2021年银行从业资格（中级）《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案

1、2021年银行从业资格（中级）考试真题及答案解析考试科目：银行业法律法规与综合能力一、单选题（总共90题 ）1.（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。(0.5分)A、净利息收益率B、股权收益率C、净现金流量D、经济资本回报率答案：D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。2.下列财产中不得抵押的财产是（ ）。(0.5分)A、国有土地所有权B、个人享有的房屋产权C

2、、个人承包的耕地使用权D、企业所有的汽车答案：A解析：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外 ）；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。3.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（ ）的问题。(0.5分)A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于色情、赌博的

3、消费C、不属于带有商业贿赂性质的消费D、假借业务之名，行个人消费之实答案：D解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动;假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。4.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（ ）(0.5分)A、内部是指银行与客户之间的价格B、资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根

4、据期限及利率属性进行逐笔计价。答案：A解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。5.不属于商业银行的是()。(0.5分)A、国家开发银行B、股份制商业银行C、农村中小金融机构D、外资银行答案：A解析：A商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。6.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。(0.5分)A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受

5、聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。7.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。(0.5分)A、避免损失B、维持市场信心C、限制业务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。8.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。(0.5分)A、10%B、20%C、30%D

6、、50%答案：B解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%。9.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。(0.5分)A、现钞卖出价B、现汇卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：D解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银

7、行卖出外币现钞的价格。10.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。(0.5分)A、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务答案：C解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。11.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。(0.5分)A、表见代理B、法定代理C、委托代理D、指定代理答案：C解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产

8、生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。12.商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（ ）(0.5分)A、盈利性、流动性；安全性B、安全性、流动性；盈利性C、风险性、流动性；盈利性D、安全性、流动性；风险性答案：B解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。13.（ ）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。(0.5分)A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额答案：B解析：市场利率是衡

9、量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。14.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。(0.5分)A、上升B、下降C、基本稳定D、难以预测答案：C解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。15.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。(0.5分)A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营

10、货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。16.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（ ）。(0.5分)A、现汇买入价B、现钞卖出价C、现钞买入价D、现汇卖出价答案：A解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。17.甲以其不动产

11、为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（ ）。(0.5分)A、有效合同B、无效合同C、可撤销合同D、效力待定合同答案：B解析：题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。18.下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不

12、得向关系人发放担保贷款答案：D解析：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。19.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）。(0.5分)A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。20.非保本浮动收益理财

13、产品，是()投资者本金安全、也()收益水平的理财计划类型。(0.5分)A、保证，不承诺B、保证，承诺C、不保证，不承诺D、不保证，承诺答案：C解析：C非保本浮动收益理财产品，是不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。21.下面有关理财业务特点正确的是()。(0.5分)A、商业银行理财业务运作的是银行自有资金B、客户是理财业务风险的主要承担者C、银行是理财业务风险的主要承担者D、非保本理财产品会耗用银行资本金答案：B解析：B理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者：银行理财业务是“轻资本”业务。除保

14、本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金：理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出特点。22.中国人民银行成立于（ ）年，英文简称（ ）(0.5分)A、1949；ABCB、1948；PBCC、1984；PBCD、1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。23.债务人财产的除外不包括()。(0.5分)A、取回权B、别除权C、抵消权D、追回权答案：D解析：D追回权，是指因债务人或其他人的不当行为导致债务人财产遭受损害，法律赋予管理人依法追回有关财产的权利。不属于债务人财产的除外。24.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格

15、上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（ ）通货膨胀。(0.5分)A、需求拉上型B、结构型C、成本推动型D、供求混合型答案：C解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。25.金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。(0.5分)A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能答案：A解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。26.（

16、）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。(0.5分)A、不良贷款B、次级贷款C、坏账准备D、贷款损失答案：A解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。27.金融市场最主要、最基本的功能是()。(0.5分)A、风险分散与风险管理功能B、货币资金融通功能C、经济调节功能D、交易及定价功能答案：B解析：B融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。28.商业银行不得将同业拆入资金用于（ ）。(0.5分)A、发放固定资产贷款或投资B、弥补票据结算不足C、解决临时性周转资金的需要D、弥补联行汇

17、差头寸的不足答案：A解析：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。29.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。(0.5分)A、商业银行业务B、财富管理业务C、零售业务D、金融市场业务答案：C解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业

18、务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。30.银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说：“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违()。(0.5分)A、职业操守中的“公平对待”要求B、职业操守中的“了解客户”要求C、职业操守中的“信息披露”要求D、职业操守中的“授信尽职”要求答案：C解析：C信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的

19、提示，因此朱某违反了此原则。31.银行贷款承诺业务不包括（ ）。(0.5分)A、项目贷款承诺B、商业票据承兑C、开立信贷证明D、客户授信额度答案：B解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。32.以下不属于商业银行经营原则的（ ）。(0.5分)A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性答案：C解析：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。33.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（ ）。(0.5分)A、部

20、门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D、部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。34.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、当事人意思表示真实B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C、合同标的须确定和可

21、能D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案：D解析：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。35.在商业银行的公司治理中，（ ）对高管层实施监督。(0.5分)A、股东大会B、董事会C、监事会D、银监会答案：B解析：略36.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。(0.5分)A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理

22、行为的法律后果直接归属于被代理人。37.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（ ）的趋势。(0.5分)A、表内、本币、单一制B、表内外、本外币、集团化C、表内外、本外币、单一制D、表内、本币、集团化答案：B解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。38.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（ ）。(0.5分)A、取回权B、撤销权C、别除权D、追回权答案：C解析：债权人财产的除外包括三种权

23、力：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。39.物价稳定是要保持（ ）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。(0.5分)A、全部物价水平B、物价平均水平C、物价总水平D、一段时间的物价水平答案：C解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定、避免出现高通货膨胀。40.行政处罚的适用应遵循三项基本原则，不包括下列哪项?()(0.5分)A、行政处罚的设定和实施公正、公开B、行政处罚以事实为依据C、罪

24、责相适应原则D、坚持处罚与教育相结合等原则答案：C解析：C选项C属于刑法的原则。41.在我国，()是最重要的企业法人形式。(0.5分)A、公司法人B、联营企业法人C、单一企业法人D、外资企业法人答案：A解析：A企业法人是指以赢利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。42.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）。(0.5分)A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行答案：B解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品

25、和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。43.()指在一个考察期（通常为12个月 ）内，股票价格和每股收益的比例。(0.5分)A、市净率B、拨贷比C、市盈率D、资本充足率答案：C解析：C市盈率指在一个考察期（通常为12个月 ）内，股票价格和每股收益的比例。44.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。(0.5分)A、3.0%B、3.2%C、3.5%D、3.8%答案：B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。根据题意可知：失业和年龄在

26、16岁以下的人数有50万人，而登记的失业人数有15万，所以16岁以下的人数是35万。因而失业率=15(500-35)=3.2%。jin45.以下关于现场检查的说法，错误的是（ ）。(0.5分)A、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料答案：D解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管

27、人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。46.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

28、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（ ）。(0.5分)A、个人理财业务B、理财顾问服务C、理财计划D、综合理财服务答案：B解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。47.我国监管信托业务的金融机构是（ ）。(0.5分)A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：D解析：根据银行业监督管理法第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监

29、督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。48.通过（ ）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。(0.5分)A、随机分配B、平均分配C、自上而下D、自下而上答案：C解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。49.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计

30、收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（ ）元。(0.5分)A、1600B、1550C、1500D、1450答案：B解析：具体计算为：10003105=1550(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。50.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（ ）(0.5分)A、所在机构存在严重问题或风险B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D、机构内部工作人员互相诋毁答案：A解析：出现以

31、下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。51.破产法规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过()。(0.5分)A、一个月B、两个月C、三个月D、六个月答案：C解析：C债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不少于30日，最长不超过三个月。52.下列不属于票据基本特征的是（ ）。(0.5分)A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解

32、析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。53.目前，我国商业银行对活期存款实行按（ ）结息。(0.5分)A、日B、月C、季D、年答案：C解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。54.下列不属于合规管理的目标的是()。(0.5分)A、实现对合规风险的有效识别和管理B、促进全面风险管理体系建设C、确保依法合规经营D、使银行的收益最大化答案：D解析：D商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户

33、交易信息()。(0.5分)A、销毁B、移交国务院有关部门指定的机构C、出售给其他金融机构D、退还给客户答案：B解析：B金融机构破产和解散时，仍有义务妥善处理客户的资料和客户交易信息，所以销毁和出售给其他金融机构肯定不对，而客户的身份资料和有关交易信息是由银行记录保存的。若交还客户也许会导致客户对自己的信息进行修改，不能客观反映客户状况。国务院有专门指定的机构保存、处理客户的信息。维护客户的权益，同时保证金融秩序的有序进行。56.股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。(0.5分)A、董事会B、监事会C、高级管理层D、理事会答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计

34、年度结束后6个月内召集和召开。57.根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。(0.5分)A、保证人选择使用任何保证方式B、按照连带责任保证承担保证责任C、保证合同无效D、由债权人选择使用任何保证方式答案：B解析：B保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人所保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。58.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。(0.5分)A、增加B、减少C、不变D、不定答案：B解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银

35、行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。59.在金本位制度下，汇率的决定基础是（ ）。(0.5分)A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价答案：C解析：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。60.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（ ）(0.5分)A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C、按照资本主

36、义经济的要求组建股份商业银行D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的答案：D解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。银行考试考前61.（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。(0.5分)A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、蒙特卡洛模拟法答案：C解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。62.股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后()个月内召集和召开。(0.5分)A、1B、3C、5D、6答案：D解析：D股东大会年会应当由

37、董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。63.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（ ）。(0.5分)A、财务公司B、投资银行C、证券登记结算公司D、金融资产管理公司答案：C解析：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。64.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在

38、行政机关告知有要求举行听证的权利后（ ）内提出。(0.5分)A、3日B、7日C、5日D、10日答案：A解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。65.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。(0.5分)A、权重法，内部评级法B、指数法，内部评级法C、权重法，影子价法D、指数法，影子价法答案：A解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表

39、内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。66.（ ）标志着银行监管制度的正式确立。(0.5分)A、法律制度B、监管模式C、监管目标D、监管原则答案：A解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。67.（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。(0.5分)A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：A解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金

40、责任的保险公司。68.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。(0.5分)A、6B、12C、24D、36答案：A解析：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。69.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（ ）。(0.5分)A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规

41、避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银行考试考前70.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（ ）规定(0.5分)A、监管规避B、协助执行C、内部交易D、风险提示答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚

42、至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。71.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。(0.5分)A、货币供应量，基础货币B、基础货币，高能货币C、基础货币，流通中现金D、基础货币，货币供应量答案：D解析：D现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。72.持卡人购物消费,取现要以存款余额为限度,不允许透支的银行卡是（ ）。(0.5分)A、准贷记卡B、借记卡C、贷记卡D、信用卡答案：B解析：73.信托法律关系的主体一般不包括（ ）。(0.5分)A、委托人B、受托人C、关系人D、受益人答案：C解析：略74.当商业银行向中央银行借款时，对全社会

43、的基础货币产生的影响是（ ）。(0.5分)A、对基础货币没有影响B、基础货币扩张C、与基础货币不相关D、基础货币收缩答案：B解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。75.行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照()。(0.5分)A、法律B、行政法规C、地方性法规D、规章答案：D解析：D行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照规章。76.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（ ）。(0

44、.5分)A、方法是匹配资产久期和负债久期B、是久期管理的一种方法C、是一种久期缺口风险管理策略D、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率答案：C解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。77.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（ ）阶段。(0.5分)A、邀请B、要约C、承诺D、合同答案：B解析：根

45、据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。78.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（ ）。(0.5分)A、675B、6851C、7212D、7426答案：D解析：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=总贷款总存款100=375(276+229)100=7426。79.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（ ）。(0.5分)A、可以再申请

46、复议B、不得申请复议C、法院判决后再申请复议D、被法院驳回起诉后再申请复议答案：B解析：律、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。80.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。(0.5分)A、是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C、是金融机构将未到期的已贴现的商

47、业汇票转让给中央银行D、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人答案：B解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。81.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。(0.5分)A、操作风险B、声誉风险C、信用风险D、市场风险答案：B解析：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银

48、行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。82.下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。(0.5分)A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。83.银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位 ），并确保其获得充分的授权

49、、地位、独立性、资源保障和向（ ）报告的路径。(0.5分)A、股东会B、监事会C、董事会D、高级管理层答案：C解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位 ），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。84.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（ ）(0.5分)A、15；1B、15；3C、30；1D、30；3答案：D解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最

50、短不得少于三十日，最长不得超过三个月。85.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（ ）。(0.5分)A、外部事件B、人员C、系统D、内部流程答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。86.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（ ）。(0.5分)A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B、存期灵活，最长存期为六年C、总额控制，本金合计最高限额

51、为5万元D、分次存入，分次支取答案：B解析：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。87.咨询服务不包括()。(0.5分)A、资信审核B、信息咨询C、资信证明D、资信调查答案：A解析：A咨询服务包括信息咨询、资信证明和资信调查。88.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。(0.5分)A、客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B、保管物品的金额不同C、保管物品的种类不同D、保管期限不同答案：A解析：代保管

52、业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。89.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。(0.5分)A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B、定金具有预付款性质C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金

53、即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。90.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。(0.5分)A、借入B、买进C、贷出D、卖出答案：B解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。多选题（总共40题 ）1.贸易融资工具主要有（ ）。(1分)A、信用证B、押汇C、福费延D、互换E、期货答案：ABC解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费

54、延、票据贴现与转贴现。2.以下哪些权利可以出质（ ）(1分)A、汇票B、债权C、提单D、应收账款E、存款答案：ABCDE解析：物权法第二百二十三条规定。3.（ ）属于周期型行业。(1分)A、房地产B、生物技术C、耐用品制造业D、食品业E、物联网答案：AC解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。4.信托的基本特征包括（ ）。(1分)A、以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B、信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C、信托财产具有独立性D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E、具有一定的连续性和稳定性答案：ABCDE解析：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有

55、良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。5.下列关于个人助学贷款的规定，表述正确的有()。(1分)A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制普通本专科学生（含高职生 ）、研究生等B、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C、国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费D、一般商业性助学贷款只能用于支付学杂费和生活费