电子银行银企互联简介-中国银行

1、 2 什么是银企互联什么是银企互联 3 什么是银企互联（续）什么是银企互联（续） 普通版银企互联 专业版银企互联 推广版银企互联 高级 功能 普通版侧重于客户主动发起交易 专业版版侧重于与企业的交互功能 普通版银企互联（普通版银企互联（20032003年、年、.d.d证书）证书） 专业版银企互联（专业版银企互联（20052005年、年、.w.w证书）证书） 推广版银企互联（推广版银企互联（20072007年、年、.y.y证书）证书） 非非NCNC版版 NCNC版版类类 似似 类类 似似 4 网上银行系统网上银行系统 n可以将银行数据保存并直接导入企 业ERP和财务系统中，减少录入工作 量，提升

2、信息和数据价值。 n付款、收款等业务处理可以在企业 财务软件和ERP系统中自动发起和处 理，借助互联与工行系统直联，收付 款信息自动入账，较少大量手工输入。 n可以根据客户自己要求定制开发， 提供个性化的管理功能和服务平台， 功能更加灵活，符合习惯 n企业业务信息和数据保存在银 行系统中，不能直接自动转入企 业ERP和财务软件中，需要重新 录入，信息价值难以利用。 n付款和收款等业务需要登录网 银进行操作，同时记账和管理需 要还需在财务系统和ERP进行录 入。 n网银提供的功能是标准化的统 一功能和业务处理方式，个性化 差。 银企互联系统银企互联系统 网上银行与银企互联系统区别网上银行与银企互

3、联系统区别 5 银企互联系统特点银企互联系统特点 个性化服务个性化服务 高度集成高度集成 自动化处理自动化处理 统一管理统一管理 6 服务资金服务资金 集中管理集中管理 随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户提出资金集中管理、 提高资金使用效率、控制资金风险、降低经营成本的资金管理需求； 个性化个性化 服务服务 银行网上银行一定程度上满足了客户这部分需求，但还不能完全解决个性化服务、 财务信息与银行账务信息的一致性问题，且与银行信息不能集成； 高度集成高度集成 银企互联通过企业ERP和资金管理软件与银行网上银行系统的有机互联，整合银企 双方的信息和系统资源，带给企业客户安全、实时

4、、简捷、个性化的资金管理服 务。 客户为什么要使用银企互客户为什么要使用银企互 联联 7 工商银行接口工商银行接口 银企互联系统银企互联系统 账户管理账户管理交易监控交易监控信息查询信息查询统计分析统计分析 工商银行工商银行 公司领导公司领导业务人员业务人员财务人员财务人员 财务系统财务系统/ERP/ERP系统系统 客户为什么要使用银企互联客户为什么要使用银企互联 8 提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款对象 范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包括跨行同城或 异地账号。工商银行向客户提供了一整套完备的付款控制机制。 综合付款 综合收款综合收款 向客户

5、提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应 缴费用的一项精品业务。 按照集团客户要求的对账单格式，系统每日自动定时向客户ERP系统发送内 容全面、信息完整的账户对账信息，以满足企业的自动对账需求。 电子对账电子对账 资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金 和总公司向子公司拨付资金，归集下拨方式灵活。 资金归集资金归集 下拨下拨 银企互联产品可以实现的功能银企互联产品可以实现的功能 9 工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工通过个人网银查询个人 工资单信息，同时向企业客户提供了工资单文件的查询和删除功能。 工资单工资单 为客户代为登记、保管票据

6、，并依据客户的业务申请提供托管票据的 贴现、质押、委托收款、提回等服务的业务。 票据托管票据托管 超余额监控、交易额监控、大额付款监控、交易频度监控、可疑交易监 控等 监控管理监控管理 日均余额统计、资金收支统计、日均余额变动统计 资金流量、资金存量分析、资金流向分析、预算情况分析 统计分析统计分析 补充收款到账交易信息、银行数据导入、日志管理 自动入账处理、到账通知提醒、自动对账 其他功能其他功能 银企互联产品可以实现的功能银企互联产品可以实现的功能( (续续) ) 10 银企互联与企业资金管理方案银企互联与企业资金管理方案 甲集团有限公司甲集团有限公司 资金池资金池 控股子公司控股子公司

7、收支两条线收支两条线+ +集团账户集团账户 分公司分公司 11 集团账户集团账户 12 集团账户集团账户 集团一级账户：集团一级账户： 13 集团账户集团账户 集团二级账户：集团二级账户： 14 集团账户集团账户 资金实时归集资金实时归集 分公司账户分公司账户分公司账户分公司账户 分公司账户分公司账户 总公司账户总公司账户 集团一集团一 级账户级账户 集团二集团二 级账户级账户 15 集团收入账户集团收入账户 集团支出账户（一）集团支出账户（一） 集团支出账户（二）集团支出账户（二） 集团收支集团收支 两条线账两条线账 户体系户体系 甲集团有限公司甲集团有限公司 收支两条线收支两条线+ +集团

8、账户集团账户 账户管理及资金归集下拨账户管理及资金归集下拨 用于归集各分公司及用于归集各分公司及 集团各类经营收入。集团各类经营收入。 用于集团内部主动发起的各类款用于集团内部主动发起的各类款 项支付，该账户设置为零余额账项支付，该账户设置为零余额账 户时，日间透支，日终按实际支户时，日间透支，日终按实际支 付款项汇总清算。付款项汇总清算。 留存少量备付金，用于银行发起留存少量备付金，用于银行发起 的各类款项支付，如电费、电话的各类款项支付，如电费、电话 费等费用托收支付，银行贷款利费等费用托收支付，银行贷款利 息、手续费用支付。根据银行回息、手续费用支付。根据银行回 单在单在ERPERP系统

9、中进行集团内部费系统中进行集团内部费 用的再分配。用的再分配。 16 集团账户集团账户 收入集团账户：收入集团账户： 17 集团账户集团账户 支出集团账户：支出集团账户： 18 收收 入入 集集 团团 账账 户户 总公司收入账户总公司收入账户 分公司收入账户分公司收入账户 分公司收入账户分公司收入账户 分公司收入账户分公司收入账户 总公司支出账户总公司支出账户 甲公司甲公司 分公司支出账户分公司支出账户 分公司支出账户分公司支出账户 分公司支出账户分公司支出账户 集团一级集团一级 账户，公司账户，公司 货款收入资货款收入资 金实时归集。金实时归集。 集团二级账户，各分集团二级账户，各分 公司收

10、入情况的明细公司收入情况的明细 核算和补充反映。核算和补充反映。 支支 出出 集集 团团 账账 户户 集团一级账户，各分集团一级账户，各分 公司支出账户资金仍公司支出账户资金仍 实际归集汇总存放于实际归集汇总存放于 总公司支出账户。总公司支出账户。 集团二级账户，用于各分公司支出情集团二级账户，用于各分公司支出情 况的明细核算，支出账户余额仅作为况的明细核算，支出账户余额仅作为 各分公司可使用支出额度的反映。各分公司可使用支出额度的反映。 收支两条线收支两条线+ +集团账户的账户设置架构集团账户的账户设置架构 分分 公公 司司 19 集集 团团 账账 户户 体体 系系 集团收入账户集团收入账户

11、 A A分公司收入专户分公司收入专户 B B分公司收入专户分公司收入专户 分公司收入专户分公司收入专户 分公司收入专户分公司收入专户 集团支出账户（一）集团支出账户（一） 甲集团有限公司甲集团有限公司 A A分公司分公司 B B分公司分公司 分公司分公司 分公司分公司 审核确认审核确认 付款申请付款申请 日间透支日间透支 清算透支额清算透支额 资金实资金实 时归集时归集 各分公司收入情况的各分公司收入情况的 明细核算和补充反映明细核算和补充反映 账户管理及资金归集下拨账户管理及资金归集下拨 收支两条线收支两条线+ +集团账户集团账户 20 资金池资金池 控股子公司控股子公司B B 委托贷款专户

12、委托贷款专户 控股子公司控股子公司 委托贷款专户委托贷款专户 结算账户结算账户 控股子公司控股子公司A A 委托贷款专户委托贷款专户 与控投子公司建立与控投子公司建立 资金池账户体系资金池账户体系 结算账户结算账户结算账户结算账户 n 银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。 n 按照目前相关税收法律规定，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。按照目前相关税收法律规定，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。 甲集团有限公司甲集团有限公司 21 资金池资金池 资金池主账户资金池主账户 余额：余额：50005000万万 控股子公司控股子公

13、司A A 余额：余额：000000万万 控股子公司控股子公司B B 余额：余额：50005000万万 控股子公司控股子公司 余额：余额：30003000万万 收入账户收入账户 （日终零余额）（日终零余额） 收入：收入：000000万万 支出账户支出账户 （日终零余额）（日终零余额） 支出：支出：10001000万万 收入账户收入账户 （日终零余额）（日终零余额） 收入：收入：40004000万万 支出账户支出账户 （日终零余额）（日终零余额） 支出：支出：10001000万万 日终归集日终归集日终清算日终清算 日终归集日终归集日终清算日终清算 资金池资金池 额度控制额度控制 日间透支日间透支

14、流程图流程图 集团投资集团投资 集团授信集团授信 22 资金池资金池 n贷款利率贷款利率=7%=7% n协定存款利率协定存款利率=1.53%=1.53% （20072007年年7 7月月2121日执行日执行) ) 提高效益提高效益221221万元万元 （未剔除税金支出）（未剔除税金支出） 收益对比收益对比 23 实现对成员企业收款、付款，内部结算进行全方位控制实现对成员企业收款、付款，内部结算进行全方位控制, ,防范资金风险防范资金风险 实现企业零余额的管理，减少沉淀资金和贷款规模，节省财务费用实现企业零余额的管理，减少沉淀资金和贷款规模，节省财务费用 有效监控成员单位资金运作，通过对资金流动

15、信息掌握财务经营状况有效监控成员单位资金运作，通过对资金流动信息掌握财务经营状况 能够实时、动态、准确监控集团所有资金的存量、流量和流向能够实时、动态、准确监控集团所有资金的存量、流量和流向 对资金流向合法性、安全性和效益性进行审查，确保资金合理使用对资金流向合法性、安全性和效益性进行审查，确保资金合理使用 银企互联系统作用和意义银企互联系统作用和意义 24 银企互联系统作用和意义（续）银企互联系统作用和意义（续） 使资金在途时间减到最少，加快资金周转速度，提高资金使用效率使资金在途时间减到最少，加快资金周转速度，提高资金使用效率 为集团的扩大规模、调整产业结构等重大决策提供依据为集团的扩大规

16、模、调整产业结构等重大决策提供依据 实现信息同步和数据共享，为企业提供实时、准确、全面账务信息实现信息同步和数据共享，为企业提供实时、准确、全面账务信息 依据现金流量，提供可靠的财务分析、资金预算方案依据现金流量，提供可靠的财务分析、资金预算方案 实现资金授信额度预算、支付审批，降低资金风险实现资金授信额度预算、支付审批，降低资金风险 25 银企互联总体构架银企互联总体构架 工行核心系统工行核心系统 防火墙防火墙 银企互联前置机银企互联前置机 集团集团ERPERP系统系统 数字专线数字专线 InternetInternet 防火墙防火墙 财务指令财务指令 账务信息账务信息 财务指令财务指令 账

17、务信息账务信息 集团分支机集团分支机 构构 工行分支机构工行分支机构 银企互联示意图银企互联示意图 26 银银 行行 端端 DDDD N N 专线专线 https 加密传输 安全服务器 （加密/解密） 资金管理平台 企业安全服务器 NetSafe Client （加密/解密） 企企 业业 端端 银行 前置机 银行主机 银企接口平台 解析/封装 业务数据 n 企业端到银行端： 银企接口平台负责封装资金管理系统封装资金管理系统发出的银银 行帐户资金调拨指令行帐户资金调拨指令 封装好的资金调拨指令在各家银行前置机中的 企业安全服务器企业安全服务器进行加密处理加密处理，通过DDNDDN专线专线 进行传

18、输 银行端对收到的指令进行解密解密处理传送到主机主机 系统系统进行处理 n 银行端到企业端 银行端将业务信息封装、加密封装、加密，通过DDNDDN专线专线 传输到企业端的银行前置机银行前置机 前置机中的企业安全服务器企业安全服务器中进行解密解密 银企接口平台将收到的业务数据进行解析解析，传 递到资金管理平台资金管理平台 银行接口方案银行接口方案 27 银企互联系统安全性银企互联系统安全性 28 适用客户适用客户 29 通常的项目流程通常的项目流程 30 v 中心思想：中心思想： v 以客户为中心，抓住客户的兴奋点以客户为中心，抓住客户的兴奋点 v 引导客户，帮助客户发现需求引导客户，帮助客户发

19、现需求 v 向客户展现实施效果向客户展现实施效果 v 建立客户对我行的信心建立客户对我行的信心 v 系统情况系统情况 v 客户数发展情况客户数发展情况 v 业务发展情况业务发展情况 v 市场占比等市场占比等 31 v 分支机构、帐户的分布情况分支机构、帐户的分布情况 v 分支机构财务的运作模式分支机构财务的运作模式 v 财务人员的分工、业务流程财务人员的分工、业务流程 v 了解客户存在的问题和关注点了解客户存在的问题和关注点 32 流动性流动性 优化业务流程优化业务流程, , 提高管理效率，加速资金周转，防范流动提高管理效率，加速资金周转，防范流动 性风险性风险 安全性安全性 加强现金运转和收付款过程控制加强现金运转和收付款过程控制, , 降低财务风险和经营风降低财务风险和经营风 险险 收益性收益性有效利用资源有效利用资源, , 尤其是闲置余额尤其是闲置余额, , 提高资金收益提高资金收益 33 现金流入现金流入现金留现金留 存存 现金流出现金流出 保持最佳的资 金头寸，实现 闲置资金保值 增值 快速归集资 金，减少资 金在途，提 高使用效率 灵活的支付审批流程 和支付额度控制机制， 简化手续，提高管理 水平和工作效率 流动性管理收款服务付款服务 账户管理及信息服务账户管理及信息服务 对全过对全过 程控制