刑法诉讼昆明市住房公积金个人住房贷款办法

1、萨发生反对萨芬撒反对萨芬萨范德萨范德萨反对萨芬 撒旦飞萨芬撒旦撒大幅度萨芬撒昆明市住房公积金个人住房贷款办法）日全体委员会议审议修订30 5月年（昆明市住房公积金管理委员会 2007总则第一章为改善我市城镇居民的居住条件，提高城镇居民的购房能力，根 第一条 、中国、国务院颁布的住房公积金管理条例据中华人民共和国担保法 人民银行个人住房贷款管理办法等法律法规，结合昆明市的具体情况，制 定本办法。是昆明市住房公积金管理中以下简称贷款）第二条个人住房公积金贷款（以用住房公积金，委托经昆明市住房公积金管理委员会 （心（以下简称管理中心） 批准办理个人住房公积金贷款业务的商业银行，向购买、建造、下简称管

2、委会 ） 翻建、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金缴存人发放的优惠贷款。经管委会批准并与管理中心签订本办法的适用范围为：管理中心；第三条缴存住房公积金的职工。）；协议的商业银行（以下简称贷款人昆明市住房公积金个人贷款业务和个人组合贷款业务，由管委会第四条确定的贷款人办理。借贷双方应当遵守国家有关法律法规，在平等协商的基础上签订第五条借款合同。贷款的对象和条件第二章贷款对象是购买、建造、翻建、大修自住住房、集资合作建房并第六条按时、足额缴存住房公积金的职工。借款人向管理中心申请住房公积金个人贷款应具备以下条件：第七条申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房、集资合作建）（一；房借款人

3、具有完全民事行为能力，并具有本市常住户口或有效居留身份二）（）；（贷款期限不得超过有效居留期限；借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力三）（借款人及单位按规定，按时、足额为职工个人办理住房公积金缴存手）（四;个月以上12续，并在申请贷款时，连续足额缴存住房公积金.借款人具有购买住房的合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产五）（;权人或共有产权人借款人同意用本市产权明晰的房产作抵押，借款人用所购买的期房作）（六抵押的，要有符合规定条件并具备担保资格的法人提供阶段性保证担保或以第 ;三人房产提供抵押担保AAA借款人办理质押的，应用国库券、国家重点建设债券、金融债券、（七）；级

4、企业债券和个人定期储蓄存单平方米以下住房）借款人购自住房的首付款占购房总价款的比例为：90 （八若国家政策30%”方米以上的住房不得低于）不得低于20%;90（含90平方米 的）；规定变更，按变更的政策规定执行贷款人规定的其他条件。）（九贷款程序第三章借款人申请住房公积金贷款的，应填写昆明市住房公积金贷款第八条 ,并按要求提交以下资料：申请表）；（验证原件一）借款人合法的身份证复印件（；借款人稳定经济收入证明或偿债能力证明二（）；验证原件）及首付款发票复印件（三）借款人购房合同（购房协议（借款人建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的，要提供土地、）（四；规划、建设等有关部门批准的文件或证明借

5、款人抵押物或质押物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押五）（;的证明借款人用旧房抵押的要提供具有评估资质的房地产评估机构出具的抵六）（；押物的估价报告书；借款人的住房公积金缴存证明七）（；）保证担保人同意提供担保的书面文件和保证担保人资信证明（八贷款人要求提供的其他文件或资料。）（九管理中心同意借款人的借款申请后，由贷款人与借款人签订借款第九条 押登记和公证手续。质（）合同和抵押、质押、保证合同及办理抵借款人可自愿按抵押物总价或贷款本息合计数购买保险。贷款人向借款人发放的贷款，按借款合同约定的时间，由贷款人 第十条 集资合作建房的，贷款；用转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户上 人

6、将贷款划转到集资合作建房单位的建房存款账户内。用于自建、大修、翻建自住住房和通过住房二级市场购买自住住房的，由 贷款人将贷款划转到借款人在贷款人开立的存款账户。借款人应按借款合同约定的方式、方法偿还贷款本息。第十一条的，实行到期一次还本付息。年）含（1 （一）贷款期限在1年以内年以上的，借款人可选择等额本息还款或等额本金还款 1二）贷款期限在 （ 两种还款方法中的任何一种方法还款。等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。计算公式如下： 还款月（1+月利率月利率X 1+月利率（还款月数）/（每月还款额=（ 1） X贷款本金）-数等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，利息随本金逐

7、月递减。计 算公式如下：累计已还本金）X月利率贷款本金-还款月数=贷款本金/+（ 每月还款额借款人按月还款，可选择柜面现金还款或由借款人委托贷款人第十二条 扣还贷款两种方式中的任意一种。实行由贷款人扣还贷款方式的，借款人须与贷款人签订委托扣还贷款协议， 在贷款人处开立储蓄存款专户，存储按月还贷本息的存款，并保证按月储蓄存 款专户余额足以支付贷款本息，贷款人按月从该账户上扣收贷款本息。借款人可多次提前偿还贷款或一次性提前还清贷款。提前偿还贷款的，借 款人应事先告知贷款人，经贷款人同意后，由贷款人根据约定的利率和贷款余 额，按实际占用天数计收利息，已计收的利息不作调整。贷款额度、期限第四章借款人的

8、贷款最高额度按以下情况分别确定:第十三条双职工家庭夫妻双方所在单位都按规定比例正常连续缴存住房公积金一）（个月以上的，根据借款人家庭的还款能力确定合理的贷款额度，贷款最高额 12万元人民币。40度不得超过.双职工家庭夫妻双方只一方所在单位按规定比例正常连续缴存住房公二）（个月以上的，根据借款人家庭的还款能力确定合理的贷款额度，贷款最 12积金万兀人民币。20高额度不得超过双职工家庭夫妻双方只一方所在单位按规定比例正常连续缴存住房公）（三个月以上，其父母或子女为所购住房的产权共有人、 其中有一人以上的 积金12 个月以上的，根据借款人家庭的还单位按规定比例正常连续缴存住房公积金 12万元人民币。

9、已享受上款能力确定合理的贷款额度，贷款最高额度不得超过40 述住房公积金贷款的人员，其贷款未还清的，不得申请住房公积金贷款。个月以上的，单职工其所在单位按规定比例正常连续缴存住房公积金12 （四）万元人民币。20贷款最高额度不得超过个月以上，12 （五）单职工其所在单位按规定比例正常连续缴存住房公积金其父母或子女为所购住房产权共有人、其中有一人以上的单位按规定比例正常 个月以上的，根据借款人家庭的还款能力确定合理的贷12连续缴存住房公积万元人民币。已享受上述住房公积金贷款的 40款额度，贷款最高额度不得超 过人员，其贷款未还清的，不得申请住房公积金贷款。住房公积金贷款对借款人偿还贷款的能力和贷

10、款期限，按以下第十四条 原则确定：职职工月工资收入、其他月收入+）借款人家庭月均偿还贷款能力为：（一 职工父母月工资收入、其他月工所购住房产权共有人月工资收入、其他月收入+人均月生活费）X职工家庭供养人数。其中借款人父母工（）-400元人民币收入 凡纳入还款能力计算；60周岁以内资收入计入其家庭偿还能力时，其年龄须在 周岁以内。的人员，必须为借款连带责任保证担保人，其年龄须在60元人民币人均月生活费的标准，根据我市社会保障的基本标准，适时 400 作相应调整。借款人为女职工的，周岁；借款人为男职工的，贷款期限不得超过60 （二）)(年。其最长贷款期限均不得超过 30周岁贷款期限不得超过 55

11、； 按国家规定延长工作年限并正常缴存住房公积金的借款人，在计算贷年。30款年限时，可适当放宽年龄限制，其最长贷款期限不得超过组合贷款第五章组合贷款是申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房的价款第十五条 时，申请人既申请住房公积金贷款，同时又向贷款人申请商业性个人住房贷款, 两部分贷款一起构成组合贷款。贷款人的商业性贷款由贷款；组合贷款中的住房公积金贷款由管理中心审批 人审批。.贷款抵押为同一抵押物，两种贷款的期限必须一致。组合贷款的对象、条件、担保、还款方式等，按本规定执行。第十六条贷款利率 第六章住房公积金贷款的利率，按建设部、人民银行规定的利率执行。第十七条如遇国家贷款利率调整，按有关贷款

12、利率调整的规定执行。组合贷款中的银行商业性贷款利率按人民银行的规定执行。的，遇法定利率调整，）年（含1第十八条 住房公积金贷款期限在1年以内 日开始，11月 不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，于 次年按相应利率档次执行新的利率。贷款抵押第七章贷款抵押是贷款人按中华人民共和国担保法规定的抵押方第十九条式，以借款人的财产作为发放贷款的抵押物。下列财产可作为抵押物：；借款人具有所有权明晰的房产和其他地上建筑物 （一）抵押期限不得超过土地使用权的有效期（二）借款人有权处分的土地使用权 （）；限管理中心和贷款人认可的其他财产。）（三用房产抵押的抵押物价值，须由管理中心认可的有资质的房地

13、第二十条产评估机构进行评估，评估费用由借款人承担。购新房的以购房价款作为抵押。用旧房抵押的，抵押率不得超 80%H介值，贷款抵押率不得超过购房价款的。70%评估价值的贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规第二十一条。抵押合同自签订之日起生效，至借款定办理抵押物登记，取得他项权证人还清全部贷款本息时终止。以借款人或第三人现房作抵押的，贷款人和抵押人应持房第二十二条屋所有权证到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得房屋他项 权证并交由贷款人收持。贷款质押 第八章贷款质押是贷款人以借款人或第三人提供的贷款人认可的、第二十三条符合规定条件的权利凭证作为向借款人发放贷款的质押物。可作

14、为质押的质押 级企业债券、个人定期 物包括：国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA储蓄存单等有价证券，其中个人储蓄存单必须是贷款人系统内的存单。.贷款人与出质人签订质押合同后，出质人应将权利凭证交付第二十四条贷款人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。o 80%3款质押率不得超过质押物面值的贷款人应妥善保管质押物，因保管不善致使质押权利凭证灭第二十五条失或损毁的，贷款人应承担责任并赔偿损失。在质押期间，有价证券到期需兑现，兑现后借款人可选择以第二十六条下方式处理：；）到期兑现用于提前清偿贷款（一；）转换为定期储蓄存单继续用于质押（二用管理中心和贷款人认可的等额债券、存款单调换到期债券，转为质

15、）（三押。质押期间，出质人对用作质押的有价证券不得以任何理由挂第二十七条失。贷款保证第九章贷款保证是贷款人以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息第二十八条时，承担连带责任作为发放贷款的保证担保。借款人用贷款购买期房的，在未取得房屋所有权证前，由售房单位实行阶段性保证担保，保证担保人应在贷款人处开设保证金账户并与管理中心签 订阶段性保证担保合作协议，根据保证担保人的资质和信用度，按贷款总额的 缴存保证金。10%-30%借款人办理的阶段性保证担保贷款，待取得房屋所有权证第二十九条,办妥抵押手续并将房屋他项权证交给贷款人转为抵押后，售房单位保证 担保责任同时解除。保证担保人必须具有代为偿还全部贷款本息

16、的能力、诚实守信。法人作为保证担保人的，应有健全的管理机构和财务管理制度。按担保法规定，国家机关和学校、幼儿园、医院等以公益第三十条企业法人的分支机构、职能部；为目的的事业单位、社会团体不得为保证担保人 门不得为保证担保人。保证担保人为借款人提供的贷款担保为不可单方撤销的全额第三十一条连带责任保证担保。合同的变更和终止第十章借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签第三十二条,变）订变更协议（有担保合同的，还需经担保人同意并签订有关变更担保合同 更协议未达成之前，原借款合同继续有效。借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力，其财产合法继承人第三十三条或监护人继续履行借款人所签订的借款合同。

17、保证担保人失去担保资格和能力时，借款人须提供新的保证第三十四条担保人。经管理中心认可后，重新签订保证合同。）质借款人按合同规定归还全部贷款本息后，贷款人应将抵（第三十五条 押物权利凭证退还借款人，借款合同随即终止。）（质（质）押的抵押人用作抵由于不可抗力或因国家建设需要，将已设定抵押的住房列入第三十六条拆迁范围的，借款人应及时通知管理中心，用拆迁所获房产或其他房产作为抵 押，重新签订抵押合同。借款人在借款期内出售用贷款所购住房的，需经管理中心同第三十七条意，并按规定办理抵押变更手续后才能出售，收回的售房款，首先用于归还贷 款本息。债权保护第十一章借款人应恪守信用，按照借款合同约定按月归还到期的

18、贷款第三十八条本息。逾期者，对逾期部分，按人民银行有关规定加收罚息。出现下列情况之押物。）一者，贷款人有权处分抵（质借款人、保证担保人连续六个月不按借款合同的约定偿还贷款本息或）（一;者借款合同期满，借款人、保证担保人未按合同约定偿还贷款本息的借款人未征得贷款人同意，擅自将抵押物出售、交换、赠与和扩建的、）（二;擅自将抵押物出租而未书面告知贷款人的;）借款人死亡而无继承人或受赠人的（三借款人死亡或丧失民事能力而继承人、受赠人、代管人、监护人、保四 ）（;证担保人拒绝履行偿还贷款本息义务的其他原因导致借款人无法履行偿还贷款本息责任的。）（五押物，所得价款按以下顺序分配：质）第三十九条贷款人依法处置抵（;）质押物发生的