经济师中年级金融专业知识与实务模拟

1、模拟试卷 (四 )一、单项选择题 (每题的备选项中，只有 1 个最符合题意 ) 1租赁是一种信用形式，其基本特征是价值单方面的转移，是所有权与使用权的( )。A 暂时分离B 彻底分离C .统一一D .结合2中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是( ) 。A 对政府贷款B 再贷款C 经理国库 D 再贴现 3金融租赁公司属于 ( ) 。A 非金融机构B 非银行类金融机构C 政策性金融机构D 投资性金融机构4 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有() 特性。A 货币B 准货币C 基础货币D 有价证券5资本市场的交易对象主要不包括 ( ) 。A 股票B 公司债券C 政府

2、中长期公债D 期限在 1 年以内的商业票据6 中国长城资产管理公司负责接收从 ( ) 剥离出来的不良资产。A 中国农业银行B 中国银行C 中国建设银行D 中国工商银行7 .如果不考虑其他因素，当存款乘数K=4、法定存款准备金率r=5%，则超额存款准备金率 e等于()。A 10%B 15%C 20%D 25%8基础货币与货币供给量之间的关系是( )。A 基础货币量货币供给量B 基础货币量w货币供给量C 基础货币量=货币供给量D 基础货币量货币供给量9股票和 ()是证券市场上的两大主要金融工具。A 期货B 基金C 债券D 期权10如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率e 的大小

3、是 ()。A . e=0 B . e> 0C. ev 0 D . e趋于无穷大 11法定存款准备金应该等于 ()。A .存款准备金率x存款总额B .存款准备金率x法定存款总额C .法定存款准备金率x存款总额D 存款准备金率x原始存款总额12基础货币是由 ()创造的。A 商业银行B 中央银行C 财政部D 银监会13BOT 项目发起人 ( )。A 对项目有直接控制权B 对项目无直接控制权C 在融资期间可获少量经营利润D 融资期结束后有偿地获得项目所有权14 TOT 模式与 BOT 模式的根本区别在于 ()阶段。A 移交B 建设C .经营 D .拥有15在资本市场和货币市场上直接发行证券是()

4、。A .资产证券化B .二级证券化C 融资证券化D 四级证券化16. 简单地讲，利息是借贷资本的( )。A .收益 B .期值C .损失 D .现值17. 实际利率是由名义利率扣除()后的利率。A .利息所得税率 B .商品变动率C .物价变动率D .平均利润率18. 从 2004 年 1 月 1 日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的 (.)倍。A . 1.2B . 1.5C. 1.7D. 2.019. 一年期的零息债券，票面额为1000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率是 ( )。A . 10% B . 11.1%

5、C. 12.1% D. 20%20. 某只股票年末每股税后利润为0.40 元，市场利率为 5%，则该只股票价格为 ( )元。A . 8 B. 12C. 16 D. 2021. 马科维茨的投资组合分析的假设条件不包括()。A .市场是有效的 B .市场效率边界曲线只有一条C 风险是可以规避的D 组合是在预期和风险基础上进行22. 某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是 ()万元。A . 11.20 B . 11.26C. 10.26D. 10.2323. 假设 P 为债券价格， F 为面值， C 为票面收益， r 为到期收益率，

6、n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为 ()。A . r=F/C B . r=C/FC. r=(F/P) 1/n-1D. r=C/P24. 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币()。A .升值 B .贬值C .币值不变D .币值变化不确定25. 2008年A国和B国的通货膨胀率为10%和4% ,根据相对购买力平价理论，则A国货币相对于 B国货币贬值 () 。A. 4%B.6%C. 8%D.10%26. 目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是()。A .法国B .美国C 中国香港D 欧盟27. 商业银行经营与管理原则的核心是()。A .流动性原则B .政策性原则C 盈利性

7、原则D 安全性原则28. 我国银监会规定，我国商业银行的不良资产率不能大于()。A 8% B 5%C4%D 12%29在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政部门，另一个是( ) 。A 银行B 企业C .家庭 D .个人30当财政赤字时，货币供应量 ()。A .增加 B .减少C .不确定 D .不变31. 下面关于我国对货币的划分正确的是()。A . M0= 法定准备金B. M1=M 0+现金C. M2=M 1+单位定期存款D . M3=M 2+ 商业票据 +大额可转让定期存单32. 凯恩斯的货币需求函数非常重视 ()。A 恒常收入的作用B 货币供应量的作用C .利率的

8、主导作用D .汇率的主导作用33. 按照凯恩斯主义的观点，人们持有货币的动机不包括()。A .投资动机B .交易动机C 预防动机D 投机动机34. 需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为()。A .太多的货币追求太多的商品B .太多的货币追求太少的商品C .太少的货币追求太多的商品D.太少的货币追求太少的商品35. 在某些情况下，货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，只是引起人们手持现金的增加。凯恩斯把这种现象称为 ()。A现金偏好B 货币流速递减C 流动性陷阱D 流动性过剩36. 货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生()。A .乘数效应B .排挤效应C .收缩效

9、应D .扩张效应37. 中央银行投放基础货币的渠道不包括()。A .对商业银行等金融机构的再贷款B .卖出政府部门的债券C 收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D .购买政府部门的债券38. 国际货币基金划分的货币层次不包括()。A. M0 B. M1C. M2 D. M339. 菲利普斯曲线说明 ()之间存在矛盾。A 经济增长与充分就业B 经济增长与稳定物价C 稳定物价与充分就业D.经济增长与国际收支平衡40. 下面关于充分就业的说法正确的是()。A .充分就业是指劳动力 100%就业B .充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作C .充分就业并非劳动力100%就业D .多数学者认为

10、 1% 以下的失业率为充分就业41. 由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是()。A .信用风险B .市场风险C 国家风险 D 利率风险42凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应当()。A 当机立断B 相机行事C 单一规则D 适度从紧43 在黄金外汇储备与货币供应量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有 ()。A .金价、汇价的变动B .信贷收支状况C .财政收支状况D .进口与出口状况44 股票反映的经济利益关系是 ()。A 债权关系B 所有权关系C 经营管理关系D 委托买卖关系45 新中国成立以来的第一家股份制商业银行是

11、()。A .中国工商银行B .中国交通银行C 招商银行 D 中国银行46 政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资()。A .规模扩张B .规模减少C.效益提高 D.效益降低47. 在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上()。A .出售有价证券B .购入有价证券C .投放货币 D .降低利率48. 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于( )。A .前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用B .前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用C .前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用D .前者强调短期利率而后者强调基础

12、货币在传导机制中的作用49. 负债业务创新的最终目的是 ()。A .扩大商业银行原始存款资金来源B .提高商业银行的流动性C .维护金融稳定D .消除商业银行经营风险50. 金融风险是由于各种 ()因素的影响，从而发生损失的可能性。A .确定性B.不确定性C .稳定性D.不稳定性51. 国际通行的做法是把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中( )为不良贷 款。A .后三类B.后二类C .前三类D.前二类52. 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取 ()的货币政策。A .紧缩 B .宽松C .进攻

13、D .防御性53. 1984 年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了 ()。A .“大一统”的国家金融体系B .分业经营、分业监管体制C .混业经营、混业监管体制D .相对完整的监管制度体系54. 我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是()。A .定价过低B .利差损C .费率高 D.监管水平低55. 分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由()行使对不同行业监管职能的一种监管制度。A 同一监管当局B 相同监管当局C 不同监管当局D 证券监管当局56. 对金融创新最重要的控制原则应该是（）。A 风险控制原则B 满足市场需要原则C 鼓励有效竞争原则D 逐个逐项审批原则57 关于逆向选

14、择说法正确的是（）。A 逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“优胜劣汰”现象B 逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C 逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象D 逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品58.共同基金的出现能解决的问题是（）。A 信息不对称问题B 金融抑制问题C 交易成本问题D 道德风险问题59 .金融自由化与金融监管的关系是（）。A 金融自由化就不应再有金融监管B 金融自由化与金融监管完全没有矛盾C .要加强金融监管，就不能有金融自由化D 金融自由化并不否认金融监管60 目前我国金融业发展的状况是（）。A 还没

15、有形成垄断局面B 垄断限制了几乎所有的竞争1 个错误。 ）C 垄断并没有妨碍竞争D垄断与过度竞争并存二、多项选择题 （每题的备选项中，有 2 个或 2个以上符合题意，至少有61 中国人民银行依法监督管理（）。A 银行间外汇市场B 黄金市场C .证券市场D .保险市场E 银行间债券市场62.基础货币包括（）。A 货币供给量B 存款货币C 存款准备金D 流通中的现金E.派生存款63 .派生存款的大小，主要取决于（）。A 基础货币量B 原始存款量C 存款准备金D 提现率E.法定存款准备金率64. 决定有价证券理论价格的因素主要有（）。A 有价证券期值B 购买价格C .市场利率D .有价证券期限E.汇

16、率65. 利率上升引起本国货币升值，其传导机制是（）。A 吸引资本流入B 导致资本流出C 抑制通货膨胀D 抑制总需求E.扩张总需求66 绝对购买力平价与相对购买力平价的关系是（）。A 绝对购买力平价成立，则相对购买力平价一定成立B 相对购买力平价成立，则绝对购买力平价一定成立C 绝对购买力平价成立，则相对购买力平价不一定成立D 相对购买力平价成立，则绝对购买力平价不一定成立E.两者是等价关系67 LSI 是一种组合型管理方法，是 ()的组合。A .收付 B .即期交易C .投资 D .借款E.转让68. 自 2001 年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )。

17、A .境内外资银行的对外负债B .境内机构对境内外资金融机构负债C 中资银行吸收的离岸存款D. 3 个月以内的短期贸易融资负债E. 外国直接投资69. 以下属于间接融资的特征的是 ()。A .间接性B .分散性C 信誉差异较大D 不可逆性E.相对集中性70. 以下对 TOT 模式的表述中，正确的是 ()。A .涉及经营权转让B .存在产权，股权问题C 有利于优化资源配置D .有利于提高基础设施的技术管理水平E.可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求71. 第二次世界大战后，国际资本流动格局发生了巨大变化，出现了许多新特点，包括()。A 以官方资本为主B 直接投资剧减C 融资证券化浪

18、潮D 直接投资剧增E.资本流动周期性逆转72. 金融工程技术的应用主要在 ()方面。A .期权B .投机C 套利D 套期保值E .构造组合73. 下面物价上涨现象不属于通货膨胀的是( )。A .一次性的大涨B .暂时性的大涨C .季节性的上涨D .一般商品的持续上涨E. 般劳务的持续上涨74. 世界各国的金融体系大致可以划分的类型为( )。A .以日本、德国为代表的中介体主导型B .以美国、英国为代表的市场主导型C .以美国、英国为代表的中介体主导型D .以日本、德国为代表的市场主导型E.以美国为代表的市场主导型，以英国为代表的中介体主导型75. 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主

19、要包括( )。A .赊销 B .消费贷款C .出口信贷 D .预付E.抵押贷款76. 票据行为的构成包括 ( )。A .出票 B .背书C 承兑 D 质押E.贴现77. 按巴塞尔新资本协议的划分，商业银行的风险主要有（）。A 操作风险B 投资风险C 市场风险D 信用风险E.国家风险78 金融工程学科作为一门新型的交叉学科，是（）等学科的融合。A 现代金融学B 现代市场学C 信息技术D 工程方法E.金融营销学79 我国证券业面临的风险有（）。A 市场风险B 流动性风险C信用风险D操作风险E.利率风险80 相对比较合理的金融自由化的顺序应该是（）。A 先国内实际部门的自由化，在国内金融部门的自由化

20、B 先国内金融部门的自由化，在国内实际部门的自由化C .先对内金融部门的自由化，在对外金融部门的自由化D .先对外金融部门的自由化，在对内金融部门的自由化E.先金融自由化，后贸易自由化三、案例分析题（由单选和多选组成）（一）假设某国某年年末外债余额1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。请根据以上资料回答下列问题：81 下列不属于外债的是（）。A 国际金融组织贷款B 发行外币债券C 国际金融租赁D 外商直接投资和股票投资82. 该国负债率为（）。A . 18% B . 16%C. 6.2% D . 9.5%83. 该国债务率

21、为（）。A . 20% B . 9.5%C . 76.2% D . 16%84 该国偿债率为（）。A . 9.5% B . 32%C . 16% D . 76.2%85 .关于该国外债情况的说法，正确的是（）。A .该国负债率在警戒线以内B 该国债务率在警戒线以内，C.该国偿债率在警戒线以内D.该国负债率和债务率超出了警戒线（二）假设某国国际收支平衡简表（单位：亿美元）货物出口2000货物进口1800服务收入400服务支出500收益收入50收益支岀30外商直接投资450对外直接投资120其他投资流入480其他投资流岀620请根据以上资料回答下列问题：86该国出现逆差的国际收支项目有（）。A .

22、货物B .服务C .收益D.其他投资87. 该国经常账户差额为（）亿美元。A . 110 B. 120C. 130 D . 14088. 该国资本账户差额为（）亿美元。A . 180 B. 190C. 200 D. 21089 .假设不存在统计上的错误与遗漏，该国储备资产变动额为（）亿美元。A . 350 B . 330C . 310 D . 29090 .该国储备资产变动及账户反映情况为（）。（三）8000亿元；单位定期存款：98000亿元；个人储蓄存款:A.储备增加，在国际收支平衡表上反映为贷方余额 B .储备增加，在国际收支平衡表上反映为借方余额 C .储备减少，在国际收支平衡表上反映为

23、借方余额 D .储备减少，在国际收支平衡表上反映为贷方余额我国某年初货币基本构成情况如下：流通中的现金：1600亿元；单位活期存款: 60000亿元。根据资料回答问题。91 . M0为（）亿元。A. 1600 B. 8000C . 9600 D . 9800092 . M1为（）亿元。A. 1600 B. 8000C . 16760093 . M2 为（A. 9600C. 167600D. 9600）亿元。B . 107600D. 16770094 .属于准货币的是（）。A.流通中的现金 B .单位活期存款 C .单位定期存款D .储蓄存款95 .划分货币层次的主要依据是（）。A .流动性B.

24、赢利性C .可控性D .操作性（四） 现有按年收益率 15%每年付息一次的 100 元债券，期限 10 年，试分析债券定价。 请根据以上资料回答下列问题：96当市场利率为 16% 时，债券属于 ()发行。A 贴现B 溢价C 等价D 公募97当市场利率为 14% 时，债券属于 ()发行。A 贴现B 溢价C 等价 D 私募98若现有一张面额为 100 元的贴现国债，期限 1 年，收益率为 5%，到期一次归还，则该张国债的 交易价格为 ()。A 98.24 元B 97.09C 105 元D 95.24 元99债券期限若是永久性的，其价格确定 ()。A 与票据价格的计算相同B 与股票价格的计算相同C

25、Po=A(1-d x n)D Po=y/r100债券交易价格与利率的关系是 ()。A 市场利率上升时，债券交易价格下降B 市场利率上升时，债券交易价格上升C 市场利率下降时，债券交易价格上升D 市场利率下降时，债券交易价格下降模拟试卷 (四)参考答案及解析一、单项选择题1 A解析租赁是一种信用形式，其基本特征是价值单方面的转移，是所有权与使用权的暂时分离， 是物品的所有者以收取报酬为条件，暂时让渡使用权的一种信用方式。2 C解析中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行。3 B解析非银行金融机构包括经银监会批准设立的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、 汽车

26、金融公司、货币经纪公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。4B 解析 货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等， 这些市场里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。5 D解析D选项属于货币市场交易的对象。6 A 解析 四家金融资产管理公司与国有控股四大银行剥离资产的对应关系是：中国工商银行中国华融资产管理公司；中国农业银行中国长城资产管理公司；中国银行中国东方资产管理公司； 中国建设银行中国信达资产管理公司。7 C解析由题目可知4=1 - (r+ e)，且r=5%。简单计算可得 e =20%。& B解析基础货币=流通中的通货+存款准备

27、金；而货币供给则包括流通中的通货和商业银行创造 出来的、数倍于存款准备金 R的存款货币，所以基础货币量w货币供给量。9 C解析股票和债券是证券市场上的两大主要金融工具。10 A 解析 超额存款准备金率是指银行超过法定要求而保留的准备金与存款总额之比。如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率显然为0。11. C解析法定存款准备金=法定存款准备金率x存款总额。12 B解析基础货币是由中央银行创造的。13 B解析BOT项目发起人对项目没有直接的控制权，在融资期间也无法获得任何经营利润，只能 通过项目的建设和运行获得间接的经济效益和社会效益。14 B解析BOT是“建设一运营一移交”

28、。TOT是“移交一经营一移交”。二者的根本区别在于“ B 建设”上。15. C解析融资证券化又称一级证券化，是指通过在资本市场和货币市场上直接发行的证券。资产 证券化又称二级证券化，是指将已存在的信贷资产集中起来并重新分割成若干单位的证券。16. A 解析 利息简单讲就是借贷资本的收益。它是货币资本出让者在出让货币资本后获得超过货币 资本原值的那部分价值。17. C解析实际利率是在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率。18. D 解析 2004 年 1 月 1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用 社贷款利率浮动区间扩大到 0.9， 1.7，农村信用社贷款

29、利率浮动区间扩大到 0.9， 2。19. B解析设到期收益率为r，贝U 900 x (1+r)=1000，解得r疋11.1%。20. A解析0.4 - 5%=8 元。21. B解析B选项为资本资产定价理论的理论假设。22. B解析年利率是6%，每半年支付一次利息，那么两年的本利和就是10X (1+6%十2)4 11.26万 元。23. C解析r=(F/P)1/n-1。24. B解析根据购买力平价理论，通货膨胀使一国实际利率下降，导致资本流出，资本项目收支恶 化，导致本币贬值。25. B解析根据相对购买力平价理论，某一时期汇率升贬值率等于该时期的相对物价水平变动，即 两国通货膨胀之差，高通货膨胀

30、国家的货币贬值。本题中： 10%-4%=6%。26. C解析香港的联系汇率制度是一种货币局安排汇率制度。27. D解析安全性是指银行的资产、收入、信誉，以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠 性程度。安全性原贝被视为三大原贝的首要原贝。28. C解析不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。29. A 解析 能够导致国民收入超额分配的部门主要有两个：一个是财政部门，另一个是银行。30. C解析财政支出大于财政收入，出现赤字，对货币供应量的影响是不确定的，主要取决于财政 赤字的弥补办法。31. D解析我国对货币层次的划分是：M0=现金；M1=M0+单位活期存款； M2=M1+个人储蓄

31、存款+ 单位定期存款； M3=M 2+商业票据 +大额可转让定期存单。32. C解析凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。而弗里德曼则强调恒常收入对货币需 求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。33. A 解析 凯恩斯认为，人们对货币的需求和持有货币的动机包括：交易动机、预防动机和投机性 动机。34. B解析由于总需求是由有购买和支付能力的货币量构成的，总供给则表现为市场上商品和服务的供给，因此，需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为“太多的货币追求太少的商品”。35. C解析凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低、只是引起人们手持现金增加的王 见象叫“流动性陷阱”

32、 。36. B解析货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生排挤效应， 不可能产生乘数效应。37. B解析B选项是回笼货币而不是投放货币。38. D解析国际货币基金组织一般把货币划分为三个层次：M0、 M1和M2。39. C解析菲利普斯曲线是用来表示失业与通货膨胀之间交替关系的曲线，反映的是稳定物价与充 分就业之间的矛盾。40. C解析在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将两种失业排除在外： 一是摩擦性失业，二是自愿失业。多数学者认为 5%以下的失业率即为充分就业。41. A解析信用风险是由于债务人违约的影响，使银行资产、债权、收益受到损失的可

33、能性。42. B解析凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应"相机行 事”。43. A解析除黄金外汇储备量影响货币供应量外，金价、汇价的变动，对货币供应量也有较大影响。44. B解析股票表示的是对公司的所有权，债券表示的是对公司的债权。45. B解析1987年4月，重组后的中国交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份 制商业银行。46. B解析政府发行公债后，可以利用“挤出效应”减少民间部门的投资和消费，抑制社会总需求。47. A 解析 出售有价证券可以回笼货币，缓解通货膨胀局面。48. A解析与凯恩斯学派强调利率在货币传导机制中的作用不同，货

34、币学派强调的是货币供应量的 作用。49. A 解析 负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且， 通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。50. B解析金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由手各种不确定性因素的影响， 使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。51. A 解析 国际通行的做法是把贷款分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损 失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。52. A 解析 当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时，采取紧缩性的货币政策，以降低通货膨 胀率；

35、当预测的方向相反时，则采取宽松的货币政策。53. A解析1984年以前我国实行“大一统”的国家体系，实行“统存统贷”的管理方法。54. B解析在定价方面，寿险领域风险最典型的表现就是利差损。55. C解析分业监管体制是指一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职 能的一种监管制度。56. A 解析 任何形式的金融深化和创新都会带来新的风险。因此，对金融创新最重要的控制原则就 是风险控制原则。57. C解析越是最后准备不想偿还的借款人，可能会表现得越积极，越想急于得到这笔贷款，这就是逆向选择。逆向选择增加了给信用差的人贷款的机会，是一种“劣胜优汰”。58. C解析共同基金的出现

36、，很重要的原因之一就是它能通过规模经济为中小投资者提供投资便利， 降低交易成本，并可以充分实现投资风险的分散。59. D解析金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是 必要的。60. D解析目前，我国金融业垄断与过度竞争并存。在银行业，一方面，四大国有银行在金融体系 中占有垄断地位，另一方面，不同银行间存在着不正当竞争行为或非市场竞争行为。二、多项选择题61. ABE 解析 中国人民银行依法监督管理银行间同业拆借市场、 银行间债券市场、 银行间外汇市场、 黄金市场。监督管理证券市场的是证监会；监督保险市场的是保监会。62. CD 解析 流通中的现金与银行存款准

37、备金之和即是基础货币。63. BE 解析 影响商业银行存款派生能力的两个因素是：原始存款和法定存款准备金率。64. ACD 解析 有价证券的理论价格是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。有价证券理论价格的决定因素包括： (1)有价证券期值； (2)有价证券期限； (3)市场利率。65. ACD 解析 提高利率会吸引资本流入；同时提高利率意味着信用紧缩，抑制通货膨胀和总需求， 这些都会导致本币升值。所以 ACD 选项正确。66. AD 解析 如果绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立；如果相对购买力平价成立，则 绝对购买力平价就不一定成立。67. ABC 解析 LSI 是指：收付即

38、期交易投资。68. ACD 解析 新标准将境内外资金融机构对外负债纳入我国外债统计范围，同时扣除境内机构对境内外资金融机构负债，所以 B 选项错误；外国直接投资不属于外债，所以 E 选项错误。69. AE解析E。 B、C、D选项属于直接融资的特征。70. ACDE 解析 TOT 模式涉及经营权转让，不存在产权、股权问题，可以满足一些发展中国家特殊 的经济以及法律环境的要求。所以 B 选项错误。71. CDE解析战后国际资本流动的特点包括：（1）直接投资剧增；（2）融资证券化浪潮；（3）资本流动 周期性逆转。72. BCDE解析金融工程技术的应用主要概括为四个方面：（1）套期保值。（2）投机。（3）套利。（4）构 造组合。73. ABC 解析 通货膨胀所指的物价上涨并非个别商品或劳