项目2国际结算业务中的往来银行

1、项目2 2国际结算业务中的往来银行教学目的v了解处理国际业务的银行机构设置类型v熟悉代理行和账户行业务的相关实务v掌握国际支付与清算体系的基本要素v熟悉代理行关系建立的工作程序和选择次序任务一 国际结算业务中的银行机构任务一 国际结算业务中的银行机构 银行在国际结算中的作用1. 银行资金雄厚、资信优良，可以为国际贸易结算提供信用保障，例如信用证和银行保函。 2. 银行可提供贸易融资，如开展出口押汇、单据贴现等融资业务。3. 银行拥有效率高、安全性强的银行网络与资金转移网络。银行在全球建立了分支机构以及代理行关系、账户关系，以拓展海外业务，加快资金的收付。 任务一 国际结算业务中的银行机构一、银

2、行处理国际业务机构的主要类型v商业银行在全世界往往有以下分支机构。1、代表处(Representative Office)2、代理处(Agency Office)3、海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch)4、代理银行(Correspondent Banks)5、附属银行(子银行)(Subsidiary Banks) 6、联营银行(Affiliated Banks) 7、银团银行(Consortium Bank) 任务一 国际结算业务中的银行机构 1.代表处(Representative Office) 代表处是商业银行在海外设

3、立的非营业性机构。它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动，向驻地的政府机构、贸易商和官方人员提供本国企业和国家的信用分析和经济、政治信息；为驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针；同时也为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会，开辟当地信息通道等。 代表处是海外分支机构的最低级和最简单形式，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。 任务一 国际结算业务中的银行机构2.代理处(Agency Office) 代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。

4、代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放工商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换等业务。代理处由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业(Inter bank)市场拆入。 任务一 国际结算业务中的银行机构3.代理银行(Correspondent Banks) 这是指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支行的不足。在海外建立代理行的优点是成本低，而业务开展较广泛。 任务一 国际结算业务中的银行机构4.海外分、支行(境

5、外联行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch) 海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对分、支行的活动负有完全的责任。 海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。任务一 国际结算业务中的银行机构5.附属银行（子银行）(Subsidiary Banks) 商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机

6、构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。其股权全部或大部分为总行所控制。子银行的经营范围很广，可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。在某些情况下，还能经营东道国银行不能经营的某些业务。 任务一 国际结算业务中的银行机构6.联营银行(Affiliated Banks) 联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。联营银行可以是两国或多国投资者合资兴建的，也可以是

7、外国投资者通过购买当地银行部分股权而形成的。其业务依注册而定或由参股银行的性质而定。联营银行的最大优势是可以集中两家或多家参股者的优势。 联营银行在联营后，仍可采用原有的名称、营业许可证和工作人员。 任务一 国际结算业务中的银行机构7.银团银行 银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资者所持有的股份都不超过50%。作为一个法律实体，银团银行有自己的名称和特殊功能。它既接受母银行委托的业务，也开展自己的活动。其业务范围一般包括：对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国

8、际间的企业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询等。任务一 国际结算业务中的银行机构二、往来银行的选择优先顺序：联行账户行非账户行任务二 账户行关系的建立任务二 账户行关系的建立一、账户行关系的含义 账户行是指两家银行间彼此或一方单向在另一家银行开设有所在国货币的活期银行存款账户，它们之间的关系即成为账户行关系。 账户行一定是代理行，代理行不一定是账户行。任务二 账户行关系的建立二、账户行关系的设置（1）A行在B行设立B行所在国的账户（2）B行在A行设立A行所在国货币的账户（3）双方互设以对方所在国货币命名的账户任务二 账户行关系的建立 商业银行其在海外的代理行总数往往大大多于账户行总数：v商

9、业银行肯定有重点地区，没有必要普遍设立账户行网点v商业银行只要重点设立账户行网点，就能通过银行间的划转发挥网络的辐射功能，完成和实现货币的收付任务二 账户行关系的建立三、代理行（含账户行）业务 代理行是指接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。 主要有：（1）账户银行(Depository Bank)（2）非账户银行(Non-depository Bank) 代理行关系含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。 任务二 账户行关系的建立建立代理行关系的必要性1、建立代理行是全球经济一体化的要求；2、建立代理行是

10、国际贸易发展的要求；3、代理行的出现是各国金融法规制约的产物；4、代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支。任务二 账户行关系的建立 代理行的建立，一般经过三个步骤。（1）开展资信调查。主要考察对方银行的资信，通过多方渠道了解对方银行所在国的有关政策、法规、市场信息等。（2）签订代理行协议，交换控制文件。代理行协议由双方银行负责人签署后才开始生效。代理行协议包括双方机构的总称(总行签订的代理协议是否包括分支行、包括几家分支行必须在协议中明确)、交换控制文件(密押、签字样本和费率表)、代理业务的范围、业务往来头寸的调拨、融资便利的安排等内容。任务二 账户行关系的建立控制文件包括：v密押(Test

11、Key)：是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押任务二 账户行关系的建立v印鉴册签字样本(Specimen Signatures)：银行列示的每个有权签字人的有权签字额度、有权签字范围、有权签字组合方式以及亲笔签字字样，是代理行用以核对对方发来的电报、电传的真实性的凭证。银行之间的信函凭证和对外签发票据、对外签订的协议，都必须经有权签字人签字才可生效。委托付款银行必须先核对信函、票据和凭证上的签字，然后才具体处理委办的

12、业务。代理行签字样本由总行互换，包括总行及代理协议中所包括分行的有权签字人的签字式样。 任务二 账户行关系的建立v费率表(Terms and Conditions):银行办理各项业务的收费标准。一般由总行制定，分行和支行执行。我国银行办理委托业务时，按照对方银行的标准收费。收费应公平合理，避免过高而削弱代理行的竞争力。任务二 账户行关系的建立 为什么要建立代理行关系？（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构；（2）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款人；（3）所有收付都要通过银行间清算来完成；（4）外汇管制的原因。银行之间的关系银行之间的关系.，荷兰银行集团收购了北京银行.的股权，加上北京

13、银行已有的的外资股份，北京银行的外资股份已占到.。通过这次股权转移，荷兰银行成为北京银行的股东之一，控股近/。你知道这意味着荷兰银行和北京银行建立了一种什么关系吗？任务三 国际支付与清算体系任务三 国际支付与清算体系一、国际支付与清算体系 是由提供跨国支付清算服务的金融中介机构和实现国际支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现国际债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。 各国银行同业之间彼此不开立往来账户，而是由一个地方的中央银行牵头，成立票据交换所，各家银行或票据交换所的成员都在票据交换所里开立存款账户。任务三 国际支付与清算体系二、世界主要跨国支付与清算体系规则1.环球同业银行

14、金融电信协会（society for worldwide interbank financial telecommunications，SWIFT），这是一个国际银行间非营利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。 成立于一九七三年。任务三 国际支付与清算体系v目前拥有会员银行2044个。vSWIFT是一个传递银行间金融交易的电信系统，它只是通信网络。v目前，欧洲、北美和拉丁美洲的一些银行都可以使用这一系统。v我国的中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国人民银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。任务三 国际支付与清算体系SWIFT系统的优点：v快速、准确和安全v标准

15、统一且规范严格，显著地降低了产生误差的风险v可以提供多样化与大众化的服务 由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。任务三 国际支付与清算体系2.美元支付清算体系 清算所同业支付系统(clearing house interbank payment system ，CHIPS)是1970年创立的。 它是国际美元收付的计算机网络，总部设在纽约。是当前最重要的国际美元支付系统。 其是一个贷记转账系统。任务三 国际支付与清算体系CHIPS的特点如下:(1)为实时的、大额的、多边的、终局性支付； (2)具有最大的流动性，1美元日周转500次； (3)免除了日透支费； (

16、4)可以提供在线现金管理工具； (5)给公司客户传输汇款相关信息； (6)服务于国内和国际市场，可处理超过95%的美元跨境支付； (7)每日日终进行净额清算的资金转账。任务三 国际支付与清算体系3.英镑清算系统 交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payments System,CHAPS),创立于1984年。 是有关银行进行英镑支付时采用的电子清算系统，它以高度计算机自动化代替票据交换，各商业银行在清算银行开设账户，总部设在伦敦。任务三 国际支付与清算体系4.欧洲支付系统 泛欧自动实时总额清算系统（Trans-European Automated Real-time