中国金融立法法律完善研究论文

1、中国金融立法法律完善研究论文论文关键词金融法律制度金融立法金融风险金融体制改革论文 摘要金融立法既是对金融机构、 金融业务主体和金融业务法律关系的 规范和调整，也是对金融监督管理者自身行政行为的规范和约束。金融法律制度的最根本目的就是防范金融风险， 规范和调整金融 监督管理者、金融机构、金融机构客户之间的法律关系，强调对金融 机构客户合法权益的保护， 通过在政府失灵的领域强化监督管理， 发 挥市场在金融发展中的主导作用， 实现金融管制与市场自律之间的平 衡和协调发展。有市场就会有风险，有金融市场就会有金融风险。因此，金融立法的主旨并不是要消灭所有的金融风险， 而是要将 金融风险控制在金融监督管

2、理者可容忍的范围和金融机构可承受的 区间内。正是在这个意义上讲， 金融风险的防范、 控制和化解离不开金融 法律制度的建立、健全和有效执行。一、中国目前的金融风险状况金融风险作为金融机构在经营过程 中，由于宏观经济政策环境的变化、市场波动、汇率变动、金融机构 自身经营管理不善等诸多原因， 存在着在资金、 财产和信誉遭受损失 的可能性。近几年我国金融风险呈整体下降趋势，但潜在的风险仍然较大， 金融机构面临的一些风险不容乐观。目前中国金融体系中有三类风险比较突出。1信用风险仍然是中国金融业面临的最主要风险。贷款和投资是金融机构的主要业务活动贷款和投资活动要求金融机构对借款人和投资对象的信用水平 做出

3、判断。但由于信息不对称的存在， 金融机构的这些判断并非总是正确的， 借款人和投资对象的信用水平也可能会因各种原因而下降。因此，金融机构面临的一个主要风险就是交易对象无力履约的风 险，即信用风险。在经营过程中，如果金融机构不能及时界定发生问题的金融资产、 未能建立专项准备金注销不良资产，并且未及时停止计提利息收入， 这些都将给金融机构带来严重的问题。除银行类金融机构面临很高的信用风险外， 近几年我国证券类金 融机构面临的信用风险也口益突出， 相当部分证券公司的资产质量低 下。所以，信用风险仍然是目前我国金融业面临的最主要风险。2操作风险多发是我国金融业风险中的一个突出特征。 按照巴塞尔委员会的界

4、定， 金融机构面临的操作风险一方面来自 信息技术系统的重大失效或各种灾难事件而给金融机构带来的损失； 另一方面源于内部控制及公司治理机制的失效， 金融机构对各种失误、 欺诈、越权或职业不道德行为，未能及时做出反应而遭受的损失。从近几年我国金融业暴露出的有关操作方面的问题看， 源于金融 机构内部控制和公司治理机制失效而引发的操作风险占了主体， 成为 我国金融业面临风险中的一个突出特征。不断暴露出的操作风险，不仅使金融机构遭受了巨大财产损失， 而且也严重损害了我国金融机构的信誉。这与我国建立现代金融企业制度的战略目标极不相符。 3跨市场、跨行业金融风险正成为我国金融业面临的新的不稳 定因素。近两年

5、，随着金融业并购重组活动的逐渐增多以及金融业分业经 营的模式在实践中逐步被突破， 跨市场、 跨行业金融风险正成为影响 我国金融体系稳定的新的因素。目前跨市场、 跨行业金融风险主要集中在以下两方面一方面， 目 前已经出现了多种金融控股公司组织模式， 既有中信公司这一类的以 事业部制为特征的模式， 也有银行设立证券经营机构和基金管理机构 这一类的以金融机构为母公司的模式， 还有以实业公司为母公司下属 金融性公司的模式。另一方面，银行、信托、证券、保险机构在突破分业经营模式过 程中，不断推出的各种横跨货币、 资本等多个市场的金融产品或工具 隐含的风险。如银行推出集合委托贷款业务和各类客户理财计划等等

6、。实践表明， 跨市场金融风险有上升趋势， 尤其表现在以实业公司 为基础建立起来的金融控股公司或准金融控股公司所实施的资本运 作方面。由于横跨产业和金融两个领域，涉及银行、证券、信托、保险等 多个金融部门，资本运作形成了融资一购并一上市一再购并一再融资的资金循环链条，运营中存在着巨大的风险由于起点和终点都是金融部门的融资， 一旦资金链条断裂， 各金 融机构往往是最大的受害者。二、从金融法制的角度看我国金融风险的成因我国金融体系中各 种高风险是多年积累起来的， 是国民经济运行中各种矛盾的综合反映。经济体制的转轨，社会环境的变化，金融体制的不适应，监管手 段的落后， 以及金融法律制度的不完善等， 都

7、是造成我国金融体系中 存在高风险的原因。我国金融体系中存在一些高风险尤其比较突出的三类金融风险， 在很大程度上与一些法律制度的缺失或不协调有关。具体表现在 1有关征信管理法规的缺失，影响了征信业的发展 和金融机构对借款人信用状况的评估。通俗地讲，征信就是收集、评估和出售市场经营主体的信用信息。 征信体系是为解决金融市场交易中的信息不对称而建立的制度。 近几年，我国现代征信体系的建设开始起步。对企业和个人的征信， 由于直接涉及公民隐私和企业商业秘密等 问题，是一项法律性很强的工作。但在我国现有的法律体系中， 由于尚没有一项法律或法规为征信 活动提供直接的依据， 由此造成了征信机构在信息采集、 信

8、息披露等 关键环节上无法可依， 征信当事人的权益难以保障， 严重影响了征信 业的健康发展，进而造成我国金融机构对借款人信用状况的评估处于 较低水平。企业或个人在金融交易活动中存在多头骗款、 资产重复抵押、 关 联担保等违规行为，未能被相关金融机构及时识别而导致资产损失， 与我国征信体系建设的滞后有很大关系。2现行企业破产法律制度的严重滞后，非常不利于金融机构保 全资产。企业破产法律框架下对金融机构债权人的保护程度， 直接关系到 金融企业资产的安全状况。当前有关企业破产的法律并没有很好地体现对债权人的保护。就破产法中的制度构建而言， 国际上普遍采用的破产管理人制度 没有建立起来， 现行破产法律规

9、定的清算制度弊病很多， 在清算中往 往漠视债权人的利益； 就程序而言， 现行破产法律在破产案件的管辖 与受理、债权人会议、监督制度等方面的规定不很健全，这也进一步 削弱了法律对破产债权人保护的力度。作为金融机构债权保护最后手段的破产法律未能充分保护债权 人的利益， 这就可能导致金融机构的不良债权不断形成和累积， 面临 的信用风险增大。3金融诈骗和违反金融管理秩序行为刑事责任追究法律制度的 缺陷，不利于防范金融机构在操作经营环节出现的风险。操作风险多发是目前我国金融业风险中的一个突特点。 这其中又以金融诈骗行为和违反金融管理秩序行为给金融机构 带来的损失最大。当前我国金融诈骗行为大致可以分为两类

10、一是以非法占有为目 的、通过提供虚假信息而进行的金融诈骗。例如信用证诈骗、票据诈骗等。二是不以非法占有为目的， 但通过有意提供虚假财务资料为企业 的利益骗取资金。目前涉及金融机构的欺诈大部分是第二类。 我国刑法对以非法占有为目的的金融诈骗有明确规定，但对 上述第二类欺诈行为， 刑法中并没有明确，对此只能通过合同 法追究行为人的民事责任。4 相关金融主体和金融业务法律制度的缺失，放大了金融体系中 的一些潜在风险。前面曾提到，目前跨市场的金融风险的增加正成为影响我国金融 体系稳定的新因素。这在很大程度上与缺乏对这些新的金融主体和金融业务， 从法律 制度方面及时进行规范有关。在金融业务方面， 对最为

11、活跃的跨市场金融产品各种委托理 财产品，目前银行、证监、保险监管部各自按照自己的标准分别进 行监管，但缺乏统一的监管法律制度。由于现有的法律制度无法解决与金融控股公司有关的法律问题， 金融机构开拓的新业务缺乏严格的法律界定， 潜在的金融风险必然要 加大，并容易在不同金融市场之间传播扩散。按照巴塞尔委员会的定义， 日前我国金融机构承受的这种跨市场 风险，实际是一种法律风险。当前我国的金融体制改革和发展正向前加速推进， 同时防范金融 风险的任务也变得越来越重要和艰巨。从长远看， 我国的金融法制建设既要在金融立法方面下功夫， 也 要在金融执法方面强化执法的严肃性， 真正做到两手都要抓、 两手都 要硬

12、。就金融立法而言， 我认为核心的问题是要树立科学的立法价值取 向。现阶段的金融立法价值取向应当是以二个代表重要思想为指导， 按照科学发展观的要求， 全面体现加强执政能力建设的要求， 把金融 立法工作的重点放在推动金融市场基础设施建设、 规范金融创新法律 关系、提高金融监督管理的协调性和有效性以及充分利用市场自律监 管上来。具体而言 1金融立法要有统筹、科学和全局的眼光，日前我国 的经济体制改革和金融体制改革都已经进入了改革攻阶段， 原来采取 的单独推进的改革策略已经难以适直当前改革开放的需要。金融立法也应当围绕这一转变， 确立统筹规划、科学立法的思向。 保护金融机构存款人、 金融品投资人的利益

13、永远是维护金融机构 信誉的重要因素。当前应当强调对于基础金融法律关系的研究， 同时做好金融创新 产品的法律关系的规范， 金融监督管理部门在许可金融机构推出创新 产品的过程中应当重视对于投资者知情权、 收益权等合法权益的保护。2金融立法要坚持自律和他律相结合的取向在调整金融监管关系的立法方面， 要强化商业银行、 券商和上市 公司等经济主体在建立完善的、 良好的法人治理结构方面的机制， 强 调金融机构的自律作用， 保障金融机构在经营中的自主权， 并注意为 金融机构的发展留下足够的空间。3金融立法要坚持培养全社会金融风险意识和金融法治意识的 取向。防范金融风险、 保障金融安全的重要措施之一， 就是要

14、在全社会 大力普及宣传金融法律知识，并在全社会真正树立金融法治观念。在加强金融法治意识的过程中，要重视全社会信用观念的建立， 要培养公众和投资者的风险防范意识和合法投资观念。最后，为了完善我国金融立法，还要对目前的金融法律、法规进 行整合式的清理汇编，以此提高我国金融法律、法规的透明度。展望未来，中国金融业只有深化改革、 完善金融立法，别无他路， 而贯穿其中的主线则是金融法制化这个恒久的主题。我们只有建立成熟完善的金融法律体系， 强化金融法律、 法规的 执行力度，才能有效地抵御金融风险，维护国家金融安全，从而促进 国民经济的稳健发展。本 word 为可编辑版本，以下内容若不需要请删除后使用，谢

15、谢您的理解 篇一：重症肺炎的诊断标准及治疗重症 肺 炎在人类总概述】肺炎是严重危害人类健康的一种疾病，占感染性疾病中死亡率之首， 死亡率中排第 56 位。重症肺炎除具有肺炎常见呼吸系统症状外 , 尚有呼吸衰竭和其他系统 明显受累的表现 , 既可发生于社区获得性肺炎 （community -acquired pneumonia, CAP）, 亦可发 生于医院获得性肺炎 （hospital acquired pneumonia, HAP）。在HAP中以重症监护病房（intensive care unit ,ICU）内获得的肺炎、 呼吸机相关肺炎（ventilator associated pneu

16、monia ,VAP）和健康护 理（医疗）相关性肺炎（health care -associated pneumonia ,HCAP）更为常见。免疫抑制宿主发 生的肺炎亦常包括其中。 重症肺炎死亡率高，在过去的几十年中已成为一个独立的临床综合 征，在流行病学、风险因素和结局方面有其独特的特征， 需要一个独特的临床处理路径和初 始的抗生素治疗。重症肺炎患者可从ICU综合治疗中获益。临床各科都可能会遇到重症肺炎 患者。在急诊科门诊最常遇到的是社区获得性重症肺炎。 本章重点介绍重症社区获得性肺炎。 对重症院内获得性肺炎只做简要介绍。【诊断】首先需明确肺炎的诊断。 CAP 是指在医院外罹患的感染性肺实

17、质（含肺泡壁即广义上的肺间质 ） 炎症 ,包括具有明确潜伏期的病原体感染而在入院后平均潜伏期内发病的 肺炎。简单地讲 ,是住院 48 小时以内及住院前出现的肺部炎症。 CAP 临床诊断依据包括 : 新近出现的咳嗽、咳痰,或原有呼吸道疾病症状加重，并出现脓性痰；伴或不伴胸痛。 发热。 肺实变体征和（或）湿性啰音。WBC 1099 X 10 / L或重症肺炎通常被认为是需要收入ICU的肺炎。关于重症肺炎尚未有公认的定义。在中华医学会呼吸病学分会公布的 CAP 诊断和治疗指南中将下列症征列为重症 肺炎的表现：意识障碍；呼吸频率30次/minPaO25d、机械通气4d）和存在高危因 素者 , 即使不完

18、全符合重症肺炎规定标准 , 亦视为重症。美国胸科学会 （ATS） 2001 年对重症肺炎的诊断标准：主要诊断标准 需要机械通气 ； 入院48h内肺部病变扩大 50%;少尿（每日177卩mol/L（ 2mg/dl）。次要标准：呼吸 频率30次/min;PaO2/FiO2 2007年 ATS 和美国感染病学会 （ IDSA） 制订了新的社区获得性肺炎治 疗指南，对重症社区获得性肺炎的诊断标准进行了新的修正。主要标准： 需要创伤性机械通气 需要应用升压药物的脓毒性血症休克。次要标准包括：呼吸频率30次/min; 氧合指数（PaO2/FiO2） 20 mg/dL） 白细胞减少症（WBC计数v 4X 1

19、09 /L） 血小板减少症（血小板计数v100 X 10gL） 体温降低（中心体温v 36 C） 低血压需要液体复苏。符合 1 条主要标准，或至少 3项次要标准可诊断。重症医院获得性肺炎（SHAF）的定义与SCAP相近。2005年ATS和美国感染病学会（IDSA） 制订了成人 HAP, VAP, HCAP 处理指南。指南中界定了 HCAP 的病人范围 ： 在 90d 内因急 性感染曾住院2d;居住在医疗护理机构；最近接受过静脉抗生素治疗、化疗或者30d内有感染伤口治疗；住过一家医院或进行过透析治疗。因为HCAP患者往往需要应用针对多重耐药（MDR）病原菌的抗菌药物治疗，故将其列入HAP和VAP

20、的范畴内。【临床表现】重症肺炎可急性起病，部分病人除了发热、咳嗽、咳痰、呼吸困难等呼 吸系统症状外，可在短时间内出现意识障碍、 休克、肾功能不全、肝功能不全等其他系统表 现。少部分病人甚至可没有典型的呼吸系统症状， 容易引起误诊。也可起病时较轻，病情逐 步恶化，最终达到重症肺炎的标准。在急诊门诊遇到的主要是重症CAP患者，部分是HCAP患者。重症 CAP 的最常见的致病病原体有：肺炎链球菌、金黄色葡萄球菌、军团菌、革兰 氏阴性杆菌、流感嗜血杆菌等，其临床表现简述如下：肺炎链球菌为重症 CAP最常见的病原体，占30%70%。呼吸系统防御功能损伤（酒 精中毒、抽搐和昏迷）可是咽喉部大量含有肺炎链球

21、菌的分泌物吸入到下呼吸道。病毒感染和吸烟可造成纤毛运动受损， 导致局部防御功能下降。 充血性心衰也为细菌性肺炎的先兆因 素。脾切除或脾功能亢进的病人可发生暴发性的肺炎链球菌肺炎。多发性骨髓瘤、低丙种球蛋白血症或慢性淋巴细胞白血病等疾病均为肺炎链球菌感染的重要危险因素。典型的肺炎链球菌肺炎表现为肺实变、寒战，体温大于39.4 C,多汗和胸膜痛疼，多见于原先健康的年轻 人。而老年人中肺炎链球菌的临床表现隐匿， 常缺乏典型的临床症状和体征。 典型的肺炎链 球菌肺炎的胸部X线表现为肺叶、肺段的实变。肺叶、肺段的实变的病人易合并菌血症。肺 炎链球菌合并菌血症的死亡率为30%70%，比无菌血症者高 9 倍

22、。金葡菌肺炎 为重症CAP的一个重要病原体。 在流行性感冒时期，CAP中金葡菌的发 生率可高达 25%，约 50%的病例有某种基础疾病的存在。呼吸困难和低氧血症较普遍， 死亡率为64%。胸部X线检查常见密度增高的实变影。常出现空腔，可见肺气囊，病变变化较快，常伴发肺脓肿和脓胸。 MRSA（耐甲氧西林金葡菌）为 CAP中较少见的病原菌，但一旦明确 诊断，则应选用万古霉素治疗。革兰氏阴性菌 CAP重症CAP中革兰氏阴性菌感染约占 20%,病原菌包括肺炎克雷白 杆菌、不动感菌属、变形杆菌和沙雷菌属等。肺炎克雷白杆菌所致的CAP约占1%5%,但其临床过程较为危重。 易发生于酗酒者、 慢性呼吸系统疾病病

23、人和衰弱者， 表现为明显的中 毒症状。胸部 X 线的典型表现为右上叶的浓密浸润阴影、边缘清楚，早期可有脓肿的形成。 死亡率高达 40%50%。非典型病原体 在CAP中非典型病原体所致者占 3%40%。大多数研究显示肺炎支原 体在非典型病原体所致 CAP中占首位，在成人中占 2%30%,肺炎衣原体占6%22%,嗜肺军团菌占2%15%。但是肺炎衣原体感染所致的CAP,其临床表现相对较轻，死亡率较低。肺炎衣原体可表现为咽痛、声嘶、头痛等重要的非肺部症状，其他可有鼻窦炎、 气道反应性疾病及脓胸。 肺炎衣原体可与其他病原菌发生共同感染, 特 别是肺炎链球菌。 老年人肺炎衣原体肺炎的症状较重, 有时可为致

24、死性的。 肺炎衣原体培养、 DNA检测、PCR血清学（微荧光免疫抗体检测）可提示肺炎衣原体感染的存在。军团菌肺 炎占重症CAP病例的12%23%,仅次于肺炎链球菌，多见于男性、年迈、体衰和抽烟者， 原患有心肺疾病、 糖尿病和肾功能衰竭者患军团菌肺炎的危险性增加。 军团菌肺炎的潜伏期 为 210 天。病人有短暂的不适、发热、寒战和间断的干咳。肌痛常很明显,胸痛的发生率 为 33%,呼吸困难为 60%。胃肠道症状表现显著,恶心和腹痛多见, 33%的病人有腹泻。不少 病人还有肺外症状, 急性的精神神志变化、急性肾功能衰竭和黄疸等。 偶有横纹肌炎、 心肌 炎、心包炎、肾小球肾炎、血栓性血小板减少性紫癜

25、。 50%的病例有低钠血症,此项检查有 助于军团菌肺炎的诊断和鉴别诊断。军团菌肺炎的胸部X线表现特征为肺泡型、斑片状、肺叶或肺段状分布或弥漫性肺浸润。有时难以与ARDS区别。胸腔积液相对较多。此外，20%40%的病人可发生进行性呼吸衰竭,约15%以上的病例需机械通气。流感嗜血杆菌肺炎 约占CAP病例的8%20%,老年人和 COPD病人常为高危人群。 流感嗜血杆菌肺炎发病前多有上呼吸道感染的病史, 起病可急可慢, 急性发病者有发热、 咳 嗽、咳痰。 COPD 病人起病较为缓慢,表现为原有的咳嗽症状加重。婴幼儿肺炎多较急重, 临床上有高热、 惊厥、呼吸急促和紫绀, 有时发生呼吸衰竭。 听诊可闻及散

26、在的或局限的干、 湿性罗音，但大片实变体征者少见。胸部X线表现为支气管肺炎， 约1/4呈肺叶或肺段实变影,很少有肺脓肿或脓胸形成。卡氏孢子虫肺炎（PCP） PCP仅发生于细胞免疫缺陷的病人，但PCP仍是一种重要的肺炎，特别是HIV感染的病人。PCP常常是诊断AIDS的依据。PCP的临床特征性表现有干 咳、发热和在几周内逐渐进展的呼吸困难。病人肺部症状出现的平均时间为4周，PCP相对进展缓慢可区别于普通细菌性肺炎。PCP的试验室检查异常包括：淋巴细胞减少，CD4淋巴细胞减少,低氧血症,胸部 X 线片显示双侧间质浸润,有高度特征的 “毛玻璃 ”样表现。但 30%的胸片可无明显异常。PCP为唯一有假

27、阴性胸片表现的肺炎。【辅助检查】1. 病原学：诊断方法 包括血培养、痰革兰氏染色和培养、血清学检查、胸水培养、支气管吸出 物培养、或肺炎链球菌和军团菌抗原的快速诊断技术。此外， 可以考虑侵入性检查，包括经 皮肺穿刺活检、经过防污染毛刷（PSB经过支气管镜检查或支气管肺泡灌洗（BAL）。 血培养 一般在发热初期采集，如已用抗菌药物治疗，则在下次用药前采集。采样 以无菌法静脉穿刺，防止污染。成人每次1020ml，婴儿和儿童 0.55ml。血液置于无菌培养瓶中送检。 24 小时内采血标本 3 次，并在不同部位采集可提高血培养的阳性率。在大规模的非选择性的因CAP住院的病人中，抗生素治疗前的血细菌培养阳性率为5%-14%，最常见的结果为肺炎球菌。假阳性的结果，常为凝固酶阴性的葡萄球菌。抗生素治疗后血培养的阳性率减半，所以血标本应在抗生素应用前采集。但如果有菌 血症高危因素存在时， 初始抗生素治疗后血培养的阳性率仍高达15%。因重症肺炎有菌血症高危因素存在，病原菌极可能是金葡菌、铜绿假单胞菌和其他革兰氏阴性杆菌，这几种细菌培养的阳性率高， 重症肺炎时每一位病人都应行血培养， 这对指 导抗生素的应用有很高的价值。另外，细菌清除能力低的病人（如脾切除的病人）、慢