保险市场与保险监管

1、 保险市场与保险监管保险市场与保险监管第一节第一节 保险市场保险市场第二节第二节 保险经营组织保险经营组织第三节第三节 保险监管保险监管第一节第一节 保险市场保险市场一、一、保险市场的构成与分类保险市场的构成与分类二、二、保险市场的需求与供给保险市场的需求与供给（一）保险市场的要素（一）保险市场的要素狭义的保险市场是保险商品交换的场所；狭义的保险市场是保险商品交换的场所；保险市场一般由保险主体、保险商品和保保险市场一般由保险主体、保险商品和保 险价格三个要素构成。险价格三个要素构成。广义的保险市场是保险商品交换关系的总广义的保险市场是保险商品交换关系的总 和。和。一个完整的保险市场，其市场主体

2、一般由一个完整的保险市场，其市场主体一般由 投保人、保险人和保险中介人三方构成。投保人、保险人和保险中介人三方构成。（二）保险市场的类型（二）保险市场的类型1 1、按保险业务承保的程序分类，可分为原、按保险业务承保的程序分类，可分为原 保险市场和再保险市场。保险市场和再保险市场。2 2、按保险业务的性质分类，可分为人身保险、按保险业务的性质分类，可分为人身保险 市场和财产保险市场。市场和财产保险市场。3 3、按保险业务活动的空间分类，可分为国内、按保险业务活动的空间分类，可分为国内 保险市场和国际保险市场。保险市场和国际保险市场。4 4、按保险市场的竞争程度分类，可分为垄断、按保险市场的竞争程

3、度分类，可分为垄断 型保险市场、自由竟争型保险市场和垄断型保险市场、自由竟争型保险市场和垄断 竞争型保险市场竞争型保险市场。（一）、保险市场的需求（一）、保险市场的需求保险需求是全社会在一定时期内购买保险商保险需求是全社会在一定时期内购买保险商 品的货币支付能力。品的货币支付能力。影响保险需求的因素影响保险需求的因素1 1、风险因素。、风险因素。2 2、社会经济与收入水平。、社会经济与收入水平。3 3、保险商品价格。、保险商品价格。4 4、人口因素。、人口因素。5 5、商品经济的发展程度。、商品经济的发展程度。6 6、强制保险的实施。、强制保险的实施。（二）保险市场的供给（二）保险市场的供给保

4、险供给是保险人在一定时期内通过保险保险供给是保险人在一定时期内通过保险 市场可能提供给全社会的保险商品数量。市场可能提供给全社会的保险商品数量。影响保险供给的因素影响保险供给的因素1 1、保险资本量。、保险资本量。2 2、保险供给者的数量和素质。、保险供给者的数量和素质。3 3、经营管理水平。、经营管理水平。4 4、保险价格。、保险价格。5 5、保险成本。、保险成本。6 6、保险市场竞争。、保险市场竞争。7 7、政府的政策、政府的政策。第二节第二节 保险经营组织保险经营组织一、一、保险经营组织的形式保险经营组织的形式二、二、保险企业的内部组织结构保险企业的内部组织结构一、各国保险业的组织形式一

5、、各国保险业的组织形式1 1、国有独资保险公司、国有独资保险公司2 2、股份保险公司、股份保险公司3 3、相互保险组织、相互保险组织4 4、个人保险组织、个人保险组织5 5、保险合作、保险合作社社二、保险企业的内部组织结构二、保险企业的内部组织结构1 1、承保部、承保部2 2、理赔部、理赔部3 3、再保险部、再保险部4 4、代理部、代理部5 5、法律部、法律部6 6、投资部、投资部7 7、会计部、会计部8 8、精算和统计部、精算和统计部9 9、工程部、工程部1010、其他、其他部门部门第三节第三节 保险监管保险监管一、一、保险监管的部门、方式和目标保险监管的部门、方式和目标二、二、保险监管的基

6、本内容保险监管的基本内容19981998年年1111月月1818日我国成立了中国保险业日我国成立了中国保险业监督管理委员会，作为我国专门的保险监督管理委员会，作为我国专门的保险监督管理部门。监督管理部门。（一）保险监管的部门和对象（一）保险监管的部门和对象按照我国按照我国保险法保险法的规定，保险行业的规定，保险行业的监管对象为所有在中华人民共和国境的监管对象为所有在中华人民共和国境内经营商业保险业务的保险人和保险中内经营商业保险业务的保险人和保险中介人。介人。（二）（二）保险监管的方式保险监管的方式世界上的保险监管方式主要有以下几世界上的保险监管方式主要有以下几种：种：1 1、公示主义、公示主

7、义。2 2、准则主义、准则主义。3 3、批准主义、批准主义。公示主义公示主义也称公告管理，是国家对保险业最为也称公告管理，是国家对保险业最为宽松的一种监管方式，适用于保险业宽松的一种监管方式，适用于保险业自律能力较强的国家。自律能力较强的国家。其含义是国家对于保险行业的经营不其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监管，而将其资产负债、财进行直接监管，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方务成果及相关事项公布于众的管理方式式。准则主义准则主义也称规范管理，是由国家通过颁布一也称规范管理，是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险

8、人和保险中介人必须要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上监督实行的管理方遵守，并在形式上监督实行的管理方式。式。该方式适用与保险法规比较严密和健该方式适用与保险法规比较严密和健全的国家全的国家。批准主义批准主义也称实体管理，是国家保险管理机关也称实体管理，是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上，根据保险在制定保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权力，对保险业实行的法规所赋予的权力，对保险业实行的全面有效的监督管理措施。全面有效的监督管理措施。是对保险业监管中最为严格的一种，是对保险业监管中最为严格的一种，该方式目前为大多数国家所使用该方式目前为大多数国家所使用。（三）保险监管的目

9、的（三）保险监管的目的1 1、保证保险人有足够的偿付能力。、保证保险人有足够的偿付能力。2 2、规范保险市场、维护保险业的公平竞争。、规范保险市场、维护保险业的公平竞争。3 3、防止保险欺诈。、防止保险欺诈。4 4、弥补自行管理的不足。、弥补自行管理的不足。 在我国，目前及相当一段时期内前三者是在我国，目前及相当一段时期内前三者是 主要的主要的。保险监管的保险监管的基本内容基本内容（一）（一）保险组织的监管保险组织的监管（二）（二）保险经营的监管保险经营的监管（三）（三）保险财务的监管保险财务的监管（四）（四）保险中介人的监管保险中介人的监管（一）保险组织的监管（一）保险组织的监管1 1、保险

10、组织形式的监管。保险组织形式的监管。2 2、保险公司的设立、变更和保险公司的设立、变更和终止终止保险组织形式的监管保险组织形式的监管 我国保险组织的形式为国有独资公司、我国保险组织的形式为国有独资公司、股份有限公司和其他形式股份有限公司和其他形式。保险公司的设立、变更和终止保险公司的设立、变更和终止（1 1）保险公司的设立）保险公司的设立 保险公司的设立保险公司的设立条件条件 保险公司的设立程序，一般分为筹保险公司的设立程序，一般分为筹 建和开业两个阶段。建和开业两个阶段。（2 2）保险公司的）保险公司的变更变更（3 3）保险公司的）保险公司的终止终止保险公司的设立条件保险公司的设立条件有符合

11、保险法和公司法的章程。有符合保险法和公司法的章程。有符合保险法规定的注册资本最低限有符合保险法规定的注册资本最低限 额。额。有合格的高级管理人员。有合格的高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所和与业务有关有符合要求的营业场所和与业务有关 的其他设施的其他设施。 保险组织的变更包括保险组织的合并、保险组织的变更包括保险组织的合并、分立、组织形式的变更及其他事项变分立、组织形式的变更及其他事项变更。保险组织进行变更时，首先要由更。保险组织进行变更时，首先要由股东会或董事会同意；其次要经过保股东会或董事会同意；其次要经过保险监督管理部门批准；最后要

12、向原登险监督管理部门批准；最后要向原登记机关办理登记记机关办理登记。保险公司的变更保险公司的变更（二）保险经营的监管（二）保险经营的监管1 1、保险经营的业务范围、保险经营的业务范围 我国关于保险经营范围包括两层含义：我国关于保险经营范围包括两层含义： 禁止兼业和禁止兼营。禁止兼业和禁止兼营。2 2、保险费率与保险条款的监管。、保险费率与保险条款的监管。4 4、再保险经营与本国民族保险业的保护。、再保险经营与本国民族保险业的保护。3 3、保险人恶性竞争行为的禁止。、保险人恶性竞争行为的禁止。5 5、承保责任限额的规定、承保责任限额的规定。1 1、最低偿付能力的监管、最低偿付能力的监管（三）保险财务的监管（三）保险财务的监管2 2、各种保险准备金的监管、各种保险准备金的监管3 3、公积金、公积金4 4、保险公司资金运用的、保险公司资金运用的规定规定未到期责任准备金未到期责任准备金未决赔款准备金未决赔款准备金保险保障基金的监管保险保障基金的监管（四）保险中介人的监管（四）保险中介人的监管3 3、保险公估人的监管、保险公估人的监管1 1、保险代理人的监管、保险代理人的监管2 2、保险经纪