万能险实例教材

1、中英人寿中英人寿 经代部经代部 2005/042005/04 财智人生财智人生(期缴期缴) 金彩人生金彩人生(趸缴）趸缴） 产品开发背景产品开发背景 市场的变化：市场的变化： l 家庭收入的不断增加，投资理财成为趋势。 l 银行负利时代，资产保值成为必须。 l 人口老龄化，养老需求日益增加。 l 保险资金运用的拓宽，使保险理财收益增加。 客户需求的改变，客户希望的保险产品是什么样？客户需求的改变，客户希望的保险产品是什么样？ l 能够提供终身保障 l 能够灵活调整保额、保费、灵活领取 l 能有稳定收益 l 各项费用清晰 投保须知投保须知 l投保年龄投保年龄：30天65岁 l保险期限保险期限：终

2、身 l保险责任保险责任： 身故保险金：保险金额个人帐户价值 030岁，基本保费的50倍； 3140岁，基本保费的40倍， 4150岁，基本保费的30倍， 5160岁，基本保费的20倍， 6165岁，基本保费的10倍。 保险金额保险金额 身故保险金身故保险金=保险金额保险金额+ +个人帐户价值个人帐户价值 保险金额保险金额 个人帐户价值个人帐户价值 个人帐户价值个人帐户价值 第第1年年第第2年年第第3年年第第4年年第第5年年以后以后 财智人生财智人生 期缴的基期缴的基 本保费本保费 2000= 基本基本 保费保费=4800 653520%10%5%0% 4800基本保基本保 费费=20005%5

3、%5%5%5%5% 举例：举例： 第一年度初始费用第一年度初始费用: 4800元以内元以内:4800元元65%=3120元元 48005000元元:200元元10%=20元元 额外投资保费：额外投资保费：50005250元元 初始费用为：初始费用为：3390元，投入到个人帐户的金额为元，投入到个人帐户的金额为6610元元 个人帐户价值个人帐户价值 个人帐户价值收益个人帐户价值收益 每个月初公布结算利率每个月初公布结算利率 结算个人帐户价值结算个人帐户价值 一年期定存税后利率一年期定存税后利率0.5 Ex.目前保证收益为：目前保证收益为：2.25%*(1-20%)+0.5%=2.3 保证利差在业

4、内是独一无二的！ 复利增值、月月得利！ 个人帐户价值支取个人帐户价值支取 个人帐户价值是万能险运作的核心个人帐户价值是万能险运作的核心 结算 利息（每月） 基本期缴保费初始费用 额外投资保费初始费用 个人账户个人账户 风险保险费（每月） 保单管理费（每月） 部分领取及退保 举例：举例： 投保须知投保须知 MaxMax 身故当日账户余额身故当日账户余额101%101% 所缴纳基本趸缴保险费所缴纳基本趸缴保险费110110 扣除已提取账户价值扣除已提取账户价值 第五个保单周年日第五个保单周年日, ,按照帐户价按照帐户价 值的的值的的5%5%给付一次特别奖金给付一次特别奖金 个人帐户价值个人帐户价值

5、 第第1年年第第2年年第第3年年第第4年年第第5年年以后以后 金彩人生趸缴金彩人生趸缴 的基本保费的基本保费 基本保费基本保费 10000 7.5 额外投资额外投资20005% 个人帐户价值个人帐户价值 个人帐户价值收益个人帐户价值收益 每个月初公布结算利率每个月初公布结算利率 结算个人帐户价值结算个人帐户价值 第第1第第5年年:结算利率最低为结算利率最低为2.5% 第第6年以后：一年期定存税后利率年以后：一年期定存税后利率0.5 保证利差在业内是独一无二的！ 复利增值、月月得利！ 最低保证最低保证极有可能极有可能 长期稳定牢固长期稳定牢固 的回报率的回报率 5 5年收益年收益 9.89.8

6、个人帐户价值支取个人帐户价值支取 保单年度保单年度手续费手续费 第第1年年8% 第第2年年7% 第第3年年6% 第第4年年5% 第第5年以后年以后0 金彩人生金彩人生 结算 利息（每月） 基本期缴保费初始费用 额外投资保费初始费用 个人账户个人账户 风险保险费（每月） 保单管理费（每月） 部分领取及退保 举例：举例：张先生张先生 30岁岁 购买购买10万元金彩人生万元金彩人生 保证利率、稳健理财保证利率、稳健理财 灵活缴费、灵活领取灵活缴费、灵活领取 专家理财、复利增值专家理财、复利增值 费用透明、一目了然费用透明、一目了然 产品特色产品特色 中英万能特色中英万能特色 金彩人生趸缴型保证前5年

7、客户的收益率2.5,5年后则永远比人民银行 一年定期存款税后利率高0.5% 财智人生期缴则保证，任何时候，客户收益都要比人民银行一年定期存款税 后利率高0.5% 产品特色之一产品特色之一 同业保同业保 底利率底利率 1.75%1.75% 存在较高收益可能性存在较高收益可能性 银行税 后利率 中英保 底浮动 利率 中英 中等 回报 率 中英 高等 回报 率 保证利率保证利率 稳健理财稳健理财 产品特色产品特色 钱多多缴 钱少少缴 没钱不缴 部分领取、自主理财 产品特色之二产品特色之二 灵活保障灵活保障 灵活缴费灵活缴费 灵活领取灵活领取 产品特色产品特色 产品特色之三产品特色之三 专业理财专业理

8、财 复利增值复利增值 专业的投资经理负责管理 专业投资技术，动态选择最为适当的投资 组合，实现长期投资、累积财富的目的。 充分享受到机构投资的优势 产品特色产品特色 产品特色之四产品特色之四 费用透明费用透明 一目了然一目了然 与传统险的区别，万能险的所有费用都 在合同中明确 中英人寿每季度都会向客户寄送个人保 单季度报告，清晰描述当季度所收取的 各项费用的数额与用途 产品特色产品特色 中英人寿万能寿险中英人寿万能寿险 高额保障、稳定收益 缴费灵活、领取方便 保值增值，下有保底，上不封顶 永远比银行一年定存利率永远比银行一年定存利率 高高0.50.5保底利率，而且很保底利率，而且很 有可能收益

9、更高！有可能收益更高！ 衷心祝愿每一位客户都能衷心祝愿每一位客户都能 拥有贴身保障拥有贴身保障 享受超值收益享受超值收益 投保规则基本保险费投保规则基本保险费 名称名称最低最低最高最高说明说明 金彩金彩 人生 （趸缴） 10,000元元 每（成年）人每（成年）人 累计：累计：2,000,000 每（未成年）人每（未成年）人 累计：累计：1,000,000 以以1,000为单为单 位增加位增加 财智财智 人生 （期缴） 2,000元元50,000 以以500为单为单 位增加位增加 金彩人生（趸缴）金彩人生（趸缴）：可可保1件以上以上 财智人生（期缴）财智人生（期缴）：每一被保人限保1件 保险金额

10、保险金额 金彩人生（趸缴）金彩人生（趸缴） ：110%趸缴基本保险费趸缴基本保险费 财智人生（期缴）财智人生（期缴）：保险金额与基本保险费关系如下：保险金额与基本保险费关系如下： 年龄段年龄段030 3140 4150 5160 6165 标准体标准体50倍倍40倍倍30倍倍20倍倍10倍倍 额外投资保险费额外投资保险费 金彩人生：金彩人生：前五个保单年度内不可以申请前五个保单年度内不可以申请 财智人生财智人生 1.自由选择缴付，用于增加其个人帐户的价值。自由选择缴付，用于增加其个人帐户的价值。 2.投保人可在投保时缴付或在保单有效期内随时申投保人可在投保时缴付或在保单有效期内随时申 请缴付。请缴付。 3.保費緩繳期及寬限期內不受理额外投资保险费保費緩繳期及寬限期內不受理额外投资保险费 最高缴付无上限，但每保单年度超过最高缴付无上限，但每保单年度超过1，000,000元需元需 投保人提供财务资料投保人提供财