家庭投资理财计划(3)课件

1、投资决策步骤 树立投资理财理念 确定投资理财目标 选择投资理财策略 投资理财资产分配长 线 投 资 是 金 需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要财富的人通过时间获得金钱根据投资目标不同，可概括为下述几种：医疗或应付不测事件积累退休养老金积累教育准备金购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支 投资者分为那几种主要类型投资者分为那几种主要类型？个性：个性：理财方式：理财方式：理财工具：理财工具：风险容忍度：风险容忍度：投资目标：投资目标：投资组合管理投资组合管理理智稳健型理智稳健型保守谨慎型保守谨慎型稳健理智蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险适中稳健成长综合平衡保守型

2、与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代）较高 积极成长低吸高抛法、集中投资法投机冒险型投机冒险型如何确定客户类型如何确定客户类型？通过对客户进行风险承受水平测试，可以确定客户属于那种类型风险承受水平测试理智稳健型保守谨慎型投机冒险型投资策略选择投资策略选择保守型投资策略保守型投资策略收入型投资策略收入型投资策略平衡型投资策略平衡型投资策略成长型投资策略成长型投资策略积极成长型投资积极成长型投资策略策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金

3、的增长。适于风险承受能力低的客户选择首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。适于可承受中度投资风险的客户主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户投资目标投资期限风险承受能力投资策略高成长型投资策略中平衡型投资策略积 累 退 休养老金长期低收入型投资策略高成长型投资策略中平衡型投资策略积 累 教 育准备金长期低收入型投资策略高积极成长型投资策略

4、中成长型投资策略积 累 创 业资金中期低平衡型投资策略高成长型投资策略中平衡型投资策略购 买 房 屋、汽车中长期低收入型投资策略高平衡型投资策略中收入型投资策略弥 补 当 前生活开支不足短期低保本型投资策略不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择资产分配资产分配投资目标投资目标投资策略投资策略投资金额投资金额 房地产房地产 股票股票 债券债券银行存款银行存款保险保险.投资理财产品比较 理财工具 风险性 盈利性 变现性 银行存款 高 差 好 国债 高 较高 较好 股票 低 高 好 投资基金 较低 较高 好 分红保险 高 较高 差 5

5、0%50%50%50%工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入 投资收入投资收入98%98%2%2%美国家庭美国家庭中国家庭中国家庭投资理财的基本原则 具备合法性 投资必须合国家法令、法规 具有流动性 指变现的能力 具有安全性 存放、贬值、投资风险 具有增值性 投资目的是增值、保值 选择一份具有前瞻性的工作；综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费；健康险与意外险；强迫自己投资定期定额投资基金；年终奖金可投资绩优股票。个人理财在时间期限上的分配个人理财在时间期限上的分配成为百万富翁的八个步骤成为百万富翁的八个步骤美国美国170170位百万富翁的致富经验位百万富翁的致富经验第一步：第一

6、步：现在就开始投资现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步，。要迈出成为百万富翁的第一步， 作者建议立即将收入中的作者建议立即将收入中的10%-25%10%-25%强迫用于投资强迫用于投资第二步：第二步：制定目标制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成第三步：第三步：把钱花在股票或股票基金上把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买买股票能致富，买 政府公债只能保住财富政府公债只能保住财富”第四步：第四步：别眼高手低。别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们投资的是一般绩优股票而致富，他们投资的是一般绩优股第五步：第五步：每月固定投资每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的。投资必须成为习惯，成为每个月的 功课，无论投资金额多少功课，无论投资金额多少 第六步：第六步：买了要抱住买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做。调查显示，四分之三的百万富翁在做 长期投资长期投资第七步：第七步：把税务局当作投资伙伴把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用。注意税务规定，善于利用 免税的投资理财工具