2022版初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷C卷附解析

1、B、印花税C、房屋产权登记费H所得税2022版初级银行从业资格考试个人理财能力测试试卷C卷附解析第26页共18页5、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列哪一项不属于金融远期合约的特点？（）A非标准化合约R收益稳定G没有履约保证口柜台交易2、银行营销机构的组织形式不包括（）A直线职能制R事业部制G合伙合作

2、制口矩阵制3、金融期货中不包括（）A股票指数期货R利率期货G外汇期货口债券期货4、购房的税费不包括以下哪个（）A契税何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表H家庭收支平衡表6、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权H债权7、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零H公司债券的违约风险一般通过信用评级表示8、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A、 2000 元B、 2500 元C、 3000 元DX 3500 元9、损益表的编制

3、原理是（）A、资产=负债+所有者权益R利润=收入-费用G营业利润=营业收入-营业成本口利润=收益-所得税费10、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有H物价下降11、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险H理财产品设计者12、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行H保险公司13、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段H都有规定

4、的偿还期限14、下列不属于财产信托业务的是（）A、赡养信托日遗嘱信托C有价证券信托D财产保全信托15、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6%, 10年后累计（）元钱。A年金终值为 1438793.47日年金终值为 1538793.47C年金终值为 1638793.47D年金终值为 1738793.4716、房地产投资地风险不包括（）A交易风险日意外风险C利率风险D信用风险17、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A 一触即付期权日双向不触发期权C二触即付期权D单向不触发期权18、下列说法中，错误的是（）A、可赎回债券降低了投

5、资者的交易成本日提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息 的风险D债券的到期时间越长，利率风险越大19、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。D担保是否符合规定A、多次检查B、全面检查C、突击检查DK约见检查20、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2, 0.4 ,0.3, 0.1 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%, 12%, 10%, 5%,则该理财产品的期望收益率是（）A、8.50%B、9.10%C、9.

6、80% DK 10.10%21、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）A、协方差B、相关系数C、方差Dh均值22、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融DK服装23、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况24、以下不属于银行理财产品的是（）A、定期存款日货币型理财产品C债券型理财产品D贷款类银行信托理财产品25、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表日现金流量表C资产负债表D个人收益表26、进行技术分析的基础是（）A、证

7、券价格延趋势移动日市场行为反应一切信息C历史会重演D以上都不对27、宋体某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%,那么它的价格为（）元。（答案取近似数值）A、30B 24C 27D 2128、下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为日法人可以通过代理人实施民事法律行为C代理人在代理活动中具有附属的法律地位日流动性资产DK依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理29、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔

8、期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已 缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。DK在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已 缴纳保费将不退回。30、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金DK以上都不是31、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜H理财中心、理财工作室32、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的 资金投资和管理计

9、划是（）A、投资规划B、理财规划C、税收规划H保险规划33、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产C投资性资产DK固有资产34、下列哪种说法是正确地？（）A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、日企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C凭证式国债可以流通并转让、DK记账式国债不能上市流通转让、35、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。A、“份额申购”，份额日“金额申购”，金额C “份额申购”，金额D “金额申购”，份额36、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B证券公司C登记结算公司D

10、证券交易所37、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算Bk认知需要C失业保障月数D紧急预备金38、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税A、销售不需要独立测算的理财计划C、增值税D个人所得税39、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调H国内发生了严重的通货膨胀40、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段H都有规定的偿还期限41、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金？（）A创业基金B、对冲基金C

11、、成长型基金Dk收入型基金42、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变 动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险H投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损 失，这称为流动性风险43、商业银行下列做法正确的是（）日不设置理财计划的期限和销售起点金额C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据44、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及

12、处理利益冲突的建议。A所在机构管理层日银行业协会C银监会D利益冲突当事方45、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。A 50 B 55C 60D 5746、下列外汇市场的参与者不包括（）A中国银行日索罗斯基金C未进行外汇交易的个人D国家外汇管理局47、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）A看涨期权日看跌期权C美式期权D欧式期权48、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。A、Pt53、商业银行及其境内托管人违反 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（）B、AgC、Au Dk G49、违约责任的承担形式不包括（）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履

13、行DK行政处罚50、影响基金类产品收益的因素不包括（）A基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况H基金托管人对基金投资运作的监督51、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35 , 0.1 , 0.25 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50% 30% 10% -20%,则该理财产品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5% Dk 22.3%52、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品H国际贷款业务给予行政处罚。A中

14、国证监会日中国银监会C国家外汇管理局D中国人民银行54、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。A 6%B 2%C 3%D 5%55、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（A强；强B强；弱C弱；强D弱；弱56、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）A资产负债表日损益表C现金流量表D利润分配表57、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日日普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D股票和债券都是权益

15、证券58、开放式基金地交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产Dk基金负债59、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 CA真实性B、准确性C、现实性Dk可行性60、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）A在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务H详细告知投资者投资计划61、下列不属于我行现金管理类产品的（）A、天天利B、安心得利C、开阳H本利丰62、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报H意外死亡的保险金赔63、（）理财产

16、品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A利率挂钩类日债券挂钩类C股票挂钩类D基金挂钩类64、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。A企业缴费Bk保险金C政府补贴65、家庭净资产是指（）A资产合计-负债合计日资产合计-流动负债合计C资产合计-长期负债合计D流动资产合计-流动负债合计66、有“金边债券”之称A可转换债券日国债C金融债D企业债67、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ 新确认一次。A每季度Bk每半年C每年Dk 2年73、路先生家庭的资产负债表中“现

17、金与现金等价物小计” 一栏的数值应为（68、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。69、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MAX （15%-观察日挂车股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为 3%C、某银行发行股票挂钩产品， 产品收益率区间为-2% , MAX 15%-观察日挂车殳票涨/跌幅）DK某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定70、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）A、遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承B、遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱C、遗嘱；遗赠抚养协议；法定继

18、承H遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议71、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的H保险风险72、食品业和公用事业属于（）A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业H防守型行业A、103,000B 153,000C 100,000D 3,00074、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。A、90%B 70%C 60%D 50%75、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、信用卡消费额日教育贷款C住房贷款D房地产投资贷款76、下列关于抵押物处理错误的表述是（）A、抵押物因为出险所得

19、的赔偿金应存入商业银行指定的账户日抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保77、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）A、也叫价格风险日当利率上涨时，债券价格上涨C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D债券的到期时间越长，价格风险越大C股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票78、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）A真实资本B、虚拟资本C、真实商品Dk实业资本79、以下哪一选项不属于个人理财

20、规划的内容？（）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划H居住规划80、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D客户数据调查表81、证券是各类记载并代表一定权利地（）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证Dk资本凭证82、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础 上改进的结构2B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产 品D股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格X投资回报率83、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）A

21、市场风险日流动性风险C销售风险D违约风险84、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额日 两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐 累积C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险85、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。日信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C信托公司在发

22、行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。86、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为 60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股 80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A司马两单位B托拉C金衡制单位D K值单位87、（）渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理Dk CMS88、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每 年的培训时间不少于（）小时

23、。A、10B、20C、1589、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）A建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额H建立必要的委托投资跟踪审计制度90、影响货币时间价值的首要因素是（）A、时间B、收益率C、通货膨胀率DK单利与复利但行下卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下哪些属于非法人组织（）A私营独资企业R中外合作经营企业C、外资企业DK各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业2、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销

24、业务C、操纵市场行为DK进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券3、应当先履行债务的当事入， 有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程4、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划B、产品种类C、产品风险H产品收益E、产品规模5、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C

25、、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼H履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行6、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（）A房贷20万元R处理死亡的各种费用G应急备用金以备家庭急需时可以使用口儿子的教育金10万元7、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）A固定

26、收益率R最低收益率G预期最高收益率口浮动收益率8、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）A客户甲是基金持有人R国泰基金公司是基金管理人G中国银行是基金管理人口中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人9、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）A税务师G理财师R律师H会计师E、投资顾问10、人口结构包括（）A、自然结构Bk社会结构C宏观结构D微观结构E、中观机构11、常见的经常性支出项目主要有如下几项：

27、住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、 社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难 以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）A旅游支出日衣物家具购置费C投资基金D珠宝收藏品购置以及各类意外支出12、影响黄金产品价格变动的因素有（）A供求关系日美元走势C国际政治D石油价格13、对借款人的贷后监控包括（）A对管理状况的监控日对经营状况的监控C对财务管理状况的监控D对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控日个人信托14、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（A对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认

28、识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解H具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格15、下列关于个人理财的说法正确的有（）A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质DK个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务16、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合

29、中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除DK组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险17、法人代理或指定代理终止的情形包括（）A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭18、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（）A、法人信托C公司信托D银行信托E、资金信托19、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的

30、执行价格与期权费成反比。日期权距到期日时间越长，期权费就越高。C预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。20、税务筹划地特点包括（）A风险性日隐藏性C合法性D专业性21、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）A国家相应投资批件日资金到位情况证明C资产到位证明文件口项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件22、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）A节俭生财日理财是富人、高收入家庭的专利C理财是投机活动D只有把钱放在银行才是理财23、下面对股票分析表述不正确的是（）A、基本分析是定性分析

31、，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的 分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因 素的分析B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的 分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因 素的分析C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的 分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因 素的分析H技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的 分析；基本分析是定量

32、分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因 素的分析24、理财顾问服务的特点包括（）A、顾问性B、专业性C、综合性H制度性25、按照承保方式划分，保险可以分为（）A、直接保险B、人身保险C、财产保险H再保险26、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D投资偏好E、家庭关系27、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）A看涨期权日看跌期权C美式期权D现货期权E、期货期权28、刘先生购买 A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）A执行价格80,到期后A股票涨到1

33、20元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期 权日可以判断刘先生预期 A、股票价格上涨C刘先生盈利为 40元D刘先生盈利为 20元E、刘先生亏损80元29、下列属于银行代理类理财产品的有（）A国债日黄金C股票D保险E、信托30、理财顾问服务的特点包括（）A专业性很强日可以为客户作出最终决策120C涉及的内容很广泛D投资目标与风险预测之间的矛盾D有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求tWj风险tWj收益31、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总

34、体风险一般会以递减的速率下降DK当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来 32、有教科书把客户的理财目标内容概括为（）A、财富积累B、财富保障C、财富增值H财富分配E、财富创造33、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金H开放型投资基金E、交易所交易基金34、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补 充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（）A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造

35、成的生活困难等）B、资产的保护（例如财产保险等）C、客户死亡情况下的债务减免E、长期目标（如退休、遗产等）35、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）A客户历史分析日法人治理结构分析C股东背景D高管人员的素质E、信誉情况36、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易日不按照规定提取、管理、使用风险准备金C违反保证金安全存管监控规定D不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料37、下列关于季节性融资的说法，正确的有（）A、季节性融资一般是短期的日公司利

36、用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资38、导致金融产品系统性风险的因素包括（）A经济周期日交易对手信用状况C金融市场发展状况D道德因素E、政治危机39、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件D信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开

37、展业务工作经验的从业人员40、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）A、利率风险B、政治风险C、汇率风险H流动性风险E、信誉风险组评卷人|三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A正确R错误2、宋体（）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A正确R错误3、（）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A正确R错误4、（）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误5、（）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误6、宋体（）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式来满足客 户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误7、（）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A、正确