现金管理服务方案

1、1 第一部分第一部分 我行对贵公司需求的理解我行对贵公司需求的理解第二部分第二部分 现金管理服务方案现金管理服务方案第三部分第三部分 配套增值服务配套增值服务第四部分第四部分 服务机制服务机制第五部分第五部分 ICBC现金管理服务简介现金管理服务简介2第一部分 我行对贵公司需求的理解3对贵公司现金管理服务需求的理解1.1.建立集团资金池管理体系，构建立集团资金池管理体系，构建灵活、高效的资金管理台。建灵活、高效的资金管理台。 2.2.对于不同法人单位的资金管对于不同法人单位的资金管理通过委托贷款的方式理通过委托贷款的方式。3.3.对集团内部成员单位间的资金归对集团内部成员单位间的资金归集下拨按

2、照内部计价利率核算。集下拨按照内部计价利率核算。4.4.有效的信息服务平台。有效的信息服务平台。5.5.合理的安排存款结构、购买理合理的安排存款结构、购买理财产品，提高资金收益。财产品，提高资金收益。 4需求分析n资金池：普通资金池、委贷资金池和横向资金池n系统自动归集下拨与手动结合n内部计价与代理计息5第二部分 现金管理服务方案现金管理服务方案6 资金池资金池也称为现金池现金池(Cash Pooling)，也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。7资金池原理资金盈余500资金盈余1000资金短缺 -

3、200资金短缺 -400集团资金池余额5001000200400900集团资金池分支机构A分支机构D分支机构C分支机构B8资金池产品的特点加速资金流动，提高资金效率创造规模效益，提高资金收益集团内部融资，降低财务成本委贷式资金池，规避法规风险9集团一级主账户省级公司账户省级公司账户地市级公司县级公司1.搭建合理的资金池账户结构搭建合理的资金池账户结构收支合一模式地市级公司收入账户地市级公司支出账户收支两条线模式10集团一级主账户集团一级主账户省公司省公司 A省公司省公司 B零余额归集零余额归集保留余额归保留余额归集集归集下拨归集下拨场次场次123456789101112时间时间5:006:00

4、8:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:302.选择资金归集场次和时间选择资金归集场次和时间11归集下拨归集下拨场次场次123456789101112时间时间5:006:008:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:303.选择资金下拨场次和时间选择资金下拨场次和时间下下 拨拨 下下 拨拨 集团一级主账户集团一级主账户省公司省公司 A省公司省公司 B12归集下拨周期归集下拨周期 按资金池设定资金归集周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金归集日

5、”。 按资金池设定资金下拨周期，可选：“不归集”、“日”、“周”、“月”。如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金下拨日”。3.选择归集下拨周期选择归集下拨周期13资金池归集下拨余额变动预测数资金池归集下拨余额变动预测数级别级别账号账号日初实际日初实际余额余额第一场：第一场：0505点点0000分分 归归集后下拨集后下拨第二场：第二场：0606点点0000分分 正正余额归集余额归集第三场：第三场：0808点点0000分分 下下拨拨归集归集百分百分比比下拨留底下拨留底金额金额场次场次一级1150000560005600056000二级21300002400026000260000.250第1场

6、三级31200002000018000180000.120第2场三级322000020000200002000013000第3场合计120000120000120000120000举例说明举例说明14留底归集留底归集取整归集取整归集全额归集全额归集留底取整留底取整 将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归集集 将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集 将该账户的资金扣除留底金额，对剩余部分资金按照取将该账户的资金扣除留底金额，对剩余部分资金按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集整单

7、位取整后，仅将取整部分资金归集 将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户 4.4.选择多样的资金归集方式选择多样的资金归集方式15固定额度下拨固定额度下拨 额度内下拨额度内下拨 等额下拨等额下拨固定余额（固固定余额（固定额度）定额度） 指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金 指最大下拨额度和当前指最大下拨额度和当前“成员账户借出款金额成员账户借出款金额”比较，比较，取小值，进行下拨的方式取小值，进行下拨的方式 指当余额小于指当余额小于“账户固定余额账户固定余额”时，则下拨固定额度，时，则下拨固定额度，当余额大于或等于

8、所设置的当余额大于或等于所设置的“账户固定余额账户固定余额”时，则不时，则不下拨下拨 按当前按当前“成员账户借出款金额成员账户借出款金额”进行下拨的方式进行下拨的方式 固定余额（固固定余额（固定单位）定单位） 固定余额（最固定余额（最小额度）小额度） 当账户余额小于当账户余额小于 “账户固定余额账户固定余额”时，则不足部分按时，则不足部分按“资资金下拨取整单位金下拨取整单位” 取整后下拨取整后下拨 若余额小于若余额小于 “账户固定余额账户固定余额”时，将不足部分与时，将不足部分与“资资金下拨最小执行额度金下拨最小执行额度”比较，下拨金额取大值比较，下拨金额取大值返回5.5.选择多样的资金下拨方

9、式选择多样的资金下拨方式16日间透支日间透支联动支付联动支付为成员账户设置透支限额，日间成员账户的对外支付可使用透支额度，日终通过负余额清扫的方式实现透支金额的补平，但受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。 成员账户对外支付时，自身可用额度不足，可实时联动使用上级账户的可用金额进行支付，但同样受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。 6.6.选择资金调剂方式选择资金调剂方式17集团一级主账户集团一级主账户二级账户二级账户分公司分公司B分公司分公司A 分公司分公司B 分公司分公司A 二级账户二级账户日间透支日间透支日间透支日间透支子账户的日间透支额度需主账户申请的隔夜透支为

10、前提日间透支日间透支18集团一级主账户集团一级主账户二级账户二级账户分公司分公司B分公司A分公司分公司B分公司分公司A二级账户二级账户直接划拨联动支付联动支付联动支付联动支付联动支付联动支付19不进行归集处理不进行归集处理需归集需归集0 0系统判断系统判断委贷子账户委贷子账户需归集金额需归集金额全额向上存款，全额向上存款，为成员借给总部为成员借给总部需归集需归集00借入款借入款=0=0成员全额归还之前借入款；成员全额归还之前借入款；且差额部分为向上存款，且差额部分为向上存款，作为成员借给总部作为成员借给总部需归集需归集00需归集需归集借借入款入款需归集需归集00需归集需归集 00成员上存成员上

11、存=0=0需下拨需下拨00需下拨需下拨 之之前上存资金前上存资金需下拨需下拨00需下拨需下拨之之前上存资金前上存资金资金下拨处理时，如果总部存在向成员借款，视作总部首先归还成员资金下拨处理时，如果总部存在向成员借款，视作总部首先归还成员资金上收归集时，如果成员存在向总部借款，归集资金视为成员归还总部资金上收归集时，如果成员存在向总部借款，归集资金视为成员归还总部日终清算时，委贷主账户与委贷子账户间的资金清算适用日终清算时，委贷主账户与委贷子账户间的资金清算适用 “委托贷款委托贷款”模式模式228.8.横向资金池横向资金池A 0B 50C -50实现横向前资金调剂流程 BA 50 AC 50假设

12、ABC为独立法人，采用委托贷款模式业务发生笔数2笔A 0B 50C -50实现横向后资金调剂流程 BC 50业务发生笔数1笔合计委托贷款发生额为100合计委托贷款发生额为5023（-100）清算规则：清算规则：纵向清算、横向清算、先横后纵；（60）（40）（-100）（60）（40）资金池资金池-先横后纵清算先横后纵清算249.9.多级联动实时归集资金池多级联动实时归集资金池特定功能：特定功能：多级联动实时归集25地域延伸：地域延伸： 账户支持 NOVA账户、FOVA账户及工银亚洲账户产品功能：产品功能： 归集留底归集、百分比归集 下拨留底下拨 归集下拨场次增加到19场次10.10.跨境资金池

13、跨境资金池2611.11.网上银行网上银行- -资金池资金池272829实体实体/ /名义资金池：名义资金池：报表报表资金池内部往来清单；资金池成员账户内部往来清单；资金池归集下拨成功清单；资金池委托贷款业务清单；资金池委托贷款余额清单；资金池内部计价业务清单；资金池账户日间透支汇总清单；30中国工商银行资金池内部往来清单中国工商银行资金池内部往来清单成员账户账号成员账户户名对方账户账号对方账户户名委托专户账号资金流动性质交易金额资金往来方式凭证种类凭证号码发起人（8）（9）（10）（11）（12）（13）（14）(15)(16)(17)(18)XX成员账户本日借入发生额（19）XX成员账户本

14、日借出发生额（20）本日借入发生额合计（21）本日借出发生额合计（22）本日借入借出轧差（23）该报表主要用于登记资金池内所有资金流动的明细记录。 31中国工商银行资金池委托贷款业务清单（集团总部中国工商银行资金池委托贷款业务清单（集团总部/成员成员单位）（月报）单位）（月报）日期日期资金流向资金流向余额余额借入利率借入利率借出利率借出利率当前应收当前应收利息利息当前应付当前应付利息利息流入金额流入金额流出金额流出金额2009-05-21(11)2009-05-222009-05-232009-05-24.2009-06-20(12)(13)(14)(15)(16)(17)(18)利息净额利息

15、净额:(19)32资金池账户日间透支汇总清单（主账户资金池账户日间透支汇总清单（主账户/成员账户）成员账户）序号序号日间透支账日间透支账号号日间透支账户户名日间透支账户户名日间透支发日间透支发生额生额日间透支清日间透支清算额算额1（8）（9）（10）（11）2333第三部分 配套增值服务配套增值服务34n根据客户需求，设计灵活安全的短期投资服务，提供期根据客户需求，设计灵活安全的短期投资服务，提供期限与收益的最佳匹配限与收益的最佳匹配n我行为企业度身定制了个性化的理财产品，在实施本方案过程中，可将超过一定存款余额的资金用于购买流动性强、低风险的：n超短期法人理财产品超短期法人理财产品 - 个性

16、化法人理财产品定制个性化法人理财产品定制n固定期限法人理财产品固定期限法人理财产品 - 其他各类债券、基金等类其他各类债券、基金等类型产品型产品n双周、四周滚动性法人理财产品双周、四周滚动性法人理财产品 法人理财产品法人理财产品 35第四部分 服务机制 36实施进度与时间表（预估）资金池项目推进时间表资金池项目推进时间表序号工作内容时间进度（周）1234567891011121双方协商确定实施方案2资金池相关协议定稿3现金管理总协议、委托贷款资金池协议签署4总行正式发文5系统设置、账户挂接授权6全面评估试点结果，协调解决实际运行中情况7推广至全部成员单位，全面完成资金池架构8跟踪解决全面运行中

17、生产的问题9持续的跟踪和维护服务37第五部分 ICBC现金管理服务简介现金管理服务简介3819981998推出推出“网络结算网络结算”，为集团客户提供资金归集等服，为集团客户提供资金归集等服务务1999-20021999-2002 科技创新，改造、完善系统功能，推出电子银行服务科技创新，改造、完善系统功能，推出电子银行服务20022002 正式推出正式推出“现金管理服务现金管理服务”2004200420062006在中资银行中率先组建在中资银行中率先组建“结算与现金管理结算与现金管理部部”确定现金管理品牌战略，大规模市场拓展成效显著确定现金管理品牌战略，大规模市场拓展成效显著200820082

18、0092009现金管理产品和服务的深化现金管理产品和服务的深化1.1.发展历程发展历程20102010 境内外联动，服务提升境内外联动，服务提升发展概况提升品牌价值，做精做细现金管理业务提升品牌价值，做精做细现金管理业务20072007392.客户规模发展概况40个人银行客户个人银行客户公司客户公司客户员工员工国内网点国内网点全球代理行全球代理行境外机构境外机构 平台平台注：以上数据截止2010年6月底发展概况3.经营实力230,000,0003,920,000388,03216,210 1,424 181 1414.获得奖项发展概况425.综合服务发展概况汽车制造企业连锁经营企业财务公司保险

19、公司家电企业制造销售企业烟草企业快餐连锁企业运输企业进出口企业个性化的解决方案账户管理集中支付收款资金池临时融资风险管理短期投资供应链强大的全球科技系统支持跨国企业外汇资金集中电子银行43商业银行商业银行汽车行业汽车行业保险公司保险公司房地产业房地产业酒店连锁酒店连锁交通运输交通运输零售餐饮零售餐饮财务公司财务公司6.6.20102010年重点行业服务方案年重点行业服务方案发展概况44资金池产品的特点加速资金流动，提高资金效率创造规模效益，提高资金收益集团内部融资，降低财务成本委贷式资金池，规避法规风险45集团一级主账户集团一级主账户二级账户二级账户分公司分公司B分公司A分公司分公司B分公司分公司A二级账户二级账户直接划拨联动支付联动支付联动支付联动支付联动支付联动支付46集团一级主账户集团一级主账户二级账户二级账户三级账户三级账户直接划拨日间透支日间透支清算时遵循先上收、再下拨原则池内资金无法完成清算则启用主账户隔夜透支7.7.委托贷款方