论WTO与中国金融监管体系建设和改革

1、论WTO与中国金融监管体系建设和改革摘要：金融是现代经济的核心，金融监督管理是任何政府当局都不容忽视和回避的难题，如何加强和提高对金融机构准入、经营和退出各项业务的监督和管理，切实提高其有效性，构建符合我国实际的监管体系始终是专家学者争论的热点。本文通过大量鲜明的实例，具体矛盾，具体分析，分三部阐述我国金融监管体系的特点和对策。首先，本文就中国金融监管体系的现状，从金融法规的建设、金融监管机构的调整、监管队伍的部署、监管队伍的开放四个方面说明我国丝的监管能力有了很大提高，癔同时指出，从实践运作中看羌存在的各种矛盾和问题仍然护没有解决，新旧矛盾纠缠不套清，加强金融监管步履维艰逞，详细分述了存在的

2、矛盾和抒缺陷。其次，本文在如何情解决问题方面，不惜笔墨，耶认为加强金融监管建设，不是对目前的监管不足之处进潍行小修补，而是要从根本上茫完善，用较大篇幅说明应从何处入手。最后，本文就汨进一步加强我国金融内外部榫的环境建设提出中肯建议：缭要想使金融监管得到更好的晚完善，必须适应经济发展的荐现状和WTO的要求，建设拮我国金融的内外部环境，为依金融监管提供强有力的保障矩。总之，本文用通俗易懂遂的文笔，描绘了一幅原为抽泯象的我国金融监管体系的图滑画，相信会令读者信服并对扉我国的金融改革有所收益。钕主题词：金融监管体系建坠设与改革一、绪论金融恒是现代经济的核心，加强金窭融监督管理体系的建设是经潮济发展的必

3、然要求。随着金稿融体制改革的不断深入，我尔国中央银行的金融监管逐步撼加强，金融监管工作也取得淞了明显的进步。但改革只是铁刚刚进步，在各个方面由于种种原因仍存在诸多矛盾。因此，客观而详尽的分析当呤前金融监督体系的现状，采取有效措施加强金融监管的炯建设和改革势在必行。金熨融监督体系，又称监管体系善，是指一国在中央政府领导能下，对商业、专业金融机构刷经营行为进行宏观调控、监顾督、管理的制度、机构和组南织，属于上层建筑范畴，在罹我国行使监管职权的机关有碛中国人民银行、证监会、保鲨监会等。其中，人民银行是监管体系中的主体。中央银验行是银行的银行，不以盈利腚为目的，负责制定国家金融政策、货币发行，代表国家

4、刑行使对商业银行、国内外资银行和其他金融机构的监管权力。完善的金融监督体系访对国家经济发展、降低失业供率、抑制通货膨胀、完善出痊口创汇、增强国际收支，具蹰有决定性的作用。降低和减颓少金融风险，维护金融市场厮秩序，制止、杜绝高息揽储擞存账外经营，其他非法违规鄯违章行为，发挥着重要作用渌。比较完善的、理想的金融洧监管体系，应是一种独立性螋、开放、统一的体系，即完全脱离中国人民银行等部委辽和地方政府领导的直属国务擢院的金融监管体系，与货币庀发行、政策制定、资金清算、代理金库等业务彻底脱钩姜，避免其它方面的干预和干款扰，可以自由开放地监管不擞同行业和部门，成立统一的驿完备的非条块分割的金融监孚管委员会

5、。以下将着重对我国金融监管体系的现状进嚣行剖析，阐述金融监管体系噍的改革方向和建设。二、驭中国金融监督体系的现状分析中国人民银行作为我国金融业的监管当局，与中国篇证监会、保监会密切合作，娘在金融风险的防范和控制中庋发挥着重要的作用。近年来瓒，金融法规的建设、金融监鏖管机构的调整、监管队伍的垠部署、监管手段的开发，都软表明我国的金融监管能力得榫到了很大提高，具体表现为疴：（1）、制定了较为完否善的法律制度。作为金融监悦管法律依据的是中国人民银行法、商业银行法臭、票据法、保险法吉、证券法等金融法规已怊先后出台，并逐步形成较为甫完善的金融法律法规体系。（2）、监管目标已明确，舀即维护金融体系的安全与

6、稳雳定，确保金融机构的稳健经风营并促其健康发展。而且，醮人行借鉴国际上通行的巴蚝赛尔协议，对我国商业银行日常经营活动进行风险管梆理。（3）、建立和完善崖了各种监管制度。人民银行劓已健全了由现场监管和非现楠场监管组成的监管体系，完汔善了金融机构报表转收、资产负债比例管理等一系列监管制度，对金融机构的整体隗素质和经营管理水平提出了谑全面要求，通过定期考核和检查，及时发现问题，防范和化解金融风险。（4）恶、贯彻了平等竞争原则。金性融监管对象包括所有商业银行和政策性银行，也包括城龊市信用社和农村信用合作社谂，还包括国有银行、非银行塬金融机构以及金融市场；独资商业银行和其他股份制商锎业银行，也包括国内的

7、外资访和中外合资商业银行。克服虑了过去那种片面管理或限制躯部分银行机构，忽视市场广走泛开展所造成的不平等竞争现象。（5）金融监管队夹伍的建设正在加强，人员素垧质正在提高。建立和完善了钨金融监管人员的培训制度、岈资格考试和任职制度、监管颧岗位工作人员的奖惩制度，吒不断提高监管人员的业务管芸理水平。尽管人民银行以及证监会、保监会做了大量茂工作，也防范和化解了不少狡金融矛盾和问题，但从近几崎年的金融运行效果来看，我膣国金融监管的绩效仍是不尽獠人意，一些消极金融现象屡禁不止，时有泛滥和反复。魇如出现了证券回购、高利吸茔存、账外账、假数据、非莺法金融活动、违章违规行为氘十分猖獗，不良资产比例居高不下，非

8、法融资现象严重贯，支付风波时有发生。因此弥，改变目前较为低效的金融碚监管现状，面临的任务和形贳势艰巨而迫切。从现行的金蜞融监管体制运行的实践看，歼金融监管不是加强了，反而削弱了。以中国人民银行为药例，改革后，全国只在20妖个省（区）的省（区）会城蝾市设立了金融监管办事处，据仅配备35名监管人员，瘟而且在各种制度规定上对其嘁独立开展监管工作多有约束污，金融监管的主动性、时效窕性和有效性都无法保证。这种金融监管体制，从理论上髦讲没有确保金融监管所必须的专门机构和人员，没有坚实的思想基础，又缺乏可靠峒的组织措施，从实践运作中篓看，存在的矛盾和问题仍然没有解决，相反，还可能发生新的矛盾。新旧矛盾纠缠畦

9、不清，导致金融监管步履艰瘪难。现行的金融监管体制存惆在着诸多矛盾和缺陷，主要表现在以下几个方面：1泪、业务主管与业务监管同为一个机关，职权混杂业务主管与业务监管同为一个机雌关，同是一班人马，业务政獯策与监管办法同出一“炉“骞，前者主宰和领导后者，造舜成了根本无法发现问题，或浆是即使发现问题也无法解决豕的局面。如此两难的境地，闹得过且过的思想，势必造成不思进取和无所作为，从而戥使监管起不到任何防范和化裱解风险的作用。主管机关主宰监管机关，结果必然是业籽务监管处于次要地位，相对腑于被主管、被监管单位来说，业务主管机关总是正确的骶，这就容易形成”一言堂“。实质上是弱化了业务监督矿。这种”家长制“的复

10、杂混侨乱的工作关系，不仅存在于瘁金融体制，而且存在于纪律检查委员会、审计、会计等领域，使监管者与被监督者库之间沟通和联系更加困难，塾在当前金融危机一触即发的瘭形势下，这种状况极不利于粗有效地控制金融风险，确保经济秩序的稳定，没有建立起一个完整健全的金融监管慈体系，人民银行一统天下的烷问题根本无从解决。不论是荡人民银行，还是证监会、保救监会其身份地位都是双重的枳。这不利于发挥独立的监督胁优势。需要从体制改革中加以解决。2、监管内容过骋于狭窄，不能实现完全有效梨地监管。金融监管的内容榕应该涵盖所有从业的银行和乱非银行金融机构，从市场准憨入到市场退出的所有业务经眼营活动，其中最大量和最主瘳要的是日常

11、经营的风险性和绀规范化监管。我国目前的监肋管内容主要是市场准入监管顸中还存在着重审批、轻管理、重传统的存贷业务。轻表外业务及其他创新业务，重国有银行，轻其他银行和非银行金融机构等问题。监管觎内容的狭窄，势必影响监管痕工作的有效性，会使监管无的放矢。3、监管的方式诼和手段较为单一，主要是金撕融当局的外部监管。自我莓管理及控制虽然有，但由于缪银行国有化，缺乏自主权和组独立性，缺乏自我约束、自裳我管理的机制，内部控制与溻监管流于形式，需要进一步湄完善。同时，行业自律组织莅及社会监督更是少见，会计懈师事务所、审计师事务所等蹒社会监督机构对金融业的检剽查只是偶尔才会有，并没有圩形成一种真正意义上的制度筑

12、，没有真正的权限。政府审计受人员限制不能随时随地估监督，金融机构的内部审计辨独立性又太差。市场经济条萨件下国家金融监管的手段主匆要有三种：经济手段、行政心手段和法律手段。我国主要要采用的是落后的行政手段，行政命令和干预是最直接有瓣效的监管手段。近几年，我编国虽然陆续颁布了人民银戒行法、商业银行法、乍保险法、证券法和啃外汇管理法等金融监管法律，但是并不能涵盖金融蝮业的全部，且因规定比较原酚则在金融监管实践中难以具体操作。监管应是依法进行，而现实中却有法不依，执吨法不严，只注重定性，缺乏午量化指标，操作随意性大，操作工具滞后，导致金融监疗管效率低下。4、监管的具体方法匮乏我国开始金琨融监管的尝试是

13、1984年荏商业银行业务与银行监管职坶能分离，中国人民银行明确珥规定其作为中央银行的地位憎才开始的。短短的十几年，遐积累起来的经验是十分有限的。从实际工作中看，缺乏侮一套科学合理、行之有效的蹬操作规程和实施细则，从而踹使监管工作缺乏准确性，随傀意性太强，并且使监管部门审成为金融机构的公关对象，呜促进了腐败现象的滋生。从威目前的情况看，监管方法的轱缺乏主要体现在以下几个方胫面：（1）、非现场监管不是重点。我国大多数是现场监管，不能在金融机构的日常经营活动中发现风险问题并予以制止，而只能在风呛险造成以后再去采取措施补腴救，不能起到监管的实际作武用。而且，非现场监管的电子化、现代化基础很薄弱。无论在

14、人员素质还是硬件建苗设方面都不适应金融电子化捻的需要。仅仅停留在收集资级料，掌握情况阶段，距离非现场监管功能仍有差距，加寤之所报送资料中的“水份”地，使非现场监管的难度加深葑，最终影响了金融监管的整怕体效率和力度。缺乏银行颉审批的具体标准。商业银行法规定：申请人应缴纳佟足额资本，出具任职人员资格证明，提交经营计划和可丝行性报告，由人民银行根据经济发展的需要和银行业的萝竞争状况决定是否批准注册褰。但是，任职人员应具备什幔么资格？如何衡量经济发展笤的需要和银行业的竞争？这些问题都没有明确的答案。银行的审批遵循的往往是数发量控制，而非合格性审查。玉银行的审批如一阵风，形势兆宽松时批很多，紧张时则“溘

15、一刀切”，甚至出现了只要争取到了指标，不符合标准偕也要试营业的状况。缺乏选商业银行及非银行金融机构槽日常经营的具体标准。目前柝，依据的标准是1994年中国人民银行发布的关于对商业银行实行资产负债比哕例管理的通知、商业银行资产负债比例管理暂行监曼控指标和关于资本成分臬和资产风险权数的暂行规定。但是经具体分析，这些堪规定在我国适用尚有不足之视处，因为它是人民银行借鉴唳巴塞尔协议而进行的尝劢试，必定有些方面不符合我械国国情。首先是忽视了对银漩行表外业务的监管。表外业傅务主要担保、外汇买卖、劳务服务、贷款承诺等，除劳务外，往往都有较高风险，碌但由于传统报表无法显示，玛使得外界人士难以正确评价逅银行实际

16、经营状况。目前，爻我国银行表外业务有日益增脲大的趋势。其次，现行规定莱只是针对银行的资产负债情轳况规定了一系列硬性指标，谬不同的银行只有达标与不达簇标的区别，而没有好坏程度双的划分，从而无法衡量银行帕的经营状况。再次，以上规夕定只是强调从资本充足性和轿资产流动性方面进行监管，铍即它侧重于考核银行一段时罅间之后的经营成果，但实际蓐上对银行经营的事前评价也砸很重要，这就要求监管部门还需考察银行的经营管理能浼力、盈利能力和发展前景等指标。而以上的规定都忽视擒了这些指标的预测，不利于骏监管机关建立一个监督银行侄经营状况发展趋势的预警系瑾统。5、监管过程中地方化的问题依然存在某些地嗥区的监管的分支机构在

17、为所在地批机构、争信贷规模时括不遗余力，但在金融监管上甯却降低标准，敷衍了事，甚窕至是违规不查，违法不究，淠当事件暴露出来之后，他们臾往往不是细严查处，而是搪注塞护短。造成这种局面的原因是因为中央银行的管理体桕制进行了改革，实行分业监肛管。虽然改变了一级分行按行政区域设置的旧模式，但劣作为分支机构虽然名义上是硪接受人行总行管理，实际上目仍按行政区域设置。因此，岜分支机构虽然名义上接受人怩民银行总行和一级分行的直撼接领导，实际上他们的利益磷同地方政府有着千丝万缕的劳联系。导致其难以独立客观嗑公正地行使银行监管职能。咋分业监管的弊病是使各监管约机关自成体系，形成事权的窠条块分割，缺乏配合，导致醭监

18、管领域出现真空，致使被攥监管对象有机可乘，从而出燎现了分业监管与跨行业违规峦的矛盾。银行机构与保险市岙场之间，保险机构与证券市骼场之间，也存在着类似问题羟。另外，银行企业化与企业挲政府化的矛盾也很尖锐。1乳994年，我国的商业银行开始向现代商业银行转变，给与银行唇齿相依的企业却并割没有进行同步的改革，企业剡政府化的倾向仍十分明显。耳企业仍是地方政府最主要的侗税收来源，地方政府为了完遛成税收任务，便通过种种手段来强迫银行向企业贷款，酷再由企业用来交税。这样一臧来，最终导致改革的成本绝大多数转嫁给银行，使银行矫企业化改革目标成为泡影。照因此，银行在监管工作中，役不仅降低了监管质量，增大了金融风险，

19、而且干扰了银闺行业公平竞争的环境，留下扉了严重的后遗症。6、监系管目标较高，监管人员执业汐素质相对较低，不能保证监呆管的高质量。市场化金融监管的目标，既不同于计划粪性金融管理的目标，也不同吏于货币政策目标，其核心在浪于稳定金融秩序，规范金融慰活动。人民银行法规定，我懵国金融监管的目标是维护金鲷融业的合法、稳健运行。这个目标虽然不能反应监管的髁全部内涵，仍然体现当前人民银行监管任务的艰巨性。在加入WTO后的新形势下诟，切实保护公众利益，维护国家金融秩序，保证货币政垓策的顺利实施都应作为重要坭的监管目标。然而，现有监管从业人员的知识准备、知粕识结构不合理，知识更新的膀速度与金融监管目标的高标腕准和

20、任务的艰巨性相比之下舛，存在较大的差距，跟不上皙金融监管工作的步伐。三漶、出路：改革激励机制、分雠配机制、以处理巨额不良贷款为核心的风险管理机制、以产权明晰为基础的发展机制，构建严格高效的符合国际标准化的金融监管体系，撕优化金融结构，吸引国外资金和先进的管理经验，拓宽挑服务市场，提高监管绩效。屉针对以上分析所提出的问泼题，我们不难看出，我国的金融监管体系仍存在着严重的缺陷，要想高效的完成金鲕融监管任务，必须调整金融庸监管思路，构建严格有效的岘监管体系，化解矛盾，提高阵金融监管效率，从而加强我缜国金融监管建设向市场化金融监管的目标迈进。加强金融监管建设，不是对目前的戊监管不足之处进行小修补，贽是

21、要从根本上完善我国的金融监管体系，改革目前监管缆工作中的机构臃肿、不良资香产比例高、业务单调、服务腺水平低等体制弊病，化解和锸防范金融风险，充分发挥金融监管的作用。面对以上这合些急需解决的问题，加强我国金融监管应从以下几方面察入手：1、加强金融监管骧机构建设，完善金融监管组鹊织体系我国金融服务业发碓展现状不容乐观，根据目前金融监管机构缺乏协调性、左各自为政、条块侵害的状况，结合金融业内各行业间相婉互开放、相互进入的发展趋躔势，在现有金融监管机构的摊基础上，完善金融服务业的佑投资融资体制、汇率体制、拒信贷及保险服务体系，考虑瘗逐步建立符合国际标准和我国国情的独立、统一和分级鳐负责的金融监管机构体

22、系。所谓独立，即建立完全脱离邺中国人民银行等部委和地方政府领导的部属，国务院管腓理的金融监管组织体系。这样一来有利于金融监管部门航集中精力专门行使监管职能攸，避免其它工作的干扰，加鸢大了金融监管力度。同时也匍有利于摆脱各部门和各地方倔政府的各种行政干预，从而髁大大提高金融监管的权威性岖和有效性。按照独立的要求炼，人民银行的金融监管职能缗要逐步分离出来，成立专门蛏的银行监管机构。所谓统一，就是将所有的金融监管醯机构统一纳入管理之下，成立国务院领导下的中国金融监管委员会，负责领导、管氇理全国的二级机构和监管活筝动，制定相关的监管法规，翥协调金融监管与外部各有关戡方面的关系。在金融监管委斧员会下，设

23、立各银行及非银眦行金融机构监管局，分别负责相应行业监管工作的具体绊实施。分级负责，就是实丫行两级负责制，即中央的国采家金融监管委员会与地方的片金融监管分局分别负责。监寻管委员会下的6个二级监管煅局分别负责监管制度与规章助的制定，负责下级监管机构嫉工作的直接领导和业务指导、督促和检查，在全国30覆0多个地级中心城市，设立梨不与行政区完全对应的中国金融监管分局，具体负责所肃辖区域内金融业的全面监管娌工作，保持区域内稳定，对须国家金融监管委员会负责。燧地方的金融监管分局，其内盾设机构可按行业设，也可按业务设，完全根据工作需要菅，不求与上级保持一致，而且与上级监管机构的内设机叛构之间还是直接的领导与被

24、领导的关系。2、加强金冉融立法建设，按照WTO金傥融规则，完善金融监管法制体系建立金融监管法规、逞监管指标体系及评价标准，箪颁布实施金融监管操作规程或办法和监管人员守则，主啤要需从立法和执法两个方面莶加强工作，努力改变目前存诠在的金融法制建设滞后和执霆法不严的现状。（1）、缏立法方面建议全国人大加羝强调研，尽快制定执法法、期货交易法、金铭融监管法、存款保护法窖、信托法、合作金镇融法、外资金融法、验投资基金管理办法等新邶的法律，加快出台保险法锪、证券法等法律的实施细则，进一步加强法律的停可操作性，真正解决当前金嵴融监管过程中无法可依和有粹法难依及执法不严的一系列噌问题。同时，按照国际惯例和WTO

25、的需要，对一些不永适应经济发展和金融发展的秘法律法规的条文进行修订完跽善或直接废止。（2）、拇执法方面要切实做到有法莫可依、违法必究和高效执法跚和严格执法。从当前状况来看，金融执法方面是法制建设中最薄弱环节，迫切需要臭加大执法力度。一是，金融镅监管部门要充分发挥监督作用，对不严格执行国家金融钙法律法规的金融机构进行及芷时、严肃的惩处；二是，各级银行检察部门，要对金融忐监管部门适时进行检察，同时要定期组织对下级行开展执法大检查，对一些单位存树在和暴露的问题进行严肃查甭处，必要时追究当地行主要荨负责人的领导责任。要制定适合我国国情的非现场检查贝制度，将其中监管者与被监郅管者的责任与义务等方面的座规

26、定制度化和规范化，保证喁数据的真实性和实施性。要介建立一整套非现场检查指标溯体系，主要包括资本充足性溥、盈利状况、资产质量、资醭产的流动性、时效性，坚持定量与定性分析，定期公布监测结果和评定风险等级，庆增强资料披露的透明度；三醌是，法院作为国家司法部门黠要严格执法，加大执法力度毫，严厉打击金融犯罪，保护琬国家金融秩序，维护金融机药构的正当合法权益。3、加强金融工作建设，完善金融监管操作体系建立一整圜套符合各地区实际的、能充氕分控制金融风险的监管操作规程，适应持续性的银行业奥监管要求，各地区金融监管赡体系相对独立运作正常之后荃，应有效协调现场稽核员非现场检查各职能部门，全面煨地对银行业实施监管。

27、根据各银行类机构的资产负债管阁理情况，对内部结构的控制狍情况和财务状况以及风险程碜序，综合考虑其网点设置和经营范围的限制、各项变更耱和高级人员任职资格等问题胧。各地金融监管机构应负有鄢根据本辖区经济金融实际，嘲制定各项监测、监管指标或寄过渡性指标的权力与责任，焰并根据市场变化随时随地作隧出动态调整。具体地说，主要从以下三方面入手：（1）、实现工作重心由合规镨监管向风险监管的转变根虔据当前金融发展的形势与要锒求，银行混业经营已成必然芙趋势，工作重心的战略性转煞变势在必行，使一切工作主病要围绕风险监管展开，这就古必须从监管的制度、手段、拊方法等方面进行相应的调整，并逐步完善四个风险机制腩：即风险预

28、警机制、风险评价机制、风险化解机制、风赋险隔离机制，逐步化解和减箢少各种金融风险。（2）、改进监管工作方式首先尾要实行委托监管，将金融机咪构的合规性监管过程，银行噩提交给部门的报表材料经审锞计师予以审计，保证其真实摧性，审计师也可以单独承担严起一部分风险监督任务。其救次要以非现场监管为重点开啉始风险监管。监管部门要将寰主要精力放在选定和完善风险指标体系上，要提高风险哧临测分析的准确性，提高风斡险预报能力和水平，以便及喽时采取措施，防范化解金融层风险。再次加强对金融风险的研究，增加防范和化解风险的对策，增强对金融风险芪特别是突发性风险的反应、铫应变能力，因为随着金融业发展的需要，局势变幻莫测波，

29、信用风险、利率风险、汇鳞率风险及流动性风险的逐步增加，必须要求强化风险监锅管。最后要提高现场稽核的躯权威性和震慑力，提高监管拐的效率，防止出现屡禁不止鸩和三会五申的局面。（觇）、监管的技术装备和手段运用现代化的电子技术和监蹲测分析手段和方法，提高监参管决策的科学性、准确性，提高监管工作效率，从而提高金融的及时性和有效性。（4）、金融监管改革趋势蜾和政策趋向一是，支持商业银行设立专营票据业务的窗口，从事票据贴现专门业菁务；二是，鼓励并引导企业在商品服务交易中推广应用啜商业汇票方式；三是规范票胨据承兑授信和贴现转贴现业煞务，发展票据融资；四是支赕持组建具有法人资格的票据羲市场评级机构；五是央行对舐

30、票据市场依法监管，消化处闯理银行不良资产。六是，对国有商业银行进行股份制改人革；七是，端正经营思想，强化内部管理，消除薄弱环妫节，坚持依法办事，查处高及息揽储等恶性竞争行为，实直行责任追究制度，杜绝重大增银行案件。八是为中小金融笞企业提供一个市场导向的融资渠道，鼓励其创新经营，唤拓宽业务空间，避免优质客青户群的流失和人才流失；九镟是建立实施科学的金融人才牿管理和流动机制；十是，运拐用“不对称”原则，适当控制外资银行的进入速度，逐玻步开放金融市场，同时鼓励蹲国内金融企业兴办国外分支碓机构，保证内外资银行公平鲨竞争。十一是学习和引进国际上先进的银行制度和监管技术，开拓新型金融产品，发挥“鲶鱼效应”

31、，发展广阔的客源，提高抗风险能力。、加强金融队伍建设梨，完善金融监管人员素质体届系要建立一支精干、高效缺并且适应监管需要的监管队术伍，首先要立足现有人员培蠃训，还要从商业银行和社会澄其它部门引进高素质的专门潜人才，充实监管队伍，促进中央银行监管水平的提高。沤当前，主要做好以下三方面觎的工作：（）建立和建顽全金融监管人员资格考试和熊任职制度包括建立通过考亭试取得资格的资格考试制度和监管各岗位的任职资格制度，对所有监管人员，也必罂须先一律通过统一的资格考涓试，凭资格上岗，对现有监醌管人员也要参加考试并取得贷资格证才能继续留在原岗位滇。同时，对金融监管各岗位臊要实行任职资格制度，规定蛎各岗位的任职条

32、件和要求，褂确保能力与岗位责任相适应。为鼓励更多的优秀人才加喵入金融监管的行列，监管资疔格的考试要面向整个金融业缑乃至全社会，并且每隔几年逞考试一次。（）加强现琅有人员的培训制度，不断提串高监管水平，增强业务素质弁首先要建立正常的轮训制芋度，不管工作忙闲，每个监崩管工作人员都必须参加上级者组织的业务学习研讨，以更新知识，提高技能；其次要鲋完善正常的岗位培训制度，恭包括岗前培训和在岗培训。克同时，如有新的精神和政策法规出台，要组织在岗人员叱学习，以提高业务水平（一）交流制度和工作人员奖艘惩制度为了提高监管水平枣，防止职务腐败，要实行监蔑管岗位定期交流制度，实行雁跨地区同级岗位交流，对一脘些重要岗

33、位，规定同一岗位的最长任职年限，其它岗位忆也要数年一换。同时，加强牿工作人员奖惩，对忠于职守也、切实履行职责的人员给予应有的奖励，而对严重失职噗人员，坚决清出监管队伍并，永久取消监管资格。四、岱进一步加强我国金融内外部境环境的建设要想使金融监管得到进一步的完善，必须碗适应经济发展的现状和要求范，建设我国金融的内、外部朗环境，为金融监管提供坚强侦有力的后盾和保障。、转变政府职能，引入社会监督建立现代企业制度，改革商业银行经营管理机制，不并培植其他监管主体，引入社会监督。为了适应我国市揣场经济的发展，金融业正逐渴步向自由化迈进。当前，面临国企改革和金融改革，必忄须转变政府职能，放松对金融业过多的行

34、政直接管制和榛不必要的行政干预，改变金蹩融业对政府的依附地位，保证信贷资金的优化配置和效憔率的提高，减少人为的风险韶损失。深化企业制度改革鹑，牢固经济制度的基础，建诼立规范的现代企业制度，合为理安排企业的治理结构，健嘬全企业的委托代理机制及蹴激励约束机制，从根本上扭转国有企业效益亏损面不潇断扩大的局面，也削弱了银肥行风险产生的制度基础。呱年，我国的国有商业城银行开始了向现代商业银行呜的转变，商业银行管理体制挝的改革，使其摆脱了对政府荞的依附地位，为其建立现代巩企业制度扫除障碍，从而解掭决了银行企业化与企业政府珩化的矛盾，有利于多种监管赙措施的高效运行。、适应国际金融自由化浪潮，加钼强国际金融监

35、管合作中国镨已经加入，国际金融服务贸易协定即将全面实行眙，各国都纷纷扩大金融领域对外开放，国际金融自由化、一体化程度日益加深。在这种新形势下，要提高金融鲔监管水平，尤其是要提高本藕国的金融监管效果和效率，斥加强国际金融监管的使用与交流是大势所趋，也是金融祠监管当局的应有之举，从目楝前看，我国加强金融监管水抬平的国际交流与合作，应做嵘到以下三方面的工作：（）与其它国家的监管当局建立交流合作制度首先要与建立合作关系的外国金融唣监管当局定期开展金融监管工作情况的交流与研讨，共邪同制定防范有关金融风险的对策措施，同时相互交流战雹功的经验，促进两国共同提捆高金融监管水平。最后要加鞘强监管政策与监管行动的

36、协郗作和配合，尤其是在对跨国夷金融机构的监管和防止第三脲国金融危机波及本国方面，要加强合作以确保金融监管皇的有效性和金融稳定。（徐）加强金融监管人员的国肚际交流首先，为提高我国仙的金融监管水平，可以聘请形外国金融专家和金融监管方葩面的专家来帮助我国，具体馅指导监管体系的建设与完善旱，监管法律法规的制定，监枰管体制的改善以及帮助我国惭解决某些金融监管方面的技术性难题。还可以经常邀请鸪外国金融监管专家给我国的铹监管人员讲课，或定期向某咨询。然后要有计划、有组曲织、有针对性的定期派出金迸融监管人员到国外的监管机掀构进行工作访问学习，还可鞠以派员参加国际金融组织或嗣其它国家金融监管当局举办迥的金融监管培训等等。（辣）要与世界上金融往来关肛系较密切的国家建立共同打侮击金融违法犯罪的合作关系瘾通过这方面的协作关系，胞彼此间在协助缉拿在逃金融槿犯罪，跨国调查金融违法违规案件和实施跨国机构监管仟与涉外金融机构破产中的债权债务清理等方面提供帮助窑与支持。另外，尤其值得提肫出的是：伴随着国际金融自蛸由化，一体化的发展趋势，大量的外资银行通入我国。舶到年底，我国共批坤准各类外资银行近家畴，其中外国银行家，瓶中外合资银行家，外商独资银行家，中外合资投资缗银行家，外商银行存款余额.亿美元，贷款余挑额亿美元，资产污总额亿美元。目憩前我国已有个城市和海粞南省允许外资银行设立营业呲性机构，允许其试点经营