适用性管理：把合适的产品销售给合适的人。 ?销售限制：销售区域限制、各级机构销售额度控制。 ?营销支持：灵活的销售费率折扣设置。 ?业务参数设置：TA参数、产品参数、工作日参数等。 ?运营管理：系统日始日终清算、数据统计。 ?查询报表：各类监管报表及业务统计报表。 ? 系统特点 整体构架先进、安全、开放性强 ?数据结构设计完整、合理，实现规范的外围接口 ?业务可扩展性强，支持产品丰富并能灵活配置 ?通过各类参数模板，在满足系统灵活性的同时降低操作复杂度 ?支持724小时交易 ?支持T0产

13、品、周期滚动型产品 ?支持多账户交易 ?完整的销售适用性管理 ? 1.5. 综合理财平台 系统概述 恒生综合理财平台融合了恒生公司近20年在国内银行、基金、证券、期货、保险等金融行业的知识积累，吸收了80多家行的实际使用经验，集理财销售、登记过户、风险评估、报表管理等多个功能为一体的领先的、符合监管要求的最佳解决方案。 系统架构 开发平台及各类基础插件；JRES系统分为三个层次：底层为恒生自主研发的对理财业务中间层是业务支撑平台，是恒生在多年理财业务研发积累的基础上，由于其不同的业务品种，各环节进行抽象之后的业务模型；上层是业务应用层，针产品特性和业务流程各有区别，在充分利用业务支撑平台业务模

14、型的基础上， 对具体业务的个性化流程进行组合及扩展，从而实现各类理财产品的销售。 系统特点 业务覆盖面广：全面支持基金代销、理财产品销售、银保通、实 ?物贵金属销售、信托产品代销、交易所黄金二级代理等各类理财业务。 业务流程完整：完整的理财产品销售和登记管理，覆盖了从产品 ?发行、产品销售、资金清算、登记过户、客户收益核算等整个理财业务过程。 丰富的产品参数：提供丰富的产品参数，支持灵活的产品定制， ?可以全面支持市面上的各类理财产品，并能通过产品模版降低参数设置的复杂性。 多种资金处理模式：区分募集期、开放期的账务处理模式，支持 ?转账、冻结两种资金模式。 完善的权限管理：可分部门进行产品权

15、限管理；操作权限和授权 ?权限严格分离，功能权限细化到每个菜单。 强大的基本功能：强大的客户管理、额度管理、优惠促销设置、 ?绩效统计等功能，支持交易实时确认。 创新的扩展功能：根据市场变化不断进行功能创新，例如智能定 ?投、产品转让、日日金产品、周期滚动产品等。 多维定价模型：支持根据客户类型、客户级别、持有金额区间、 ?持有期限区间、销售渠道等维度进行产品定价。 符合政策要求：紧跟政策变化，符合监管要求，具备完善的销售 ?适用性管理和完善的监管报表。 良好的客户体验：采用EXTJS等技术，多窗口操作环境；销售 ?与登记过户整合，减少操作量；日终流程可视化、自动化。 先进的技术架构：底层采用自主研发的JRES平台，符合SOA ?架构体系要求。 丰富的外部接口：包括与主机系统、渠道系统、数据中心等银行