第一章理财规划基础和职业道德

1、 理财规划师理财规划师基础知识基础知识理财规划师职业资格介绍理财规划师职业资格介绍1、国家职业标准、国家职业标准2003.1.23施行施行2、2005.11首批全国统一考试首批全国统一考试3、理财规划师特点：、理财规划师特点： 社会认可度高社会认可度高 富有本土化色彩富有本土化色彩 注重实务操作注重实务操作理财规划师职业考试理财规划师职业考试等级等级科目科目考试时考试时间间鉴定内鉴定内容容题型题型题量题量答题答题方式方式原始原始成绩成绩配分配分比例比例理财理财规划规划师师（国（国家职家职业资业资格格二、二、三三级）级） 理论知理论知识考试识考试 08:3010:00 职业道德职业道德选择题选择

2、题 25上机上机5%基础基础知识知识专业能力专业能力单选题单选题多选题多选题判断题判断题10010095%专业能专业能力考核力考核 10:3012:30 专业能力专业能力选择题选择题100上机上机10070%14:0015:30 综合评审综合评审案例分析案例分析上机上机10030%理财规划师三级考试理财规划师三级考试科目科目考试时间考试时间鉴定内鉴定内容容题型题型理论知识理论知识8.3010.00（90分钟）分钟）职业职业道德道德单选单选16题题多选多选9题，共计题，共计25题题理论理论知识知识单选单选60题题多选多选30题题判断判断10题题共计共计100题题实操知识实操知识10.3012.3

3、0（120分钟）分钟）专业专业能力能力单选单选50题题案例选择案例选择50题题共计共计100题目题目第一卷：分数比重表职业道德职业道德5基础知识70现金规划3消费支出规划5教育规划3风险管理和保险规划4投资规划4退休养老规划3财产分配与传承规划3合 计100第二卷：分数比重表现金规划5消费支出规划15教育规划10风险管理和保险规划20投资规划25退休养老规划10财产分配与传承规划10合 计100第一章第一章 理财规划基础理财规划基础第一章理财规划基础第一章理财规划基础第一节第一节 理财规划概述理财规划概述一、理财规划定义及目标一、理财规划定义及目标1、理财规划定义、理财规划定义2、八大规划（现

4、消教风税投退财）、八大规划（现消教风税投退财）3、理财规划的目标：财务安全和财务自由、理财规划的目标：财务安全和财务自由#next财务安全的八方面内容（多项选择题）财务安全的八方面内容（多项选择题）二、理财规划七大原则二、理财规划七大原则p10 （多选）（多选）货币时间abt总收入i 投资收入c支出l工薪收入财务安全财务安全财务自由负债度日第二节第二节 理财规划的内容与流程理财规划的内容与流程一、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划一、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划1、不同生命周期：单身期、不同生命周期：单身期 家庭与事业形成期家庭与事业形成期 家庭与事业成长期家庭与事业成长期 退休

5、前期退休前期 退休期退休期2、家庭模型：青、中、老年家庭、家庭模型：青、中、老年家庭注意：注意：青年家庭：进攻型青年家庭：进攻型 中年家庭：攻守兼备型中年家庭：攻守兼备型 老年家庭：防守型老年家庭：防守型二、不同生命周期、不同家庭模型下的二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划理财规划p15三、理财规划的主要内容三、理财规划的主要内容八大内容八大内容四、理财规划的工具四、理财规划的工具共同基金共同基金 商业保险商业保险 固定收益证券固定收益证券 股票股票 期货期货 对冲基金对冲基金 私募股权基金私募股权基金 外汇外汇 黄金黄金 个人信托个人信托其他（权证、其他（权证、relts）五、理财规划

6、的流程五、理财规划的流程建立关系收集信息分析财务建立关系收集信息分析财务制定方案执行方案持续服务制定方案执行方案持续服务第三节 理财规划与理财规划职业 第一单元第一单元 理财规划职业发展概况理财规划职业发展概况(了解了解) 第二单元第二单元 理财规划师国家职业资格简要介理财规划师国家职业资格简要介绍绍 (了解了解)第四节 职业道德与操守 一、理财规划师职业道德规范的构成：职业道德一、理财规划师职业道德规范的构成：职业道德准则和执业纪律规范准则和执业纪律规范p37 二、理财规划师职业道德准则二、理财规划师职业道德准则p38 常考题型：选择题（单选）常考题型：选择题（单选） 正直诚信正直诚信 客观

7、公正客观公正 勤勉谨慎勤勉谨慎 专业尽责专业尽责 严守秘密严守秘密 团队合作团队合作三、理财规划师执业纪律规范不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户不得侵占或窃取客户财产不得侵占或窃取客户财产客观公正地维护客户合法利益客观公正地维护客户合法利益随时向客户披露利益冲突随时向客户披露利益冲突不得随意公开或使用客户的秘密信息不得随意公开或使用客户的秘密信息禁止不正当行业竞争禁止不正当行业竞争严格履行承诺严格履行承诺四、违反职业道德规范的制裁一、行业自律机构：一、行业自律机构：

8、非执业理财规划师违法职业道德规范：取消资格，严重无非执业理财规划师违法职业道德规范：取消资格，严重无法再次参加考试或终身无法执业法再次参加考试或终身无法执业执业理财规划师违法职业道德规范：执业理财规划师违法职业道德规范：警告：情节轻微暂停执业、警告：情节轻微暂停执业、罚款：情节较为严重，未给客户造成重大损失罚款：情节较为严重，未给客户造成重大损失 吊销执照：情节严重且造成较大损失吊销执照：情节严重且造成较大损失二、法律责任：二、法律责任：民事法律责任民事法律责任行政法律责任（罚款、吊销执照、停业整顿）行政法律责任（罚款、吊销执照、停业整顿）刑事法律责任刑事法律责任练一练1、理财规划的目标是实现

9、财务安全和财务自由。如果客户实现了财务自由，则该客户的投资收入曲线应该一直在支出曲线的（）。（2006年9月） （a）平行（b）下方 （c）上方（d）右方2、财务安全的内容的有：个人是否有发展的潜力，是否有充足的现金准备，是否有适当、稳定的收益以及（）等。（09年5月份考题） （a）是否有稳定充足的收入 （b）是否享受社会保障 （c）是否有适当的住房 （d）是否有额外的养老保障计划 （e）是否购买了适当的财产和人身保险3、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（）。（a）财产分配规划 （b）现金规划（c）风险管理与保险规划（d）投资规划4、理财方案通常不是一个单一性规划，而是一、理财方案通常不是一个单一性规划，而是一个综合性规划。个综合性规划。5、理财规划师不仅要整合考虑客户的财务状况，、理财规划师不仅要整合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化。而且要关注客户非财务状况及其变化。6、通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱、通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多数的关联度没有通常想象的那么大，却与时多数的关联