再保险基础知识及应用(68页)

1、圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 主要内容主要内容 PART1PART1：再保工作思路：再保工作思路PART2PART2：再保险再保险的基础知识介绍的基础知识介绍PART3PART3： 再保险合同应用要点再保险合同应用要点圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 PART1：再保工作思路：再保工作思路PART2PART2：再保险再保险的基础知识介绍的基础知识介绍PART3PART3：

2、再保险合同应用注意要点再保险合同应用注意要点圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保工作思路再保工作思路配合业务发展需要，合理制定再保规划；配合业务发展需要，合理制定再保规划；在数据统计分析的基础上，在数据统计分析的基础上，结合各险种业务特点合理制结合各险种业务特点合理制定分保方案，将比例和非比例分保方式结合运用；定分保方案，将比例和非比例分保方式结合运用；再保安排应同公司业务结构相配合，既满足业务发展需再保安排应同公司业务结构相配合，既满足业务发展需要，又要考虑分保效益；要，又要考虑分保效益；用最经济、最合理的分保成本，获取最大的再保保障；用最经济、最合理的分保成本，获取

3、最大的再保保障；再保基本职能：有效分散风险，稳定经营业绩再保基本职能：有效分散风险，稳定经营业绩圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保工作思路再保工作思路扩大再保网络，拓展分保渠道；扩大再保网络，拓展分保渠道；充分了解各再保公司优势和特点，加强与再保人的联充分了解各再保公司优势和特点，加强与再保人的联系与沟通，巩固和加深同再保人的合作关系；同时，系与沟通，巩固和加深同再保人的合作关系；同时，拓展新的分保渠道；拓展新的分保渠道；建立国内与国际市场相结合，保险公司、再保公司和建立国内与国际市场相结合，保险公司、再保公

4、司和经纪公司相结合的广泛且行之有效的分保渠道；经纪公司相结合的广泛且行之有效的分保渠道；逐步建立再保风险管理和责任累积控制体系；逐步建立再保风险管理和责任累积控制体系；细化分保成本核算，创造分保效益；细化分保成本核算，创造分保效益；圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保职责划分再保职责划分总公司再保部总公司再保部负责公司总体再保险规划的制定和落实；负责公司总体再保险规划的制定和落实；负责公司法定再保险、商业合约再保险业务的安排；负责公司法定再保险、商业合约再保险业务的安排；负责公司对外分保帐单的编制工作；负责公司对外分保帐单的编制工作；各分支机构未经允许不得擅自对外办理；

5、各分支机构未经允许不得擅自对外办理；总公司产险部、车险部、人身险部总公司产险部、车险部、人身险部负责各自险种管理范围内的临分分出联系与安排；负责各自险种管理范围内的临分分出联系与安排；负责分入业务的拓展和管理；负责分入业务的拓展和管理；各分支机构未经允许不得擅自对外办理；各分支机构未经允许不得擅自对外办理；圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 分公司首席核保人分管再保相关工作，并指定一分公司首席核保人分管再保相关工作，并指定一名或两名核保人作为兼职再保管理人员具体负责名或两名核保人作为兼职再保管理人员具体负责再保相关

6、业务处理；再保相关业务处理；核对转入再保系统业务数据的准确性；核对转入再保系统业务数据的准确性；核对再保计算中发现的错误数据，并及时处理；核对再保计算中发现的错误数据，并及时处理；按月打印经再保部审核的再保预帐单；按月打印经再保部审核的再保预帐单；核对再保、业务和财务数据的一致性；核对再保、业务和财务数据的一致性；与再保部、产险部等各项再保相关业务联系工作（包与再保部、产险部等各项再保相关业务联系工作（包括核保和理赔等事宜）；括核保和理赔等事宜）；分公司再保相关职责分公司再保相关职责圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 PART1PART1：再保工作思路再保工作思路PART2

7、PART2：再保险：再保险的基础知识介绍的基础知识介绍PART3PART3： 再保险合同应用注意要点再保险合同应用注意要点圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 什么是再保险？什么是再保险？再保险也称分保，是保险人所购买的保险。再保险也称分保，是保险人所购买的保险。再保险分出人（原保险人）与再保险接受人（再保再保险分出人（原保险人）与再保险接受人（再保险人或其他的保险人）之间所订立的一种合同。险人或其他的保险人）之间所订立的一种合同。根据这种再保险的合同关系，保险人通过支付规定根据这种再保险的合同关系，保险人通过支付规

8、定的分保费，将其所承担的风险和责任的一部分转嫁的分保费，将其所承担的风险和责任的一部分转嫁给另一家或多家保险或再保险公司，以分散风险，给另一家或多家保险或再保险公司，以分散风险，保证其业务经营的稳定性。保证其业务经营的稳定性。再保险的定义：再保险的定义：圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保险的作用再保险的作用为什么需要再保险？为什么需要再保险？业务上的作用业务上的作用财务上的作用财务上的作用圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 业务上的作用业务上的作用扩大承保能力扩大承保能力增加业务量增加业务

9、量分散风险，控制责任分散风险，控制责任控制每个危险单位的责任控制每个危险单位的责任控制巨灾事故的责任积累控制巨灾事故的责任积累控制全年的责任积累控制全年的责任积累圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 业务上的作用业务上的作用扩大承保能力扩大承保能力我国的我国的保险法保险法规定规定:“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过，超过

10、的部分，应当办理再保险的部分，应当办理再保险” 圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 业务上的作用业务上的作用增加业务量增加业务量我国的我国的保险法保险法规定规定:“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍倍” 即，资本额不能低于业务量的即，资本额不能低于业务量的 25%。圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 业务上的作用业务上的作用分散风险，控制责任分散风险，控制责任控制每个危险单位的责任控制每个危险单位的责任确定自留额确定自留额控制巨灾事故

11、的责任积累控制巨灾事故的责任积累巨灾超赔保障巨灾超赔保障控制全年的责任积累控制全年的责任积累赔付率和停止损失超赔赔付率和停止损失超赔圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 财务上的作用财务上的作用提供分保准备金提供分保准备金分摊营业费用分摊营业费用分摊赔款分摊赔款增加财务力量增加财务力量圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保险的作用再保险的作用再保险扩大承保能力扩大承保能力增加业务量分散危险控制责任增强财务力量圈中人保险网http:/收集

12、整理制作，未经授权请勿转载 再保险方式再保险方式再保险的方式主要有以下三种：再保险的方式主要有以下三种：临时分保临时分保合同分保合同分保预约分保预约分保圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保险方式再保险方式临时分保临时分保根据业务的需要根据业务的需要,临时选择分保接受人临时选择分保接受人,经协商达成经协商达成协议协议,逐笔成交的分保方法。逐笔成交的分保方法。临时分保在安排时需将分出业务的具体情况和分保临时分保在安排时需将分出业务的具体情况和分保条件逐笔告诉分保接受人条件逐笔告诉分保接受人,接受人可以自由确定接受接

13、受人可以自由确定接受成份成份,也可以拒绝。也可以拒绝。临时分保保障的只是单独保单临时分保保障的只是单独保单,保障条件一般同原保保障条件一般同原保险单。险单。圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保险的方式再保险的方式合同分保合同分保是由保险人与再保险人用签订合同的方式确是由保险人与再保险人用签订合同的方式确定双方的再保险关系，在一定时期内对一宗定双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务进行缔约人之间的约束性的再保或一类业务进行缔约人之间的约束性的再保险。险。根据合同中双方同意及规定的条件，再保险根据合同中双方同意及规定的条件，再保险分出人有义务分出及再保险接受人有义务

14、接分出人有义务分出及再保险接受人有义务接受合同限额以内的某种业务。受合同限额以内的某种业务。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保险方式的对比再保险方式的对比合同分保合同分保一定时期、一类业务一定时期、一类业务分出人有义务分出，分出人有义务分出，接受人有义务接受接受人有义务接受协商过程较复杂协商过程较复杂临分分保临分分保逐笔安排单独保单逐笔安排单独保单接受人可以接受，接受人可以接受，也可以不接受也可以不接受协商过程较简单协商过程较简单圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保险的方式再保险的方式

15、预约分保预约分保是介于合同和临时分保之间的一种分保方法；是介于合同和临时分保之间的一种分保方法；既有临时分保的性质，又有合同分保的性质；既有临时分保的性质，又有合同分保的性质；预约再保险的订约双方对于再保险的业务范围有规预约再保险的订约双方对于再保险的业务范围有规定，但保险人有选择自由，不一定将全部业务放入定，但保险人有选择自由，不一定将全部业务放入预约合同。但对再保人则具有合同性质，即只要是预约合同。但对再保人则具有合同性质，即只要是合同规定范围内的业务，分出人决定放入预约合同，合同规定范围内的业务，分出人决定放入预约合同，接受人就必须接受。接受人就必须接受。圈中人寿险资源网收集整理制作，未

16、经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 法定分保规定法定分保规定修改前的修改前的保险法保险法第第101101条规定条规定“除人寿保险业务外，除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的保险公司应当将其承保的每笔保险业务的20%20%按照国家按照国家有关规定办理再保险。有关规定办理再保险。”从从20032003年起，法定分保比例逐年下降年起，法定分保比例逐年下降5%5%，到，到20062006年法年法定分保比例将降为定分保比例将降为0 0。人民银行保险司和中国保监会分别在人民银行保险司和中国保监会分别在19961996年和年和20002000

17、年年颁布颁布法定分保条件法定分保条件。法定分保是政策性的再保险，再保公司单独列帐，赢余法定分保是政策性的再保险，再保公司单独列帐，赢余上缴国家财政，亏损财政补贴。上缴国家财政，亏损财政补贴。圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 再保险的种类再保险的种类比例再保险比例再保险以保险金额为计算基础以保险金额为计算基础非比例再保险非比例再保险以赔款金额为计算基础以赔款金额为计算基础圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 比例再保险合同比例再保险合同特点：特点：分出公司和分保接受人，对于所规定范围分出公司和分保

18、接受人，对于所规定范围内的业务，均承担义务，即分出公司有义内的业务，均承担义务，即分出公司有义务必须分出，分入公司有义务必须接受，务必须分出，分入公司有义务必须接受，双方均无权选择。双方均无权选择。以分出公司的某种险别的全部业务为基础。以分出公司的某种险别的全部业务为基础。自留额和分保额的规定是以保额为基础。自留额和分保额的规定是以保额为基础。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 比例再保险合同比例再保险合同成数分保成数分保溢额分保溢额分保圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数分保成数分保成数分

19、保成数分保它是缔约双方约定某一种业务的每一危险单位固定它是缔约双方约定某一种业务的每一危险单位固定的百分比。的百分比。分出公司对约定的业务，一律按此比例分出。接受分出公司对约定的业务，一律按此比例分出。接受人必须按比例接受，自动生效，不必逐笔通知。发人必须按比例接受，自动生效，不必逐笔通知。发生赔款，亦按同样比例摊算赔款。生赔款，亦按同样比例摊算赔款。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数分保成数分保一个成数分保合同的安排一个成数分保合同的安排40%自留60%分出圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发

20、，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数分保成数分保总额自留额 40%分出额 60%10,000,000.0020,000,000.0040,000,000.00圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数分保成数分保总额自留额 40%分出额 60%10,000,000.004,000,000.006,000,000.0020,000,000.0040,000,000.00圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数分保成数分保总额自留额 40%分出额 60%10,000,

21、000.004,000,000.006,000,000.0020,000,000.008,000,000.0012,000,000.0040,000,000.00圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数分保成数分保总额自留额 40%分出额 60%10,000,000.004,000,000.006,000,000.0020,000,000.008,000,000.0012,000,000.0040,000,000.0016,000,000.0024,000,000.00圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权

22、请勿转载 溢额分保溢额分保溢额分保溢额分保由分出公司先确定每一危险单位自己承担的自留额，由分出公司先确定每一危险单位自己承担的自留额，当保险金额超出分出人的自留额时，才将溢额部分当保险金额超出分出人的自留额时，才将溢额部分办理再保险。办理再保险。按分出人的自留额和再保险额为基础按分出人的自留额和再保险额为基础,确定每一危险确定每一危险单位的自留额和分保额占总保额的比例。分别称为单位的自留额和分保额占总保额的比例。分别称为自留比例（自留成份）和分保比例（分保成份）。自留比例（自留成份）和分保比例（分保成份）。分出保费和赔款摊回也按此比例进行。分出保费和赔款摊回也按此比例进行。自留比例和分保比例根

23、据每一危险单位保额的大小自留比例和分保比例根据每一危险单位保额的大小而变动，因此两者比例逐笔不同。而变动，因此两者比例逐笔不同。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 溢额分保溢额分保一个简单的溢额分保合同（不考虑法定分保）：一个简单的溢额分保合同（不考虑法定分保）：办理临时分保或自留第三线20,000,000第二线20,000,000第一线20,000,000公司自留额 20,000,000圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 总保额自留额分保额分保比例40,000,00090,000,00010,

24、000,00080,000,000溢额分保溢额分保圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 总保额自留额分保额分保比例40,000,00020,000,00020,000,00050%90,000,00010,000,00080,000,000溢额分保溢额分保圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 溢额分保溢额分保总保额自留额分保额分保比例40,000,00020,000,00020,000,00050%90,000,00020,000,0006

25、0,000,00066.67%10,000,00080,000,000圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 溢额分保溢额分保总保额自留额分保额分保比例40,000,00020,000,00020,000,00050%90,000,00020,000,00060,000,00066.67%10,000,00010,000,0000080,000,000圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 溢额分保溢额分保总保额自留额分保额分保比例40,000,00020,000,00020,000,00050%90,

26、000,00020,000,00060,000,00066.67%10,000,00010,000,0000080,000,00020,000,00060,000,00075%圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 不同分保方式的混合运用不同分保方式的混合运用再保险安排中比较常用的混合作法：将再保险安排中比较常用的混合作法：将成数分保与溢额分保结合使用；成数分保与溢额分保结合使用；将成数合同视同自留限额，以成数分保合同将成数合同视同自留限额，以成数分保合同限额的若干线数组成溢额合同的最高限额。限额的若干线数组成溢额合同

27、的最高限额。优点：优点：可以弥补成数分出保费过多。可以弥补成数分出保费过多。又能达到溢额分保项下保费与责任的相对平衡；又能达到溢额分保项下保费与责任的相对平衡；圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数、溢额混合分保合同成数、溢额混合分保合同成数分保限额为成数分保限额为4000万，自留万，自留60%，分出，分出40%。溢。溢额分保合同安排如下（不考虑法定分保）：额分保合同安排如下（不考虑法定分保）：办理临时分保或自留第三线40,000,000第二线40,000,000第一线40,000,000公司毛自留额 40,000,000圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发

28、，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数、溢额混合分保合同成数、溢额混合分保合同总保额自留额成数分保额溢额分保额总分比例40,000,00090,000,00010,000,000180,000,000圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 成数、溢额混合分保合同成数、溢额混合分保合同总保额自留额成数分保额溢额分保额总分比例40,000,00024,000,00016,000,000040%90,000,00024,000,00016,000,00050,000,00073.33%10,0

29、00,0006,000,0004,000,000040%180,000,00024,000,00016,000,000120,000,00075.55%圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 非比例再保险非比例再保险非比例再保险：是以非比例再保险：是以而不是以而不是以计算自留额和分保额的基础。计算自留额和分保额的基础。即先规定一个由分出人自己负担的赔款额度，对超即先规定一个由分出人自己负担的赔款额度，对超过这一额度的赔款，才由分保接受人承担赔偿责任，过这一额度的赔款，才由分保接受人承担赔偿责任，保险责任与保费的分配并无比例关系。保险责任与保费的分配并无比例关系。超额赔款是非比例

30、再保险的通称，英文以超额赔款是非比例再保险的通称，英文以XL或或EOL（Excess of loss）表示。）表示。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 非比例再保险非比例再保险种类：种类：险位超赔再保险险位超赔再保险事故超赔再保险（地震、洪水、台风事故超赔再保险（地震、洪水、台风损失中止超赔再保险损失中止超赔再保险圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 险位超赔再保险险位超赔再保险也称为运营超额赔款，是以也称为运营超额赔款，是以每一危险单位

31、每一危险单位所发生的赔款所发生的赔款金额来计算自负责任额和分保责任额。金额来计算自负责任额和分保责任额。假设公司有安排一个超过假设公司有安排一个超过200万以后的万以后的800万火险险位万火险险位超赔合同；在一次火险事故中，有两个危险单位遭受损超赔合同；在一次火险事故中，有两个危险单位遭受损失，损失分摊情况如下：失，损失分摊情况如下：赔款赔款分出人自负责任分出人自负责任再保人分摊赔款再保人分摊赔款100万万100万万0600万万200万万400万万圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 事故超赔再保险事故超赔再保险以以一次巨灾事故所发生的赔款的总和一次巨灾事故所发生的赔款的总和

32、来计算自来计算自负责任额和分保责任额负责任额和分保责任额, 即以一次巨灾事故中多即以一次巨灾事故中多数危险单位的责任累积为基础来分摊赔款数危险单位的责任累积为基础来分摊赔款,是险是险位超赔在空间上的扩展位超赔在空间上的扩展,用来保障分出人的累计用来保障分出人的累计责任责任, 是比较复杂的一种再保险方式。是比较复杂的一种再保险方式。主要是保障异常的大灾害为对象，如地震、洪主要是保障异常的大灾害为对象，如地震、洪水、台风水、台风, 又称又称“巨灾超赔保障巨灾超赔保障”。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 赔付率超赔再保

33、险赔付率超赔再保险也称为损失中止超赔。也称为损失中止超赔。是按是按年度赔款累计损失数字年度赔款累计损失数字或按或按赔款与保费的赔款与保费的比例比例来计算自负责任额和分保责任额。来计算自负责任额和分保责任额。当赔款超过规定的赔付率时，由再保接受公司当赔款超过规定的赔付率时，由再保接受公司负责超过部分的赔款。有赔付率的限制，有可负责超过部分的赔款。有赔付率的限制，有可以有一定赔款金额的限制。以有一定赔款金额的限制。圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 PART1PART1：再保工作思路再保工作思路PART2PART2：再保险再保险的基础知识介绍的基础知识介绍PART3PART3：

34、再保险合同应用注意要点再保险合同应用注意要点圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 分保合同应用要点分保合同应用要点三个概念三个概念危险单位危险单位自留额自留额分保限额分保限额圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 危险单位危险单位 保险标的发生一次事故中可保险标的发生一次事故中可能波及到的损失范围。一次能波及到的损失范围。一次大的灾害是可能波及到一系大的灾害是可能波及到一系列危险单位的责任或损失。列危险单位的责任或损失。 保险术语称为保险术语

35、称为“累积责任累积责任”。圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 自留额自留额对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出人根据其本身的财力而确定的所能损失，分出人根据其本身的财力而确定的所能承担的限额，称为自负责任或自留额。承担的限额，称为自负责任或自留额。保险企业根据不同险别、危险程度、使用性质、保险企业根据不同险别、危险程度、使用性质、建筑等级划分等诸种因素对每一个单独风险或建筑等级划分等诸种因素对每一个单独风险或一群风险标的确定自负责任的限额。一群风险标的确定自负责任的限额。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发

36、，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 编码建筑物等级 风险类别自留额01011 建筑等级一 非工业风险45,000,00001012 建筑等级二 非工业风险27,000,00001013 建筑等级三 非工业风险13,500,00001021 建筑等级一 非危险性仓储22,500,00001031 建筑等级一 危险性仓储15,000,00001041 建筑等级一 特别危险仓储7,500,00001051 建筑等级二 一、二级工业27,000,000自留额表自留额表圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权

37、请勿转载 分保限额分保限额是分保接受人承担分保责任是分保接受人承担分保责任的最高限额。的最高限额。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 分保合同应用要点分保合同应用要点我司分保合同自留额和分保额的确定基础：我司分保合同自留额和分保额的确定基础：非水险、责任险业务按每一危险单位确定自留额和分保额；非水险、责任险业务按每一危险单位确定自留额和分保额；货运险业务按每一保单确定合同自留额和分保额；货运险业务按每一保单确定合同自留额和分保额；意外险业务按每人确定自留额和分保额；意外险业务按每人确定自留额和分保额；圈中人寿险资源

38、网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 自留额与合同限额的选用自留额与合同限额的选用如火险业务：如火险业务：根据风险情况、行业性质确定：根据风险情况、行业性质确定：非工业风险；非工业风险；仓储风险；仓储风险；工业风险：根据财产险工业类别表确定等级；工业风险：根据财产险工业类别表确定等级；根据保险标的的建筑结构确定建筑等级：根据保险标的的建筑结构确定建筑等级：一级一级 钢筋水泥结构；钢筋水泥结构；二极二极 砖木机构；砖木机构；三级三级 其他不明结构的建筑物；其他不明结构的建筑物；圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者

39、必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 举例：举例： 假设我司承保某酒店A的财产险业务（无任何扩展条款），该酒店建筑结构为钢筋水泥结构，承保条件如下： 保额 保费 财产险 5亿 20万 财产利损险 5000万 2万 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 酒店：非工业风险，建筑等级为一级酒店：非工业风险，建筑等级为一级根据风险类别表根据风险类别表 确定风险类别编码为确定风险类别编码为0101101011；根据火险自留额和限额表确定所承保酒店的财产险业根据火险自留额和限额表确定所承保酒店的财产险业务的

40、合同自留额和合同限额。务的合同自留额和合同限额。合同毛自留额：人民币合同毛自留额：人民币45004500万万合同限额：合同限额： 人民币人民币3600036000万万举例：举例：圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 险种保险金额法定协议毛自留溢额合同临时分保财产险50,000 7,500 4090327255685利损险5,000 750 4103275565合计合计55,00055,000 8,2508,250 4,5004,500 36,00036,000 6,2506,250 分保比例分保比例15%15%8.18%8.18%65.45%65.45%11.37%11.37

41、%保费22.0 3.30 1.80 14.40 2.50 赔款200 30.00 16.36 130.90 22.74 分保安排如下：分保安排如下： 单位：万元单位：万元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 合约期限：合约期限：保障保险起期在合约期限内的承保业务，不同业务年度适保障保险起期在合约期限内的承保业务，不同业务年度适用不同的合约条件；用不同的合约条件；分保手续费：分保手续费：为了分摊分出公司的营业费用而由分保接受人根据分保费为了分摊分出公司的营业费用而由分保接受人根据分保费给付分出公司一定的费用；给付分出公

42、司一定的费用；分保手续费按分出保费一定比例收取；分保手续费按分出保费一定比例收取；现金赔款：现金赔款：分出公司遭受超过再保合同中规定金额的巨额赔款后，可分出公司遭受超过再保合同中规定金额的巨额赔款后，可立即向再保公司摊收其应付份额的赔款。立即向再保公司摊收其应付份额的赔款。2 2、主要合同条件、主要合同条件：圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 主要合同条件主要合同条件 火火 险险工程险工程险货运险货运险合约期限合约期限2004.1.1-2004.12.312004.1.1-2004.12.31分保手续费分保手续费3

43、7.5%37.5%31.5%31.5%34.5%34.5%现金赔款现金赔款200200万万200200万万100100万万意外险意外险杂险杂险合约期限合约期限2003.07.01-2004.06.302003.07.01-2004.06.30分保手续费分保手续费37.5%37.5%33.5%33.5%现金赔款现金赔款100100万万5050万万杂险业务延期至杂险业务延期至2004.12.312004.12.31。圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 法定分保条件法定分保条件 法定分保比例法定分保比例年度年度 20022002年以前年以前20%20% 2003 200315%1

44、5% 2004 200410%10% 2005 2005 5% 5% 2006 2006年以后年以后 0 0法定分保采取浮动手续费，预付分保手续费为法定分保采取浮动手续费，预付分保手续费为30%30%，三年核算是根据该业务年度的赔付率情况，三年核算是根据该业务年度的赔付率情况进行调整；进行调整；圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 3 3、合同应用注意事项、合同应用注意事项分保基础：签单净保费；分保基础：签单净保费；严格执行应收保费管理办法，对客户退保或保单注销严格执行应收保费管理办法，对客户退保或保单注销应按规定办

45、理，以防止垫付分保费给公司造成损失。应按规定办理，以防止垫付分保费给公司造成损失。及时、准确录入保单、批单和赔案的基本资料；及时、准确录入保单、批单和赔案的基本资料；各分支机构要保证业务数据的准确性和完整性，避免各分支机构要保证业务数据的准确性和完整性，避免错误录入，严禁随意乱录、删改数据；错误录入，严禁随意乱录、删改数据；所有有效保单、批单、已决赔款、未决赔款必须真实所有有效保单、批单、已决赔款、未决赔款必须真实反映在业务系统和再保电脑系统中，不得以任何理由反映在业务系统和再保电脑系统中，不得以任何理由故意拖延电脑录入时间，以避免因此引起再保人拒赔；故意拖延电脑录入时间，以避免因此引起再保人拒赔；圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究圈中人保险网http:/收集整理制作，未经授权请勿转载 保额为保额为0 0保费不为保费不为0 0；保费为；保费为0 0保额不为保额不为0 0；保险起期、保险期限不合理；保险起期、保险期限不合理；利损险保单未录入主保单号，录入的主保单号错误；利损险保单未录入主保单号，录入的主保单号错误；共保业