个人理财 工具

1、 金融市场的分类金融市场的分类 金融市场投资工具金融市场投资工具 享受多项税收优惠享受多项税收优惠 免收申购、赎回费免收申购、赎回费 资本市场工具资本市场工具一班未讲一班未讲二班未讲二班未讲1999年年9月月2000年年2月月深锦兴深锦兴亿安科技亿安科技G G宝利来宝利来STST宝利来宝利来2007年月日复牌，前收盘价格是5.80元，连续14个涨停22.44元元PT农商社 都市股份 海通证券20072007年年2 2月月20072007年年8 8月月3131日日* *STST金泰（金泰（600385600385）4040多个涨停多个涨停* *STST金泰（金泰（600385600385）201

2、22012年年5 5月月2828日日20122012年年6 6月月1818日日1212个涨停个涨停风险性风险性15个跌停个跌停流动性流动性股票的种类股票的种类20072007年年2 2月月2828日，南京一股日，南京一股民民820820元变元变5656万。海尔认沽万。海尔认沽权证市价委托成就权证市价委托成就1 1天天700700倍倍的神话的神话 。 ( (参与性参与性 (3) 限价委托限价委托 市价委托市价委托 止损委托止损委托持身份证或营业执照持身份证或营业执照过过 户户 100100101niiiniiiQPQPP100110111niiiniiiQPQPP 2 2、债券、债券中央政府债券

3、是中央政府债券是由中央政府发行由中央政府发行的债券。它由一的债券。它由一个国家政府的信个国家政府的信用作担保，所以用作担保，所以信用最好，被称信用最好，被称为金边债券。如为金边债券。如国库券国库券 金融债券是由金融债券是由 银行或非银行银行或非银行 金融机构发行金融机构发行 的债券。此类的债券。此类 债券信用高、债券信用高、 流动性好、安流动性好、安 全，利率高于全，利率高于 国债。国债。政府机构债券是政府机构债券是指由中央政府所指由中央政府所属机构作为发行属机构作为发行主体主体, ,由财政性由财政性资金提供担保的资金提供担保的债券。它不是标债券。它不是标准化国债。如基准化国债。如基本建设债券

4、。本建设债券。地方政府债券是地方政府债券是由地方政府发由地方政府发行，又叫市政债行，又叫市政债券。它的信用、券。它的信用、利率、流通性通利率、流通性通常略低于国债。常略低于国债。公司债券也称公司债券也称企业债券，是企业债券，是指由企业或公指由企业或公司发行的债司发行的债券。此类债券券。此类债券风险高、利率风险高、利率也高。也高。 指由国际机指由国际机构、外国政构、外国政府或外国法府或外国法人人在国外金在国外金融市场上发融市场上发行的以外国行的以外国货币为面值货币为面值的债券的债券二二长期债券长期债券附息债券附息债券（6 6）债券市场在个人理财中的运用）债券市场在个人理财中的运用 截至截至201

5、22012年年9 9月底，全行业共有基金托管银行月底，全行业共有基金托管银行1818家，家，托管基金托管基金11001100只，基金托管总份额约只，基金托管总份额约2.772.77万亿份，基金托万亿份，基金托管净值规模合计管净值规模合计2.372.37万亿元。万亿元。赣州银行未讲赣州银行未讲(5)(5)特殊类型基金特殊类型基金 位位总总数数T T日日发发行行在在外外的的基基金金单单T T日日基基金金资资产产净净值值T T日日基基金金单单位位资资产产净净值值1 1、保险、保险 投资型保险保险理财原则保险理财原则黄金的特性黄金的特性影响黄金价格的因素影响黄金价格的因素黄金投资方式黄金投资方式 ；反

6、之反之 、股市行情、国际债务等）、股市行情、国际债务等）房地产投资房地产投资房地产投资方式房地产投资方式房地产投资特点房地产投资特点影响房地产投资的因素影响房地产投资的因素房地产理财策略房地产理财策略第一节完第一节完 理财收益理财收益= =理财本金费后年化收益率（理财本金费后年化收益率（2.20%2.20%）6161天天/365/365天天则投资者理财收益则投资者理财收益=50000=500002.20%2.20%61/365=183.8461/365=183.84元元 C、回报分析回报分析 ， 第二节完第二节完代理基金业务代理基金业务两种账户的区别两种账户的区别基金认购基金认购案例案例解：解： 基金注册登记人于基金注册登记人于 转换后的基金份额数量转换后的基金份额数量= =转出基金份额数量转出基金份额数量申请日转出基金申请日转出基金 单位净值单位净值（1-1-转换费率转换费率) )申请日转申请日转 入基金单位净值入基金单位净值 基金的流动性与收益性 基金风险基金风险 代理保险代理保险 代理国