人身保险投保指南

1、什么是寿险投保十项须知？什么是寿险投保十项须知？ 1.当业务员拜访您时，您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件。2.您有权要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。当您决定投保时，为确保自身权益，请认真阅读保险条款。3.在填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名；被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署（少儿险除外）。4当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码；您也可要求业务员带您到保险公司付款。5投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保险公司查询。收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险公司及时更正。6投保后一定期限内，

2、您享有合同撤回请求权，具体情况视各公司规定。7如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司，以确保您能享有持续的服务。8对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投保时予以关注。9保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定，及时与保险公司或业务员取得联系。10您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。投保时应了解哪些问题投保时应了解哪些问题? 投保前主要做好咨询、调查、综合分析工作，根据自己的实际情况选择合适的险种。在咨询中，可通过计算机网络从保险网站上查看，也可以找保险代理人咨询。当向保险代理人咨询时，要至少问清以下几个问题： 1、所在保险公司的情况

3、；2、代理人的的情况；3、保险产品的销售情况等。对具体的保险产品必须详细问清以下问题：1、投保条件；2、保险责任；3、保险期限；4、保险费与保险金额；5、缴保险费的方式；6、哪些不保（除外责任）；7、保单的附属功能等。保户在规划寿险投保时应考虑哪些要素保户在规划寿险投保时应考虑哪些要素? 就目前来说，一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过这不是绝对的，高收人者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。保户退休后的预期生活水平。由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，故所需的费用约为退休前的7080左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应急时之需。考虑人生不同阶段的不

4、同需求。人生的每个阶段都会面临保障需求的变化，投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段：刚踏入社会有了收入就应自筹保费，以免发生不幸后连累长辈。因此，购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段：这一阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。另外，养老保险也要考虑进去，不然，等老了就来不及了。投保人在投保时需履行哪些义务投保人在投保时需履行哪些义务? （1）告知的义务。投保人需按最大诚信原则履行如实告知的义务，否则将严重地影响合同的合法性。如出现虚假告知情况，严重的将使合同失去法律效力，最终使投保人的经济利益遭受损失

5、。告知的内容一般在投保单上均已详细列明，特别要注意的是，保险只能保有可能发生的风险，对已发生的或肯定将要发生的风险是不能投保的。凡是已处于危险状态、或已发生保险事故的标的，或者是不具有保险利益的标的，是不能投保的。如已患绝症或重病的人员，不能隐瞒真相去投保，否则，情节严重的将受法律的惩罚。(2)交纳保险费的义务。按约定交纳保险费，这既是投保人应尽的基本义务，也是保险合同成立的一个重要条件。怎样选择保险代理人怎样选择保险代理人?第一，要看代理人是否持有保险代理人展业证书和工作证，以确定代理人是否是一位合法的代理人。第二，要看代理人是否诚实可靠和有责任心。代理人能否把险种的优缺点讲清楚。第三，要看

6、代理人是否专业。当今的保险条款功能有许多，诸如：借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险有些功能就介绍不清。第四，要看代理人的售后服务。寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息能及时提醒客户续交保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。第五，不要因为回扣来选择代理人，不要因为情面而匆匆投保。因为您所签署的是一份不能马虎的具有法律效力的长期合同，不要因小失大，终致后悔。代理人是保险人的代表，他们与保险人订有代理合同，其行为所产生的权利、后果由保险公司承

7、担。对具有身份证、保险代理人资格证和保险公司颁发的工作证的营销人员，保户可以放心地在他们那里投保。在人身保险中合同投保方有哪些权利在人身保险中合同投保方有哪些权利?投保方包括投保人、被保险人和受益人。(1)投保人有解除保险合同的权利。除非合同中明确约定不得解除外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。(2)以死亡给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意认可保险金额，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此规定的限制。(3)依照以死亡为给付保险金条件的保险合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。父母为其未成年子女投保的人身险不受此规定的限制。(4)被保险人与投保人

8、都有指定和变更受益人及受益顺序的权利，但投保人这一权利行使须经被保险人同意。无民事行为能力的人作为被保险人时，应由其监护人指定受益人。(5)合法和生存的受益人享有受益权。什么是人身保险协议书什么是人身保险协议书? 协议书是指保险人与被保险人事前商定的有关保险标的的书面凭证，适用于集体投保。由单位代理的保险业务协议书，较普遍地运用于各种意外伤害保险。协议书取代了按人出单的保险凭证，大大提高了开展保险业务的实效。目前签订的协议书，大体上有如下三种类型：1.轮船、汽车旅客(游客)意外伤害保险，旅游者人身意外伤害保险和游泳者平安保险。这些保险，一次客运、一个场次的旅客(游客)人数多达成千上万，一日十几

9、次或更多，这样要在开始买票的一两个小时内，签订这么多单个保险凭证，当然是难以做到的。通过保险人与代理单位签订协议书方式载明双方权利、义务，并规定保险费附加在车、船、票、游泳票上。这样买了票，不用另办保险手续，假如发生保险事故，旅客(游客)都能得到保险的保障。2.外出人员平安保险、技术咨询人员平安保险和电影摄制人员平安保险(航拍)。这三种保险都是由单位为派出、出差人员投保的险种。随着经济形势的发展，地区与地区间横向联系频繁发展，不少单位出差任务频繁，人员、时间都难以事先确定，通过保险人与投保单位签订协议书，约定保险金额、保险费率、人数与期限并可按实际情况增减，实行保险费按期结算。这样，大大简化了

10、逐一出单的繁重手续。投保人在交纳第一次保险费后可不可以马上取消合同投保人在交纳第一次保险费后可不可以马上取消合同?人寿保险大多为长期性合同，所以，保户在投保时要审慎衡量自己的需要和交费能力；选择适当的险种和保额。有一些保户由于种种原因在交纳了首期保险费后想取消合同，这可不可以呢？可以，为了维护投保人和被保险人的利益，目前我国采用国际上通行的做法即“合同撤回请求权”制度，让投保人在交纳首期保险费后，仍有撤回投保书的机会。具体做法如下：投保人在收到保险单之日起十日内，可向保险公司申请撤销合同。保险公司收到合同撤销申请并收回保险单后，扣除保险单制作工本费后无息返还投保人已交的保险费。另外，投保时经被

11、保险人同意并参加了保险公司免费体检，合格后保险公司同意承保并签发了保险单之后，投保人要求取消合同的，除扣除保险单工本费外，还要扣除体检费。十天的犹豫期，是给了投保方一个充分考虑的时间。投保时保险公司的代理人解释合同的内容是否准确；推荐的保险计划是否符合家庭的实际情况等问题，或许投保当时没有考虑周全，这时就可以拿着保险单仔细的审阅，冷静地思考。如果发现问题，马上与保险代理人或保险公司联系，请求解释或者申请撤消合同。投保人可以为哪些人投保人寿保险投保人可以为哪些人投保人寿保险? 人身保险合同是一种以人的寿命和身体为保险标的的合同。为了防止赌博和减少道德危险保险法对人身保险合同的被保险人作出了严格的

12、规定。根据保险法第五十二条第五十四条、第五十五条之规定，下列人员可以作为人身保险合同的被保险人：(1)投保人本人；(2)投保人的子女(父母为其成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人寿保险，需经被保险人书面同意并认可保险金额；父母不能为其无民事行为能力的成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人寿保险；但父母为其未成年子女投保不受上述两条的限制)。(3)投保人的配偶、父母或与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲属(民事行为能力人除外。投保以死亡为给付保险金条件的人寿保险，需经被保险人书面同意并认可保险金额，否则，合同无效)。(4)除前款规定以外，同意投保人为其订立合同的其他人(无民事行为

13、能力人除外。投保以死亡为给付保险金条件的人寿保险，需经被保险人书面同意并认可保险金额，否则，合同无效)。所谓成年人是指满18周岁以上的公民；所谓无民事行为能力的人，是指10周岁以下的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。不同年龄阶段的人如何选择合适的险种？不同年龄阶段的人如何选择合适的险种？ 由于不同年龄的人对保险的需求不同，所以应选择不同的险种。18-25岁的人，意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买以份人身意外伤害保险，如仍有余力，可以再买一份健康医疗保险；26-35岁的人，意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，

14、家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。36-50岁之间的人，由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险。51-65岁的人，以医疗保险为最必要。什么是减额交清？什么是减额交清？减额交清是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费

15、及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。什么是可转换权益？什么是可转换权益？在保单有效期内，投保人可于该保单生效满二年后任一年的生效对应日将该保单转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险而无需核保，但新保单的保险金额最高不超过原保单的保险金额，且被保险人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。转换后的新保单将于转换日开始生效，并将按原保单核保等级，转换之日被保险人的年龄及新保单的费率计算保险费。对危险职业和次健康体的人投保为什么要加费对危险职业和次

16、健康体的人投保为什么要加费?寿险公司是一个经营人身风险的企业，为加强对风险的控制与管理，寿险公司对一些危险职业和次健康体的人在投保时实行加费处理。危险职业比一般职业的风险大，因此，寿险公司在收取从事不同风险职业的人的保险费时必然有所区别，这是贯彻“风险越大，费率越高”原则的体现。比如一个经常坐在办公室办公的人和一个经常从事高空作业的人相比，从事高空作业的风险大，发生危险的也大，如果两人不加区别，都交一样的保险费，得到一样的保障，那么就没有体现“风险越太，费率越高”的原则，同时对从事办公室工作的人来说就是一种不公平，因此，投保从事高空作业的人交费就要比经常坐办公室的人多。同样的道理，次健康体的人

17、本身已经问题，如果用同样的保费获得和健康体的人一样的保障，那是不可能也是不公平的。对从事危险职业和次健康体的人来说；投保时越是需要加费，说明越是需要参加保险，越是需要求得必要的保障，以防不测。特别是次健康体的人，如果因为加费就不参加保险，那么一旦健康状况恶化，不符合投保条件，到时想加费也失去了参加保险的条件。单位能报销保险还赔不赔？单位能报销保险还赔不赔？首先，我们先分析一下医疗险的特点。做为一种附加险的住院医疗险，它是一种补偿保险，补偿保险的特点就根据被保险人的实际支出进行赔偿，不可能超过实际花费。也正是因为补偿这一特点，住院医疗保险会在投保者实际支付的情况下进行一定的补偿。但这种补偿也和国企的报销制度有点类似，每个公司都规定了一个免赔额，比如有的公司规定为一千元，也就是说，在一千元以下是不赔的，只有超过一千元，保险公司才负责赔付。而且在赔付过程中是要划分档次的，比如，10005000赔60，500020000赔70。各公司的标准可能不太一样，但差别不是很大。现按一万元住院医疗费来做