第五编 票据法

1、第五编第五编 票据法票据法第一节 票据一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征二、票据的种类二、票据的种类 三、票据行为三、票据行为四、票据瑕疵四、票据瑕疵 五、票据权利五、票据权利一、票据的概念及法律特征一、票据的概念及法律特征 （一）概念 票据是指由出票人依法签发的，由自己或委托他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券。（二）法律特征票据为完全有价证券票据为设权证券票据为无因证券票据为文义证券票据为要式证券票据为流通证券票据为货币证券二、票据的种类二、票据的种类 票据 特征汇票汇票本票本票支票支票当事人出票人付款人收款人出票人（自付证券）收款人出票人付款人收款人性质无条件支

2、付的委托无条件支付的承诺无条件支付的委托支付日期见票即付指定日期见票即付见票即付三、票据行为三、票据行为（一）票据行为的概念及特征 一般认为，票据行为是指能产生票据债权债务关系的要式法律行为。在中国，只有出票、背书、承出票、背书、承兑、保证兑、保证四种行为是票据行为。 要式性无因性独立性文义性（二）票据行为的成立要件1.票据行为的实质要件（1）票据能力 （2）意思表示2.票据行为的形式要件（1）必须采用书面形式（2）行为人签章（3）记载有关事项（4）交付四、票据瑕疵四、票据瑕疵（一）票据的伪造假冒他人名义为票据行为。假冒他人名义为票据行为。（二）票据的变造无权变更的人对除签章以外的记无权变更的

3、人对除签章以外的记载事项进行变更。载事项进行变更。（三）票据的涂销将票据上的签名或其他记载事项将票据上的签名或其他记载事项给以涂抹或消除。给以涂抹或消除。五、票据权利五、票据权利 票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 付款请求权，是指票据权利人对票据主债务人或其他付款义务人请求按票据上所记载的金额付款的权利。 追索权，是指票据权利人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因时，向其前手及出票人请求偿还票据上有关金额的权利。（一）票据权利的取得（一）票据权利的取得原始取得原始取得继受取得继受取得出票取得出票取得善意取得善意取得票据法上的继受取得票据法上的继

4、受取得非票据法上的继受取得非票据法上的继受取得（二）（二）票据权利的行使和保全票据权利的行使，是指票据权利人向票据债务人提示票据，请求履行票据债务的行为。票据权利的保全，是指票据权利人为防止票据权利的丧失而为的一切行为。（三）票据权利的消灭付款清偿追索票据时效届满保全手续欠缺除权判决善意取得（四）（四）票据权利的保护1.票据丧失的补救（1）保全方法：挂失止付；（2）复权方法：公示催告、确认票据之诉。2.票据抗辩 是指票据债务人根据票据法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。（1）对物的抗辩绝对抗辩（2）对人的抗辩相对抗辩第二节票据的支付方式买方直接付款买方直接付款银行托收银行托收银行信用证银行信

5、用证国际保理和福费廷业务国际保理和福费廷业务 一、买方直接付款一、买方直接付款 是指由买方主动把货款汇付给卖方的一种付款方式。订货付现收货付现交单付款 信汇电汇票汇汇付方式二、银行托收二、银行托收 是指由卖方对买方开立汇票，委托银行向买方收取货款的一种结算方式。 银行托收的基本做法是： 由卖方（即委托人）根据发票金额开出以买方为付款人的汇票，向出口地银行提出托收申请，委托出口地银行（即托收行）通过它在进口地的代理行或往来银行（即代收行），代为向买方（即付款人）收取货款。 按照国际商会1995年修订的商业单据托收统一规则的规定，在托收的全过程中银行只负责以善意和合理的谨慎行事，但无论是托收行还是

6、代收行，对于下列情况均不负任何责任：1.银行只须核实所收到的单据在表面上与托收委托书所列内容一致，除此以外，银行没有进一步检验单据的义务； 2.银行对于任何通知、信件或单据在寄送途中发生延误和（或）失落所造成的一切后果，对电报、电传、电子传送系统在传送中发生延误、残缺和其他错误，或对专门术语在翻译上和解释上的错误，概不承担义务和责任；3.银行对由于天灾、战争、罢工等不可抗力事故所产生的后果不负责任；4.除经银行事先同意外，银行对托收单据项下的货物，没有义务采取任何措施，如银行统一对此项货物采取保护措施，则由此而发生的费用概由委托人负担；5.在汇票被拒绝承兑或拒绝付款时，若托收指示书上无特别指示

7、，银行没有作出拒绝证书的义务。 托收的种类光票托收跟单托收承兑交单付款交单三、银行信用证三、银行信用证 信用证是银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。 （一）基本业务流程1、开证申请人根据基础合同的规定，向其所在地的银行申请开立信用证，经银行审核同意后，该申请书构成申请人与银行之间的合同；申请人通常要提供押汇等担保，有义务支付开证费；银行有义务根据申请书的指示开证，并承诺首先向受益人付款。2、开证行开证后，通常通过与受益人同地的银行向受益人通知或转交信用证。3、受益人获得信用证后，即可发货或为其他履约行为，向有关银行提交取得的相关单据，请求付款或

8、议付或承兑。4、指定行作出付款后，将单据寄交开证行索赔已付款项，并获得相应报酬。5、开证行作最后偿付后，通知申请人付款赎单，然后申请人可以取得单据提取货物。 （二）信用证的种类1、跟单信用证与光票信用证2、可撤销信用证与不可撤销信用证3、保兑信用证与未保兑信用证4、可转让信用证与不可转让信用证5、对背信用证与对开信用证（三）信用证交易的基本原则 1、抽象独立原则（1）开证行在履行付款责任后不得向受益人行使追索权；（2）开证行不得因开证申请人破产倒闭或丧失清偿债务的能力等情况而拒付款项；（3）开证行不得因开证申请人与受益人的业务纠纷而中止付款责任；（4）开证行不得因单据与货物或货物与合同不符拒付

9、款项；2、严格相符原则单证相符单单相符 3、信用证诈欺例外原则 所谓欺诈例外原则是指，如果在银行对卖方提交的单据付款或承兑以前，发现或获得确切证据，证明卖方有欺诈行为，买方可请求法院向银行颁发禁止令，禁止银行支付信用证项下的货款。信用证诈欺的种类信用证诈欺的种类（一）受益人自谋的诈欺 1、伪造全套单据的信用证诈欺 2、在单据中作欺诈性陈述（二）开证申请人自谋的信用证诈欺 1、假冒信用证诈欺 2、软条款信用证 3、有寄送正本提单条款的信用证 4、可转让信用证诈欺 5、与合同规定有细微差异的信用证 6、开证申请人欺诈开证行（三）开证申请人与受益人共谋的信用证欺诈（四）开证申请人与开证行共谋的信用证

10、诈欺四、国际保理四、国际保理 国际保理 ，又称保付代理，是指出口商以赊销、承兑交单等方式销售货物时，无追索权地将发票、汇票、提单等有关单据卖断给某一金融机构(称为保理商，通常是某一银行)，并获得资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列综合金融服务。五、福费廷业务五、福费廷业务 福费廷业务是指在延期付款的国际贸易中，出口商把已由进口商承兑并经其所在地银行担保的远期汇票或本票，无追索权地卖给出口商所在地的金融机构(称为福费廷商，通常也是某一银行)以取得现款。 案例分析：案例分析： 某外贸公司代理广星公司进口1000吨苯乙烯；随后，该外贸公司向美国贸易公司购买1000吨苯乙烯，装运期为2005年7月，CIF价格，以信用证方式付款。7月10日，美国公司将船情资料电传给外贸公司。但外贸公司次日传真给美国公司驻上海办事处称： 由于海关政策变化，办理免税进口指标遇到困难，且因行情变化，目前无法经营此项业务，恳请暂缓装运，具体日期另行商定。 但21日该船到达港口，并于当日卸货，当时外贸公司与广星公司有