汽车单证托管操作细则

1、合格证监管业务操作细则为规范业务管理，促进业务发展，有效防范风险，特制定本业务管理办法及操作细则。第一条 汽车合格证指由生产厂商出具的证明汽车质量合格的证件，即中华人民共和国机动车整车出厂合格证，汽车合格证是办理汽车牌照必备的凭证，必须与出厂汽车一一匹配。如借款人经营进口汽车，则以中华人民共和国海关货物进口证明书和中华人民共和国出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单代替汽车合格证，仍适用本细则；第二条 1、对流贷资金的使用要求：（1）严格控制贷款用途，要求借款人按照其所提供的购买汽车及汽车配件的购销合同进行用款，款项直接汇入供应商账户；（2）借款人每半个月向我行提供我行流贷所采购汽车的销售信息，

2、客户经理据此针对每一笔流贷业务制定银行台帐；（3）客户经理每个月前往实地，收集经销商内部的车辆台帐，与银行台帐进行核对，若销售数据有出入，将要求申请人归还已售车辆相应流贷；（4）客户经理每月实地盘库一次，根据经销商内部车辆台帐所显示的在库车辆信息，现场核对车辆，若有车辆发往二级经销商，需提供发车记录。2、其它：（1）密切监控资金用途，授信资金只能用于购车及购买备品配件，不得转入关联企业，不得开票给关联企业；（2）借款人保证主要货款回笼我行”；（4）切实按审批和相关规章制度要求，加强贷后管理。第三条 本细则所称的汽车合格证监管业务是指，在授信业务中，除借款人提供我行可接受的担保条件以外，采取监管

3、汽车合格证作为辅助风险控制手段。即我行给予借款人专项授信额度，授信用途仅限于向整车生产厂家采购汽车及备品备件，以我行融资采购的汽车对应的汽车合格证交给我行监管。借款人销售回款到我行账户后，我行释放相应价值的汽车合格证。第四条 我行与借款人签订授信协议，品种为流贷和开立银行承兑汇票，期限一年。同时，双方另行签订汽车销售监管协议书，作为本授信协议不可分割的一部分。第五条 根据借款人业务特点，本合格证监管模式采用我行直接监管汽车合格证的方式。汽车合格证由经办行部管理。经办行部应根据实际情况安排专人管理，汽车合格证正本应视同重要凭证放入营业厅库房（日间库）保管，经办客户经理不得负责保管汽车合格证。1、

4、合格证监管责任监管人员为支行对公客户经理（主办客户经理与协办客户经理），负责合格证的接收和释放、建立合格证监管台账、定期核对汽车合格证与实物汽车等。监管人员负责合格证之接收。2、合格证保管责任汽车合格证交由支行营业厅放入库房（日间库）保管。营业厅应指定专人负责此项业务，承担日常汽车合格证交接工作，并建立汽车合格证保管台账，定期与合格证监管人员核对台账。支行营业厅原则上每月需核对汽车合格证保管台账与汽车合格证实物，确保账物一致。第六条 汽车合格证的接收本监管模式采用整车生产企业将汽车合格证传递给借款人，再由借款人交我行。1、支行监管人员必须详细了解整车生产企业从收到购车款到发出车、证至借款人的时

5、间周期。根据整车生产企业的发车周期，跟踪在途汽车是否按时抵库。2、我行融资款项支付给整车生产厂家以后，支行监管人员根据借款人采购车型、数量登记汽车采购管理台账。同时将该台账定期报备分行货押中心。3、借款人将汽车合格证交给我行时，支行监管人员需到达其汽车展厅或停车场，双人核查汽车合格证与实物汽车一致，核验无误后，由我行预留印鉴的监管人员双人签收，并与借款人经办人员一同填写车辆单证接收签收表（一式两份，一份由借款人留底备查，一份由监管人员带来支行留底备查），并登记客户经理业务台账。4、我行临管人员应密切跟踪融资发放后汽车及其合格证的送达时间。如超过整车生产厂家的发车周期我行仍未收到汽车合格证，应视

6、为超出合理周期的异常情况，经办行应立即向借款人核实情况，并及时采取报告分行、设法与整车生产企业联系了解情况等措施。5、我行监管人员接收汽车合格证时，应检查交由我行监管的汽车合格证对应汽车的出厂期。进口车必须距出厂日期不超过十二个月（以进口证明书载明日期为准），国产车不超过六个月。如汽车出厂超过规定期限，应要求借款人以等值资金或出厂期较短的合格证进行置换。第七条 汽车合格证的监管1、监管人员收到汽车合格证以后，应及时办理汽车合格证的入库手续。建立客户经理业务台账，登记融资对应的合格证的相关信息（包括合格证号、车型、发动机号等），记载车价、入库日期、出库日期，记载收取保证金时间、金额，记载业务结清

7、日期。同时将汽车合格证管理台账定期（每月一次）报备分行货押中心。2、营业厅建立汽车合格证保管台账时，仅需登记合格证号、入库日期、出库日期。3、借款人每半个月向我行提供我行流贷所采购汽车的销售信息，客户经理据此针对每一笔流贷业务制定银行台帐。客户经理每个月前往实地，收集经销商内部的车辆台帐，与银行台帐进行核对，若销售数据有出入，将要求申请人归还已售车辆相应流贷。4、汽车合格证与实物汽车须定期核对。监管人员需定期实地巡查借款人经营场所，每月至少一次到经销商4S店，双人实地盘库，根据经销商内部车辆台帐所显示的在库车辆信息，现场核对车辆，证车对应、证车相符的情况，若有车辆发往二级经销商，需提供发车记录

8、，并登记实地盘库表（一式两份、监管人员、借款人经办行员需签字确认），一份交由借款人，一份带回支行留底备查，做到车辆单证、台帐、车辆实物一一对应。5、支行监管人对所监管的汽车合格证的每一次变化，都要以传真或邮件的方式通知分行货押中心。6、汽车合格证对应的汽车价值与融资金额的关系的检查。根据汽车合格证的动态周转情况，监管人员每周检查一次监管的合格证对应的汽车价值与借款人融资敞口的关系。检查公式为：【（在途汽车价值我行所监管的汽车合格证的价值）×折扣率】【我行融资余额（我行保证金账户余额借款人在我行的专用账户余额）】。7、折扣率的确定：折扣率原则上不超过80%。授信品种中既有贷款又有承兑或

9、网上信用证的，折扣率同承兑或信用证的开立保证金比例。第九条 汽车合格证的释放借款人申请释放汽车合格证时，应存入相应金额的保证金。授信借款人如申请更换合格证，则需提供符合我行要求的新的汽车合格证。监管人员将汽车合格证变动情况登记客户经理业务台账。1、借款人若要提前取回部分车辆单证，需存入相应单证价值的保证金或归还相应单证价值的流贷，凭领取车辆单证申请报告（需要经过监管人员、支行分管行长（或负责人）签字同意，一式两份）及解款单（或转帐支票）向我行申请领取。我行监管人员在确认相应款项入账、核实企业经办身份后，向营业厅提交一份领取车辆单证申请报告，经营业厅主管审核通过后，营业厅保管人员据此将对应的汽车

10、合格证出库交由监管人员，并将出库情况录入汽车合格证保管台账，同时将领取车辆单证申请报告留底待查。监管人员向借款人归还合格证时，营业厅保管专员、监管人员、企业经办需在车辆单证领取签收表签字确认，监管人员将领证情况录入客户经理业务台账，并将车辆单证领取签收表及领取车辆单证申请报告做为档案留底待查。2、在我行监管的合格证对应汽车库存超过4个月或出厂超过规定期限的汽车合格证，或满足下列条件的情况下，借款人向我行提交换取车辆单证申请报告，经监管人员审查，填写汽车合格证变动审批表报支行分管行长（或负责人）签字批准后，借款人可以“以证换证”，监管人员据此登记客户经理业务台账。（1）借款人通常均能打款取证，以

11、证换证确系偶尔和临时的行为。（2）换入的必须仍是同品牌的汽车合格证，且出厂期不超过规定期限。（3）该合格证对应的汽车存放于借款人的4S店中，合格证监管人核实车证对应一致。（4）换入的合格证对应的汽车价值不小于换出的合格证对应汽车的价值。第十条 监管流程监督支行监管人员需定期将客户经理业务台账及所监管的汽车合格证的每一次变化，及时报备分行货押中心。分行货押专岗人员可根据情况，每季度至少一次进行实地核查，确保监管流程有效执行。第十一条 发生下列任一情况的，分行货押中心、支行信贷综合员和客户经理应进行风险预警。1、我行监管的汽车合格证滞库超过4个月的。2、在途汽车对应的汽车合格证未在整车企业的发车周

12、期内交我行监管的。3、分行货押中心检查发现汽车合格证与实物汽车不符，或合格证无对应的实物汽车的。4、借款人频繁换证，而保证金账户余额长期没有增长的。5、贷后检查中发现借款人财务恶化、资产损失等不利于我行的重大变化事项的。第十二条 单笔信贷业务到期前30个工作日，经办行客户经理和信贷综合员应向借款人发出业务到期通知，提示借款人准备兑付。融资到期前3日，借款人的保证金账户资金必须足额备付。第十三条 融资本息得到清偿后，支行签发释放合格证通知书，按规定释放汽车合格证。汽车销售监管协议书 甲方： *有限公司地址：*电话：*乙方：*股份有限公司*支行地址：*电话：*为加强甲乙双方的互利合作关系，经自愿平

13、等协商，双方就汽车销售金融服务合作事宜订立本协议：一、乙方同意向甲方提供授信支持，为甲方向车辆提供商购买其销售的车辆提供资金融通，授信种类为银行承兑汇票和流动资金贷款。二、甲方承诺将乙方作为主要合作银行，将甲方汽车贸易相关的金融服务（如开立承兑汇票、流贷、贴现、汽车消费贷款及国内、国际结算业务等）在乙方办理。三、授信项下业务的操作流程：根据*银行关于授信项下业务的条件、步骤、操作流程等规定办理。四、甲方的权利和义务。1、根据双方的协议向乙方申请开立银行承兑汇票和发放流贷。2、每季度向乙方提交包括但不限于公司经营基本情况、财务报表、库存报表、销售报表等，并保证其真实性和有效性。3、甲方将依据本授

14、信项下业务取得的资金用于约定用途，不得挪用。4、甲方将车辆相关资料（包括中华人民共和国海关货物进口证明书、中华人民共和国出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单和中华人民共和国机动车整车出厂合格证及乙方认为需要提供的其他资料）交由乙方监管和保管，乙方视甲方的还款情况，向甲方归还车辆的相关资料；未经乙方同意，甲方不得以任何理由、为任何人向车辆提供商申请补办车辆的相关资料。5、在开办理授信项下业务前将现有库存车的中华人民共和国海关货物进口证明书、中华人民共和国出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单和中华人民共和国机动车整车出厂合格证及乙方认为需要提供的其他资料，交由乙方监管和保管，交于乙方监管的车辆的总

15、金额（按进货发票金额计算）必须大于或等于开票金额或流贷金额/80%。为防止汽车跌价风险，提交车辆相关资料时，国产车必须距出厂日期不超过六个月，进口车不超过十二个月，以中华人民共和国海关货物进口证明书载明日期为准。6、乙方认为甲方应提供销售发票时，甲方应无条件提供。7、甲方应及时通知影响或可能影响其生产经营或财务状况的重大事件，包括但不限于管理、核算办法的重大变更、产权制度的变化及法定代表人、财务负责人等高级人员的任职变动等。8、接受并配合甲方对其授信额度使用情况及有关生产经营、财务活动的检查和监督。9、按照双方约定的时间和金额，归还授信项下业务的全部债务。五、乙方的权利和义务1、乙方在受理、审

16、批、办理甲方的授信项下业务申请时，有义务提供文明优质的服务。2、乙方应对甲方提出的建议及服务要求，给予高度的重视和迅速妥善的处理。3、乙方有权根据*银行的有关业务操作规程办理授信项下业务，并根据实际情况决定是否为甲方办理授信项下业务以及金额、期限等。4、乙方有权对甲方使用授信项下业务的款项进行跟踪检查，通过对甲方车辆相关资料和销售发票的监管等手段，监督销售车辆款项的回笼。乙方有权随时对甲方的库存情况、销售情况和财务情况等相关情况的检查。5、根据实际需要，乙方对甲方的一般账户和保证金账户实施必要的监管，对保证金账户中的款项享有优先受偿权。6、乙方有权根据中国人民银行的规定向甲方收取手续费以及其他

17、相关费用。7、对甲方在本协议及授信项下业务的应付款项，乙方有权无需事先征得甲方同意而从甲方开立在乙方或*银行其他机构的账户中予以足额扣划。8、其他权利。六、违约责任甲方有违约行为的，乙方有权采取以下措施：1、根据授信项下业务合同的约定向甲方收取违约金；2、停止或取消向甲方发放授信项下业务；3、宣布甲方的其他债务加速到期；4、乙方认为有必要采取的其他措施。乙方有违约行为，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。七、本协议的未尽事宜和协议在执行过程中发生的争议，甲乙双方应本着互利、互谅、互让的原则，按有关法律、法规规定，友好协商解决。协商不成的，任何一方可向乙方所在地人民法院起诉。八、本协议一经签署即生

18、效，生效后双方应认真执行，未经双方一致同意，任何一方不得擅自变更、撤销或终止协议。九、本协议一式两份，甲方、乙方各执一份，经双方有权签字人签字并加盖公章后生效。 甲方： 有权签字人/授权代理人： 乙方：*银行 支行 有权签字人/授权代理人：年 月 日汽车采购管理台账采购日期采购车型数量单价预计到车时间保证金比例融资额车辆单证接收签收表根据 号授信协议规定，我行已收到贵公司交付的车辆汽车合格证 套。项下信贷业务合同号为：序号合格证车辆型号车架号发动机号出厂日期发票含税价*银行主办客户经理协办客户经理借款人经办人员实地盘库表 实地盘库日期：序号合格证号车辆型号车架号发动机号是否在库车辆状况盘库前台

19、帐的单证数量：盘库人员签字确认本次盘库实地单证数量：借款人经办人员车辆单证控制管理情况评价：领取车辆单证申请报告 No. 致：*银行*支行根据 年信字第 号授信协议和汽车销售监管协议书的约定，本公司由于 号信贷资产业务项下提前取回部分单证/ 更换车辆单证/ 业务结清，兹授权本公司经办 （ 身份证号： ）向贵行申请提取*汽车的车辆单证 套，价值共计 。明细如下：汽车合格证号车辆型号车架号发动机号发票含税价请予批准为盼！ 单位： 年 月 日客户经理意见：支行分管行长（或负责人）意见：车辆单证领取签收表信贷业务合同号金额期限序号合格证号发票价格入库时间出库登记提前支取/结清支取/换证出库日期营业厅专

20、员客户经理企业经办客户经理业务台帐金额期限放款/还款/换证发生额信贷业务余额入库/出库合格证号车辆型号车架号发动机号出厂日期发票价格车辆单证余额借方贷方入库出库0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

21、0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 印鉴式样甲方、乙方签发本协议所列附件的印