信用社（银行）信贷管理系统管理暂行办法

1、信用社（银行）信贷管理系统管理暂行办法第一章总 则第一条 为确保全省农村信用社信贷管理系统（以下称“信贷管理系统”）的安全、规范运行，有效控制信贷风险，提高信贷管理水平，根据信贷管理系统特点，结合信贷、计算机管理规章制度，制定本暂行办法。第二条 本办法所称信贷管理系统是指农村信用社利用计算机信息技术对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行集中管理和风险监控,实现资源共享、管理科学、运行高效的网络管理系统。第三条 信贷管理系统实行“统一管理、分级负责、岗位分离、相互制约、专人维护、强化监督”的管理原则。 统一管理是指信贷管理系统软件的修改完善，服务器配置，网络通讯、数据库维护，网点、岗位设置，管理办

2、法、操作规程的制定等重要事项由上级联社统一管理。 分级负责是指根据农村信用社各级管理部门的职能分工，按照本办法及其他有关规章，逐级落实工作职责，严格责任追究，确保信贷管理系统的正常运行。 岗位分离是指综合业务系统操作人员与信贷管理系统操作人员分离；信息采集人员与信息审核人员分离；信贷管理系统操作人员与决策人员分离。 相互制约是指各岗位之间按照各自的职能分工对信息的采集、审核、登录、维护、信贷业务决策及办理等重大事项进行相互监督和制约，有效防范内部操作风险。专人维护是指各级社要设立专岗、配备专人，根据各自的操作权限对客户的基础资料、业务数据等情况及时进行准确的维护。 强化监督是指各级管理部门要依

3、照职能分工加强对各岗位职责履行情况的检查、监督，有效防范违规操作风险。第二章 岗位设置及职责第四条 岗位设置一、业务操作岗。农村信用社（含直管分社，下同）设信贷管理系统业务操作岗，配备专、兼职系统业务操作员（下称业务操作员）各一名。二、业务决策岗。各级社设信贷管理系统业务决策岗，业务决策人为各级社主任（理事长）或授权委托人。三、业务管理岗。县联社、各地市办事处（含市联社，下同）及省联社业务部、资产管理部分别设信贷管理系统业务管理岗，各配备1名专（兼）职系统业务管理员（下称业务管理员）。四、系统管理岗。县联社、各地市办事处及省联社计算机网络中心分别设信贷管理系统管理岗，配备1-2名专（兼）职系统

4、管理员(下称系统管理员)。五、信息采集岗。信用社（含联社营业部）设数据信息采集岗。数据信息采集人为客户经理或贷款管理责任人。 六、信息审核岗。数据信息审核人为信用社信贷主管。兼任客户经理的信贷主管不能作为信息审核人，其信息审核职责由信用社主任履行。第五条 各岗位人员应同时具备以下基本条件：一、品质良好,爱岗敬业，责任心强；二、熟悉信贷业务，具有一定的计算机操作能力；三、经统一培训并考核合格；四、无违章违纪行为记录。第六条 岗位职责一、业务操作岗岗位职责（一） 掌管信贷管理系统业务用机及用户密码，确保本级用户的正常安全运行；（二） 对信息采集岗提交的客户资料及信贷业务数据的合规性进行审查，及时、

5、全面、准确的做好信息的录入和维护；（三） 负责有关信息的查询，为经营决策者提供相关信息，做好客户资料信息的保密工作；（四） 利用系统报表功能采集和编制有关信贷报表，做好业务分析工作；（五） 根据业务需要打印借据、贷款催收通知书等资料，为信贷管理工作提供服务；（六） 及时向上级报告贷款超诉讼时效、超执行时效的情况，对系统提示的风险警示信息及时登记“风险警示登记簿”（见附件一），并及时向信用社主任或信贷主管反馈；（七） 做好信贷管理系统档案资料的装订和入档保管工作；（八） 办理领导交办的其他工作。二、业务决策岗岗位职责(一) 负责选定本级社业务操作员（业务管理员、系统管理员）；(二) 根据本级社贷

6、款审查小组（委员会）的审查意见对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行决策，及时在信贷管理系统中输入决策意见；(三) 对系统反馈的警示信息及时组织实施采取风险化解措施；(四) 对操作员（业务管理员、系统管理员）岗位职责履行情况进行检查监督；(五) 利用系统查询、报表功能对信贷业务进行分析、检查和监督，发现问题，及时采取措施解决；(六) 办理领导交办的其他工作。三、业务管理岗岗位职责（一）根据决策人授权，依据审批决策记录或贷款审批资料及时登录本级信贷业务的决策信息，并负责审批资料的档案装订和管理工作；（二）负责有关信息的查询，为领导决策提供依据；（三）利用系统报表、查询等功能，采集和编制有关信贷报表

7、，做好业务分析和对辖内网点信贷业务的监督工作；（四）对业务操作员岗位职责履行情况进行检查和辅导，对其提出的业务问题进行解答；（五）办理领导交办的其他工作。四、县联社系统管理岗岗位职责（一）对接入信贷管理系统的计算机及接入条件进行审查，确保计算机软、硬件及网络通讯设备符合规定；（二）负责软、硬件及网络通讯设施的检查、升级和维护，加强各类安全控制；（三）定期对信贷管理系统微机查杀病毒，及时升级病毒库，保证系统的正常、安全运行；（四）对业务操作员、业务管理员提出的技术问题进行解答；（五）办理领导交办的其他工作。五、各地市办事处系统管理岗岗位职责（一）根据“信贷业务授权情况统计表”（见附件二）、“信贷

8、管理系统用户申请表”（见附件三）设置、修改、删除信贷管理系统用户开办业务类型及其权限；（二）根据业务、资产部门的需求设置、修改、删除信贷管理系统的预警、报表、查询等功能；（三）对各联社系统管理员、业务管理员进行检查辅导，对提出的技术问题进行解答；（四）办理领导交办的其他工作。六、信息采集岗岗位职责（一）负责客户初始信息及其维护信息的采集，并对其真实性、全面性、及时性负责；（二）负责贷款、银行承兑汇票、抵债资产、依法起诉贷款信息及其维护信息的采集，并对其真实性、全面性、及时性负责；（三）根据系统操作员打印的“贷款催收通知书”，对贷款进行催收并将回执交操作员存档；（四）根据贷款考察需要向业务操作员

9、查询借款人信息；按照领导意见，具体落实警示信息的风险化解措施；（五）办理领导交办的其他工作。七、信息审核岗岗位职责（一）对信息采集岗提交的客户资料及贷款登记信息进行审核、检查，并对其合规性负责；（二）对信息采集岗、业务操作岗岗位职责履行情况进行检查、督导；（三）对信贷业务进行在线监控，发现问题或风险警示信息及时采取有效措施，并组织有关人员现场解决；（四）办理领导交办的其他工作。第三章 操作规定第七条 信息采集。信息资料的采集由信息采集岗负责，必须按统一制定的“客户数据信息采集表”（见附件五至八）和“贷款登记数据资料采集表”（见附件十一至二十八）上的内容据实采集。信息的采集分为“必填项”和“选填

10、项”两种。“必填项”用“*”号表示，为必须采集和登录的信息，“选填项”的采集和登录量由各联社根据业务需要确定。“必填项”信息采集的具体要求：一、客户名称信息的采集。客户名称必须为全称，个人客户名称必须与身份证、户口簿上记载的名称一致；身份证与户口簿记载不一致的，以户口簿上记载的名称为准。法人客户名称必须与法人营业执照上记载的名称一致。二、客户代码信息的采集。个人客户代码为身份证号码，必须与客户身份证上记载的号码一致，发现身份证号码有误的，以户口簿上记载的身份证号码为准；法人客户代码为企业的组织机构代码，必须与企业的“组织机构代码证”记载的号码一致。三、第一责任人、管理责任人信息的采集。第一责任

11、人为各地市办事处实行贷款第一责任人制度后新增贷款的责任人。属于信用社权限内审批的贷款，第一责任人信息采集为经办该笔贷款的客户经理。超信用社权限，联社审批权限内的贷款，第一责任人信息采集为决策该笔贷款的信用社决策人。超联社权限报各地市办事处咨询的贷款，第一责任人信息采集为决策该笔贷款的县联社决策人。已经办理贷款交接手续的第一责任人贷款，第一责任人信息采集接任人员。管理责任人为存量贷款的管理人员，为现任客户经理。四、其他信息的采集。个人客户家庭成员信息必须与户口薄记载内容一致；不在同一户口簿上，但实际已成为家庭成员的，也要据实采集。法人客户资料的关联企业信息必须据实采集。采集人必须在各种采集表“采

12、集人”处签字，对采集资料的真实性、完整性负责。信贷主管必须对采集信息审核把关，无误后在“审核人”处签字，交业务操作员登录。第八条信息登录。业务操作员在收到“客户数据信息采集表”和“贷款登记数据资料采集表”一个工作日之内，完成客户资料及相关内容的登录，并在“登录人”处签字。所有的信息采集表必须留档备查，否则，视同违规信息处理。第九条信贷业务登记。办理贷款、授信、贷款证贷款、票据、抵债资产等业务时，业务操作员依据贷款审批小组（委员会）提供的审批资料及时登录信贷业务信息并提交决策人决策。第十条信贷业务决策。业务决策岗、业务管理岗必须每天检查需要审批的信贷业务，并依据审批资料登录本级决策信息，同时填写

13、信贷管理系统审批贷款明细表（见附件四），系统显示需要报上级审批的，按规定向上一级提交审批。超出本级社权限需报上级社审批（咨询）的贷款，贷款审批手工资料提报和信贷管理系统在线提报必须同时进行，各级社贷款资料审查人员在审核贷款手工资料的同时，必须审查下级社录入信贷管理系统的资料是否齐全、一致。各级社贷款审批在手工决策的同时，必须在信贷管理系统进行在线决策。第十一条贷款发放。业务操作员依据业务审批结果负责通知客户经理与借款人、担保人签订有关合同，登录有关信息，打印借据后交信贷专（兼）柜办理放款手续。对于票据业务，打印授权通知书后，交会计岗位办理票据。对于一次审批分次办理的贷款证贷款由业务操作员核准借

14、款人身份后，依据借款人本次提供的借款申请书登录贷款信息，打印借据，交信贷专（兼）柜，按贷款有关规定办理放款手续。对联户联保贷款的处理问题。对虽然已发放贷款证，但办理贷款时仍需逐笔报批的原联户联保贷款比照逐笔申请、逐笔核贷的一般信贷业务进行处理；对原来办理的已评定信用等级、组建联户联保小组，并凭已发放的贷款证到柜台直接办理贷款业务的联户联保贷款，在对原已发放贷款信息进行维护的同时，其原授信业务按新办理贷款证贷款授信的处理手续在信贷管理系统中进行补发贷款证处理。第十二条信息更新维护。信息更新维护由业务操作员负责，更新信息要依据采集人、审核人签字后的“采集表”进行，严禁未经批准私自维护。一、个人客户

15、资料的更新维护每年一次，可与个人信用等级评定及每年第一季度的授信调整相结合。二、法人客户资料的更新维护每季一次。要结合法人客户的经营、财务、资产、负债等变化情况进行维护。三、客户的重大变化事项随时维护。四、抵债资产及诉讼贷款信息要根据其变化情况随时维护。第十三条贷款交接。信用社客户经理发生人事变动，业务操作员根据信用社提供的贷款交接清单，将贷款第一责任人或管理责任人的变动情况及时予以修改。第十四条票据业务到期处理。业务操作员在承兑汇票、票据贴现业务到期后，应及时登录汇票承兑、贴现垫款等信息，同时对发生垫款的票据业务及时打印借据并按不良贷款进行管理。第十五条不良贷款接收。对符合移交条件的不良贷款

16、，各联社业务部要根据有关交接规定对其进行信息维护；对不符合移交条件的不良贷款，要督促信用社对有关责任人进行责任追究，并在系统内及时登录或更新处罚信息。各联社资产部门要根据有关规定对业务部移交的不良贷款进行审查，经审查符合移交条件同意接收的不良贷款，资产部业务管理员根据系统提示信息打印不良贷款接受清单，由资产管理部经理签字后据以在系统中对不良贷款进行接收处理。 第十六条 贷款催收。业务操作员于每月20日打印下月到期贷款清单、下月将超诉讼时效和超过半年未对债务人催收的不良贷款清单及贷款催收通知书（见附件三十一）；每月1日打印上月新增不良贷款清单及贷款催收通知书，并登记“贷款催收通知书记录簿”（见附

17、件九），据以办理清单和通知书交接手续，经第一责任人或管理责任人对不良贷款进行有效催收后，在10个工作日内将“贷款催收通知书”回执交业务操作员，由业务操作员对催收信息进行更新。“贷款催收通知书”作为信贷档案，要及时移交档案管理员妥善保管。第十七条 诉讼贷款管理。诉讼贷款的信息维护和更新由经办诉讼案件单位的业务操作员负责，实行集中统一管理的联社由资产管理部业务管理员负责。操作员（或业务管理员）根据数据信息采集表登录信息随时更新诉讼贷款案件进展情况。对即将超出案件申请执行期限的，要及时通知信用社主任或资产管理部经理，督促案件经办人及时申请执行。第十八条 抵债资产管理。系统对抵债资产的取得实行分级审批

18、制度，根据有关规定的审批权限审批同意后，业务管理员方可据以授权综合业务系统记账。一、对经审批同意取得的抵债资产，业务操作员要在审批后的5日内，根据审批结果修改数据信息采集表并登录抵债资产基本情况和分类明细信息。二、经审批同意出租和变现的抵债资产，业务操作员要及时对有关信息进行登录。第十九条已核销贷款和票据置换贷款的管理，可按照第十六、十七条、十八条的有关规定管理。维护已核销贷款时，“贷款金额”项填写核销时的贷款余额，“还款记录”项填写核销后清收盘活金额。第二十条客户代码管理。个人客户的代码是指个人的身份证号码；法人客户的代码是企业的组织机构代码。身份证号码和组织机构代码是区别客户的唯一标志，输

19、入系统的客户代码必须保证绝对真实、准确。没有客户代码不得办理新的信贷业务，严禁输入虚假号码。对原信贷业务中的个人客户因外迁、失踪、死亡等原因或法人客户因关停、破产等原因导致代码信息无法采集的，由采集人填制客户代码虚拟申请审批登记表（见附件十）由信贷主管审核经信用社主任同意，报县联社审批后再交由业务操作员编制虚拟代码。身份证虚拟号规则：借款人所在的网点号（9位）+各信用社自编的6位数字作为客户的身份证虚拟号码。组织机构代码虚拟号规则：借款人所在的网点号（9位）前8位+各信用社自编的2位数字作为客户的组织机构代码虚拟号码。对外籍客户身份证号码不足15位的，缺位以“0”补齐。客户代码的虚拟申请审批表

20、一式两份，信用社一份存档备查，联社一份留档。第二十一条村委客户部分信息的虚拟问题。村委的部分客户信息按下列规定录入： “营业执照号码”项录入村委的组织机构代码。“营业执照到期日”、“注册资本”项以“0”代替。第二十二条对于虚拟号码或代码的借款人，信息采集时，必须在客户数据资料采集表的“说明”栏目里，详细注明无证件的原因。借款人属个人客户，全家外迁且户籍已经迁移的，可以不采集家庭成员信息。其他原因导致借款人无证件的，必须采集其家庭成员信息。第二十三条 客户资料信息的转移。因客户申请和业务需要变更客户资料管理网点的，拟接收社业务操作员根据客户资料信息登录表和客户申请，向原网点维护社发出移交客户资料

21、信息指令，移交社审查同意后办理客户资料移交。对移交社不同意移交的，可由上级联社裁定。对移交的客户资料信息，接收社仅供参考，接收社业务操作员应首先对接收的客户资料信息进行核对和维护，从接收之日起，接收社对所接收客户资料的全面性、真实性负责。第四章 安全管理第二十四条系统用户实行审批制。各级单位在接入信贷管理系统前，须填制“信贷管理系统用户申请表”向各地市办事处提出书面申请，经审批同意后，由各地市办事处科技发展部系统管理员进行设置。操作员、决策岗、客户经理、已调离的客户经理(决策岗人员)的登陆用户账号由用户按以下规则编制：登陆用户账号取网点号码的后六位作为登陆账号（如：网点号为907060100的

22、，取后六位为：060100），业务操作员用户账号末位为“1”（如：060101）；业务决策岗用户账号末位为“3” （如：060103）；客户经理用户账号后两位从 “21-99”按递增顺序增加（如：060121）；已调离的客户经理、决策岗人员的登陆用户账号后两位从“a0z9” 按递增顺序增加（如：0601a1）。操作员、决策人、客户经理等人员因工作关系调离的，必须填报信贷管理系统用户变更申请表（见附件三十三），逐级报批。第二十五条 系统用户的业务审批权限实行逐级核准制。用户各类业务权限的设置必须填制“各类信贷业务权限设置表”，经审批同意后，由各地市办事处科技发展部系统管理员进行业务权限设置。第二

23、十六条接入信贷管理系统的微机必须专机专用（内存必须是128m以上，cpu主频1g以上），同时配备相应的打印机，信用社级通讯线路数据传输速度达到128k。县联社科技部门负责对接入信贷管理系统的计算机设备的接入条件进行审查，并将符合条件的上报各地市办事处，对因不符合条件出现问题，由县联社负责。第二十七条接入信贷管理系统的网络布线必须为专用的、独立的内部网络，并与外部网络实行物理隔离，接入信贷管理系统的计算机只能安装一个网卡，严禁接入因特网。 第二十八条信贷管理系统的网络地址、用户名、操作员号、权限等由各地市办事处统一分配、严格控制，各级单位严禁私自修改网络地址、用户名、权限等。第二十九条对信贷管理

24、系统使用的计算机必须设置密码，密码要按照有关规定严格管理，人员变动必须及时更改密码。第三十条对信贷管理系统登录用户密码各登录用户要妥善保管，如果遗忘，必须经县联社业务部书面报请各地市办事处业务部，同意后由各地市办事处科技发展部门系统管理员修改。书面申请一式三分，县联社、各地市办事处业务、科技发展部门各留一份。第三十一条接入信贷管理系统的计算机必须安装防火墙软件和防病毒软件,每周至少要用防病毒软件进行一次全面的病毒查杀。第三十二条对使用笔记本电脑接入信贷管理系统的，不得借予无关人员或外部人员使用，并严禁登陆其他外部网络；严禁在接入信贷管理系统的计算机上安装、运行电子游戏等无关软件。第三十三条检查

25、监督。各联社每季度对辖内信贷管理系统使用情况进行一次全面检查，各地市办事处和省联社每年组织一次全面性检查，形成书面报告，发现问题及时督促整改，并对违规责任人进行处理。检查的主要内容是：一、各岗位职责履行情况；二、用户密码的使用和修改是否符合规定；三、输入的客户资料是否齐全、真实、有效；四、信贷业务授权和业务操作授权是否按规定进行，有无未授权、超授权违规操作业务现象；五、信息是否按规定要求定期或不定期的进行维护与更新；六、是否按本办法规定配备专（兼）职系统操作员（管理员）；七、信贷、资产、科技等职能部门是否按规定要求对系统运行状况进行检查，发现问题是否已督促整改，对有关责任人是否按规定进行处罚；

26、八、其他需检查的事项。第三十四条各信用社、联社要做好信息保密工作，不得对外泄露客户信息、各类业务指标、分析数据、统计报表等，严禁在信贷管理系统上散布或传播淫秽反动言论、信息、图片、病毒等。第三十五条各地市办事处计算机网络中心对信贷管理系统实行24小时监控，对出现接入因特网、传播病毒等异常情况的设备立即予以屏蔽并按有关规定处理。第三十六条 档案装订与管理一、信息资料分类别装订归档。信息采集资料分别按正常贷款、不良贷款、抵债资产、票据业务、置换贷款、核销贷款、诉讼贷款七个类别进行分类，装订存档。归档保管的案卷要有封面，并统一编写档案目录。信用社系统操作员要设立信息资料档案登记簿，统一编号、登记。每

27、年年终移交信用社档案管理员按档案管理的规定归档保管。二、各信用社移行的信息资料要在县（市、区）联社验收前整理、装订、归档。通过信贷管理系统新办理的贷款业务另外装订保管。第五章 责任追究第三十七条信息采集人违规的责任追究一、信息采集人在贷款调查过程中，要保证客户资料的完整性和真实性。“必输客户资料”每漏填或错填一项，给予责任人100元的经济处罚，同时操作员有权退回全部资料，要求重新搜集。年内“必输客户资料”漏填或错填累计超过10处以上的，给予调离信贷岗位的处理。二、凡擅自虚拟客户代码和伪造客户信息导致“三违”贷款发生的，每发现一次，给予信息采集人1000元以上5000元以下的经济处罚，并视情节轻

28、重给予信息采集人行政记大过以上处分。三、因客户信息未按规定时间及时采集，影响操作员录入修改与维护的，每发现一次，给予信息采集人500元的经济处罚。第三十八条业务操作人员、管理员违规的责任追究。一、因对信息采集岗提报的材料把关不严或录入工作不认真，导致客户信息失真的，每项（次）给予责任人100元的经济处罚。二、违反授权管理规定，超权限录入信贷业务或超权限操作，每发现一次给予500的经济处罚，并视情节轻重给予行政纪律处分。三、未经信息采集人、审核人书面签字同意，擅自更改客户信息、授权额度等有关事项的，每发现一次给予1000元以上5000元以下的经济处罚，并视情节轻重给予行政记过以上处分。四、因未履行岗位职责，导致系统无法正常运行，影响正常业务办理、数据备份丢失等重大事故的，给予各有关责任人2000元的经济处罚，并视情节轻重给予行政记过以上处分。五、对客户信息未按规定及时进行维护的，每发现一次，给予有关责任人100元的经济处罚。第三十九条系统维护人员维护不及时、维护错误或权限